Keadaan Pembayaran Tanpa Uang Tunai Di Antara Bisnis Kecil AS

Kami menguji sentimen konsumen terhadap pembayaran tanpa uang tunai selama pandemi dan menanyakan apakah usaha kecil siap untuk perubahan yang berkelanjutan.

Pembayaran tanpa uang tunai telah mendapatkan daya tarik di AS selama bertahun-tahun. Survei GetApp yang diterbitkan Desember lalu menemukan bahwa 24% pemimpin bisnis kecil yang disurvei menggunakan Venmo untuk memproses pembayaran pelanggan. Pada kuartal yang sama, Mastercard membagikan bahwa 30% dari semua pembelian kartu global adalah tanpa kontak.

Pada awal 2020, pandemi COVID-19 mengubah pembayaran nontunai dari opsional menjadi esensial. Sebuah artikel New York Times tentang terbang selama pandemi mengutip risiko baru dan tidak biasa bagi penumpang: tidak dapat membeli makanan dengan uang tunai. Artikel tersebut merekomendasikan agar pembaca menggunakan opsi pembayaran tanpa kontak atau mengunduh alat seperti Apple Pay karena bisnis di seluruh dunia melarang uang tunai, dengan alasan risiko penularan virus.

Pedoman kesehatan masyarakat saat ini mengatakan bahwa risiko ini rendah. Namun, penurunan transaksi di toko, ditambah dengan pesanan tetap di rumah, tampaknya telah mendorong titik belok untuk cashless.

Kondisi pembayaran tanpa uang tunai di tengah COVID-19

Mengingat wabah COVID-19, Capterra bertanya-tanya bagaimana pandemi ini mengubah sentimen Amerika Utara terhadap pembayaran tanpa uang tunai. Apakah COVID-19 meningkatkan permintaan konsumen untuk pembayaran tanpa uang tunai? Jika demikian, apakah para pemimpin bisnis kecil dan menengah (UKM) siap untuk memenuhi permintaan itu?

Untuk menemukan jawaban, kami menjalankan dua survei pada akhir Mei 2020. Survei pertama menanyakan preferensi konsumen di Amerika Utara terkait opsi pembayaran dan bagaimana opsi tersebut memengaruhi kemungkinan mereka untuk membeli dari bisnis. Yang kedua bertanya kepada para pemimpin bisnis Amerika Utara dengan 500 atau kurang karyawan apakah mereka menawarkan pembayaran tanpa uang tunai, dan mengapa (atau tidak).

Mari kita lihat hasil survei, dan bandingkan sentimen antara kedua kelompok. Jika konsumen menunjukkan preferensi luas untuk pembayaran tanpa uang tunai—terutama di tengah krisis kesehatan masyarakat—para pemimpin UKM seperti Anda harus tahu. Bahkan jika Anda sudah menggunakan pembayaran tanpa uang tunai, pandemi ini menawarkan peluang baru untuk membedakan diri Anda.

Temuan Utama:

• 83% usaha kecil dan menengah (UKM) Amerika Utara menerima pembayaran tanpa uang tunai sebelum pandemi.
• 72% konsumen telah membayar layanan bisnis menggunakan pembayaran non tunai selama pandemi.
• 72% konsumen mengharapkan bisnis menawarkan pembayaran tanpa uang tunai sebagai opsi.
• PayPal, Google Pay, dan Apple Pay adalah opsi pembayaran tanpa uang tunai yang paling populer.

Sentimen konsumen terhadap pembayaran tanpa uang tunai

Responden konsumen sangat mengenal pembayaran tanpa uang tunai sebelum COVID-19 melanda: Hampir setengah (46%) mengatakan mereka menggunakan metode tanpa uang tunai untuk membeli layanan secara teratur, dan satu dari tiga (32%) mengatakan mereka melakukannya sesekali.

Selama pesanan tinggal di rumah yang berlangsung antara dua dan tiga bulan, konsumen Amerika Utara memiliki lebih sedikit kesempatan untuk menggunakan uang tunai. Pemerintah memerintahkan bisnis yang tidak penting untuk menutup toko fisik. Jika bisnis ini ingin tetap beroperasi, mereka perlu menjual menggunakan platform eCommerce yang menerima pembayaran tanpa uang tunai.

