Pembiayaan Penjual: Cara mendapatkan pinjaman untuk Bisnis Amazon Anda pada tahun 2022

Penjual Amazon biasanya membutuhkan dana untuk memperluas bisnis Amazon mereka dengan mendiversifikasi dan menambahkan produk baru. Anda mungkin memerlukan dana tambahan untuk melewati masa-masa sulit ini karena epidemi virus corona.

Penting untuk memutuskan kapan dan bagaimana Anda ingin mendapatkan pembiayaan bisnis Amazon Anda. Jika Anda menunggu terlalu lama untuk mendapatkan dana, bisnis Anda bisa terlilit hutang yang serius. Menunggu terlalu lama untuk mendapatkan pendanaan juga dapat merugikan bisnis Anda. Anda mungkin kehilangan peluang pertumbuhan potensial dan kehilangan kesepakatan vendor.

Apa itu pinjaman FBA atau Pembiayaan Penjual?

Pemenuhan oleh Amazon adalah model bisnis paling populer yang banyak digunakan penjual online saat menjual melalui Amazon. Pinjaman Amazon FBA juga dikenal sebagai pinjaman penjual Amazon. Amazon menawarkan pinjaman ini hanya untuk penjual yang memenuhi syarat. Pinjaman ini dimaksudkan untuk membantu penjual dalam mengembangkan bisnis mereka dan membangun inventaris mereka. Di bawah ini adalah informasi tentang Pinjaman Amazon.

Ada banyak pilihan untuk membiayai bisnis Amazon Anda

1. Pinjaman Mikro SBA

Untuk membantu usaha kecil tumbuh dan memulai, Administrasi Bisnis Kecil AS menawarkan pinjaman mikro. Dana SBA diberikan kepada pemberi pinjaman perantara yang memenuhi syarat. Kemudian, pemohon dapat memperoleh pinjaman hingga $50.000.

kelayakan

• Anda harus menjadi bisnis kecil yang mencari keuntungan.
• Pemberi pinjaman mikro dapat memberikan pinjaman kepada usaha kecil yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional.
• Dalam satu hingga dua tahun terakhir, tidak ada penyitaan atau kebangkrutan.
• Banyak pemberi pinjaman mikro tidak memerlukan nilai kredit minimum

Setiap pemberi pinjaman perantara akan memiliki persyaratan kredit dan pinjamannya sendiri. Pada umumnya perantara membutuhkan beberapa bentuk jaminan dan jaminan pribadi dari pemilik usaha.

Kelebihan:

• Ini dapat digunakan untuk membeli persediaan, perlengkapan, modal kerja, furnitur, mesin, atau peralatan atau pemeliharaan.
• Dirancang untuk bisnis nirlaba serta pusat penitipan anak tertentu.
• Dapatkan hingga $50.000 (jumlah pinjaman mikro rata-rata adalah $13.000).
• Pemilik bisnis biasanya tidak perlu memiliki skor kredit minimum.
• Banyak pinjaman mikro menyediakan program pendampingan bagi pemilik usaha

Kontra:

• Hasil dari pinjaman mikro SBA tidak tersedia untuk membayar hutang yang ada atau untuk membeli real estat.
• Tergantung pada organisasinya, proses aplikasi bisa memakan waktu beberapa minggu hingga bulan.
• Rencana bisnis tertulis sangat penting
• Laporan keuangan pribadi harus disediakan
• Anda perlu memberikan izin dan izin usaha
• Tergantung pada pemberi pinjaman, jaminan atau jaminan pribadi mungkin diperlukan.

2.   Pinjaman Amazon

Amazon Lending* (program khusus undangan) ditawarkan oleh Amazon untuk membantu pemilik usaha kecil dan menengah dengan pembiayaan bisnis Amazon. Penjual yang memenuhi syarat dapat memilih dari berbagai pilihan pembiayaan jangka pendek yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis mereka.

kelayakan

• Pertahankan akun penjual dengan metrik pelanggan positif dan bereputasi baik
• Pertumbuhan penjualan yang stabil
• Anda harus menjadi penjual Amazon
• Anda akan dapat melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman di dasbor pusat penjual Anda.

