Lanskap Pembayaran B2B Saat Ini

Lanskap pembayaran bisnis-ke-bisnis (B2B) berubah dengan cepat.

Pelopor pembayaran, seperti Amazon dan Venmo, telah menetapkan standarnya. Kini pembeli B2B mencari pengalaman pembelian sederhana yang diberikan oleh pembayaran konsumen.

Beberapa metode pembayaran tradisional masih populer. Namun sebagian besar bisnis kini perlu menerima pembayaran dari berbagai metode untuk memenuhi harapan pelanggan.

Jadi, jenis pembayaran B2B apa yang tersedia saat ini? Dan manakah yang paling populer?

Mari kita lihat kondisi model pembayaran B2B saat ini dan kemungkinan masa depan bidang ini .

Ikhtisar lanskap pembayaran B2B

Pembayaran B2B adalah pembayaran yang dilakukan oleh pembeli korporat kepada pedagang untuk produk atau layanan.

Pembayaran ini biasanya lebih kompleks dibandingkan pembayaran business-to-consumer (B2C) atau P2P (peer-to-peer) . Hal ini disebabkan oleh beberapa alasan, antara lain:

• Pembeli B2B lebih suka membeli secara bersih. Hal ini meningkatkan beban kerja administratif bagi pedagang dan pembeli.
• Pembelian B2B lintas batas meningkatkan kompleksitas . Berbagai mata uang dan peraturan perpajakan terlibat.
• Melanjutkan penggunaan pemeriksaan kertas dan proses manual. Solusi ini lebih lambat dan lebih padat karya dibandingkan solusi pembayaran digital.

Mengurangi biaya administrasi (dan kertas)

Dalam beberapa tahun terakhir, dunia usaha telah mempercepat migrasi mereka menuju solusi pembayaran B2B otomatis untuk mengurangi pekerjaan dan biaya administratif.

Rata-rata bisnis di AS yang menggunakan proses pembayaran berbasis kertas dapat memiliki sebanyak 24% modal kerjanya terikat secara neto. Dan hampir separuh (49%) faktur yang dibuat oleh perusahaan-perusahaan di Amerika terlambat dibayar – hal ini menyita waktu departemen piutang dan beberapa di antaranya menjadi tidak tertagih.

Menggunakan sistem pembayaran otomatis dapat mengurangi proses manual, biaya tenaga kerja, dan pemborosan kertas!

Mengapa tren pembayaran B2B beralih ke digital?

Efisiensi dan biaya menjadi perhatian abadi bagi tim AR dan keuangan serta pembayaran B2B. Salah satu bagian dari peralihan ke digital adalah meningkatnya tekanan pada departemen kredit di organisasi perusahaan untuk memberikan pinjaman secara bijaksana.

Chief Financial Officer (CFO) dan bendahara juga berada di bawah tekanan untuk menyempurnakan dan meningkatkan praktik manajemen arus kas, mengurangi penghapusan faktur yang belum dibayar, dan menyederhanakan alur kerja.

Faktor-faktor lain juga ikut berperan, termasuk yang berikut:

1. Pekerjaan jarak jauh

Kebutuhan untuk meningkatkan kinerja piutang (AR) ketika pekerjaan dilakukan dari jarak jauh telah menjadi pendorong signifikan evolusi pembayaran B2B digital.

Proses AR konvensional dan alur kerja berbasis kertas tidak cocok untuk pekerjaan jarak jauh. Akibatnya, organisasi yang masih mengandalkannya dapat mengalami keterlambatan pembayaran, keterlambatan pembayaran, dan kesalahan.

2. Pencegahan penipuan

Pembayaran elektronik yang aman sangat penting dalam pembayaran B2B karena besarnya transaksi yang terlibat. Penipuan faktur dan pembayaran adalah alasan lain bagi bisnis untuk mempertimbangkan metode pembayaran B2B digital.

Mereka sering kali memiliki perlindungan keamanan bawaan yang terus diperbarui untuk memerangi pencurian dunia maya.

