Panduan Pembayaran Alternatif

Metode pembayaran alternatif mengubah industri keuangan dan dunia.

Mereka meningkatkan inklusi keuangan, kenyamanan, keamanan, dan inovasi. Nilai pasar mereka diproyeksikan mencapai lebih dari $15 triliun pada tahun 2027, dengan CAGR sebesar 16,3% selama periode 2017-2027.

Bisnis yang bersedia menerapkannya dalam strategi pembayaran mereka akan berkembang dalam lanskap ekonomi yang terus berubah ini. Seperti yang ditulis oleh filsuf Eric Hoffer:

“Pada masa perubahan, para pembelajar mewarisi bumi, sementara mereka yang terpelajar mendapati diri mereka diperlengkapi dengan baik untuk menghadapi dunia yang sudah tidak ada lagi.”

Di blog ini, kami mengeksplorasi apa itu pembayaran alternatif, jenis-jenisnya, dan mengapa bisnis harus menggunakannya.

Apa saja pembayaran alternatifnya?

Pembayaran alternatif (juga disebut sebagai metode pembayaran non-tradisional atau yang sedang berkembang) adalah opsi pembayaran non-tunai dan berbasis kartu kredit atau debit.

Mereka dapat digunakan untuk berbelanja online atau di dalam toko oleh konsumen dan bisnis. Mereka mendapatkan popularitas dalam beberapa tahun terakhir karena kemajuan teknologi dan perubahan preferensi pelanggan.

Apa itu pembiayaan alternatif?

Pembiayaan alternatif mengacu pada metode non-tradisional dalam menyediakan atau menerima modal atau dana untuk kebutuhan keuangan. Lembaga keuangan tradisional biasanya menawarkan produk pembiayaan dan pinjaman yang terbatas. Pemberi pinjaman alternatif memberikan pilihan pembiayaan konsumen dan bisnis yang lebih beragam.

Penggunaan pembiayaan alternatif dapat mencakup memulai bisnis, memperluas operasi, atau mendanai proyek tertentu. Beberapa di antaranya juga khusus untuk perusahaan yang bergerak di bidang business-to-business (B2B).

Pembayaran ini tidak sama dengan pembayaran alternatif. Namun, sering kali mereka ditawarkan oleh penyedia layanan pembayaran yang sama. Pemberi pinjaman alternatif memberikan lebih banyak pilihan pembiayaan dibandingkan jalur kredit dan pinjaman bank tradisional. Pilihan pembiayaan alternatif ini meliputi:

• Crowdfunding (misalnya Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe)
• Pinjaman peer-to-peer (P2P) (misalnya, LendingClub, Prosper)
• Modal usaha
• Investasi malaikat
• Pembiayaan faktur (termasuk anjak piutang dan diskonto)

Berbagai jenis metode pembayaran tradisional

1. Uang tunai

Uang tunai adalah mata uang fisik, seperti uang kertas dan koin. Metode ini diterima secara luas untuk transaksi tatap muka, meskipun penggunaannya menurun drastis dan digantikan dengan metode elektronik.

2. Cek

Cek adalah perintah tertulis yang menginstruksikan bank tradisional untuk membayar sejumlah uang tertentu dari satu rekening ke rekening lainnya. Meskipun penggunaan cek menurun, ini masih merupakan metode pembayaran B2B yang populer. Faktanya, cek kertas masih menjadi jenis metode pembayaran nontunai yang paling umum digunakan di AS

3. Kartu kredit

Kartu kredit , seperti Visa, Mastercard, dan American Express, memungkinkan konsumen melakukan pembelian secara kredit. Pemegang kartu membayar kembali jumlah pinjaman, seringkali dengan bunga, di kemudian hari. Kartu kredit diterima secara luas di seluruh dunia.

4. Kartu debit

Kartu debit ditautkan ke rekening bank dan memungkinkan pengguna melakukan pembayaran langsung dari saldo rekening mereka. Mereka biasanya digunakan untuk pembelian langsung dan online.

5. Kartu prabayar dan voucher

Kartu prabayar dan voucher merupakan kartu pembayaran yang dapat diisi ulang yang dapat digunakan konsumen untuk bertransaksi. Mereka tidak terhubung ke rekening bank atau jalur kredit, menjadikannya alternatif yang berguna untuk penganggaran dan transaksi online.

6. Transfer bank

Transfer bank melibatkan pemindahan uang dari satu rekening bank ke rekening bank lain, baik secara elektronik atau melalui cabang bank. Metode transfer bank ini sering digunakan untuk transaksi besar, setoran gaji, dan transfer internasional.

7. Debit langsung

Debit langsung memungkinkan bisnis menarik dana langsung dari bank pelanggan. Mereka sering digunakan untuk membayar tagihan berulang, seperti tagihan utilitas, pembayaran hipotek, atau langganan.

