Otomasi Pemasaran Jasa Keuangan di Inggris

Keuangan adalah masalah besar di Inggris. Faktanya, sektor jasa keuangan menyumbang lebih dari £164,8 miliar untuk ekonomi Inggris, menyumbang 8,6% dari total output ekonomi. Otomatisasi pemasaran memainkan peran integral dalam dampak ini, membantu pertumbuhan perusahaan jasa keuangan, bank, dan lembaga lain setelah pandemi global yang mengubah bisnis sehari-hari bagi kita semua. Otomatisasi pemasaran jasa keuangan telah menjadi perlengkapan yang melekat pada departemen pemasaran dalam jasa keuangan di seluruh dunia, termasuk dan khususnya di Inggris.

Namun, banyak pemasar jasa keuangan memiliki kesan yang tidak selaras tentang otomatisasi dan membuang waktu untuk menyiapkan sistem teknis daripada menemukan cara baru yang kreatif untuk mengintegrasikan otomatisasi pemasaran ke dalam bisnis sehari-hari. Dilakukan dengan baik, otomatisasi pemasaran menyediakan alat bagi profesional keuangan untuk merampingkan dan mengukur alur kerja dan tugas pemasaran. Hal ini memungkinkan Anda untuk meningkatkan ROI dan efisiensi operasional sekaligus meningkatkan perjalanan pelanggan.

Merangkul otomatisasi pemasaran layanan keuangan di Inggris memerlukan pemahaman tentang peraturan utama dan cara menerapkan alat yang tepat.

Peraturan Utama untuk Industri Jasa Keuangan Inggris

Sektor jasa keuangan adalah salah satu industri yang paling banyak diatur di dunia. Ini karena bisnis jasa keuangan berurusan dengan uang rakyat, yang berarti risiko penipuan dan penyalahgunaan lebih tinggi. Akibatnya, Financial Conduct Authority (FCA) memberlakukan aturan dan regulasi yang ketat pada bisnis jasa keuangan untuk melindungi konsumen di Inggris.

Beberapa peraturan utama yang perlu diperhatikan oleh bisnis jasa keuangan di Inggris termasuk Undang-Undang Jasa Keuangan dan Pasar tahun 2000, Skema Kompensasi Jasa Keuangan, dan Perintah Promosi Keuangan.

Otoritas Perilaku Keuangan (FCA)

FCA adalah regulator independen dari layanan keuangan di Inggris Raya. Ini mengatur perusahaan keuangan yang menyediakan layanan kepada konsumen dan menjaga integritas pasar keuangan Inggris.

FCA bertanggung jawab untuk melindungi konsumen dengan memastikan bahwa perusahaan keuangan menyediakan produk dan layanan yang adil, transparan, dan menawarkan nilai uang kepada mereka. FCA juga mempromosikan persaingan dalam kepentingan konsumen dengan memastikan tingkat bermain di antara perusahaan keuangan.

FCA mengatur perusahaan jasa keuangan yang menyediakan layanan konsumen, termasuk bank, lembaga pembangunan, pemberi pinjaman hipotek dan pialang, perusahaan investasi, pialang saham, perusahaan asuransi dan perantara, perusahaan kredit konsumen, dan perusahaan manajemen klaim. FCA juga mengatur perilaku perusahaan yang beroperasi di pasar keuangan Inggris, termasuk bank investasi, manajer aset, dan pedagang sekuritas dan derivatif.

Ini adalah badan independen, bertanggung jawab kepada Parlemen dan didanai oleh biaya yang dibebankan kepada perusahaan.

FCA memiliki kekuasaan yang luas untuk menegakkan aturan dan peraturannya, termasuk kekuasaan untuk menjatuhkan hukuman finansial pada perusahaan dan individu yang melanggar aturannya dan untuk melarang individu bekerja di industri jasa keuangan.

Undang-Undang Jasa Keuangan dan Pasar 2000

Financial Services and Markets Act 2000 (FSMA) adalah bagian utama dari undang-undang yang memberi FCA kekuatan dan fungsinya. Ini menguraikan prinsip-prinsip umum yang harus dimiliki FCA ketika menjalankan fungsinya.