3. Data keuangan

Solusi pembayaran B2B online sering kali dapat membantu menyederhanakan catatan digital Anda dan menjadikannya lebih canggih. Mereka melakukan ini dengan memusatkan data transaksi untuk akses dan analisis cepat serta meminimalkan kesalahan pemrosesan manual.

Hal ini menguntungkan bisnis dalam berbagai cara, salah satunya adalah menyederhanakan peninjauan data pelanggan melalui format solusi digital dan fungsi pencarian bawaan.

Persiapan pajak juga mendapat manfaat dari platform ini. Mereka sering kali memberikan ringkasan otomatis, sehingga memudahkan pelacakan pengeluaran, memelihara faktur digital, dan menyederhanakan proses audit.

Intinya, sistem B2B digital tidak hanya menyederhanakan tugas administratif tetapi juga meningkatkan akurasi dan pengambilan keputusan strategis bagi bisnis.

4. Peningkatan penjualan eCommerce B2B

Lebih banyak opsi pembelian sering kali berarti lebih banyak pembelian di situs web eCommerce B2B dan pasar spesialis B2B.

Ketika digabungkan dengan persyaratan bersih pada saat pemesanan, hal ini juga memberikan peluang kepada pedagang untuk meningkatkan ukuran dan frekuensi pesanan serta loyalitas pelanggan secara keseluruhan.

Metode pembayaran B2B paling umum di tahun 2023

Sebagian besar proses pembayaran B2B masih dilakukan dengan metode konvensional. Namun tren pembayaran B2B terus bergerak menuju model pembayaran digital dan otomatis. Kemampuan untuk menawarkan metode pembayaran pilihan kepada pelanggan sangatlah penting.

Jenis pembayaran elektronik manakah yang biasanya disukai untuk pembayaran B2B? Jenis metode konvensional dan elektronik yang umum digunakan adalah sebagai berikut:

Pembayaran lembaga kliring otomatis (ACH).

Pembayaran lembaga kliring otomatis (ACH) memungkinkan bisnis mentransfer dana secara elektronik ke bisnis lain menggunakan Jaringan Lembaga Kliring Otomatis. Pasarnya tumbuh sebesar 6,6% pada tahun 2022.

Ini adalah teknologi mapan yang oleh sebagian orang dianggap sebagai cara masuk yang aman ke dalam pembayaran B2B elektronik untuk setoran langsung dan debit langsung. Namun, hal ini memerlukan lebih banyak waktu dan langkah administratif dibandingkan beberapa model pembayaran real-time yang baru-baru ini diperkenalkan.

Dana yang ditransfer melalui ACH biasanya tidak tersedia selama dua hingga tiga hari kerja. Jadi kemungkinan besar banyak bisnis akan mengabaikan ACH dan langsung beralih ke model pembayaran B2B yang lebih baru.

Cek

Cek (sering dieja cek di luar AS) masih populer di dunia B2B. Namun, seperti kebanyakan proses berbasis kertas, penggunaannya diperkirakan akan menurun.

73% bisnis yang disurvei dalam sebuah penelitian sedang dalam proses peralihan pembayaran B2B dari cek ke pembayaran elektronik.

Salah satu alasannya adalah biaya. Survei yang sama menunjukkan bahwa bisnis mengeluarkan biaya $1 hingga $2 untuk menerima cek.

Dan sebagai metode pembayaran B2B, pemeriksaan terlalu lambat dan terlalu rentan terhadap kesalahan dan penipuan untuk memenuhi kebutuhan organisasi perusahaan di masa depan.

Uang tunai

Kecuali bisnis di beberapa pasar negara berkembang tertentu, uang tunai sudah jarang digunakan lagi sebagai metode pembayaran B2B.

Hal ini mungkin mengurangi biaya transaksi namun memiliki risiko pencurian dan beban administratif yang tinggi dalam hal pencatatan. Dan pembeli serta pedagang harus berlokasi dekat agar uang tunai dapat menjadi metode pembayaran yang layak. Hal ini mengesampingkan sebagian besar pembayaran online dan lintas batas.