Untuk bisnis penting yang tetap buka, beberapa merek seperti Whole Foods Market memilih untuk mengurangi penggunaan uang tunai. Penelitian Capterra menemukan bahwa pertemuan peristiwa ini meningkatkan keterbukaan konsumen terhadap pembayaran tanpa uang tunai selama pandemi.

Capterra menggunakan dua pertanyaan terpisah untuk menanyakan kepada konsumen seberapa sering mereka menggunakan pembayaran tanpa uang tunai sebelum dan selama COVID-19. Responden yang paling dan paling tidak antusias tidak mengubah preferensi pengeluaran mereka sebelum atau selama krisis, menunjukkan bahwa pandemi tidak memiliki dampak mendasar pada mereka yang sangat menyukai pembayaran tanpa uang tunai.

Namun, kami melihat beberapa perubahan di tengah. Jumlah responden yang menggunakan pembayaran non-tunai kadang-kadang turun enam poin persentase selama pandemi. Sebaliknya, jumlah responden yang menyatakan terbuka untuk menggunakan pembayaran nontunai meningkat enam poin persentase.

Data kami tentang perilaku konsumen selama COVID-19 menunjukkan bahwa 93% responden setidaknya terbuka untuk menggunakan pembayaran non-tunai, jika belum menggunakannya. Dari membayar pelatih kebugaran untuk sesi virtual melalui Venmo hingga memesan takeout melalui aplikasi UberEats, momen saat ini telah membuat perubahan mendasar pada cara konsumen membayar layanan.

Dapatkah UKM Amerika Utara memenuhi permintaan konsumen?

Sebagian besar responden survei B2B Capterra menerima pembayaran tanpa uang tunai sebelum COVID. Faktanya, para pemimpin UKM bahkan lebih mungkin daripada konsumen untuk secara aktif menggunakan pembayaran tanpa uang tunai sebelum pandemi.

Ini adalah kabar baik bahwa bisnis siap memenuhi permintaan. Menurut survei B2C kami, konsumen memegang bisnis dengan standar tinggi dalam hal menawarkan pembayaran tanpa uang tunai: 72% memberi tahu kami bahwa mereka mengharapkan bisnis menawarkan tanpa uang tunai sebagai pilihan.

Jumlah tersebut sejalan dengan gabungan 72% konsumen yang telah membayar layanan menggunakan pembayaran nontunai secara teratur (46%) atau sesekali (26%). Jadi, jika Anda adalah pemilik usaha kecil, Anda dapat mengantisipasi sekitar tiga dari empat pelanggan untuk mengharapkan dan menggunakan pembayaran tanpa uang tunai.

Untungnya, ada berbagai opsi tanpa uang tunai untuk dipilih. Dan, jauh dari terbatas pada satu pilihan, para pemimpin bisnis dapat menggunakan banyak pilihan.

PayPal adalah metode pembayaran tanpa uang tunai pilihan bagi sebagian besar pemimpin UKM: Dua dari tiga menggunakannya. Google Pay berada di urutan kedua, dengan enam dari 10 responden menggunakannya. Penggunaan alat tertentu turun drastis dari sana, dengan 41% responden menggunakan Apple Pay.

Ketergantungan UKM pada PayPal terbukti. Hari pertama Mei 2020 menjadi hari transaksi paling aktif di situs ini, melampaui Black Friday dan Cyber ​​Monday tahun lalu. Marcy Campbell, wakil presiden dan manajer umum PayPal untuk Amerika Utara dan Australia, mengatakan menurutnya pandemi akan mengubah beberapa toko fisik menjadi "ruang pamer" yang dikunjungi konsumen sebelum membeli produk secara online. Dia menambahkan bahwa bisnis yang paling sukses akan menunjukkan kepada konsumen bagaimana mereka mengutamakan kesehatan mereka, sebagian besar melalui teknologi yang meminimalkan kontak orang ke orang.