Tindakan itu dibuat setelah runtuhnya Barings Bank, yang menyoroti pentingnya regulasi yang efektif di sektor keuangan. FSMA dirancang agar fleksibel untuk beradaptasi dengan perubahan keadaan dan risiko baru, memastikan bahwa sektor keuangan tetap stabil dan konsumen terlindungi.

Prinsip-prinsip utama FCA adalah:

• Melindungi konsumen
• Mempromosikan kompetisi
• Menjaga integritas pasar
• Mengurangi kejahatan keuangan

FCA memiliki berbagai wewenang untuk menjalankan fungsinya, termasuk wewenang untuk menjatuhkan sanksi keuangan, membatalkan otorisasi, dan melarang individu bekerja di sektor keuangan.

FSMA adalah bagian penting dari undang-undang yang menyediakan FCA dengan alat yang diperlukan untuk mengatur sektor keuangan secara efektif. Ini dirancang untuk melindungi konsumen dan mempromosikan persaingan sambil memastikan bahwa sektor keuangan tetap stabil.

Skema Kompensasi Jasa Keuangan

FSMA juga menciptakan Skema Kompensasi Jasa Keuangan (FSCS), yang melindungi konsumen jika perusahaan jasa keuangan resmi gagal.

FSCS dapat membayar kompensasi konsumen jika perusahaan tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya. Skema ini mencakup deposito, kontrak asuransi, dan bisnis investasi dan dapat membayar hingga £85.000 per orang per perusahaan.

Pesanan Promosi Keuangan

Perintah Promosi Keuangan (FPO) adalah instrumen hukum yang menetapkan aturan yang mengatur promosi keuangan. Promosi keuangan didefinisikan sebagai segala bentuk komunikasi yang dapat digunakan untuk mendorong seseorang terlibat dalam aktivitas keuangan. FPO ditegakkan oleh Financial Conduct Authority (FCA).

FPO sangat penting bagi pemasar, karena melarang promosi keuangan yang salah, menyesatkan, atau menipu. Hal ini juga mengharuskan perusahaan untuk memasukkan informasi tertentu dalam promosi keuangan mereka, seperti nama perusahaan dan rincian kontak, deskripsi layanan yang ditawarkan, dan risiko terkait.

Kantor Statistik Nasional (ONS) Klasifikasi

Kantor Statistik Nasional (ONS) adalah kantor eksekutif Inggris untuk statistik nasional dan klasifikasi ekonomi. ONS bertanggung jawab untuk menghasilkan statistik tentang ekonomi, populasi, dan masyarakat Inggris.

ONS menerbitkan berbagai klasifikasi statistik, termasuk Klasifikasi Industri Standar (SIC), Klasifikasi Pekerjaan Standar (SOC), dan Klasifikasi Sosial-ekonomi Statistik Nasional (NS-SEC). Klasifikasi ini digunakan untuk menyediakan kerangka kerja yang konsisten untuk pengumpulan dan analisis data.

SIC adalah klasifikasi kegiatan ekonomi. Ini digunakan untuk mengidentifikasi aktivitas utama bisnis di Inggris. SOC adalah klasifikasi pekerjaan. Ini digunakan untuk mengidentifikasi keterampilan dan persyaratan pelatihan pekerjaan di Inggris. NS-SEC adalah klasifikasi sosial-ekonomi. Ini digunakan untuk mengidentifikasi posisi sosial orang dalam kaitannya dengan pekerjaan mereka.

Bisnis, pemerintah, dan akademisi menggunakan klasifikasi ONS untuk berbagai tujuan, seperti riset pasar, analisis ekonomi, dan riset sosial.

Merupakan persyaratan hukum bagi Inggris untuk mengkompilasi statistik akun nasional sesuai dengan Sistem Akun Eropa 2010: ESA 2010, yang dilakukan oleh ONS. Dua bidang klasifikasi utama yang kami lakukan adalah mengklasifikasikan unit institusional dan mengklasifikasikan transaksi.

Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR)

Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR) adalah peraturan dari Uni Eropa (UE). Ini mulai berlaku pada 25 Mei 2018, dan sangat penting untuk otomatisasi pemasaran layanan keuangan di Inggris. GDPR menggantikan Arahan Perlindungan Data 1995.

GDPR menetapkan aturan tentang bagaimana data pribadi harus dikumpulkan, diproses, dan disimpan oleh organisasi yang beroperasi di UE. Ini juga menetapkan hak-hak baru bagi individu mengenai data pribadi mereka.

Organisasi yang memproses data pribadi warga negara Uni Eropa harus mematuhi GDPR. Ketidakpatuhan dapat mengakibatkan denda hingga 4% dari omset global tahunan atau €20 juta (mana yang lebih besar). GDPR berlaku untuk organisasi mana pun yang memproses data pribadi warga negara UE, terlepas dari apakah organisasi tersebut berbasis di dalam atau di luar UE.

Jenis Lembaga Keuangan di Inggris

Ada beberapa jenis lembaga keuangan di Inggris. Ini termasuk bank, lembaga pembangunan, serikat kredit, dan perusahaan asuransi.

Perusahaan Publik (PC)

Di Inggris, perusahaan publik adalah perseroan terbatas yang dimiliki oleh pemerintah. Ada dua jenis perusahaan publik: industri yang dinasionalisasi dan dana perdagangan. Industri yang dinasionalisasi adalah perusahaan yang telah dinasionalisasi atau diambil alih oleh pemerintah. Dana perdagangan adalah perusahaan yang dimiliki oleh pemerintah tetapi beroperasi sebagai bisnis komersial.

Perusahaan Swasta Non-Keuangan (PNFC)

Perusahaan swasta non-keuangan (PNFC) adalah perseroan terbatas yang tidak dimiliki oleh pemerintah. PNFC biasanya adalah bisnis besar yang beroperasi di sektor swasta.

Sektor ini beragam, dan contoh unit dalam sektor ini termasuk pengecer, produsen, akuntansi, dan firma hukum, di antara banyak lainnya.

Lembaga Keuangan Moneter (LKM)

Lembaga keuangan moneter (LKM) adalah organisasi yang menyediakan layanan keuangan kepada pelanggannya. Lembaga keuangan dapat berupa perusahaan publik atau swasta. Di Inggris, mayoritas lembaga keuangan adalah perusahaan swasta.

Ada tiga subsektor dalam sektor lembaga keuangan moneter di Inggris:

• Bank pusat
• Perusahaan penerima deposito
• Dana pasar uang

Lembaga Keuangan Lainnya (OFI)

Lembaga keuangan lainnya (OFI) adalah organisasi yang menyediakan jasa keuangan yang tidak diklasifikasikan sebagai lembaga keuangan moneter.

Sub sektor dalam sektor OFI meliputi:

• Dana investasi: Dana yang diinvestasikan dalam berbagai aset seperti saham, obligasi, dan real estat; mereka dapat berupa ujung terbuka atau tertutup
• Pemberi pinjaman khusus: Organisasi yang memberikan pinjaman ke sektor tertentu seperti industri konstruksi atau usaha kecil
• Perusahaan leasing keuangan: perusahaan yang menyewakan peralatan ke bisnis lain
• Hedge fund: dana investasi swasta yang menggunakan berbagai strategi untuk menghasilkan keuntungan; mereka biasanya hanya tersedia untuk investor kaya

Lanskap Teknis Sektor Keuangan Inggris

Laporan terbaru tentang Pasar Solusi Perbankan Inti Inggris (CBSM) menyoroti percepatan dalam adopsi teknologi platform digital di sektor keuangan. Misalnya, Otoritas Perilaku Keuangan Inggris telah mengerjakan sebuah proyek untuk menggunakan teknologi blockchain untuk merekam dan melacak data dari transaksi keuangan.

Teknologi digital juga digunakan untuk menciptakan produk dan layanan keuangan baru. Misalnya, aplikasi seluler memungkinkan pengguna melakukan pembayaran peer-to-peer atau mata uang digital seperti Bitcoin.

Tren layanan Beli-Sekarang-Bayar-Nanti juga meningkat di Inggris, yang memberikan peluang baru bagi sektor keuangan.

