Pengembangan perangkat lunak jasa keuangan – panduan lengkap untuk CEO/CTO

Dalam survei Deloitte, 92% responden perusahaan FSI (industri jasa keuangan) memperkirakan transformasi digital akan mengganggu industri keuangan. Namun yang menarik adalah hanya 46% perusahaan jasa keuangan yang benar-benar mempersiapkan diri menghadapi hal tersebut.

Artinya, jika Anda dapat bertindak cepat dan mencari panduan yang tepat, Anda tetap dapat menjadi bagian dari penggerak pertama dan memperoleh keunggulan kompetitif. Keuntungan ini dapat menghasilkan margin bersih dan pendapatan yang lebih tinggi.

Jika Anda siap untuk langkah berani ini, perangkat lunak adalah faktor penting yang perlu diperhatikan. Ini adalah landasan di mana Anda akan membangun layanan digital Anda. Ini bisa berupa solusi baru yang berhubungan dengan pelanggan seperti aplikasi seluler atau solusi digital backend seperti alat analisis data keuangan.

Oleh karena itu, artikel hari ini akan membahas semua yang Anda perlukan untuk memahami pengembangan perangkat lunak jasa keuangan dan cara mengintegrasikannya ke dalam strategi transformasi digital Anda.

Tantangan umum dalam pengembangan perangkat lunak jasa keuangan

Sebelum memulai pengembangan perangkat lunak keuangan, berikut beberapa potensi hambatan yang harus Anda persiapkan:

1. Pelanggaran data dan keamanan akibat kerentanan teknis

Tanggung jawab nomor satu dari lembaga keuangan mana pun adalah menjaga aset dan data pelanggan. Sayangnya, pelaku kejahatan siber terus mencari cara baru untuk memastikan perusahaan fintech tidak memenuhi kewajiban ini. Mereka menggunakan strategi jahat seperti penyelundupan phishing dan malware untuk menemukan kerentanan untuk dieksploitasi dalam perangkat lunak Anda.

Pada tahun 2022 saja, taktik ini berhasil sebanyak 1.829 kali.

Angka ini cukup memprihatinkan, meski terjadi penurunan dibandingkan tahun sebelumnya. Pelanggaran tersebut mengakibatkan kerugian finansial, sanksi peraturan, dan kerusakan reputasi.

2. Serangan logika bisnis

Terkadang, pelaku kejahatan tidak mengeksploitasi kerentanan teknis namun menargetkan logika dan alur kerja yang mendasari perangkat lunak keuangan Anda. Pada dasarnya, mereka memanipulasi fungsi yang sah untuk mencapai niat jahat mereka.

Contoh umum adalah pengambilalihan akun (ATO), di mana penyerang mengeksploitasi kelemahan dalam prosedur pengaturan ulang kata sandi. Dengan menjawab pertanyaan keamanan atau memberikan informasi pribadi yang dicuri, mereka dapat memperoleh akses tidak sah ke rekening keuangan pengguna

3. Kepatuhan terhadap peraturan

Kerangka peraturan bagi perusahaan fintech bisa jadi cukup rumit. Aturan perlindungan data baru terus bermunculan dan semakin ketat. Hal ini menyulitkan untuk tetap mendapatkan informasi terkini selama dan setelah pengembangan perangkat lunak keuangan. Faktanya, ini adalah rintangan terbesar yang sering dihadapi oleh perusahaan keuangan.

Potensi hukuman bagi ketidakpatuhan juga bisa sangat berat. Misalnya, kegagalan mematuhi GDPR dapat mengakibatkan denda sebesar €20 juta atau 4% dari pendapatan tahunan.

4. Desain UX

Perangkat lunak keuangan melibatkan banyak fitur kompleks, yang memenuhi beragam kebutuhan pengguna. Mencapai keseimbangan yang tepat antara tingkat kompleksitas dan kegunaan sering kali menjadi tantangan dalam proses pengembangan aplikasi perbankan.

Masalah ini mungkin menjadi lebih parah saat membuat versi seluler, yang ruangnya terbatas, namun Anda harus menawarkan fitur yang komprehensif.

5. Manajemen risiko

Proses pengembangan perangkat lunak jasa keuangan melibatkan berbagai tahapan, mulai dari desain hingga pengujian. Masing-masing fase ini memerlukan keahlian manajemen yang spesifik.

Mengingat banyaknya orang yang terlibat, yang masing-masing mempunyai peran berbeda, risiko-risiko tertentu tidak dapat dihindari. Contoh tipikalnya adalah risiko finansial, yang dapat menyebabkan pembengkakan anggaran.