Demikian juga, ada baiknya enam dari 10 UKM menggunakan Google Pay. Menurut laporan, Google berencana untuk menambahkan tombol pedagang yang memungkinkan pengguna untuk menjual produk dan layanan di dalam aplikasi. Pembaruan produk ini akan memungkinkan penjual online dan fisik menerima pembayaran pelanggan tanpa meninggalkan Google Pay.

Google belum membagikan timeline-nya, tetapi fitur yang diusulkan ini sudah tersedia untuk beberapa pengguna di luar negeri. Google Pay versi India memungkinkan pengguna memesan makanan, tumpangan hujan es, dan lainnya di dalam aplikasi. Fakta bahwa Google mengirimkan fitur seperti itu di pasar global sebelum AS menunjukkan fokus historis Amerika Utara pada uang tunai.

Mempersiapkan bisnis Anda untuk dunia pascapandemi

Penelitian Capterra mengkonfirmasi bahwa UKM Amerika Utara berada pada posisi yang baik untuk memenuhi permintaan konsumen akan pembayaran tanpa uang tunai. Pemimpin UKM lebih mungkin dibandingkan konsumen untuk menggunakan pembayaran tanpa uang tunai sebelum pandemi, dan sebagian besar pemimpin dalam survei kami menerima pembayaran melalui beberapa opsi tanpa uang tunai.

Kesimpulan ini tidak sejelas yang diduga; AS masih tertinggal dari rekan-rekan globalnya dalam adopsi pembayaran tanpa uang tunai.

Pada musim gugur lalu, Swedia, Cina, dan Inggris memimpin dunia dalam penggunaan pembayaran tanpa uang tunai. Sementara itu, beberapa negara bagian AS melarang perdagangan tanpa uang tunai, dan lebih dari 70% orang Amerika menggunakan uang tunai untuk setidaknya beberapa pembelian. Sebaliknya, hanya dua persen dari semua transaksi Swedia yang menggunakan uang tunai.

Tidak mungkin untuk mengetahui hasil akhir dari pandemi COVID-19, tetapi kita tahu bahwa konsumen memikirkan keselamatan mereka. Sekitar dua pertiga (63%) responden Komunitas Konsumen Gartner setuju bahwa mereka ingin melanjutkan beberapa perubahan yang telah mereka buat karena pandemi, bahkan ketika krisis telah berakhir (penelitian lengkap tersedia untuk klien Gartner).

Pergeseran positif paling populer? Peningkatan perhatian terhadap personal hygiene dan kebersihan di ruang publik. Jadi, tidak mengherankan bahwa dalam survei April 2020 terhadap 17.000 konsumen di 19 negara, 82% mengatakan pembayaran tanpa kontak adalah “cara pembayaran yang lebih bersih.”

Langkah-langkah yang harus Anda ambil

Untuk mengonfirmasi bahwa bisnis Anda dapat memenuhi permintaan pembayaran nirsentuh yang terus meningkat, mulailah dengan meninjau opsi nirsentuh Anda saat ini. Kemudian, pertimbangkan pilihan tambahan mana yang dapat Anda tawarkan kepada konsumen, hingga pembayaran nirsentuh. Setiap langkah di bawah ini akan membuat bisnis Anda siap untuk permintaan hari ini dan masa depan besok.

1. Pastikan gateway pembayaran tanpa uang tunai Anda sesuai dengan PCI

Ketika pembayaran tanpa uang tunai mulai diluncurkan pada tahun 2006, sekelompok pemimpin industri bersatu untuk membentuk Dewan Standar Keamanan Industri Kartu Pembayaran (PCI SSC). PCI menawarkan panduan praktik terbaik yang menjaga keamanan data pelanggan dan bisnis saat mengalir di seluruh ekosistem pembayaran tanpa uang tunai.