Migrasi big bang dari sistem komputer Bank of England yang sudah tua ke layanan yang dihosting secara pribadi adalah contoh terbaru dari kemajuan teknologi di sektor ini. Bank of England berencana untuk menyelesaikan penggantian sistem inti yang digunakannya untuk menyelesaikan pembayaran antar bank sebelum tahun 2025.

Dalam perlombaan menuju digital, Bank of England juga bersiap meluncurkan layanan baru real-time gross settlement (RTGS). RTGS akan memungkinkan bank melakukan pembayaran lebih cepat dan akan tersedia 24 jam sehari, tujuh hari seminggu.

Di antara evolusi teknologi ini, ada juga dorongan luar biasa ke arah otomatisasi dan pendekatan berbasis data dalam pemasaran dan penjualan. Itu karena ketika seluruh dunia menjadi digital, orang mengharapkan pengalaman mereka dengan perusahaan jasa keuangan atau bank mana pun untuk dipersonalisasi dan disampaikan pada saat yang tepat.

Bagaimana Perusahaan Keuangan dan Bank Inggris Menggunakan Otomasi Pemasaran

Jika Anda telah membaca sejauh ini, Anda tahu ada beberapa klasifikasi bisnis serta beberapa peraturan yang biasanya berlaku untuk pemasar jasa keuangan di Inggris. Salah satu yang paling penting – dan sering ditemui oleh pemasar – adalah GDPR.

Memiliki alat yang tepat untuk membantu memenuhi prinsip-prinsip GDPR seperti pembatasan tujuan, dan minimalisasi data membawa kedamaian bagi kepatuhan terhadap peraturan. Dan, dengan ketenangan pikiran itu, datanglah kesempatan untuk berkreasi dan menjangkau pelanggan Anda dengan cara yang berarti. Untuk mencapai sumur ini – dan untuk menskalakan – Anda memerlukan otomatisasi pemasaran.

Kepatuhan terhadap peraturan

Mengintegrasikan otomatisasi pemasaran ke dalam bisnis sehari-hari berarti mengetahui jenis organisasi tempat Anda bekerja, dan peraturan apa yang berlaku, dan kemudian menyiapkan sistem yang tepat untuk memenuhi standar tersebut secara efektif. Pada saat yang sama, itu berarti terhubung dengan pelanggan dan klien Anda dengan cara yang masuk akal dan mengarah pada pertumbuhan bank atau perusahaan keuangan Anda. Di pusat semuanya adalah data.

Kepatuhan terhadap GDPR dan peraturan lain seperti Financial Promotions Order (FPO) bergantung pada pengumpulan dan penggunaan data yang tepat. Tetapi begitu juga program pemasaran dan komunikasi Anda yang tersegmentasi dan dipersonalisasi. Hal yang baik tentang otomatisasi pemasaran adalah bahwa setelah Anda mengatur sistem Anda dengan cara yang benar, dan tetap mengetahui praktik terbaik, Anda dibebaskan untuk membangun jenis pengalaman pelanggan yang mengarah ke lebih banyak akun yang dibuka, jumlah yang diinvestasikan lebih tinggi, atau tambahan kontrak ditandatangani.

Kematangan Pemasaran

Otomatisasi pemasaran untuk perusahaan jasa keuangan membantu menghasilkan prospek, memelihara, dan proses penjualan. Dengan alat seperti halaman arahan, formulir, email otomatis, dan pembuat perjalanan, kemungkinan terbuka untuk pemasaran jauh melampaui batch dan ledakan. Jika Anda memiliki sistem yang tepat, Anda juga mengumpulkan data di setiap langkah, yang memungkinkan Anda melihat apa yang berhasil, dan juga berbagi tingkat data yang kaya dengan tim penjualan Anda.

Sementara organisasi dapat mencapai tingkat kematangan otomatisasi pemasaran layanan keuangan yang berbeda dari waktu ke waktu, tujuan intinya tetap sama: menyederhanakan dan mempersonalisasi pengalaman pelanggan dalam skala besar.