Risiko-risiko ini dapat menjadi tantangan yang serius jika tidak ditangani dengan benar.

Untungnya, ada solusi untuk tantangan ini – Anda memerlukan tim pengembangan yang solid di sisi Anda.

Bagaimana mitra pengembangan perangkat lunak tepercaya dapat membantu

Tim layanan pengembangan perangkat lunak keuangan yang unggul sering kali terdiri dari para ahli dengan pengalaman luas dalam mengatasi tantangan yang disebutkan sebelumnya.

Sebagai permulaan, mitra pengembangan mengikuti berbagai peraturan keuangan, memastikan perangkat lunak Anda mematuhi persyaratan saat ini dan yang sedang berkembang. Mereka bahkan dapat mengotomatiskan pemeriksaan kepatuhan untuk meminimalkan risiko ketidakpatuhan di kemudian hari.

Ambil contoh Nextbank, layanan perbankan cloud. Mereka membutuhkan perangkat lunak perbankan multi-platform dan kaya fitur yang memenuhi Standar Verifikasi Keamanan Aplikasi OWASP yang ketat. Kami bermitra dengan institusi untuk membuat aplikasi sambil memastikan standar perlindungan data, privasi, dan keamanan tertinggi.

Gagasan yang sama berlaku untuk keamanan. Tim pengembangan perangkat lunak layanan keuangan melibatkan pakar keamanan siber yang berpengalaman dalam menangani berbagai tantangan keamanan. Jadi mereka tahu cara terbaik menangani dan menghindari pelanggaran.

Untuk NextBank, kami menyediakan layanan keamanan yang komprehensif, termasuk:

• Pengujian pena menyeluruh,
• Audit keamanan siber,
• Otentikasi multi-faktor,
• Enkripsi data mutakhir.

Anda dapat membaca studi kasus ini untuk melihat lebih banyak solusi inovatif yang kami berikan untuk Nextbank.

Manajemen risiko juga menjadi lebih mudah dengan mitra perangkat lunak. Tidak ada risiko yang merupakan hal baru dalam proses pembangunan apa pun; kemungkinan besar tim pengembangan perangkat lunak pernah menghadapi risiko serupa di masa lalu. Jadi, Anda dapat memanfaatkan pengalaman mereka di masa lalu untuk mempersiapkan dan memitigasi risiko guna memastikan proyek Anda berjalan lancar.

Dengan tantangan yang ditangani secara ahli, pertumbuhan perusahaan Anda di pasar perangkat lunak keuangan dan aplikasi perbankan seluler menjadi lebih lancar.

Bagaimana memilih mitra pengembangan perangkat lunak jasa keuangan

Saat memilih mitra untuk pengembangan perangkat lunak jasa keuangan Anda, penting untuk menemukan keseimbangan antara tiga faktor utama berikut:

• Inovasi
• Keahlian kepatuhan
• Keamanan

Dalam hal inovasi, carilah mitra yang menghadirkan ide-ide segar dan pemecahan masalah yang kreatif. Anda menginginkan tim yang dapat menantang status quo dan memberikan perspektif unik untuk membedakan perangkat lunak Anda dari pasar.

Oleh karena itu, selalu minta studi kasus untuk menilai kemampuan mereka dalam mendobrak batasan. Juga merupakan hal yang tepat untuk menghubungi klien lama mereka untuk mengonfirmasi jenis inovasi yang mereka bawa.

Kedua, memastikan mitra memiliki pengetahuan mendalam tentang persyaratan kepatuhan terhadap peraturan fintech. Anda dapat, misalnya, meminta untuk melihat dokumentasi kepatuhan dan proses pelaporan mereka.

Terakhir, prioritaskan keamanan. Mitra pengembangan perangkat lunak layanan keuangan ideal Anda harus dapat memberikan sertifikasi keamanan yang relevan seperti CISSP atau CISM untuk menunjukkan komitmen mereka terhadap praktik terbaik keamanan.

Anda juga dapat menanyakan detail tentang protokol keamanan mereka, termasuk metode enkripsi, kontrol akses, penilaian kerentanan, dan strategi respons insiden. Agen pembangunan yang tepercaya tidak akan keberatan memandu Anda melalui strategi keamanan mereka.