Berbagai jenis metode pembayaran alternatif

1. Dompet digital atau dompet seluler

Dompet digital (juga dikenal sebagai dompet elektronik atau dompet elektronik ) memungkinkan pengguna menyimpan informasi kartu debit atau kredit, atau rekening bank, dengan aman di perangkat seluler. Mereka mengizinkan pembayaran cepat dan nirkontak di toko fisik, pengecer online, dan pembelian dalam aplikasi.

Contoh dompet digital terkenal antara lain, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, dan WeChat Pay.

2. Aplikasi pembayaran seluler

Aplikasi pembayaran seluler memungkinkan pengguna mengirim uang ke teman dan keluarga, membagi tagihan, dan melakukan pembayaran online menggunakan rekening bank atau kartu kredit yang tertaut.

Contoh populer termasuk Venmo dan PayPal.

3. Mata uang kripto

Mata uang kripto (sering disebut sebagai kripto ) adalah mata uang digital terdesentralisasi yang beroperasi pada teknologi blockchain.

Mereka menawarkan cara yang aman untuk melakukan transaksi lintas batas. Dalam beberapa tahun terakhir, mereka dengan cepat mendapatkan penerimaan umum sebagai bentuk pembayaran oleh beberapa bisnis dan pedagang.

Contoh cryptocurrency yang terkenal termasuk Bitcoin, Ethereum, dan Litecoin.

4. Pembayaran tanpa kontak

Pembayaran nirsentuh melibatkan penyadapan atau lambaikan kartu atau perangkat seluler di dekat terminal pembayaran yang dilengkapi dengan teknologi komunikasi jarak dekat (NFC). Pendekatan ini mengurangi kontak fisik selama transaksi dan meningkatkan kecepatan dan keamanan.

5. Pembayaran kode QR

Pembayaran berbasis kode QR melibatkan pemindaian kode QR yang ditampilkan di titik penjualan (POS) pedagang menggunakan aplikasi seluler. Metode ini lazim di Tiongkok, di mana Alipay dan WeChat Pay menjadi metode pembayaran paling populer.

6. Pembayaran biometrik

Metode pembayaran berbasis biometrik mengandalkan karakteristik fisik unik pengguna untuk mengautentikasi transaksi. Mereka mencocokkan masukan pengguna dengan informasi yang disimpan sebelumnya.

Biometrik seperti sidik jari atau pengenalan wajah semakin banyak digunakan untuk melakukan pembayaran yang aman dan nyaman.

7. Pembayaran peer-to-peer (P2P).

Pembayaran P2P adalah pembayaran yang dilakukan menggunakan platform yang memungkinkan individu mengirim uang langsung ke satu sama lain menggunakan alamat email atau nomor ponsel.

Contoh platform P2P yang terkenal adalah Zelle dan Wise (sebelumnya TransferWise).

8. Pembayaran yang dapat dikenakan

Pembayaran yang dapat dikenakan mengacu pada pembayaran yang dilakukan menggunakan teknologi yang terpasang pada perangkat yang dapat dikenakan, seperti jam tangan pintar, pelacak kebugaran, perhiasan, tas, dll. Pembayaran ini memungkinkan pengguna melakukan pembayaran hanya dengan mengetukkan perangkat yang dapat dikenakan pada terminal yang kompatibel.

Keuntungan pembayaran alternatif

Kenyamanan pelanggan

Semakin banyak pilihan pembayaran lokal dan metode pembayaran global yang ditawarkan oleh bisnis, semakin luas basis pelanggan potensial mereka. Dan metode pembayaran alternatif yang populer sering kali menawarkan cara yang lebih nyaman dan efisien untuk melakukan transaksi dibandingkan metode tradisional seperti uang tunai atau cek.

Keunggulan kompetitif

Merangkul pembayaran alternatif dapat membedakan bisnis dari pesaing yang masih hanya mengandalkan metode pembayaran tradisional. Hal ini mungkin memuaskan beberapa klien saat ini dan mengirimkan sinyal kepada pelanggan lama dan calon pelanggan tentang rencana masa depan bisnis.

Jangkauan global

Beberapa metode pembayaran alternatif dapat memfasilitasi transaksi internasional, sehingga memungkinkan bisnis untuk memasuki target pasar di luar negeri. Hal ini sangat berharga bagi perusahaan eCommerce yang ingin memperluas basis pelanggan mereka.

Mengurangi penanganan uang tunai

Menerima pembayaran digital mengurangi kebutuhan penanganan uang tunai fisik, yang bisa memakan biaya besar dan menimbulkan risiko keamanan. Dan ini menyederhanakan akuntansi dan mengurangi risiko kesalahan.

