Top 6 des sociétés de solutions technologiques financières

Le secteur des technologies financières (fintech) a connu une immense croissance depuis 2010. Selon Statista, les investissements dans le secteur ont dépassé 247 milliards de dollars en 2021.

À l'échelle mondiale, la valeur des transactions du secteur devrait atteindre près de 10 000 milliards de dollars d'ici 2027. Ce chiffre révèle l'impact que les sociétés de technologie financière ont sur la vie des clients ainsi que leur capacité croissante à contester la domination des acteurs historiques dans le secteur.

Cet article met en lumière six sociétés de solutions fintech qui mènent la charge du bouleversement du secteur. Il examine également ce que les fintechs peuvent gagner en travaillant avec des sociétés de développement de logiciels réputées.

Comment les solutions fintech améliorent les systèmes financiers traditionnels

Avant qu’Internet ne devienne monnaie courante, les systèmes financiers traditionnels étaient les acteurs dominants du secteur financier. Malheureusement, leurs processus n'étaient pas très efficaces. Les clients étaient souvent confrontés à des inefficacités en matière de service client, d’approbations et de commodité.

Les sociétés de solutions Fintech améliorent ces inefficacités de diverses manières. D’une part, ils offrent la commodité d’une gestion financière à la demande. Les clients n’ont plus besoin de se rendre dans une institution financière et peuvent gérer leurs finances de n’importe où et à tout moment.

De plus, les sociétés de solutions de technologie financière améliorent le service client en permettant aux clients de se servir eux-mêmes. Le libre-service est susceptible de s'améliorer encore à mesure que la technologie GenAI s'améliore, grâce au nombre croissant de startups d'IA générative.

Les sociétés de solutions Fintech se sont également révélées plus agiles dans l’approbation des prêts, des transferts, etc. en s’appuyant sur l’intelligence artificielle et l’analyse des données. Ces facteurs, et bien d’autres encore, sont responsables de la croissance du secteur des technologies financières.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la direction que prend cette industrie, lisez notre article sur l’avenir de la fintech.

Comment nous avons sélectionné les meilleures sociétés de solutions fintech

Voici les facteurs que nous avons pris en compte lors de la création de notre liste des meilleures entreprises de technologie financière :

• Innovation : l'innovation était le principal critère que nous avons utilisé pour inclure les entreprises dans notre liste. Nous avons examiné comment leurs solutions trouvaient des moyens innovants de résoudre les problèmes des clients.
• Impact sur le marché : nous avons également choisi des entreprises en fonction de leur impact sur le marché, en particulier de l'effet qu'elles ont eu sur la part de marché et les modèles économiques des institutions financières traditionnelles.
• Évolutivité : de nombreuses entreprises figurant sur notre liste ont reçu des fonds d'investisseurs. Nous avons inclus des entreprises capables d'étendre rapidement leurs opérations et d'élargir leur base d'utilisateurs.
• Expérience utilisateur : enfin, nous avons examiné l'expérience utilisateur de ces fintechs et si elles offraient une meilleure expérience utilisateur que les opérateurs historiques de leurs secteurs respectifs.

Toutes les sociétés évoquées répondaient aux critères ci-dessus, justifiant leur inclusion sur cette liste.

Les six principales sociétés de solutions de technologie financière

Les sept sociétés de solutions fintech présentées ci-dessous comptent parmi les alternatives les plus innovantes aux institutions financières traditionnelles :

1. SoFi

Depuis sa création en 2011, SoFi est devenue l'un des plus grands prêteurs du secteur financier. La société a émis plus de 6 milliards de dollars de prêts tout en maintenant une politique de frais nuls (hors frais d’intérêt).

Ce modèle commercial réussi de prêt numérique et 19 cycles de financement ont abouti à l'introduction en bourse de la société début 2021. Au moment de la rédaction de cet article, la capitalisation boursière de SoFi s'élève à 7,14 milliards de dollars.

SoFi propose une longue liste de services financiers qui couvrent des domaines tels que la banque, la crypto-monnaie, l'investissement et les prêts. Il utilise des technologies de pointe pour proposer des prêts personnels, étudiants et immobiliers, des actions gratuites, des échanges d'ETF et de crypto-monnaie, des comptes de gestion de trésorerie, et bien plus encore.