Tren dalam pengembangan perangkat lunak keuangan

Agar perangkat lunak keuangan Anda tetap mutakhir dengan teknologi terkini, berikut beberapa tren industri keuangan yang dapat Anda pertimbangkan untuk diterapkan:

1.Blockchain

Teknologi Blockchain telah ada sejak lama. ReportLinker memproyeksikan pasar fintech blockchain akan mencapai $21,6 miliar pada tahun 2028, dengan CAGR sebesar 41%. Ini menghadirkan peluang besar yang tidak ingin Anda abaikan.

Blockchain sangat berharga dalam pengembangan aplikasi fintech karena dapat mengatasi masalah yang sudah berlangsung lama seperti sentralisasi, lambatnya transaksi lintas batas, dan kurangnya kepercayaan.

Teknologi ini menggunakan algoritma konsensus untuk membuat transaksi lintas batas lebih cepat dan hemat biaya.

Selain itu, blockchain menggunakan sistem buku besar terdistribusi yang anti-rusak di mana setiap transaksi dapat dilihat dan diverifikasi oleh siapa pun. Transparansi ini menanamkan kepercayaan dalam transaksi keuangan.

2. Kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin

Masa depan AI di industri fintech terlihat sangat menjanjikan.

GitNux melaporkan bahwa 54% perusahaan keuangan besar telah menggunakan AI untuk solusi yang berhubungan dengan pelanggan dan backend.

Untuk solusi yang berhubungan dengan pelanggan, AI dapat mencakup berbagai aplikasi, mulai dari penilaian kredit hingga memberikan prediksi arus kas yang dipersonalisasi.

Di sisi backend, lembaga keuangan juga menggunakan AI untuk mendeteksi penipuan. Model pembelajaran mesin unggul dalam mengidentifikasi pola yang tidak biasa dalam perilaku dan transaksi pengguna. Fitur ini membuat pendeteksian dan respons terhadap aktivitas penipuan menjadi lebih mudah dibandingkan sistem berbasis aturan tradisional.

3. Komputasi awan

Anda menangani sejumlah besar data pelanggan sebagai layanan keuangan digital. Mengelola data ini secara efisien hampir tidak mungkin dilakukan melalui cara tradisional.

Mengalihkan data Anda ke server berbasis cloud adalah hal yang logis, karena dapat menangani data Anda dengan lebih efektif. Itu sebabnya 98% perusahaan keuangan mengikuti tren ini.

Selain itu, perangkat lunak keuangan berbasis cloud sangat terukur. Anda selalu dapat meningkatkan atau menurunkan skala berdasarkan kebutuhan Anda saat ini. Fleksibilitas ini memastikan Anda tidak membayar untuk ruang atau layanan yang tidak terpakai.

4. Pembiayaan yang tertanam

Konsumen jasa keuangan semakin menginginkan pengalaman digital tanpa hambatan. Tidak heran jika pembiayaan tertanam menjadi tren yang berkembang saat ini dan diperkirakan akan tumbuh pada CAGR sebesar 32,2% dari tahun 2023 hingga 2030.

Keuangan tertanam melibatkan pengintegrasian perangkat lunak keuangan Anda ke dalam aplikasi atau situs web non-keuangan. Ini berarti pengguna dapat mengakses layanan keuangan Anda tanpa meninggalkan platform yang mereka gunakan saat ini.

Misalnya, pengecer besar seperti Amazon dan Shopify telah memasukkan layanan Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL) seperti Affirm dan Klarna. Pelanggan dapat memilih opsi ini dan mendapatkan pembiayaan saat checkout tanpa meninggalkan platform.

5. RegTech (Teknologi Regulasi)

RegTech menggunakan solusi perangkat lunak canggih untuk membantu organisasi mengotomatiskan dan mengelola kepatuhan terhadap peraturan secara efisien. Namun selain mengotomatiskan kepatuhan, tren ini juga penting dalam memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris. Hal ini dicapai dengan dua cara.

Pertama, dengan mengotomatiskan pemeriksaan kepatuhan, hal ini memastikan lembaga keuangan mematuhi peraturan anti pencucian uang (AML) dan kontra pendanaan teroris (CTF). Selain itu, ia memantau transaksi untuk mendeteksi aktivitas atau pola mencurigakan sehingga Anda dapat segera mengatasi perilaku berisiko tersebut.

Bagaimana perusahaan fintech berhasil dengan perangkat lunaknya

Sekarang, mari kita lihat lima perusahaan fintech yang sukses untuk mendapatkan inspirasi saat Anda mendekati perjalanan pengembangan perangkat lunak keuangan Anda.