Pengalaman setiap penjual dengan Amazon akan berbeda-beda.   Amazon tidak memberikan banyak informasi tentang pinjaman sampai Anda disetujui.

Kelebihan:

• Mereka tidak akan memeriksa kredit Anda tetapi mungkin melihat riwayat kredit bisnis Anda.
• Persetujuan membutuhkan, rata-rata, lima hari. Beberapa penjual mengklaim bahwa mereka diberitahu dalam beberapa menit, dan dana mereka dicairkan pada hari berikutnya.
• Dana ditransfer langsung ke saldo akun penjual Anda
• Tidak ada biaya originasi, biaya aplikasi, atau penalti pembayaran di muka
• Metrik dan riwayat penjualan Anda akan menentukan jumlah dan persyaratan pendanaan Anda.
• Penjual forum sebelumnya melaporkan tarif rendah.
• Ini adalah produk hebat untuk penjual yang ingin meningkatkan penjualan mereka.

Kontra:

• Saldo akun penjual Anda didebit dari pembayaran. Bahkan jika Anda memiliki penjualan rendah untuk bulan itu, pembayaran Anda akan tetap berjalan.
• Hanya untuk Pembiayaan Bisnis Amazon
• Pinjaman ini jangka pendek, sehingga pembayaran bulanan bisa sangat tinggi.
• Kualifikasi tidak sama dengan persetujuan.
• Anda mungkin mengalami kesulitan membayar pinjaman jika penjualan Anda mandek atau mulai menurun.

3. Jalur Kredit Amazon

Berbeda dengan Pinjaman Amazon Amazon baru-baru ini bermitra dengan Goldman Sachs untuk menawarkan Lini Bisnis Kredit* kepada penjual yang memenuhi syarat, yang dirancang khusus untuk penjual Amazon untuk pembiayaan bisnis Amazon mereka. Ini bukan pinjaman Amazon Lending.

Penjual Amazon memiliki opsi untuk meminta dana saat diperlukan, daripada mengambil sejumlah besar uang.

kelayakan

• Marcus oleh Goldman Sachs dan Amazon tidak memberikan banyak informasi tentang program tersebut.
• Program khusus undangan ini juga akan ditawarkan.
• Klik pada undangan untuk dibawa ke situs web Marcus. Di sana Anda dapat memverifikasi kelayakan Anda dan menyelesaikan aplikasi Anda.
• Amazon akan menukar data pedagang Anda dengan Goldman. Goldman kemudian akan menggunakan data pendapatan bisnis Anda untuk menanggung jalur kredit.

Pengalaman setiap penjual dengan Amazon akan berbeda-beda.   Amazon tidak memberikan banyak informasi tentang pinjaman sampai Anda disetujui.

kelebihan

• Amazon dan Goldman telah menciptakan opsi pembiayaan lain khusus untuk penjual Amazon.
• Ini lebih fleksibel daripada pinjaman Amazon Lending
• Anda dapat menggunakan dana tersebut sesuai kebutuhan Anda
• Penjual dapat menggunakan dana tersebut untuk membayar biaya kepegawaian dan operasional. Beli lebih banyak inventaris untuk meningkatkan efisiensi biaya. Mengembangkan dan memproduksi produk. Memperluas upaya pemasaran untuk membangun dan memperluas basis pelanggan mereka.
• Seluruh proses aplikasi dapat diselesaikan secara digital dan membutuhkan waktu kurang dari 5 menit. Sebagian besar pelanggan akan menerima jawaban dalam waktu 24 jam.
• Suku bunga tetap

Kontra:

• Tarif kredit mungkin sangat tinggi
• Jika Anda tidak menggunakan 30% atau lebih dari batas kredit Anda, mereka mengenakan biaya pemeliharaan
• Berlaku biaya keterlambatan pembayaran
• Ini adalah acara khusus undangan
• Amazon tidak akan mengontrol proses underwriting

4. Pemberi Pinjaman Fintech

Mungkin sulit untuk mendapatkan pinjaman dari sumber tradisional seperti bank atau credit union, karena semakin banyak transaksi bisnis yang dilakukan secara online.

