Apa yang Harus Diperhatikan Saat Memilih Penasihat Keuangan di 2022

Penasihat keuangan membantu orang dalam mengelola uang mereka dan memenuhi target keuangan mereka. Mereka menawarkan berbagai pilihan perencanaan keuangan, termasuk manajemen investasi, bimbingan keuangan dan penganggaran, dan perencanaan perumahan. Memilih penasihat keuangan yang tepat sangat penting, dan itu akan memastikan bahwa Anda tidak akan membayar untuk layanan yang tidak Anda perlukan atau berurusan dengan penasihat yang tidak sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Apa itu Penasihat Keuangan?

Penasihat keuangan adalah ahli di bidang mendidik dan mendidik klien tentang masalah kekayaan, investasi, dan masalah keuangan lainnya, dan terkadang menangani masalah keuangan. Ini adalah istilah luas yang mencakup perusahaan pialang, perencana keuangan, penasihat investasi, bankir, pembuat pajak, agen asuransi, dan perencana real.

Sesuai data kompensasi situs PayScale pada bulan Januari. Pada tahun 2021, gaji rata-rata untuk penasihat lembaga keuangan di seluruh Amerika Serikat adalah $59.708, dengan sebagian besar gaji berkisar antara $30k hingga $99.000. Selain bayaran, penasihat keuangan mendapatkan keuntungan dalam bentuk bonus, bagi hasil serta komisi.

Apa yang Anda harapkan dari penasihat keuangan

Sebelum Anda memilih penasihat keuangan, periksa kebutuhan Anda sendiri

Layanan yang ditawarkan oleh penasihat keuangan berbeda dari penasihat ke penasihat; namun, penasihat dapat menawarkan salah satu dari berikut ini:

Saran dalam berinvestasi. Penasihat keuangan meneliti berbagai opsi untuk berinvestasi dan memastikan bahwa portofolio Anda sesuai dengan tingkat risiko yang Anda inginkan.

Kelola hutang Anda. Jika Anda memiliki kewajiban terutang seperti kartu kredit, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, atau hipotek, pakar keuangan dapat membantu Anda membuat rencana pembayaran.

Bantuan penganggaran. Penasihat keuangan adalah ahli dalam memahami ke mana uang Anda akan pergi setelah diambil dari gaji Anda. Mereka dapat membantu Anda dalam membuat anggaran sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan tersebut.

Pertanggungan asuransi. Penasihat keuangan dapat memeriksa kebijakan Anda saat ini untuk menentukan kesenjangan dalam cakupan. Mereka mungkin juga menyarankan kebijakan baru berdasarkan keadaan keuangan Anda, termasuk cakupan jangka panjang atau cacat.

Perencanaan pajak. Perencanaan pajak melibatkan pengurangan jumlah pajak yang mungkin harus Anda bayar, misalnya, melalui sumbangan besar untuk amal atau memanen kerugian pajak. Ketahuilah bahwa banyak perencana keuangan bukanlah spesialis pajak, dan perencanaan pajak berbeda dari persiapan pajak. Anda mungkin masih memerlukan perangkat lunak CPA dan Pajak untuk mengajukan pengembalian pajak Anda.

Perencanaan pensiun Anda. Penasihat keuangan dapat membantu Anda mengumpulkan dana untuk mencapai tujuan akhir Anda, pensiun. Kemudian, setelah Anda pensiun atau hampir pensiun, mereka akan dapat memastikan Anda menjaga keamanan dana Anda.

Perencanaan perumahan. Bagi mereka yang ingin meninggalkan warisan, penasihat keuangan dapat membantu mentransfer aset Anda ke generasi berikutnya, baik teman, keluarga, atau badan amal.

Perencanaan untuk kuliah. Jika Anda berharap dapat membantu mendanai pendidikan anak Anda, penasihat keuangan dapat merancang rencana tindakan yang akan membantu Anda menabung untuk pendidikan mereka.

Bagaimana menemukan penasihat keuangan

Pahami Jenis-Jenis Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan tertentu menyediakan perencanaan keuangan tetapi tidak menawarkan layanan manajemen investasi. Beberapa mengelola investasi tetapi menawarkan perencanaan keuangan yang terbatas. Beberapa ahli dalam perencanaan pendapatan pensiun diarahkan orang-orang yang dekat atau sudah pensiun. Lainnya berkonsentrasi pada mengumpulkan kekayaan bagi mereka yang tidak akan pensiun selama 10 atau 20 tahun ke depan.

Untuk menemukan penasihat keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, penting untuk menentukan jenis nasihat keuangan yang Anda cari dan jenis layanan yang ditawarkan oleh calon penasihat.

