Comment le système bancaire ouvert vous aide à prendre de meilleures décisions en matière de crédit

Si vous êtes un client Juni ou utilisez d'autres plates-formes fintech de premier plan, vous avez probablement rencontré l'open banking. Présentée par le Financial Times comme une « révolution » lorsqu'elle est entrée en vigueur au Royaume-Uni en janvier 2018, l'open banking vous permet d'utiliser des données qui ne sont traditionnellement vues que par vous et votre banque au profit de votre entreprise.

Il est devenu obligatoire dans l'UE en septembre 2019 lorsque les gouvernements du monde entier ont reconnu les avantages de l'open banking pour les consommateurs et les PME.

Alors, de quoi s'agit-il et comment cela vous aide-t-il à prendre de meilleures décisions en matière de crédit ? Regardons comment fonctionne l'open banking en général et comment il est utilisé ici chez Juni.

Qu'est-ce que l'open banking ?

L'open banking est une connexion sécurisée entre votre compte bancaire et un autre compte, tel que votre compte Juni. C'est quelque chose que toutes les banques de l'UE et les plus grandes banques du Royaume-Uni ont reçu l'ordre de créer afin que leurs clients puissent bénéficier d'applications, de produits et de services financiers qu'ils n'offraient pas.

Selon les termes de la BBC, l'open banking aide à « défier la domination des banques ».

Comment fonctionne le système bancaire ouvert

Nous n'allons pas approfondir les détails techniques, mais l'open banking fonctionne à l'aide d'API ouvertes. Ceux-ci vous permettent d'autoriser l'envoi de vos données bancaires vers la plateforme ou le logiciel avec lequel vous souhaitez les partager.

Toutes les autorisations passent par votre banque en ligne, vous avez donc toujours un contrôle total. Avant de continuer, vous verrez exactement quelles autorisations vous accordez et votre banque vérifiera également cela. Vous établirez la connexion initiale via votre banque ou parfois un fournisseur tiers qui le gère pour eux. Vous devez actualiser la connexion tous les 90 jours pour reconfirmer les autorisations et continuer à bénéficier de l'open banking.

Banque ouverte et protection des données

L'open banking est extrêmement sécurisé. C'est aussi sûr que les services bancaires en ligne. Toutes les API ouvertes - la connexion entre votre banque et une plate-forme comme Juni - doivent respecter les normes établies par l'Open Banking Implementation Entity au Royaume-Uni et les directives de l'Autorité bancaire européenne (telles qu'elles sont mises en œuvre par chaque État membre) dans l'UE.

L'API est créée par votre banque pour se conformer à ces exigences, il s'agit donc en fait d'une extension du niveau de sécurité et de protection des données auquel vous êtes habitué avec les services bancaires en ligne.

Comme nous l'avons mentionné, toutes les autorisations sont gérées via votre banque en ligne. Cela signifie que vous pourrez toujours contrôler et voir quelles données vous partagez via une connexion bancaire ouverte.

Tous les services bancaires ouverts au Royaume-Uni sont réglementés par la Financial Conduct Authority - le même organisme qui réglemente votre banque, vos cartes de crédit et vos assureurs - garantissant des règles strictes en matière de protection des données. Dans l'UE, l'Autorité bancaire européenne remplit le même rôle, tandis que chaque État membre dispose de son propre régulateur financier pour faire respecter les règles.

Comment connecter Juni à votre banque

Connecter vos données bancaires à Juni est un processus très simple mais hautement sécurisé :

Démarrer le processus de banque ouverte

Le processus démarre dans votre tableau de bord Juni via l'onglet Intégrations. Sélectionnez la banque externe avec laquelle vous souhaitez autoriser une connexion et ajoutez l'intégration.

Vous êtes dirigé vers notre partenaire bancaire ouvert tiers de confiance

Nos partenaires sont spécialisés dans les connexions API en lecture seule avec des milliers de banques dans le monde. Plutôt que de créer nos propres connexions avec chaque banque que nos clients utilisent, nous travaillons avec des partenaires qui le font tous les jours et qui ont déjà les connexions en place.

Vous autorisez la connexion API en lecture seule avec nos partenaires

A ce stade, vous devez autoriser la connexion. Selon votre banque, vous pourriez être redirigé pour vous connecter à la banque en ligne ou invité à scanner un code QR pour donner l'autorisation. Gardez à l'esprit que vous approuverez une connexion avec nos partenaires pour les raisons mentionnées ci-dessus. Alors ne soyez pas surpris quand c'est leur nom, pas Juni, que vous voyez.

Vos données bancaires s'affichent dans votre compte Juni

Aussi simple que cela, vos données bancaires sont transmises de votre banque, via nos partenaires, et dans votre tableau de bord Juni. Il vous suffira de renouveler l'intégration dans les 90 jours (toutes les connexions bancaires ouvertes expirent automatiquement après 90 jours comme couche de sécurité supplémentaire).

Juni et nos partenaires sont tous deux réglementés par la Financial Conduct Authority et l'Autorité bancaire européenne, de sorte que vos données sont toujours gérées dans le strict respect des lois sur la protection des données.

Maintenant que vous savez comment établir la connexion, voyons pourquoi c'est une bonne idée.

