Qu'est-ce que la fraude au commerce électronique et comment la prévenir

Publié: 2021-09-23

Par Denise Purtzer, vice-présidente des partenariats et alliances, ClearSale

Personne ne contestera l'observation selon laquelle le commerce électronique est une partie importante de l'expérience d'achat moderne. Au cours de la dernière décennie, les données des États-Unis Le Census Bureau montre que le pourcentage des ventes de commerce électronique a augmenté d'au moins 10 %, représentant 792 milliards de dollars sur les 5 638 milliards de dollars de ventes au détail totales aux États-Unis seulement.

Bien sûr, beaucoup de choses ont changé en 2020 et au premier semestre 2021. Alors que de nombreux changements des 18 derniers mois ont été difficiles, la pandémie a donné un énorme coup de pouce aux ventes en ligne.

"Les consommateurs ont dépensé 861,12 milliards de dollars en ligne avec des marchands américains en 2020, en hausse incroyable de 44,0% d'une année sur l'autre", selon les estimations de Digital Commerce 360. « Il s'agit de la plus forte croissance annuelle du commerce électronique aux États-Unis depuis au moins deux décennies. C'est aussi presque le triple du bond de 15,1 % en 2019. »

C'est une énorme opportunité pour les marchands de commerce électronique. Malheureusement, c'est aussi une opportunité importante pour les fraudeurs. Et ils en profitent. Les pertes dues à la fraude au commerce électronique en 2020 se sont élevées à 17,5 milliards de dollars perdus, tandis que les estimations pour 2021 devraient être plus proches de 20 milliards de dollars.

De toute évidence, la fraude au commerce électronique représente une menace pour les commerçants en ligne, leurs clients et leurs résultats. La voie de la prévention consiste d'abord à prendre conscience des menaces potentielles qui existent. Cette compréhension aidera les vendeurs en ligne à déterminer le meilleur plan d'action pour protéger leurs entreprises tout en préservant l'expérience client.

Qu'est-ce que la fraude au commerce électronique ?
Types actuels de fraude au commerce électronique
Façons dont les marchands de commerce électronique peuvent prévenir la fraude
Prévention de la fraude dans le commerce électronique : prochaines étapes

Qu'est-ce que la fraude au commerce électronique ?

Avant tout, les propriétaires de boutiques en ligne doivent comprendre ce qu'est la fraude dans le commerce électronique.

Il est facile de supposer que la définition de la fraude pour un site de commerce électronique est les achats effectués avec des informations de paiement volées, qu'il s'agisse d'une carte de crédit, d'une carte de débit ou même d'un portefeuille numérique. La réalité, cependant, est que la fraude au commerce électronique englobe bien plus que cela.

Le danger d'utiliser une définition aussi étroite est que les marchands de commerce électronique peuvent se concentrer uniquement sur la protection contre ce seul type de fraude tout en ignorant une menace beaucoup plus large.

Ainsi, au lieu de limiter la définition aux cartes de crédit compromises, la fraude au commerce électronique doit être comprise comme tout type de tromperie criminelle qui se produit lors d'une transaction commerciale en ligne. Cela se traduit par une sorte de gain personnel pour le fraudeur, tout en ayant un impact négatif sur le commerçant.

La fraude au commerce électronique peut sembler moins percutante à première vue, en raison de la nature virtuelle inhérente d'une grande partie de la transaction. Ne vous méprenez pas, cependant - pendant que nous utilisons le terme fraude, nous parlons de vol. C'est aussi réel que quelqu'un attrapant un collier ou une télévision et se précipitant à la porte d'un magasin, et c'est tout aussi dommageable.

Si cela ne suffit pas pour convaincre les marchands de commerce électronique d'en tenir compte, alors cela devrait être : LexisNexis rapporte qu'au début de la pandémie, la fraude au commerce électronique coûtait 3,36 $ aux magasins en ligne pour chaque dollar de fraude à la consommation réalisée. Cela représente une augmentation de 7,3 % par rapport à 2019. Et cela ne fera que s'aggraver.

