Manajemen Kredit B2B

Manajemen kredit merupakan bagian integral dari manajemen piutang.

Manajemen kredit yang baik mendukung arus kas yang konsisten, penagihan pembayaran yang lancar, kepuasan pelanggan, dan banyak lagi.

Bahkan lebih penting bagi perusahaan yang bekerja di ruang bisnis-ke-bisnis (B2B) . Mendapatkan manajemen kredit B2B yang tepat dapat membuat perbedaan besar bagi kesuksesan dan pertumbuhan perusahaan…

Apa itu manajemen kredit?

Manajemen kredit adalah istilah bisnis yang menjelaskan segala sesuatu yang berkaitan dengan proses yang terlibat dalam pengelolaan pembayaran, mulai dari titik di mana Anda memperpanjang kredit dan menawarkan persyaratan pembayaran, hingga pengumpulan pembayaran.

Ini mencakup beberapa komponen kecil berbeda yang terlibat dalam penerbitan, pemantauan, dan pengumpulan kredit. Masing-masing terkait dengan – dan harus dikoordinasikan dengan – keseluruhan keseluruhan yang lebih besar: proses manajemen kredit .

Pada intinya, manajemen kredit adalah menjaga kesehatan keuangan perusahaan. Melakukannya dengan baik dapat berarti perbedaan antara perusahaan bertahan atau berkembang.

Apa itu manajemen kredit B2B?

Manajemen kredit bisnis-ke-bisnis (B2B) adalah istilah yang berlaku untuk sistem atau praktik manajemen kredit yang dilakukan oleh sebagian besar bisnis yang bekerja terutama dengan bisnis lain.

Perbedaan antara bisnis B2B dan bisnis-ke-konsumen (B2C) dan konsumen bermanfaat secara umum karena menggambarkan fitur luas dari setiap kategori. Fitur-fitur ini juga memengaruhi manajemen kredit B2B .

Misalnya, bisnis B2B sering memperpanjang kredit sebelum pembayaran untuk volume penjualan yang relatif tinggi dengan siklus pembayaran yang relatif lambat . Diperlukan strategi yang kompleks dan handal untuk mengelola kredit dalam kondisi tersebut.

Prinsip untuk sistem manajemen kredit B2B yang sukses

1. Tetapkan kebijakan kredit

Membuat kebijakan kredit yang jelas dan terperinci adalah langkah pertama dalam proses meletakkan dasar yang kuat untuk sistem manajemen kredit B2B Anda.

Kebijakan kredit adalah kerangka kerja atau seperangkat pedoman dan aturan yang ditetapkan oleh bisnis atau organisasi untuk mengelola operasi kredit.

Ini mencantumkan syarat dan ketentuan untuk memperluas jalur kredit kepada pelanggan. Ini termasuk batas kredit, ketentuan pembayaran, suku bunga, biaya keterlambatan, dan banyak lagi. Ini juga menguraikan hal-hal berikut:

• Cara menentukan batas kredit (jumlah maksimum yang dapat dipinjam pelanggan)
• Cara menentukan persyaratan kredit (saat pembayaran jatuh tempo, diskon, dan biaya keterlambatan)
• Cara mencatat transaksi
• Tindakan apa yang harus diambil untuk tidak membayar

Selalu perbarui kebijakan Anda

Saat peristiwa baru terjadi dan solusi untuk pemeriksaan kredit disediakan, dokumen kebijakan kredit Anda harus diperbarui. Ini akan memastikan penawaran manajemen kredit B2B Anda selalu sejalan dengan keputusan bisnis.

2. Buat hierarki

Membuat sistem hierarki dalam tim manajemen kredit Anda dapat membantu menyelesaikan masalah yang diblokir atau macet.

Ini juga akan membantu memandu pertanyaan relevan yang lebih luas seputar prosedur, saluran komunikasi, dan pendelegasian.

2. Menetapkan proses penilaian kelayakan kredit

Berapa banyak kredit bisnis yang dapat Anda tawarkan kepada pelanggan bergantung pada seberapa layak kredit mereka. Untuk mengukur kelayakan kredit dengan baik, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan.

Anda dapat menggunakan Dun & Bradstreet dan/atau Experian untuk memeriksa laporan kredit dan menentukan riwayat pembayaran banyak bisnis.

Anda juga dapat menghubungi referensi dan kreditur bisnis secara langsung atau melihat laporan keuangan mereka sebagai bagian dari aplikasi kredit.