Jika bisnis Anda menerima kartu, Anda diharapkan untuk menegakkan standar PCI. Ini datang dengan tiga tanggung jawab utama:

1. Memastikan bahwa detail kartu kredit pelanggan disimpan dan dikirimkan dengan aman
2. Memberikan keamanan yang konsisten melalui enkripsi, pengujian keamanan, dan banyak lagi
3. Melakukan audit tahunan atas kontrol keamanan Anda

Banyak sistem perangkat lunak point-of-sale (POS) menawarkan fitur untuk membantu pengguna mengelola kepatuhan PCI. Sebagai salah satu contoh, Stripe memungkinkan pengguna mengetikkan detail kartu ke dalam bidang yang berasal dari server tervalidasi PCI DSS mereka. Jika bisnis Anda menggunakan sistem POS dan Anda tidak yakin fitur mana yang ditawarkannya untuk melacak kepatuhan PCI, mintalah perwakilan akun Anda untuk menunjukkannya kepada Anda.

2. Teliti opsi pembayaran yang tidak memerlukan akun pedagang

Beberapa sistem pembayaran online paling populer tidak memerlukan akun pedagang Rekening bank yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran melalui kartu debit atau kredit. . Itu berarti Anda dapat menggunakan alat seperti Stripe, Square, dan PayPal tanpa membayar lebih untuk paket tingkat bisnis produk mereka.
Untuk memulai, bandingkan setiap opsi pembayaran dengan kebutuhan bisnis Anda. Jika Anda menjalankan bisnis virtual yang membutuhkan sistem yang mudah digunakan untuk menerima pembayaran online, PayPal atau Square adalah pilihan yang baik.

Jika Anda menjalankan toko fisik, Square memungkinkan Anda memasang magstripe, chip, atau pembaca kartu Bluetooth ke laptop, ponsel cerdas, atau tablet Anda. Ini membuatnya ideal untuk truk makanan, toko ritel, dan interaksi konsumen langsung lainnya.

Ingatlah bahwa meskipun Anda tidak memerlukan akun pedagang untuk mulai menggunakan alat ini, Anda akan mendapatkan akses ke lebih banyak fitur jika ingin meningkatkan versi. Misalnya, rencana bisnis PayPal memungkinkan hingga 200 karyawan akses terbatas ke akun Anda dan tindak lanjut yang lebih cepat dari layanan pelanggan. Pada akhirnya, Anda harus memilih opsi pembayaran yang melayani bisnis Anda baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang.

3. Anggaran untuk teknologi pembayaran nirsentuh

Jika basis Anda tercakup dalam kepatuhan PCI dan sistem pembayaran online, pertimbangkan untuk menambahkan pembayaran nirsentuh sebagai investasi di masa depan bisnis Anda.

Dalam survei TSYS, 80% responden lebih suka membayar dengan kartu debit atau kredit (masing-masing 54% dan 26%.) Sekarang, pertimbangkan bahwa per Maret 2020, 71% transaksi langsung yang berbasis di AS terjadi di lokasi yang mendukung pembayaran tanpa kontak, naik dari 62% tahun sebelumnya.

AS sudah jauh di belakang pasar global dalam penerapan kartu nirsentuh. Di tahun-tahun mendatang, mereka akan berusaha mengejar ketertinggalan.

Untuk menerima pembayaran nirsentuh di bisnis kecil Anda sendiri, Anda memerlukan perangkat keras yang tepat. Kartu nirsentuh dan dompet seluler sama-sama menggunakan komunikasi jarak dekat (NFC), jadi Anda harus membeli pembaca berkemampuan NFC.

Yang mengatakan, akun pedagang untuk beberapa sistem POS menawarkan pembaca plug-in untuk pembaca kartu yang ada. Jika Anda sudah berbelanja perangkat lunak POS, Anda dapat menjadikan fitur ini sebagai bagian inti dari pencarian Anda.

Metodologi

Capterra menjalankan dua survei terpisah melalui Amazon Mechanical Turk antara 29 Mei dan 31 Mei 2020. Survei pertama mensurvei 393 konsumen tentang preferensi pembayaran mereka sebelum dan selama pandemi COVID-19. Yang kedua mensurvei 378 pemilik dan pemimpin bisnis C-suite dengan 500 karyawan atau kurang tentang penawaran pembayaran mereka. Kami juga mewajibkan responden survei B2B kami untuk terlibat dalam mengelola/menyetujui opsi perdagangan digital untuk organisasi mereka. Semua responden diminta untuk tinggal di Amerika Utara untuk mengikuti kedua survei.