Transfer kawat

Transfer kawat adalah transfer dana dari satu rekening bank ke rekening, sehingga dana tersedia segera, dan sering kali pada hari yang sama, namun dengan biaya tertentu.

Saat ini, pembayaran tersebut mencakup sekitar 10% dari jenis pembayaran B2B dan diperkirakan akan terus berlanjut pada tingkat tersebut selama beberapa tahun ke depan.

Mereka dapat digunakan untuk transaksi domestik dan global. Hal ini menjadikannya ideal untuk pembayaran B2B lintas negara yang dilakukan satu kali atau jarang (melakukannya berulang kali dapat menyebabkan biaya pemrosesan yang tinggi).

Kartu kredit dan kartu virtual

48% bisnis yang disurvei dalam sebuah penelitian baru-baru ini menggunakan pembayaran kartu kredit untuk transaksi B2B. Mereka memiliki alasan yang sama dengan konsumen. Yaitu, kartu kredit dan debit:

• Nyaman
• Memberikan potongan harga
• Memiliki perlindungan penipuan pembayaran
• Tidak memerlukan pembayaran segera

Namun, pembayaran kartu kredit sering kali dikenakan biaya, terutama untuk pembelian internasional.

Kartu virtual digunakan seperti kartu kredit, tetapi hanya ada secara online – tidak ada kartu fisik.

Aspek yang hanya bersifat online menjadi hambatan bagi beberapa perusahaan. Ketidakmampuan sistem keuangan saat ini untuk menangani kartu virtual adalah salah satu alasan utama perusahaan tidak mengadopsinya.

Peran pembiayaan dalam lanskap pembayaran B2B saat ini

Solusi inovatif untuk pembiayaan B2B dan pembayaran digital kini memainkan peran yang semakin besar dalam bidang pembayaran B2B.

Munculnya lembaga keuangan non-tradisional baru-baru ini telah mengubah lanskap pembiayaan usaha. Meskipun bank masih mendominasi, pasar pemberi pinjaman alternatif bernilai USD 10 miliar pada tahun 2022. Diperkirakan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan sebesar 15% selama dekade mendatang.

Keuntungan utama dari pemberi pinjaman alternatif dibandingkan bank tradisional adalah:

• Akses : Seringkali memerlukan lebih sedikit dokumentasi dan persyaratan, sehingga menghasilkan tingkat persetujuan yang lebih tinggi. Pada bulan Januari 2022, meskipun bank-bank besar menyetujui 14,5% pinjaman dan bank-bank kecil 20,3%, pemberi pinjaman alternatif memiliki tingkat persetujuan sebesar 26,3%.
• Kecepatan : Berkat inovasi teknologi, keputusan dibuat dengan cepat. Misalnya, platform pembayaran B2B TreviPay dapat menentukan batas kredit hingga USD $250.000 dalam waktu 30 detik .
• Fleksibilitas : Pasar fintech, dengan perkiraan CAGR sebesar 26,87% hingga tahun 2026, terus berinovasi, menghasilkan syarat pembayaran yang fleksibel dan teknologi yang lebih baik.

Berbagai jenis pembiayaan B2B mencakup pinjaman bisnis, pembiayaan kredit perdagangan B2B, solusi pembiayaan faktur, utang ventura untuk startup dengan pertumbuhan tinggi, dan persyaratan Net 30, dan banyak lagi.

Pembiayaan yang tertanam

Pembiayaan B2B yang tertanam menjadi semakin populer. Ini karena menyediakan proses pembayaran yang lancar, sehingga meningkatkan pengalaman pengguna.

Hal ini juga memungkinkan entitas non-keuangan untuk menawarkan pembiayaan langsung kepada badan usaha, sehingga menyederhanakan proses transaksi bagi bisnis.

