Façonner l'avenir de la FinTech : les 7 meilleures startups suédoises

Que pensez-vous lorsque vous entendez « Suède » – Abba, hygge , mobilier abordable ? Il y a encore quelque temps, ces associations nous venaient en premier à l'esprit, mais nous avons dû revoir nos convictions après avoir étudié le marché scandinave ! Il s’avère que la scène des startups suédoises est en plein essor et que de nombreuses initiatives innovantes ont vu le jour ces derniers temps.

Dans cet article, nous essayons de comprendre l'évolution du paysage des startups suédoises, en captant les tendances qui pourraient façonner son avenir le plus proche et les idées qui pourraient s'étendre à l'échelle mondiale. Les entrepreneurs suédois ont clairement un faible pour la fintech, et cela semble être une bonne porte d’entrée vers le succès international, compte tenu du rythme auquel le secteur financier absorbe l’innovation. Nous avons donc décidé de nous concentrer pleinement sur les meilleures startups suédoises du secteur fintech, en répertoriant les initiatives les plus inspirantes de la région.

Tinker

Fondé : 2012

Montant total du financement : 308,4 M$

Secteur : Fintech

Applications : banque ouverte

Mission : Soutenir les réussites du secteur bancaire ouvert

Le moment où l’UE a romancé la directive PSD2 en 2015 a marqué un nouveau chapitre dans le paysage bancaire européen. La romanisation a sanctionné le concept de banque ouverte, promouvant l'échange de données financières, commerciales et d'investissement, mais a également imposé de nouvelles normes et exigences aux acteurs du marché qui souhaitent l'exploiter. Cette étape a inspiré une vague de nouvelles entreprises à travers l’UE (et en Europe dans son ensemble, en particulier au Royaume-Uni, où la sanction de l’open banking est née dans des circonstances différentes) qui ont facilité la mise en œuvre de services bancaires ouverts.

La Suède ne fait pas exception. La startup Tink, basée à Stockholm, est l'un des exemples réussis de la vague bancaire ouverte, étant entrée sur le marché avant la romanisation de 2015 et s'adaptant ensuite à l'environnement réglementaire en évolution. Leur plateforme permet aux institutions financières de toutes tailles de bénéficier des opportunités offertes par ce concept, facilitant l'interopérabilité entre leurs applications et outils. En tant qu'utilisateur de Tink, vous opérez sous la licence PSD2 de l'entreprise, ce qui vous évite de nombreux soucis juridiques. En intégrant une seule API de Tink, vous avez la possibilité d'introduire des paiements en temps réel ainsi que diverses décisions de risque ou fonctionnalités de gestion financière en un instant. Tink agit comme un pont reliant des géants tels que PayPal, Nordea ou American Express avec des entreprises de différents secteurs.

Klarna

Fondé : 2005

Montant total du financement : 4,5 milliards de dollars

Secteur : Fintech

Applications : Application de paiement

Mission : Offrir une expérience d'achat plus flexible

Pouvez-vous croire qu’il y a quelques années, personne ne faisait confiance au potentiel du « acheter maintenant, payer plus tard » ? Le concept révolutionnaire qui a conféré à Klarna une reconnaissance internationale a déjà été rejeté lors du concours de startups, mais ses fondateurs savaient qu'il avait du potentiel. Heureusement, ils ont tenu bon, introduisant lentement leur modèle transactionnel, d’abord en Suède, puis peu après dans différents pays. Ce rejet a marqué le début d'une success story de la marque qui permet aujourd'hui à des millions d'utilisateurs du monde entier de payer en plusieurs fois ou de retarder le paiement de leurs commandes.

Après environ vingt ans de forte présence sur le marché, Klarna est désormais quatre fois une licorne et ne cesse de croître, étendant ses services avec l'outil bancaire ouvert Kosma couvert par Klarna et un moteur de comparaison de prix PriceRunner. En tant que l'une des meilleures startups de Suède , elle offre à la communauté en ligne la possibilité de répartir le coût de ses achats sans payer de frais ni recourir au crédit. L'entreprise est devenue un pilier de la révolution du commerce électronique qui a eu lieu au cours des dernières années. deux décennies. En facilitant les achats, Klarna contribue paradoxalement à un shopping conscient, permettant aux utilisateurs d'accéder aux articles qu'ils souhaitent réellement sans compromis.