Grâce à des produits financiers comme SoFi Money, les clients peuvent ouvrir des comptes chèques et des comptes d'épargne auprès de l'entreprise. Il a également publié SoFi Relay, un outil gratuit de budgétisation et de surveillance des cotes de crédit. SoFi s'est sans aucun doute affirmé en tant qu'acteur majeur des secteurs des services financiers et de la banque.

2. Après-paiement

Depuis 2014, la société australienne Afterpay propose à ses clients un service d'achat immédiat (BNPL) qui leur permet de payer leurs produits en quatre fois. La société est une filiale de Block Inc., ayant été acquise par sa société mère pour 29 milliards de dollars début 2022.

Grâce à l'acquisition d'autres services de BNPL (par exemple, Clearpay au Royaume-Uni) et d'autres processus financiers, Afterpay opère sur cinq grands marchés de technologie financière : les États-Unis, le Royaume-Uni, l'Australie, la Nouvelle-Zélande et le Canada. Selon l’entreprise, ses principaux clients sont les millennials et les étudiants universitaires.

L'avantage concurrentiel d'Afterpay réside dans le remboursement des frais d'intérêt. Lorsqu'un utilisateur d'Afterpay manque un paiement, il encourt des frais de retard de 10 $. Ces frais représentent une part importante des revenus de l'entreprise, soit environ 24,4 %, les frais des commerçants constituant le reste. Cette société de technologie financière est actuellement cotée en bourse.

3. Carré

Même si vous n'avez jamais entendu parler de Square, vous connaissez peut-être l'ancienne société de son co-fondateur Jack Dorsey, Twitter Inc. (maintenant simplement « X.com » sous Elon Musk).

Square est entré dans le secteur financier en 2009 et continue de servir une clientèle composée principalement d'autres entreprises. Comme Afterpay et Cash App (ci-dessous), Square est une filiale de Block Inc..

Square propose une gamme de produits financiers numériques pour les entreprises. Grâce à Square Capital, ses commerçants peuvent recevoir un financement pour les aider dans leurs efforts de gestion des liquidités. Sa filiale Square Financial Services (membre de la Federal Deposit Insurance Corporation) fournit des services bancaires.

En plus des solutions numériques, Square vend des produits physiques, notamment Square Reader pour les cartes de crédit, Square Stand, qui transforme un iPad en point de vente (POS), et Square Register, l'autre système de point de vente de l'entreprise.

4. Application Cash

Cash App est une société de paiement peer-to-peer qui permet aux clients d'envoyer de l'argent depuis leurs appareils mobiles. Depuis son lancement en 2013, sa base d'utilisateurs s'est élargie, atteignant le cap des 70 millions d'utilisateurs annuels en 2021.

Comme les sociétés de services financiers traditionnelles, Cash App émet des cartes de crédit et de débit (alias Cash Card). En 2018, elle a commencé à faciliter les transferts d'argent de l'application vers des comptes bancaires via des dépôts directs auprès d'une chambre de compensation automatique (ACH). La même année, Cash App s’est lancée dans le monde des portefeuilles numériques en permettant à ses utilisateurs d’échanger du Bitcoin.

Cash App a ajouté une section d'investissement en 2020. La fonctionnalité n'est ouverte qu'aux résidents adultes des États-Unis, leur permettant d'échanger des fractions d'actions via l'application. La société tire des revenus des frais de 1,5 % qu’elle facture pour les virements instantanés vers des comptes bancaires liés. Il prête également l’argent déposé par ses utilisateurs à des institutions tierces et facture des intérêts sur ces prêts.

5. Robinhood

La société de technologie financière d'investissement Robinhood est active dans le secteur des services financiers depuis 2013. La société offre à ses clients un moyen sans commission de négocier des actions, des monnaies numériques, des ETF et d'autres instruments des marchés financiers. En 2017, l’entreprise avait facilité 30 milliards de dollars de transactions !

Robinhood a fait sa marque sur le marché de la fintech en tant qu'entreprise disruptive axée sur la technologie. Lorsque les sociétés de courtage comme E-Trade ont commencé à proposer des transactions gratuites à leurs utilisateurs en 2019, elles ont attribué leur décision à la concurrence de Robinhood. En 2022, il a enregistré 15,9 millions d’utilisateurs actifs mensuels.