Transaksi lebih cepat

Banyak metode pembayaran alternatif, seperti pembayaran nirsentuh dan seluler, lebih cepat dibandingkan metode tradisional seperti uang tunai atau cek. Hal ini dapat mempersingkat waktu tunggu saat pembayaran dan memproses lebih cepat.

Keamanan yang ditingkatkan

Metode pembayaran digital sering kali dilengkapi dengan fitur keamanan yang kuat, termasuk enkripsi, tokenisasi, dan autentikasi biometrik. Hal ini dapat mengurangi risiko penipuan bagi bisnis dan pelanggan.

Wawasan data

Dengan menerima metode pembayaran alternatif, bisnis dapat menghasilkan lebih banyak data transaksi. Hal ini dapat memberikan wawasan tentang perilaku, preferensi, dan kebiasaan pembelian pelanggan, sehingga memungkinkan pemasaran dan penawaran produk yang lebih bertarget.

Banyak juga yang memberikan riwayat transaksi yang jelas. Hal ini memudahkan pengguna untuk melacak pengeluaran mereka dan bagi bisnis untuk menyimpan catatan keuangan yang akurat.

Peningkatan arus kas

Bagi bisnis yang menawarkan opsi beli sekarang bayar nanti (BNPL) atau menerima pembayaran melalui faktur digital, metode pembayaran alternatif dapat membantu meningkatkan arus kas dengan memastikan penerimaan pembayaran lebih cepat.

Dampak lingkungan

Peralihan dari pembayaran berbasis kertas, seperti cek, dapat memberikan dampak positif terhadap lingkungan. Ini mengurangi penggunaan kertas dan jejak karbon.

Mengurangi biaya

Tergantung pada metode yang digunakan, metode pembayaran alternatif dapat menghemat biaya bagi bisnis, sehingga berpotensi menurunkan biaya transaksi.

Kerugian dari pembayaran alternatif

Ketergantungan pada teknologi

Pembayaran alternatif sangat bergantung pada teknologi. Artinya, diperlukan sumber daya untuk pengaturan dan pemeliharaan, dan masalah pada sumber daya tersebut atau pemadaman dapat mengganggu transaksi.

Biaya transaksi

Tergantung pada metode pembayaran tertentu dan penyedianya, mungkin ada biaya transaksi atau biaya pemrosesan yang terkait dengan pembayaran alternatif. Hal ini dapat mempengaruhi konsumen dan bisnis.

Tantangan regulasi

Beberapa metode pembayaran alternatif, terutama yang terkait dengan mata uang kripto, mungkin menghadapi tantangan peraturan dan ketidakpastian di berbagai wilayah.

Solusi pembayaran B2B TreviPay

Di TreviPay, kami menyediakan platform pembayaran bisnis-ke-bisnis (B2B) yang membantu bisnis memproses berbagai metode pembayaran berbeda.

Ini menawarkan opsi faktur saat checkout, memberikan otorisasi waktu nyata di semua saluran penjualan. Ini menyederhanakan pembuatan faktur untuk memenuhi persyaratan pembeli, sehingga mengurangi perselisihan melalui kontrol pembelian terintegrasi dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Hal ini juga memungkinkan bisnis B2B untuk menawarkan kredit perdagangan dan persyaratan bersih. Hal ini meningkatkan pembelanjaan dan loyalitas pelanggan, dan dengan API sederhana, mudah diintegrasikan dengan platform eCommerce, perangkat lunak akuntansi, atau gateway pembayaran.

Kesimpulan

Metode pembayaran alternatif terus berkembang menjadi fitur yang sukses di bidang keuangan.

Struktur pembayaran tradisional, mulai dari uang tunai dan kartu kredit hingga cek dan debit langsung, telah menawarkan metode pembayaran yang andal, meski terkadang rumit.

Dengan kemajuan teknologi, menerima metode pembayaran alternatif menjadi lebih mudah dilakukan. Metode ini berkisar dari dompet digital dan mata uang kripto hingga kode QR dan pembayaran biometrik.

Pendekatan-pendekatan ini menawarkan peningkatan kepuasan pelanggan, kenyamanan, keamanan, dan sering kali, penerapan global. Namun hal tersebut bukannya tanpa tantangan – termasuk biaya transaksi, ketergantungan teknologi, dan persyaratan peraturan yang rumit.

Dunia usaha harus menjaga keseimbangan antara keandalan metode tradisional dan potensi inovatif yang ditawarkan oleh pembayaran alternatif.

Ketika transaksi keuangan menjadi lebih digital dan global, setiap metode pembayaran alternatif berupaya beralih ke transaksi yang lebih ramah pengguna.

Mulai dari dompet digital hingga mata uang kripto dan pembayaran nirsentuh, dunia usaha menganut gagasan lama bahwa kemampuan beradaptasi akan membawa manfaat besar.