Faktor untuk mengevaluasi kelayakan kredit

Rata-rata hari penjualan beredar (DSO) perlu diseimbangkan dengan ketentuan pemasok agar arus kas Anda tetap stabil.

Jika kredit macet meningkat, menemukan sumbernya dapat mengungkap masalah dalam proses persetujuan kredit Anda.

3. Secara berkala mengevaluasi penawaran kredit

Penawaran kredit dapat dikategorikan ke dalam tiga kelompok utama.

• Memperpanjang kredit : Memberikan kredit untuk pelanggan baru atau lebih banyak kredit untuk yang sudah ada
• Mengurangi kredit : Pembatasan kredit pelanggan yang sudah ada. Ini mengurangi risiko Anda jika bisnis pelanggan mengalami penurunan, atau pembayaran mereka terlambat
• Membatalkan kredit: Menghentikan penawaran kredit dan memindahkan pembayaran perusahaan ke dalam koleksi

Pelanggan baru

Secara umum, pelanggan baru berisiko lebih tinggi. Kelayakan kredit dan riwayat kredit mereka perlu ditentukan dari jarak jauh karena Anda juga tidak memiliki pengalaman dan pengetahuan.

Pelanggan yang sudah ada

Sangat mudah untuk berpuas diri dan menganggap pelanggan yang sudah ada berisiko rendah. Anda bahkan mungkin melewatkan tanda peringatan.

Untuk mengurangi risiko gagal bayar pelanggan, klien yang sudah ada harus melalui tinjauan kredit berkala dan menyesuaikan jangka waktu kredit mereka – jika diperlukan.

Komunikasi

Alasan di balik keputusan tarif kredit baru atau penyesuaian harus didokumentasikan dan dapat diakses oleh pelanggan. Transparansi membangun kepercayaan jangka panjang dalam hubungan pelanggan.

4. Optimalkan (atau outsourcing) koleksi B2B

Ada beberapa praktik terbaik pengumpulan B2B yang dapat Anda ikuti dan referensi silang untuk memastikan pengumpulan pembayaran yang lebih lancar.

Either way, mengejar keterlambatan akun dan pembayaran sendiri dapat menghabiskan sumber daya Anda. Menggunakan agen penagihan dapat menjadi alternatif yang layak.

5. Menyediakan portal pelanggan

Jika perangkat lunak akuntansi Anda memungkinkannya, dapat menyediakan portal pelanggan online dapat bermanfaat.

Ini akan memungkinkan pelanggan untuk masuk dengan aman dan melihat faktur, pernyataan, kredit yang tersedia, meminta peningkatan kredit, dan melakukan pembayaran online.

Solusi manajemen kredit spesialis B2B TreviPay

Kewalahan dengan prospek mengelola proses kredit B2B? TreviPay dapat membantu.

Alat manajemen dan pemrosesan piutang kami memungkinkan Anda melakukan outsourcing proses manual dan rumit mulai dari pemeriksaan kredit hingga penagihan.

Sama pentingnya, TreviPay juga mengambil semua tanggung jawab atas risiko. Ini memungkinkan Anda untuk memperpanjang jalur kredit tanpa risiko tercermin di neraca Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang TreviPay atau hubungi spesialis kami untuk mendaftar demo hari ini!

Ringkasan

Manajemen kredit B2B melibatkan banyak bagian terkait. Meluangkan waktu untuk merencanakan proses Anda sambil mempertimbangkan apa yang tepat untuk perusahaan dan pelanggan Anda akan membantu menciptakan kebijakan manajemen kredit yang sukses yang sesuai untuk semua pihak.

Manajemen kredit bisnis B2B yang baik membantu membangun arus kas yang stabil untuk bisnis Anda. Tidak hanya itu, menawarkan jalur kredit kepada pelanggan berarti mereka dapat membeli lebih banyak barang atau jasa dari Anda tanpa menggunakan arus kas mereka yang berharga untuk membayar Anda.

Mulailah dengan terlebih dahulu meletakkan dasar yang kuat dan membuat kebijakan kredit yang terdokumentasi.

Saat menganalisis manajemen kredit Anda, Anda perlu mempertimbangkan tren pasar, koleksi, dan definisi istilah yang menguntungkan Anda.

Tinjau basis pelanggan Anda untuk menentukan kelayakan kredit mereka, cara memperpanjang dan menyesuaikan batas kredit.

Tapi jangan lupa bahwa sistem manajemen kredit b2b bukan hanya proses di belakang layar. Cari cara untuk menyematkan kredit b2b ke dalam pengalaman pelanggan hebat yang dapat disampaikan dengan lancar melalui portal online.