Ini adalah ikhtisar singkat dari tiga jenis layanan utama:

• Merencanakan keuangan Anda berkonsentrasi pada keseluruhan situasi keuangan Anda, seperti seberapa banyak Anda dapat menabung dan jenis asuransi apa yang Anda butuhkan. Namun, ini bukan hanya tentang investasi.
• Layanan untuk penasihat investasi difokuskan pada keputusan manajemen investasi seperti investasi mana yang akan diinvestasikan dan akun apa. Investasi yang paling efektif dipilih dalam hubungannya dengan rencana keuangan yang sedang berlangsung.

• Perencanaan pendapatan pensiun adalah tentang mengelola semua elemen, termasuk Jaminan Sosial, pajak, pensiun, investasi, dan tanggal pensiun, dan banyak lagi sehingga semuanya berkontribusi pada tujuan akhir memberi Anda aliran pendapatan selama sisa hidup Anda. .

Carilah Penasihat Keuangan dengan Kredensial Bereputasi

Setiap kredensial tidak sama. Misalnya, organisasi tertentu menawarkan kredensial yang mudah diakses dengan biaya nominal untuk memungkinkan tenaga penjualan memperoleh kredensial yang mereka butuhkan yang membuat mereka tampil sebagai ahli.

Untuk penasehat dan perencana keuangan yang memiliki kredensial yang kredibel, Carilah mereka yang merupakan Perencana Keuangan Bersertifikat atau penunjukan Spesialis Keuangan Pribadi, serta penasihat bagi investor yang telah mendapatkan sertifikasi CFA (Chartered Financial Analyst). Selain itu, profesional CFP secara hukum terikat oleh standar perawatan fidusia, yang berarti mereka harus selalu mengutamakan kepentingan klien mereka di atas kepentingan mereka sendiri.

Kredensial diperoleh dengan mengikuti ujian yang membuktikan keahlian di bidang studi. Selain itu, penasihat harus mengikuti kebijakan etis dan memenuhi persyaratan pendidikan berkelanjutan untuk mempertahankan penunjukannya.

Dimungkinkan juga untuk menentukan apakah penasihat yang Anda pertimbangkan adalah peserta di National Association of Personal Financial Advisors, Sebuah kelompok keanggotaan penasihat biaya saja yang memerlukan pendidikan berkelanjutan di luar persyaratan kredensial. ¹

Sadarilah bagaimana Penasihat Keuangan dibayar.

Ada berbagai cara bahwa penasihat keuangan diberi kompensasi untuk layanan mereka. Namun, penasihat keuangan yang paling jujur ​​dan tidak memihak hanya mengenakan biaya. Oleh karena itu, untuk menyewa penasihat keuangan terbaik, penting untuk mengetahui berbagai cara yang dapat dibayarkan oleh penasihat keuangan potensial dengan membebankan biaya berdasarkan aset, tarif per jam, atau persentase komisi.

Ketahui perbedaan antara konsultan biaya saja dan penasihat non-biaya saja. Seorang penasihat yang tidak hanya membayar biaya dapat memenuhi syarat untuk berbagai jenis suap atau insentif lain dari majikan mereka sebagai imbalan untuk mencapai target atau tujuan penjualan.

Tidak ada metode yang benar atau salah untuk penasihat dibayar. Mana yang terbaik untuk Anda akan bergantung pada kebutuhan keuangan Anda.

Gunakan Mesin Pencari untuk Menyaring Kriteria

Mesin pencari online adalah cara yang bagus untuk mempersempit penasihat di wilayah Anda yang memiliki kredensial yang sesuai dan struktur penagihan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Misalnya, dimungkinkan untuk menggunakan mesin pencari penasihat keuangan untuk memasukkan persyaratan yang tepat tentang jenis penasihat yang Anda cari.

Banyak perusahaan berurusan dengan klien dari jarak jauh. Ini memungkinkan Anda untuk memilih penasihat berdasarkan keahlian mereka alih-alih lokasi jika Anda tidak perlu bertemu langsung. Namun, beberapa orang tidak nyaman bekerja dari jarak jauh, dan Anda perlu menentukan apakah penting untuk bertemu langsung daripada melalui virtual.

Ajukan Pertanyaan Ini Sebelum Mempekerjakan

Pertanyaan yang tepat akan membantu Anda mengidentifikasi penasihat keuangan yang tidak dapat Anda komunikasikan secara efektif. Misalnya, sudah berapa tahun mereka berlatih? Apa kompensasi mereka? Apakah mereka mampu menjelaskan rencana pensiun yang berbeda?

Memanfaatkan wawancara tertentu dapat membantu Anda mengidentifikasi apa yang dikomunikasikan oleh penasihat kebutuhan keuangan Anda selain bidang keahlian dan pelanggan ideal mereka. Yang paling penting adalah memastikan Anda mengetahui jawabannya dan, jika tidak, Anda akan cukup percaya diri untuk mengajukan pertanyaan lebih lanjut.

