Bagaimana Penjual Amazon dapat memanfaatkan pembiayaan inventaris untuk mengembangkan bisnis mereka

Untuk perusahaan yang membuat dan menjual produk fisik, ada beberapa pengeluaran utama yang mempengaruhi lintasan bisnis. Ini termasuk pengiriman dan logistik, pemasaran, dan inventaris. Yang terbesar dari pusat biaya ini seringkali adalah persediaan. Seringkali 30% dari pendapatan perusahaan didedikasikan untuk persediaan. Pembiayaan persediaan adalah cara perusahaan dapat membuka modal ini, memungkinkan pertumbuhan yang dipercepat. Di bawah ini kita akan menyelami:

Apa itu pembiayaan persediaan?

Pembiayaan persediaan adalah pinjaman beragun aset yang diberikan kepada perusahaan sehingga dapat membeli produk untuk dijual. Jika ini terdengar sederhana, Anda benar — tetapi iblis ada dalam detailnya. Secara teori, Anda bisa mendapatkan semua jenis pembiayaan dan membelanjakannya untuk inventaris, tetapi beberapa opsi pembiayaan dibuat khusus untuk inventaris.

Seperti hipotek yang menggunakan rumah sebagai jaminan pinjaman, solusi pembiayaan persediaan tertentu menggunakan persediaan sebagai jaminan. Ini memberi pemberi pinjaman kenyamanan bahwa dalam skenario terburuk, di mana perusahaan gagal membayar pinjaman, mereka akan memiliki akses ke sesuatu yang memungkinkan mereka untuk dibayar kembali.

Mengapa Penjual Amazon membutuhkan pembiayaan inventaris?

Perusahaan umumnya menggunakan pembiayaan persediaan karena dua alasan utama:

1. Mereka perlu membeli lebih banyak persediaan.

Banyak perusahaan mengalami situasi kehabisan stok karena permintaan akan produk mereka melebihi kemampuan mereka. Pembiayaan persediaan memungkinkan perusahaan untuk menempatkan pesanan yang lebih besar ke produsen mereka sehingga mereka memiliki persediaan yang cukup untuk menghilangkan masalah kehabisan stok saat muncul.

2. Mereka perlu membuka modal yang terikat dalam inventaris.

Ini untuk perusahaan yang dapat melakukan pemesanan dalam jumlah yang cukup besar sehingga tidak akan kehabisan stok, tetapi perlu menggunakan sebagian modal yang terkunci di inventaris mereka saat ini untuk digunakan di area lain. Ini termasuk:

• Meningkatkan pengeluaran pemasaran.
• Memenuhi permintaan selama periode musiman ketika penjualan melonjak (dan lebih banyak inventaris diperlukan tetapi perusahaan juga perlu memperluas anggaran pemasaran mereka).
• Berinvestasi dalam R&D.
• Berinvestasi dalam lini produk baru agar tetap relevan.

Pilihan tradisional untuk pembiayaan persediaan

Ada dua pilihan tradisional khusus untuk pembiayaan persediaan. Sebagian besar dari bank, pinjaman ini dapat mengambil bentuk yang berbeda yang akan kami selidiki di bawah, bersama dengan pro dan kontra mereka.

pembiayaan WIP

Pembiayaan dalam proses (work-in-progress/WIP) adalah ketika pemberi pinjaman akan membiayai proses manufaktur, seringkali membayar sub-pemasok Anda untuk komponen secara langsung.

Kelebihan: Ini sangat berguna jika Anda memiliki lead time yang lama dan arsitektur produk yang rumit.

Kekurangan: Anda tidak selalu membiayai persediaan setelah produk menjadi barang jadi (yaitu, Anda harus membayar kembali pinjaman sebelum Anda menjual persediaan). Sering ada banyak sakit kepala operasional karena pemberi pinjaman perlu mengawasi agunan di pabrikan.

pembiayaan PO

Setelah pesanan pembelian (PO) diterima (biasanya dari pengecer besar), pemberi pinjaman akan memberi Anda uang untuk memenuhi PO.

Kelebihan: Pilihan bagus jika Anda memiliki banyak PO besar dari klien yang layak kredit (pikirkan pengecer nasional). Anda sering kali tidak perlu membayarnya kembali sampai perusahaan yang membuat PO benar-benar membayar tagihan mereka.