Types actuels de fraude au commerce électronique

La vision de la fraude au commerce électronique étant élargie pour inclure plus que les informations de carte de crédit volées, la prochaine question logique à laquelle répondre est « À quels types de fraude les commerçants sont-ils confrontés ? Bien qu'il existe de nombreuses variantes, il existe trois principales catégories de fraude dont les vendeurs de commerce électronique doivent être conscients.

Fraude par rétrofacturation

Tout commerçant qui accepte les paiements par carte de crédit ou de débit connaît bien la rétrofacturation. Bien qu'initialement créées pour protéger les consommateurs et encourager l'utilisation des cartes de crédit, les rétrofacturations sont devenues de plus en plus un outil utilisé par les fraudeurs.

Il existe un certain nombre de situations qui peuvent être qualifiées de fraude à la rétrofacturation :

Un client achète un article coûteux et regrette la dépense, mais ne veut pas le retourner
Un client cherche à cacher un achat à un conjoint ou à un proche
L'acheteur passe la commande avec l'intention d'obtenir des produits gratuits

La fraude à la rétrofacturation est un problème majeur, et pas seulement à cause de la marchandise perdue. Lorsqu'un consommateur dépose une rétrofacturation, le commerçant est tenu responsable des frais ainsi que des frais associés à la réclamation. Ils sont également responsables de prouver que l'achat était légitime.

La prévention de la fraude par rétrofacturation commence par une bonne tenue des dossiers :

Conservez des informations détaillées sur l'historique des achats
Créez des profils de foyer avec des données historiques - un client qui dépose une rétrofacturation est 9 fois plus susceptible de le refaire
Exiger une signature ou remettre une confirmation
Publiez des politiques de retour claires et faciles à comprendre sur votre site

Fraude amicale

La fraude amicale est liée à la fraude par rétrofacturation. La différence? La fraude amicale est l'utilisation involontaire du système de rétrofacturation qui entraîne une fraude. On parle parfois de « fraude accidentelle ».

Ce type de fraude se produit lorsque :

Un client ne tient pas de bons registres liés aux achats par carte de crédit
Ils oublient un paiement récurrent
L'acheteur n'est pas clair sur la politique de retour ou de remboursement
Le client a oublié qu'il a effectué l'achat, ou un membre de la famille a effectué l'achat avec sa carte
Le nom du marchand sur le relevé de carte de crédit de l'acheteur est différent du magasin où l'achat a été effectué

La prévention de ce type de fraude passe en grande partie par une bonne communication avec le client :

Assurez-vous que le nom de l'entreprise et le nom du magasin apparaissent de la même manière sur les relevés des clients
Communications par e-mail sur les paiements récurrents avant qu'ils ne se produisent
Ayez un moyen clair de joindre le service client
Avoir des politiques de retour et d'échange bien écrites et faciles à trouver
Les achats de grande valeur doivent nécessiter une signature

Fraude par carte absente

Bien qu'il soit important de se protéger contre les deux premiers types de fraude, la fraude par carte absente (CNP) est la plus importante des trois. Cette menace comprend tout cas où un numéro de carte de crédit volé ou obtenu frauduleusement est utilisé pour effectuer un achat. La fraude CNP entraîne généralement une rétrofacturation pour le commerçant, mais comme elle est plus étroitement liée aux tentatives de fraude professionnelle, et même au vol d'identité, elle mérite sa propre catégorie.

La fraude CNP peut être commise de différentes manières :

Un fraudeur accède au compte d'un client et utilise sa carte enregistrée (également connue sous le nom de fraude par usurpation de compte)
Un numéro de carte de crédit écrémé ou volé est utilisé avant que la carte ne soit signalée ; cela peut amener le criminel à conserver l'article, à le retourner pour un remboursement à un autre type de paiement ou à le vendre à prix réduit à un consommateur sans méfiance
À l'aide d'une carte de crédit volée, un fraudeur effectue un achat en ligne et récupère l'article au magasin. Cela est devenu une préoccupation plus importante, car l'achat en ligne, le ramassage en magasin (BOPIS) et le ramassage en bordure de rue sont devenus plus courants, en particulier pendant la pandémie.