Pemberi pinjaman Fintech menawarkan pinjaman dan jalur kredit ke bisnis eCommerce seperti milik Anda untuk pembiayaan bisnis Amazon Anda. Pemberi pinjaman ini menawarkan banyak manfaat, termasuk persetujuan dan pendanaan yang cepat, serta kemampuan untuk menyediakan modal pertumbuhan yang sangat dibutuhkan untuk transaksi inventaris.

Contoh Vendor Termasuk:

Pembiayaan Penjual Amazon AccrueMe

• Perusahaan Fintech Unik yang menawarkan modal pertumbuhan unik untuk Penjual Amazon tanpa pembayaran bulanan
• Mereka tidak membebankan bunga apa pun kepada penjual, dan mereka mengambil sebagian kecil dari keuntungan Anda selama Anda menggunakan uang itu.
• Tidak ada pemeriksaan kredit atau jaminan pribadi
• Penjualan Amazon Anda adalah dasar pendanaan
• Untuk membantu penjual Amazon berhasil, mereka didukung oleh $100.000.000
• Mereka akan menggandakan modal Anda, menginvestasikan $5.000-$5.000.000 dalam bisnis Amazon dan berinvestasi $5.000-$5.000.000

Pembiayaan Penjual Amazon di Muka Modal

• Hanya dalam 24 jam, Anda dapat menerima hingga $250.000
• Biaya biasanya antara 0,5% hingga 1% per minggu. Tidak ada biaya originasi sehingga Anda dapat membayar uang muka Anda lebih cepat dan menurunkan biaya Anda.
• Pinjaman Instan Payability dirancang untuk membantu Anda mengembangkan bisnis Anda melalui pemasaran dan inventaris.
• Anda harus memiliki akun penjual setidaknya selama sembilan bulan dengan penjualan bulanan rata-rata $10.000
• Dapatkan dana secepat satu hari kerja dengan mendaftar secara online ke akun marketplace Anda.
• Ini bagus untuk banyak pasar online, termasuk Amazon, Shopify, dan Top Hatter.

Pembiayaan Penjual Kabbage Amazon

• Ini adalah batas kredit yang berubah. Gunakan uang tunai saat Anda membutuhkannya
• Dapatkan hingga $250,000
• Ada banyak jenis pinjaman yang tersedia untuk semua jenis bisnis
• Ini bagus untuk bisnis e-niaga
• Volume penjualan Anda menentukan jumlah pinjaman Anda.
• Anda tidak perlu membayar apa pun sampai dana digunakan.
• Hubungkan rekening bank Anda ke rekening penjual

Penjual Mendanai Pembiayaan Penjual Amazon

• Mereka menawarkan solusi modal kerja yang membantu pedagang e-commerce untuk menjalankan bisnis yang sukses.
• Program ini menyediakan pinjaman berjangka, uang muka pendapatan, dan jalur kredit.
• Dalam 1-2 hari kerja, dana ditransfer ke akun Anda
• Kinerja penjualan Anda adalah faktor kunci dalam persetujuan Anda
• Setidaknya enam bulan riwayat penjualan di Amazon diperlukan. Penjualan harus rata-rata setidaknya $ 5.000 per bulan. Perusahaan harus bereputasi baik dengan Amazon
• Mereka akan memeriksa kredit pribadi Anda.

5. Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi seringkali merupakan pinjaman tanpa jaminan dan dapat digunakan untuk mendanai berbagai hal, termasuk pembiayaan bisnis Amazon. Banyak bank dan pemberi pinjaman tekfin menawarkan jaminan (diperlukan agunan) dan tanpa agunan (tidak diperlukan agunan).