1. Bank Berikutnya

Nextbank adalah perusahaan keuangan berpikiran maju yang menyediakan layanan perbankan berbasis cloud kepada bank-bank di Asia Tenggara. Solusi label putih mereka telah memberdayakan lebih dari 35 lembaga keuangan Asia untuk menciptakan aplikasi perbankan ritel dan korporasi khusus.

Kisah sukses Nextbank sangat bergantung pada komitmennya terhadap pengalaman pelanggan. Mereka menawarkan lembaga keuangan kemampuan untuk mengintegrasikan fitur-fitur seperti pembayaran online, transfer uang, pinjaman, dan dasbor intelijen bisnis dengan lancar ke dalam alur kerja mereka.

Perusahaan juga memberikan perhatian maksimal terhadap kepatuhan dengan mempertimbangkan Standar Verifikasi Keamanan Aplikasi OWASP dalam prosesnya. Dengan perhatian terhadap keamanan seperti itu, wajar jika bisnis mempercayakan data mereka kepada Nextbank.

2. SBAB

SBAB adalah bank Swedia yang mengkhususkan diri dalam hipotek dan pembiayaan rumah. Perusahaan meraih kesuksesan dengan menyederhanakan proses pengajuan hipotek melalui perangkat lunak. Mereka memperkenalkan platform online intuitif yang memungkinkan pelanggan membandingkan tarif, mengajukan permohonan, dan menerima saran tentang berbagai pinjaman hipotek.

Perangkat lunak SBAB menyederhanakan proses hipotek yang biasanya rumit, mengurangi dokumen dan mempercepat persetujuan. Hal ini diterima dengan baik oleh pelanggan yang mencari transparansi dan kenyamanan dalam pembiayaan rumah.

3.BNP Paribas

BNP Paribas adalah bank global lainnya yang menerapkan transformasi digital agar tetap kompetitif. Misalnya, aplikasi GOMobile mereka memungkinkan pelanggan mengakses fitur aplikasi mobile banking seperti riwayat transaksi, grafik, dan berbagai layanan keuangan dengan lancar di dalam aplikasi.

Selain itu, aplikasi ini mengintegrasikan fitur GOTravel, memungkinkan pengguna membeli asuransi perjalanan dengan nyaman. Pada dasarnya, inovasi perangkat lunak menempatkan mereka sebagai pemimpin dalam industri perbankan yang berkembang pesat.

4. Adyen

Adyen adalah penyedia layanan keuangan Belanda yang telah mencapai kesuksesan besar dengan menyederhanakan pembayaran lintas batas untuk bisnis.

Perangkat lunak mereka terintegrasi dengan platform e-niaga, memungkinkan pedagang menerima pembayaran pelanggan di seluruh dunia. Mereka juga menawarkan konversi mata uang real-time, pencegahan penipuan, dan wawasan transaksi terperinci.

5. Berpadu

Chime, sebuah bank baru yang berbasis di AS, mendisrupsi perbankan tradisional dengan pengalaman perbankannya yang mengutamakan seluler dan bebas biaya. Perangkat lunak mereka memungkinkan pengguna untuk membuka akun dalam hitungan menit, menerima setoran langsung awal, dan menabung melalui fitur pengumpulan.

Produk perangkat lunak Chime juga menyediakan alat penganggaran dan peringatan transaksi waktu nyata untuk meningkatkan tanggung jawab keuangan. Pendekatan ini diterima oleh audiens yang lebih muda dan paham teknologi, sehingga berkontribusi terhadap pertumbuhan Chime yang pesat.

Berkembang melalui transformasi digital

Transformasi digital lebih dari sekedar kata kunci; banyak perusahaan keuangan mencatat pendapatan dan margin yang lebih tinggi dari langkah berani ini.

Selain itu, Anda harus mengikuti tren dalam mobile banking dan pengembangan perangkat lunak keuangan untuk memenuhi kebutuhan pelanggan yang terus berubah.

Namun, bermitra dengan perusahaan pengembangan perangkat lunak keuangan terkemuka sangat penting dalam perjalanan ini. Mereka mempermudah navigasi tantangan seperti keamanan, privasi data, serangan logika, manajemen risiko, kepatuhan, dan desain UX.

Jika Anda siap menghadapi lompatan digital, bergabunglah bersama kami untuk pengembangan perangkat lunak keuangan terbaik. Bersama-sama, kita akan mengatasi kompleksitas dan memastikan keunggulan kompetitif Anda.