Revolusi dalam fintech sudah dekat: bagaimana blockchain akan mengubah industri?

Hanya beberapa tahun yang lalu, “blockchain” akan membunyikan bel terutama untuk segelintir penggemar kripto. Hari ini, sulit untuk menemukan seseorang yang belum pernah mendengarnya. Perusahaan di luar ceruk crypto mulai merangkul teknologi ini karena manfaatnya yang tidak dapat disangkal. Apa arti sebenarnya dari mempopulerkan blockchain bagi industri fintech? Apakah kita sudah mengalami revolusi? Pada artikel ini, kami akan mencoba menangkap dampak blockchain pada industri fintech (dengan sedikit jalan memutar untuk sektor lain).

Apa itu blockchain?

Mari kita mulai dari dasar. Singkatnya, blockchain adalah buku besar publik yang terdesentralisasi dan terdistribusi, sebuah alternatif untuk database tradisional. Dalam kasus blockchain, data disimpan dalam blok yang terhubung secara kronologis yang tidak dapat dimodifikasi atau dihapus setelah ditambahkan ke rantai. Itu tidak melibatkan unit pusat yang akan memproses dan mengontrol data. Arsitektur seperti itu adalah inti dari potensi revolusi blockchain dan berdiri di belakang popularitasnya.

Blockchain, fintech, dan cryptocurrency

Konsep blockchain sudah ada sejak tahun delapan puluhan, tetapi sampai saat ini, tidak ada yang benar-benar mewujudkannya. Kami berutang kepada Satoshi Nakamoto, yang menjadikannya tulang punggung cryptocurrency bitcoin, pertama kali dirilis pada tahun 2009. Disempurnakan dengan protokol Proof-of-Work, blockchain telah memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi dan memperolehnya tanpa validasi entitas pusat.

Anda mungkin tahu cerita selanjutnya – dimulai sebagai cryptocurrency kecil, Bitcoin tumbuh menjadi koin paling kuat di pasar hanya dalam sepuluh tahun. Sementara pada 2010, satu BTC akan bernilai 0,30 euro pada puncaknya, pada November 2021, nilainya sudah lebih dari 53.000 euro. Fakta menyenangkan: transaksi Bitcoin pertama adalah pesanan pizza. Harga pizzanya adalah… 10.000 BTC. Hitung!

Pada Juni 2022, cryptocurrency mulai kehilangan nilainya setelah periode pertumbuhan yang berkelanjutan. Itu disebabkan oleh berbagai faktor, termasuk kehati-hatian terhadap crypto yang diperkuat oleh crash Terra LUNA. Namun, Bitcoin tampaknya perlahan kembali ke jalurnya.

Sulit untuk berbicara tentang blockchain secara terpisah dari dunia crypto. Tapi to the point – mari kita fokus pada blockchain itu sendiri dan potensi revolusinya untuk semua ceruk fintech .

​Aplikasi blockchain di fintech – contoh

Mempertimbangkan asal-usul blockchain, industri fintech secara alami adalah yang pertama mengadopsi teknologi inovatif ini ke tingkat yang lebih besar. Startup berbasis blockchain Fintech telah bermunculan seperti jamur, tetapi bukan hanya bisnis baru yang memutuskan untuk mempercayainya. Bahkan perusahaan dan organisasi keuangan yang mapan memilih untuk menerapkannya untuk layanan tertentu atau bahkan sepenuhnya bermigrasi ke sana. Untuk apa mereka menggunakan blockchain?

BNP Paribas, Santander, Aviva, PZU, Nextbank

Lihat proyek perbankan kami

# 1 transfer internasional

Sejauh ini, salah satu tujuan yang paling dianut untuk menerapkan blockchain oleh perusahaan dan organisasi global adalah merampingkan transaksi dan transfer internasional . Cara tradisional untuk memproses ini biasanya melibatkan beberapa perantara. Akibatnya, dibutuhkan lebih banyak waktu. Dengan strukturnya yang terdesentralisasi dan terdistribusi, blockchain mengurangi jumlah perantara seminimal mungkin. Artinya transaksinya adalah:

• lebih cepat (data melewati lebih sedikit tangan)
• lebih murah (perantara tidak mengenakan biaya)
• lebih aman (penjahat dunia maya tidak dapat menargetkan entitas pusat mana pun)

#2 Langkah-langkah keamanan

Karakter blok yang tidak dapat diubah membuat lebih sulit untuk lolos dari aktivitas penipuan karena catatan tidak mungkin dihapus. Pada saat yang sama, mekanisme penambahan blok ke rantai memudahkan untuk mengotomatisasi deteksi penipuan secara efektif.