Masa depan pemrosesan pembayaran B2B

Metode pembayaran B2B konvensional seperti ACH, cek, dan kartu kredit kemungkinan besar akan menurun di tahun-tahun mendatang.

Solusi pembayaran B2B yang inovatif semakin mengintegrasikan model pembayaran B2C terbaik dengan kebutuhan spesifik transaksi bisnis B2B, yaitu pembayaran yang sederhana, cepat, dan nyaman. Ini termasuk:

• Memperluas kredit perdagangan B2B
• Penurunan penjualan hari-hari perusahaan yang beredar (DSO)
• Meningkatkan efisiensi dalam pembelian lintas negara

Selain itu, kebangkitan eCommerce B2B, termasuk pertumbuhan bidang pasar B2B, menjadikan ruang pembayaran online menjadi lebih penting. Hal ini kemungkinan akan semakin mempercepat penurunan penggunaan cek tunai dan kertas serta pertumbuhan solusi pembayaran digital.

Beberapa perusahaan sudah menggunakan sistem pembayaran otomatis B2B jenis baru untuk mempercepat pertumbuhan dan mengurangi biaya.

Dalam jangka panjang, pada akhirnya kita mungkin akan melihat bentuk praktik pembayaran bisnis yang terpadu. Namun, dalam jangka pendek hingga menengah, tren pembayaran B2B baru terus bermunculan dan kebutuhan untuk menawarkan beberapa metode pembayaran kemungkinan besar juga akan muncul.

Solusi pembayaran B2B TreviPay

Dengan menawarkan kredit perdagangan dan persyaratan bersih melalui platform B2B TreviPay, pengecer B2B dapat meningkatkan pembelanjaan dan loyalitas pelanggan.

Solusi kami menawarkan integrasi yang mudah dengan API yang sederhana dan terdokumentasi dengan baik. Masing-masing terhubung secara lancar dengan platform eCommerce, perangkat lunak akuntansi, atau gateway pembayaran Anda.

Dan mendukung penjualan omnichannel, mengakomodasi eCommerce, pasar, penjualan offline, dan pembayaran seluler di dalam toko.

Hal ini dilakukan sambil mendukung pengalaman pembelian yang kohesif bagi pembeli bisnis, dengan fitur seperti data tingkat SKU item baris dan faktur orang tua/anak. Dan sambil menjaga konsistensi merek sepanjang perjalanan pembeli B2B, mulai dari branding metode pembayaran hingga semua komunikasi pelanggan.

Kesimpulan

Evolusi lanskap pembayaran B2B sebagian besar didorong oleh ekspektasi konsumen.

Secara tradisional, pembayaran B2B rumit karena faktor-faktor seperti komplikasi lintas batas, preferensi terhadap persyaratan bersih, dan penggunaan cek kertas. Namun dalam beberapa tahun terakhir, peralihan ke berbagai metode pembayaran dan pembayaran online telah mendapatkan momentumnya.

Faktor pendorong utama perubahan ini mencakup tuntutan akan kemampuan beradaptasi dalam bekerja jarak jauh, perlunya pencegahan penipuan, penekanan pada analisis data keuangan, dan semakin pentingnya saluran eCommerce B2B.

Pada tahun 2023, meskipun metode konvensional seperti cek dan ACH masih dominan, keunggulannya semakin berkurang. Banyak bisnis yang bermigrasi dari cek ke pembayaran elektronik, dan inovasi dalam solusi pembayaran mengintegrasikan fitur B2C yang mudah digunakan ke dalam B2B.

Selain itu, lembaga pemberi pinjaman alternatif dan pembiayaan B2B yang tertanam semakin menyederhanakan peminjaman dan transaksi dengan mengintegrasikan pembiayaan ke dalam proses pembayaran secara lancar.

Ke depannya, bidang pembayaran B2B diharapkan semakin mencerminkan kesederhanaan, kecepatan, dan kenyamanan model B2C. Hal ini kemungkinan besar akan dilakukan sambil memenuhi kebutuhan spesifik B2B, yang menandai era transformatif bagi bisnis secara global.