Comme la plupart des sociétés de solutions technologiques financières, Robinhood est soumise à la conformité réglementaire. Il est enregistré auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) et relève de la compétence de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Début 2023, Robinhood a commencé à proposer des comptes de retraite individuels (IRA) à ses clients, devenant ainsi l'une des rares solutions logicielles financières à le faire.

6. Coinbase

Coinbase est l'une des plus grandes bourses de crypto-monnaie aux États-Unis. La plateforme facilite les transactions liées aux actifs numériques financiers (plus de 250 crypto-monnaies) depuis 2012. La société est ensuite devenue publique en 2021. Elle a actuellement une capitalisation boursière de 16,73 milliards de dollars.

En tant que l'une des plus grandes plateformes de trading en ligne dans le domaine de la cryptographie, Coinbase possède 128 milliards de dollars d'actifs et un volume de transactions trimestriel de 92 milliards de dollars. Elle opère dans plus de 100 pays et emploie plus de 3 000 personnes réparties.

L'entreprise propose plusieurs produits à ses clients, notamment :

• Le Coinbase Wallet, que ses clients peuvent utiliser pour accéder aux échanges cryptographiques décentralisés
• USD Coin, un stablecoin qui facilite l’échange du dollar américain contre des crypto-monnaies de valeur équivalente ; et
• Coinbase Card, qui est une carte de débit pour dépenser de la crypto.

Au troisième trimestre 2022, Coinbase comptait 108 millions d'utilisateurs, selon une étude publiée par Statista.

Pourquoi les entreprises de technologie financière devraient collaborer avec des sociétés de développement de logiciels

Avoir une bonne idée de startup fintech ne représente que la moitié de la bataille. En fait, le plus difficile est la mise en œuvre de l’idée. Et bien sûr, nous ne pouvons pas parler d’une solution fintech réussie sans le logiciel lui-même et l’expérience utilisateur.

C'est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles les solutions fintech doivent collaborer avec des agences de développement de logiciels réputées. Voici quelques-uns des avantages que vous pouvez attendre de cette collaboration.

• Expériences utilisateur fluides : les sociétés Fintech abordent les questions sensibles liées aux finances de leurs clients. Pour cette raison, ils doivent maintenir la convivialité à l’avant-garde du développement de solutions technologiques financières. Lorsqu'une fintech s'approvisionne en services de développement d'applications fintech auprès d'une agence expérimentée, le duo peut créer un produit intuitif et bien conçu.

Notre agence, Miquido, a fait ses preuves dans la création d'applications fintech centrées sur le client. Nous avons aidé des entreprises comme Aviva, BNP Paribas et SBAB à concevoir des expériences client de haute qualité pour leurs services financiers et leurs applications bancaires.

• Itérations logicielles plus rapides : après avoir lancé une application auprès des clients, vous recevrez inévitablement des commentaires de ces derniers. En collaborant avec une société de développement de logiciels, vous pouvez mettre en œuvre rapidement ces commentaires pour répondre aux besoins des clients.

Cela explique également pourquoi vous devez vraiment vous associer à une bonne agence de développement de logiciels pour réussir à long terme. Avec un partenaire qui comprend votre produit et vos clients, il devient beaucoup plus facile de déployer les mises à jour.

Par exemple, nous travaillons en partenariat avec Nextbank (un moteur de notation de crédit basé sur l'IA) depuis maintenant trois ans pour soutenir le développement de leur application bancaire. Nous les avons aidés à développer des systèmes critiques, notamment les services bancaires sur Internet, les services bancaires de base dans le cloud, les services bancaires sur Internet mobile et les services bancaires par agence, pour n'en nommer que quelques-uns. L'application compte aujourd'hui plus de 2 millions de téléchargements, avec des transactions traitées dépassant 150 millions de dollars.

Vous pouvez lire l’étude de cas complète de Nextbank ici.

À une époque où l’expérience utilisateur et l’adaptation rapide aux commentaires sont primordiales, collaborer avec une agence de développement de logiciels n’est pas qu’une option. Il est essentiel au succès de votre solution fintech.

Donnez vie à votre solution fintech avec Miquido

Les six entreprises dont nous avons parlé ont défié les institutions financières traditionnelles autrefois indomptables avec leurs solutions innovantes. Votre application fintech potentielle peut également s'associer à une agence de développement de logiciels spécialisée dans le développement d'applications fintech pour donner vie à votre grande idée.

Consultez notre portfolio pour voir comment nous avons aidé Nextbank et d’autres sociétés de technologie financière.