Pinjaman pribadi dapat menjadi pilihan bagi seseorang yang baru memulai dan tidak memiliki catatan penjualan.

kelayakan

• Skor kredit pribadi Anda akan menentukan utang dan pendapatan Anda.
• Akan ada banyak vendor yang dapat membantu Anda menemukan pinjaman pribadi. Pastikan untuk membandingkan tarif dan berbelanja.

kelebihan

• Setelah aplikasi Anda disetujui, Anda biasanya akan menerima dana Anda dalam satu hari kerja.
• Setiap bulan, Anda akan membayar jumlah yang sama.
• Sangat nyaman jika perusahaan Anda tidak memiliki modal yang cukup, tetapi Anda tidak memiliki hutang yang ada.
• Sangat bagus jika Anda tidak memiliki pengalaman penjualan

Kontra

• Pinjaman tanpa jaminan biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi
• Pinjaman melekat pada nama Anda dan bukan untuk bisnis Anda
• Pinjaman pribadi biasanya digunakan untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Jika Anda kesulitan mengelola keuangan Anda, hipotek pribadi mungkin bukan pilihan terbaik.
• Jangan mengajukan pinjaman pribadi jika Anda sudah berhutang
• Tarif bisa sangat tinggi karena didasarkan pada nilai kredit Anda

Opsi mana yang terbaik untuk pembiayaan Penjual Amazon?

Uang sangat penting untuk pertumbuhan bisnis. Bank tradisional sering menolak pinjaman karena kebijakan pinjaman kaku yang menyulitkan pengusaha dan usaha kecil dengan selera risiko tinggi. Amazon Lending, Fintech Lenders, dan Amazon Line of Credit adalah pemberi pinjaman alternatif di pasar ini. Mereka menggunakan data dari penjualan eCommerce untuk menentukan kemungkinan Anda membayar kembali pinjaman Anda.

Ini dia kelebihannya:

• Pencairan cepat
• Pemberi pinjaman nontradisional mungkin tidak memeriksa skor kredit pribadi Anda.
• Riwayat penjualan online Anda adalah faktor kunci dalam persetujuan
• Persyaratan fleksibel memungkinkan lebih banyak opsi pembiayaan.
• Tidak wajib memiliki agunan fisik
• Produk ini dirancang khusus untuk bisnis eCommerce

Anda akan bisa mendapatkan pinjaman lebih cepat dengan menggunakan pemberi pinjaman nontradisional.

Bagaimana jika Anda adalah penjual baru yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman.

Menjual di Amazon harus dianggap sebagai bisnis yang serius. Menjual di Amazon membutuhkan perencanaan dan penelitian yang cermat, sama seperti bisnis lainnya. Mungkin bukan ide yang cerdas untuk meminjam uang jika Anda baru memulai perjalanan penjualan Amazon Anda. Bootstrapping adalah cara bagi banyak penjual untuk memulai di Amazon. Anda juga bisa melakukannya.

Ada banyak cara untuk memulai, apakah Anda tidak punya uang atau tidak. Anda juga dapat terus menginvestasikan kembali keuntungan Anda. Menjual buku bekas adalah salah satu cara favorit saya untuk menjual di Amazon. Ini membutuhkan sedikit, jika ada, investasi di muka. Jika bisnis Anda berkembang dan Anda membutuhkan lebih banyak modal, maka Anda dapat mempertimbangkan pembiayaan dari luar.

Kesimpulan

Riwayat kredit yang kuat sangat penting, tetapi itu bukan pemecah kesepakatan jika skor kredit Anda tidak bagus. Hal ini terutama berlaku untuk pemberi pinjaman online dan pemberi pinjaman nontradisional. Ini akan menghemat waktu Anda dan mempercepat proses persetujuan dan pendanaan dengan mengetahui terlebih dahulu jenis pinjaman yang tepat untuk bisnis Anda.

Untuk terus memperbarui diri Anda dengan berita eCommerce dan Amazon terbaru, berlangganan buletin kami di www.cruxfinder.com.