Alih-alih bertindak sebaliknya, perusahaan dan lembaga keuangan dapat menggunakan blockchain untuk bertindak terlebih dahulu. Transaksi penipuan dapat ditandai secara real time, mencegah pengguna menambahkan blok ke rantai. Kualitas ini menarik semakin banyak perusahaan yang ingin mengurangi risiko penipuan.

Di sisi lain, anonimitas transaksi dapat menciptakan ruang untuk penyalahgunaan, misalnya, pencucian uang. Untungnya, startup fintech sudah membuat alat untuk penilaian risiko dan deteksi penipuan yang dirancang khusus untuk protokol blockchain . Elips bisa menjadi contoh.

Blockchain juga dapat membuat transaksi peer-to-peer lebih aman. Dalam beberapa tahun terakhir, kami telah melihat semakin populernya aplikasi pembayaran p2p. Fakta bahwa mereka cepat dan praktis membuat mereka memiliki basis penggemar yang besar. Namun, mereka tidak selalu memberikan keamanan maksimum kepada penggunanya.

Ya – model pembayaran peer-to-peer mengurangi jumlah perantara, mengingat hanya ada satu unit pemrosesan antara dua pengguna. Namun, bahkan dengan enkripsi, agen p2p yang menyimpan data secara terpusat rentan terhadap pelanggaran data. Jika pertukaran ini terjadi di jaringan blockchain, risikonya akan turun secara praktis menjadi nol.

Pembiayaan Perdagangan #3

Dalam pendekatan tradisional, setiap perjanjian pembiayaan perdagangan memerlukan banyak dokumen untuk diverifikasi secara menyeluruh. Penyelesaian tidak hanya melibatkan pembeli dan penjual tetapi juga bank, perusahaan asuransi, dan pihak lain mereka. Masing-masing dari mereka melacak pembelian di database mereka sendiri.

Itu membuat semua proses kurang terkendali dan rentan terhadap kelalaian, belum lagi itu menciptakan kondisi sempurna untuk penipuan berlalu tanpa diketahui. Situasi ini tidak membuat pembiayaan perdagangan berkembang, melainkan sebaliknya, karena lembaga keuangan, pembeli dan penjual takut akan risiko.

Blockchain dapat mengubah itu, menjadi platform yang menghubungkan rekanan. Disimpan di seluruh rantai dalam urutan kronologis, register mudah dilacak dan diverifikasi pada saat tertentu tanpa menjangkau database individu dan membandingkannya. Setiap orang memiliki akses ke informasi yang sama. Transparansi penuh! Dan dengan kontrak pintar , transaksi dapat divalidasi berdasarkan kondisi yang ditetapkan, menjadikan seluruh proses sepenuhnya otomatis.

Akankah bank beralih ke blockchain?

Meskipun mereka tetap skeptis untuk waktu yang relatif lama, bank saat ini perlahan-lahan menyadari bahwa blockchain menciptakan peluang baru bagi mereka, terutama dalam hal keamanan dan kepatuhan.

Pergeseran itu terlihat di seluruh dunia – banyak raksasa perbankan, termasuk HSBC, JP Morgan, Citi Bank, dan Goldman Sachs, banyak berinvestasi dalam teknologi ini. Bank lokal mengikuti mereka, menganggap blockchain sebagai alat yang menjanjikan untuk otentikasi dokumen. Implementasi Blockchain memecahkan masalah “media tahan lama” yang harus dihadapi bank-bank Eropa karena undang-undang. Dengan menggunakan blockchain, mereka dapat berbagi informasi penting di antara pelanggan dengan cara yang aman dan sepenuhnya transparan tanpa membuang kertas dan waktu.

Dalam hal pemrosesan transaksi, semuanya masih sedikit berbeda. Beberapa bank mengambil inisiatif, karena menolak untuk menggunakan teknologi blockchain dapat merugikan pelanggan mereka. Di satu sisi, blockchain menghilangkan perantara, yang berarti mereka menyerahkan biaya transaksi mereka, yang seringkali tinggi dalam kasus transfer internasional. Di sisi lain, klien mereka dapat bermigrasi ke platform yang lebih progresif.