Comment Juni utilise vos données bancaires ouvertes

Une fois que vous avez créé une connexion bancaire ouverte avec Juni, nous obtenons un accès en lecture seule à vos données. Comment utilisons-nous ces données et pourquoi demandons-nous l'accès en premier lieu ? Pour plusieurs raisons :

1. Vous embarquer plus rapidement

La connexion de votre compte bancaire à Juni nous donne les réponses à de nombreuses questions que nous devons nous poser lorsque vous créez un compte Juni. L'Open Banking permet une intégration plus rapide, afin que nous puissions rapidement vous permettre d'être opérationnel avec Juni.

2. Vous donner un aperçu en temps réel de vos finances

L'open banking fournit des données actualisées sur votre situation financière. Nous pouvons utiliser ces données pour vous donner des informations en temps réel sur l'amélioration des flux de trésorerie et un aperçu de vos finances sans que vous ayez besoin de vous connecter à différents comptes. Cela vous donne les informations dont vous avez besoin pour prendre des décisions meilleures, plus rapides et plus éclairées.

3. Réduire votre admin

En combinant les données bancaires ouvertes avec d'autres données en temps réel provenant de comptes publicitaires, de logiciels de comptabilité et d'autres plateformes, nous pouvons vous faire gagner beaucoup de temps et alléger votre charge administrative. Nous utilisons des données bancaires ouvertes pour faire correspondre les transactions bancaires avec les achats, automatiser les rapprochements et générer automatiquement des reçus Google Ads.

4. Prendre de meilleures décisions de crédit

Si vous êtes une entreprise de commerce électronique en pleine croissance, souhaitez-vous que vos lignes de crédit soient basées sur les ventes de l'année dernière ou sur votre situation actuelle ? Les comptes des entreprises nous disent ce qui s'est passé l'année dernière. Les déclarations nous disent ce qui s'est passé le mois dernier. L'open banking nous dit ce qui se passe en ce moment. C'est l'un des principaux avantages de l'open banking : nous pouvons prendre de meilleures décisions de crédit en fonction de l'instant présent. Plus nous comprenons votre entreprise, plus il est facile d'offrir une ligne de crédit qui vous convient.

5. Collecte de données historiques

L'open banking facilite la réalisation d'une évaluation précise des risques lors de l'offre de crédit. Aucun prêteur ne vous demanderait tous vos relevés bancaires des cinq dernières années. Mais avec l'open banking, nous pouvons intégrer ce volume de données dans nos processus décisionnels. Cela contribue à prendre de meilleures décisions.

6. Prendre des décisions de crédit plus rapidement

Avoir accès à des données historiques et en temps réel signifie que nous pouvons prendre des décisions de crédit très rapidement. Sans banque ouverte, vous devriez rassembler toutes les informations dont nous avons besoin, les soumettre, puis attendre pendant que nous les parcourons. Avec l'open banking, tout est numérique. Nous avons déjà accès aux données. Les longues attentes pour les décisions de crédit sont éliminées.

7. Créer des demandes de crédit plus fluides

Avez-vous déjà demandé un crédit sans open banking ? Si tel est le cas, vous saurez que les anciens prêteurs veulent voir beaucoup de paperasse avant même de commencer à envisager une décision. Vous devez les rassembler manuellement et les envoyer. Avec une connexion bancaire ouverte, nous avons un accès instantané aux données dont nous avons besoin pour traiter votre demande.

8. Se préparer à évoluer avec vous

Une fois vos comptes connectés à Juni, nous avons accès en temps réel à des informations telles que l'utilisation de vos lignes de crédit actuelles, les tendances de croissance à long terme et les pics saisonniers. Nous pouvons nous adapter très rapidement à ces choses, comme augmenter votre limite de crédit avant vos dépenses publicitaires pour le Black Friday.

Principaux avantages de l'open banking

L'open banking est vraiment gagnant-gagnant. Cela nous facilite la vie, mais cela signifie également que nous pouvons vous transmettre ces avantages. Récapitulons quelques-uns des principaux avantages de l'utilisation de l'open banking avec votre compte Juni.

Meilleurs tarifs et conditions

Étant donné que l'open banking nous aide à prendre de meilleures décisions de crédit plus rapidement et avec moins d'administration, nous sommes en mesure d'offrir de meilleurs taux et conditions si vous utilisez l'open banking.

Candidatures simplifiées

Les services bancaires ouverts vous évitent d'avoir à rassembler des tonnes de comptes, de relevés et d'autres documents lors de la demande de crédit Juni.

Moins de tracas

Si vous ne vous connectez pas via l'open banking, nous devons vous envoyer plus de questions et de demandes. Cela ralentit les choses et crée des tracas pour vous.

Des décisions plus rapides

Avec toutes les données financières déjà disponibles, nous aurons généralement une décision sur votre demande de crédit dans les 48 heures.

Des informations plus précieuses

Obtenez un aperçu en un coup d'œil de vos finances et des informations de votre tableau de bord Juni en fonction des données extraites de vos comptes.

Connectez-vous à Juni avec l'open banking dès aujourd'hui

Commencez à bénéficier immédiatement de l'open banking en intégrant vos comptes bancaires à Juni via votre tableau de bord.