Les commerçants doivent se protéger en :

Rester conforme aux normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS)
Exiger une entrée CVV pour chaque transaction, même celles utilisant une carte stockée
Utilisez des outils d'analyse prédictive qui combinent plusieurs éléments de données client, comme les adresses e-mail et physiques, les adresses IP, etc. avec des informations de commande pour signaler les transactions potentiellement mauvaises

Façons dont les marchands de commerce électronique peuvent prévenir la fraude

En plus des actions spécifiques répertoriées pour chacun des types de fraude, il existe un certain nombre de mesures plus larges que les vendeurs en ligne peuvent prendre pour protéger leur entreprise, quels que soient leur taille ou leurs revenus.

Choisissez un processeur de paiement tiers réputé : Bien que les rétrofacturations soient coûteuses pour les commerçants, elles sont également préjudiciables aux processeurs de paiement. Un partenaire de traitement des paiements fiable sera investi dans votre succès et votre capacité à lutter contre la fraude presque autant que le vendeur. Cela peut être particulièrement important si le commerçant a des types de transactions à haut risque, comme accepter des paiements récurrents ou être dans une industrie qui a des rétrofacturations historiquement élevées.
Utilisez les filtres anti-fraude des plateformes de commerce électronique : les filtres inclus avec les plateformes de commerce électronique sont destinés à servir de première ligne de défense pour les marchands en ligne. Ces filtres surveillent les signaux d'alarme tels que :

Nombre de ventes sur une courte période
Incompatibilités d'adresse IP entre l'adresse de livraison et l'adresse IP de l'acheteur
Montants d'achat élevés
Transactions où les adresses de livraison et de facturation ne correspondent pas
Erreurs dans les entrées CVV
Achats qui se produisent pendant des périodes de temps généralement à forte fraude

Gardez les logiciels et les plateformes corrigés et à jour : tout comme nos logiciels pour la maison et le bureau, les plateformes de commerce électronique publient des correctifs et des mises à jour. Si vous gérez vous-même votre plate-forme, assurez-vous de suivre les mises à jour de sécurité, les correctifs logiciels, etc. Si vous externalisez la gestion de votre plateforme de commerce électronique, assurez-vous que votre fournisseur dispose d'un calendrier de mise à jour solide.
Ajoutez un logiciel de protection contre la fraude à votre processus : Les logiciels et services tiers de prévention de la fraude ajoutent une autre couche de protection. Lorsque vous envisagez une solution de prévention de la fraude, portez une attention particulière à la manière dont l'entreprise vous protège. Utilisent-ils un algorithme pour prédire la fraude ? Utilisent-ils l'intelligence artificielle dans leur analyse prédictive ? Utilisent-ils l'analyse de la fraude humaine combinée à un logiciel, ou seulement l'un ou l'autre ? L'ajout de cette couche supplémentaire créera-t-il plus de friction dans le processus d'achat pour les clients ?
Protection contre les rétrofacturations : même si vous utilisez une solution tierce, les rétrofacturations peuvent être un problème. Certaines solutions offrent des garanties de rétrofacturation ainsi qu'une protection contre la fraude. Cela peut éviter à un commerçant d'être confronté à un processus de contestation long et coûteux.

Prévention de la fraude dans le commerce électronique : prochaines étapes

Bien que certaines catégories de marchandises puissent être plus sensibles à divers types de fraude, aucune boutique en ligne n'est à l'abri. Qu'il s'agisse d'une petite boutique en ligne familiale ou d'un grand marchand de commerce électronique, la protection est essentielle pour minimiser l'impact de la fraude en ligne sur vos résultats.

Alors que la fraude dans le commerce électronique continue d'augmenter, tant en fréquence qu'en sophistication, les commerçants doivent tirer parti des outils disponibles pour empêcher le vol de leur entreprise. Être diligent et faire attention aux drapeaux rouges qui signalent une fraude potentielle n'est que le début. Adoptez la technologie qui peut vous donner un moyen programmatique d'identifier et d'arrêter la fraude dans votre boutique en ligne avant qu'elle ne commence.