Pesan Tepat Waktu

Manfaat lain dari otomatisasi pemasaran adalah dapat membantu penyedia layanan keuangan dan bank mengirim pesan yang tepat waktu dan relevan kepada audiens target mereka. Banyak bank menggunakan otomatisasi pemasaran untuk mengirim pesan waktu seputar pembukaan rekening baru (seperti dalam urutan sambutan), atau mendekati penyelesaian pinjaman mobil. Ada begitu banyak kegunaan otomatisasi pemasaran dalam hal waktu dan relevansi pesan.

Misalnya, jika portofolio investasi klien berkinerja buruk, penasihat keuangan dapat menggunakan otomatisasi pemasaran untuk mengirimi mereka email berisi informasi tentang cara menyeimbangkan kembali portofolio mereka, dan menyertakan tawaran panggilan gratis untuk memulai rencana.

Membangun kepercayaan

Salah satu manfaat utama dari otomatisasi pemasaran adalah dapat membantu pemasaran jasa keuangan membangun kepercayaan dengan klien. Ini karena otomatisasi pemasaran memungkinkan penyedia layanan keuangan untuk mengirim pesan yang tepat waktu dan relevan kepada audiens target mereka dengan jumlah personalisasi yang tepat. Dalam praktiknya, itu berarti memiliki sistem yang dapat memicu pesan transaksional, serta pesan pemasaran yang masuk akal berdasarkan produk dan layanan yang kemungkinan akan diminati oleh pelanggan atau calon pelanggan. Pastikan untuk menyelaraskan email, pesan SMS, atau pos sosial yang Anda bagikan ke data yang Anda miliki tentang individu dan grup di corong Anda sangat penting untuk membangun kepercayaan.

Mengemudi Loyalitas dan Retensi

Manfaat lain dari otomatisasi pemasaran untuk industri keuangan di Inggris adalah dapat membantu mendorong loyalitas dan retensi di antara klien atau pelanggan Anda yang sudah ada. Jika diterapkan dengan benar, otomatisasi pemasaran dapat membantu meningkatkan penjualan, penjualan silang, dan mendorong pelanggan yang sudah ada untuk merujuk orang lain, atau menawarkan ulasan yang dapat membantu menarik lebih banyak prospek hebat. Bahkan di luar peluang penjualan langsung, otomatisasi pemasaran membantu Anda menyajikan informasi pendidikan dan pengumuman agar mereka tetap terlibat, yang merupakan langkah penting untuk membangun loyalitas.

Memfasilitasi Pemasaran Multi-Saluran

Otomatisasi adalah kunci untuk mencoba lebih banyak pendekatan multi-saluran. Menggabungkan saluran seperti email, media sosial, SMS, webinar, PPC, sindikasi konten, dan lainnya dapat membantu Anda memperluas basis pelanggan dan menjangkau mereka di seluruh saluran yang siap menerima pesan Anda.

Mendapatkan Wawasan Pelanggan

Otomatisasi pemasaran dapat membantu penyedia layanan keuangan dan bank mendapatkan wawasan tentang audiens target mereka untuk lebih menyesuaikan upaya pemasaran mereka, yang berakar pada data.

Dengan melacak interaksi prospek dan pelanggan, penyedia layanan keuangan dapat mempelajari lebih lanjut tentang kebiasaan, minat, dan kebutuhan pembelian mereka. Informasi ini kemudian dapat digunakan untuk membuat jenis kampanye tersegmentasi yang telah terbukti meningkatkan hasil pemasaran.

Otomasi Pemasaran Sangat Penting untuk Kepatuhan dan Kesuksesan di Industri Keuangan

Manfaat penerapan otomatisasi pemasaran untuk pemasaran jasa keuangan di Inggris sangat banyak. Dari kepatuhan terhadap peraturan hingga personalisasi yang ditingkatkan, ini adalah alat yang hebat untuk bank, penasihat keuangan, dan semua jenis organisasi jasa keuangan. Perangkat lunak otomasi pemasaran Act-On mendukung bank, serikat kredit, organisasi asuransi, dan manajer kekayaan di setiap tahap perjalanan pelanggan.