Itu berlaku terutama untuk pengguna komersial yang memproses berbagai transaksi impor/ekspor setiap hari. Meskipun perubahan tersebut mungkin tidak memengaruhi dompet pelanggan tetap, perusahaan pasti akan melihat perbedaannya – dan begitu mereka melakukannya, tidak ada jalan kembali ke sistem tradisional.

Proyek kami memenangkan tempat ke-2 untuk startup fintech terbaik di tahun 2020

Temui Nextbank

Santander adalah yang pertama mengambil langkah lebih jauh dalam hal adopsi blockchain, memungkinkan pelanggannya untuk benar-benar mentransfer uang mereka melalui jaringan blockchain. Layanan, One Pay FX berbasis Ripple, merampingkan transfer uang internasional, mengurangi biaya transaksi dan waktu yang dibutuhkan uang untuk tiba dari satu dompet ke dompet lainnya.

​Aplikasi Blockchain – apakah mereka melampaui fintech?

Blockchain keluar dari gelembung crypto sudah merupakan langkah maju yang besar. Ceruk cryptocurrency, bagaimanapun, masih merupakan bagian dari pasar fintech. Apakah blockchain menawarkan manfaat bagi industri lain juga? Tentu saja – banyak sektor baru-baru ini menemukan keuntungan dari buku besar yang didistribusikan.

Blockchain diadopsi di industri lain terutama untuk tujuan pemrosesan data yang aman dan kepatuhan terhadap peraturan. Di industri perawatan kesehatan , blockchain berfungsi terutama sebagai peningkatan keamanan. Hal ini memungkinkan rumah sakit, klinik, dan unit medis lainnya untuk menyimpan dan memproses catatan dengan aman. Disimpan di database pusat, data lebih rentan terhadap kebocoran. Mengingat kerahasiaannya, peristiwa semacam itu dapat memiliki implikasi serius. Dengan blockchain, unit medis akhirnya dapat dengan aman mentransfer catatan pasien di antara mereka.

Industri asuransi , mirip dengan keuangan, mulai menggunakan blockchain secara ekstensif untuk kepatuhan terhadap peraturan. Kontrak pintar yang dikombinasikan dengan AI dapat menyederhanakan pemrosesan klaim, memvalidasinya secara otomatis berdasarkan kondisi yang terpenuhi.

Apa masa depan blockchain di fintech?

Blockchain memompa energi baru ke dunia fintech, menjanjikan transparansi dan meningkatkan keamanan bagi perusahaan dan pelanggan mereka. Meskipun transfer tradisional terus mendominasi, itu mungkin berubah lebih cepat dari yang kita harapkan. Selama konferensi Blockchain Central Davos, Michael Mielbach mengklaim bahwa dalam 5 tahun, SWIFT tidak akan lagi digunakan (Laporan tren Blockchain UE 2022). Itu pernyataan yang cukup bagus, tetapi melihat kecepatan adaptasi blockchain, CEO Mastercard mungkin benar!

Dalam waktu dekat, kita kemungkinan akan melihat bank mendiversifikasi spektrum layanan berbasis blockchain mereka dan pada akhirnya – berubah menjadi organisasi yang terdesentralisasi. Perubahan akan datang untuk pasar cryptocurrency juga. Anda mungkin ingat kami menyebutkan penurunan nilai Bitcoin yang sangat besar pada tahun 2022. Ada banyak faktor yang harus disalahkan, namun salah satu yang paling signifikan adalah kenaikan harga energi. Semakin sulit untuk menggali cryptocurrency utama, yang membuat penggunaan energi dari sistem penambangan semakin tinggi.

Dalam menghadapi kenaikan harga dan krisis iklim, Proof of Work – mekanisme konsensus yang digunakan untuk menambahkan blok ke jaringan blockchain cryptocurrency – tidak lagi menjadi solusi yang relevan. Ini akan segera digantikan oleh Proof of Stake , mekanisme lain yang tidak memerlukan operasi komputasi intensif dan peralatan khusus yang cepat usang. Itu membuktikan bahwa teknologi ini bergerak mengikuti perkembangan zaman. Ethereum akan segera bermigrasi ke PoS, dan platform lain mungkin mengikuti contohnya.

Waktu akan memberi tahu apakah blockchain akan sepenuhnya menggantikan basis data terpusat. Kami senang bisa menyaksikan perubahan itu!

Apakah Anda tertarik untuk menguji potensi blockchain sendiri? Hubungi kami untuk membicarakan kemungkinan aplikasi jaringan terdesentralisasi untuk bisnis Anda!