Itu selalu dianjurkan untuk menanyakan tentang referensi dari orang lain. Namun, karena undang-undang dan peraturan privasi, banyak penasihat tidak dapat memberikan nama klien yang belum mereka temui. Selain itu, peraturan untuk penasihat keuangan melarang penggunaan testimonial tanpa memastikan bahwa kondisi tertentu telah terpenuhi, termasuk mengungkapkan apakah orang yang memberikan endorsement atau testimonial adalah klien dan apakah endorser menerima kompensasi.

Aturan tentang perilaku non-testimonial ini diubah pada bulan Desember tahun ini dan dijadwalkan akan berlaku dalam waktu dekat. ³

Verifikasi Kredensial, Periksa Keluhan

Untuk memastikan bahwa seseorang asli dan memiliki rekam jejak layanan yang positif sebelum mempekerjakan mereka, konfirmasikan kredensial penasihat dan riwayat keluhan dengan melihat catatan mereka di Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) (Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) serta Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC), Dewan CFP, atau asosiasi lain yang berafiliasi dengan penasihat tersebut.

Biaya penasihat keuangan

Biaya Penasihat Keuangan

Aturan baru yang diusulkan oleh Departemen Tenaga Kerja (DOL) akan mewajibkan semua profesional keuangan yang bekerja dalam rencana pensiun atau memberikan saran rencana pensiun untuk memberikan panduan agar sesuai dengan kepentingan terbaik klien (standar fidusia) berbeda dengan sekadar menjadi sesuai untuk pelanggan (standar kesesuaian). Aturan itu diadopsi, tidak diterapkan, dan aturan itu kemudian dijatuhkan oleh hakim.

Namun, dalam tiga tahun antara peraturan yang diusulkan Presiden dan akhirnya kepunahannya, media memberikan lebih banyak informasi daripada sebelumnya tentang berbagai cara fungsi penasihat keuangan dan bagaimana mereka diberi kompensasi atas layanan mereka, dan mengapa standar kesesuaian bisa kurang bermanfaat. kepada konsumen dibandingkan dengan standar fidusia. Penasihat keuangan tertentu telah memutuskan untuk mengubah praktik mereka ke standar fidusia atau untuk mengiklankan secara lebih jelas bahwa mereka telah bekerja di bawah standar itu. Lainnya, seperti perencana keuangan bersertifikat (TM) (CFP), sudah mengikuti aturan ini. Namun, bahkan di bawah aturan DOL, standar fidusia tidak akan diterapkan untuk nasihat yang tidak terkait dengan pensiun.

Model Berbasis Komisi

Sesuai dengan standar kesesuaian, penasihat keuangan biasanya mendapatkan komisi untuk produk yang mereka tawarkan kepada pelanggan mereka. Klien tidak pernah bisa mendapatkan tagihan untuk layanan penasihat keuangan. Namun, mereka mungkin ditawarkan produk keuangan yang memiliki biaya lebih tinggi daripada produk serupa lainnya yang tersedia. Produk keuangan yang sama dapat menyebabkan penasihat mendapatkan komisi yang berlebihan.

Model Berbasis Biaya

Sesuai dengan standar fidusia, penasihat dapat menagih klien per jam atau sebagai persentase dari total aset yang dikelola (AUM). Biaya persentase khas adalah 1%. Demikian juga, biaya per jam untuk konseling keuangan dapat berkisar antara $120 dan $300. Biaya berbeda berdasarkan lokasi dan pengalaman penasihat. Penasihat tertentu mungkin menawarkan biaya yang lebih rendah untuk membantu mereka yang baru mulai memikirkan perencanaan keuangan tetapi tidak mampu membayar biaya bulanan yang tinggi. Banyak perencana keuangan menawarkan konsultasi awal gratis. Ini adalah kesempatan bagi klien dan penasihat untuk menentukan apakah mereka cocok satu sama lain.

Kombinasi Biaya dan Komisi

Penasihat keuangan juga mendapatkan campuran komisi dan biaya. Penasihat keuangan yang berbasis biaya berbeda dari penasihat keuangan berbasis biaya semata.

Penasihat berbasis biaya dapat mengenakan biaya untuk mempersiapkan rencana keuangan Anda dan juga memperoleh penghasilan dari menjual polis asuransi atau investasi kepada Anda. Penasihat keuangan hanya-biaya tidak mendapatkan komisi.

Dapatkan Layanan Desain Grafis dan Video Tanpa Batas di RemotePik, pesan Uji Coba Gratis Anda

Untuk terus memperbarui diri Anda dengan berita eCommerce dan Amazon terbaru, berlangganan buletin kami di www.cruxfinder.com