Kekurangan: Anda perlu memiliki PO untuk memanfaatkan jenis pembiayaan ini, yang tidak mungkin dilakukan oleh bisnis e-commerce direct-to-consumer modern yang menjual langsung ke konsumen. Ketika memperoleh pembiayaan tradisional, dapat menjadi beban untuk menghasilkan dokumen yang diperlukan, termasuk:

• Neraca.
• Prakiraan penjualan selama 2+ tahun (atau berapa lama pun pinjamannya).
• SPT pajak selama 2+ tahun.
• Daftar inventaris (ini mungkin perlu diperbarui setiap bulan).
• Laporan laba/rugi selama 2+ tahun.

Alternatif modern untuk pembiayaan persediaan

Pada titik ini Anda mungkin berpikir, " Saya suka suara manfaat yang terkait dengan pembiayaan persediaan tetapi tidak suka suara semua aspek memberatkan yang terkait dengan pinjaman tradisional."

Apakah ada beberapa opsi lain yang tersedia yang tidak memiliki kerugian yang sama? Selama beberapa tahun terakhir, ada beberapa solusi yang mengutamakan teknologi yang mungkin cocok.

Kickpay

Dibangun khusus untuk penjual e-niaga, Kickpay membuka modal yang telah Anda ikat dalam inventaris, atau membayar pabrikan Anda secara langsung untuk inventaris baru, dan hanya akan dibayar kembali saat barang dikirimkan ke pelanggan Anda.

kelebihan

• Tidak diperlukan dokumentasi.
• Tidak berdampak pada skor kredit pribadi.
• Hanya membayar kembali pinjaman ketika persediaan dikirim ke pelanggan.
• Dapat memenuhi syarat hanya dengan 3 bulan riwayat penjualan.

Kontra

• Tidak dapat membiayai pekerjaan dalam proses
• Tidak bagus untuk self-fulfiller (Anda perlu menggunakan pihak ketiga – Anda dapat melihat daftar pusat Fulfillment yang terintegrasi dengan Kickpay di sini.

Penggalangan dana inventaris

Ini adalah cara yang bagus untuk memanfaatkan komunitas untuk membiayai inventaris pekerjaan dalam proses.

Kelebihan:

• Dapat membiayai pekerjaan yang sedang berjalan.
• Kualifikasi lebih cepat daripada pinjaman tradisional.
• Tidak berdampak pada skor kredit pribadi.

Kontra

• Tidak dapat membuka kunci nilai yang terkait dengan inventaris yang sudah tersedia.
• Pengembalian mungkin tidak terkait dengan arus kas.

Uang Tunai Pedagang

Pemodal membuat perkiraan tentang berapa banyak pendapatan yang akan dihasilkan bisnis Anda selama 3-6 bulan ke depan dan meneruskan persentase tertentu kepada Anda. Anda kemudian membayar kembali persentase tertentu dari penjualan pada jadwal tetap (harian atau mingguan).

kelebihan

• Tidak berdampak pada skor kredit pribadi.
• Tidak diperlukan dokumentasi.
• Hanya membayar kembali ketika perusahaan melakukan penjualan.

Kontra

• Anda biasanya ditawari jumlah pembiayaan yang lebih kecil, terutama jika bisnis Anda memiliki banyak saluran penjualan.

KESIMPULAN

Pembiayaan persediaan merupakan hal yang cerdas untuk dilakukan bagi perusahaan yang memiliki pusat biaya besar yang terkait dengan persediaan. Ini bisa sangat signifikan di sekitar periode musiman karena memaksimalkan potensi penjualan bisnis dengan membuka modal.

Memilih opsi pembiayaan yang tepat kini lebih mudah dari sebelumnya dengan solusi yang lebih modern di pasar. Untuk memilih yang terbaik, Anda harus bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan kunci:

• Kapan Anda membutuhkan uang tunai: pada uang muka untuk persediaan, pada pengiriman dari pabrik Anda, atau setelahnya?
• Apa yang Anda perlukan untuk menggunakan uang tunai: membayar inventaris atau membuka kunci modal yang terikat dalam inventaris yang sudah Anda miliki untuk pemasaran, R&D, dll.?
• Kapan Anda ingin membayar kembali pembiayaan: dalam jumlah besar atau berkelanjutan dalam jumlah yang lebih kecil?

Dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini secara akurat, Anda akan diarahkan ke bentuk pembiayaan yang paling tepat.

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang kepala pembiayaan inventaris Kickpay di sini.