En toute confiance

Fondé : 2005

Montant total du financement : 23 M€

Secteur : Fintech

Applications : Application de paiement

Mission : Permettre une expérience de paiement plus intelligente et plus inclusive grâce à l'open banking

Une autre startup bancaire ouverte de notre classement a une histoire relativement longue pour l'entreprise dans ce créneau et un large éventail de clients bien connus tels que Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe et bien d'autres. Gère en toute confiance les paiements de leurs clients, de l'initiation à l'encaissement, leur permettant d'effectuer des paiements instantanés et de réduire un certain nombre d'étapes de pré-paiement ou de délais de paiement. Ces facilitations contribuent à une meilleure expérience utilisateur, aidant les entreprises à augmenter leur fidélisation et à réduire le nombre de paniers abandonnés.

Grâce aux paiements instantanés facilités par Trustly, les entreprises peuvent également améliorer l'inclusion financière dans les pays comptant un pourcentage élevé de clients à faible revenu. Outre les paiements eux-mêmes, les utilisateurs de Trustly peuvent également accéder à des données bancaires pour l'authentification du compte, la vérification de la propriété du compte et la compilation des scores de risque. En termes plus simples, la plateforme leur offre diverses fonctionnalités pour atténuer les risques de paiement ou de souscription.

Zettle

Fondé : 2010

Montant total du financement : 324,55 M$

Secteur : Fintech

Applications : Solutions de paiement

Mission : Faciliter les paiements par carte pour les entreprises

L’absence d’option de paiement adaptée est l’une des raisons les plus courantes des abandons de caisse. Ce problème s'applique également aux transactions hors ligne. De nos jours, alors que la variété des méthodes de paiement et des fournisseurs de portefeuilles est si large, répondre à leurs besoins avec une seule solution peut s'avérer tout un défi. Zettle vous facilite la tâche avec son lecteur de carte polyvalent et portable. Contrairement aux terminaux traditionnels, l'appareil de Zettle prend en charge diverses cartes et paiements mobiles tout en restant léger et petit, parfait pour ceux qui doivent rester en déplacement.

De plus, la société soutenue par PayPal est allée plus loin et a présenté Zettle Terminal, une solution tout-en-un qui combine un terminal de paiement avec un point de vente portable à écran tactile. Les solutions de Zettle sont parfaites pour les conditions que la plupart des terminaux ne parviennent pas à gérer. Au lieu de compter sur le Wi-Fi, les utilisateurs peuvent se connecter avec une carte SIM prépayée. L'appareil One Zettle peut gérer des actions qui nécessiteraient autrement un équipement différent, de la lecture de codes-barres à la facturation ou même à la vente et à l'échange de cartes cadeaux. Les utilisateurs de Zettle peuvent bénéficier automatiquement du compte professionnel PayPal et même transformer leur propre téléphone en appareil de paiement pour une mobilité maximale.

Billogramme

Fondé : 2010

Montant total du financement : 71,3 M$

Secteur : Fintech

Applications : facturation

Mission : Transformer la facturation en une expérience interactive qui améliore la satisfaction des clients et ouvre des opportunités pour les entreprises

Dans les relations B2B, la facture est souvent le point de contact le plus courant. Pourquoi ne l'utilisons-nous pas pour améliorer l'expérience utilisateur ? La société suédoise Billogram a remarqué cette opportunité manquée et s'est donné pour mission de changer la façon dont les entreprises interagissent avec leurs clients par le biais des factures. En remplaçant un fichier ordinaire par un format numérique interactif, ils rendent cette interaction sans tracas et beaucoup plus agréable, ce qui se traduit par une réduction du taux de désabonnement et une meilleure satisfaction client.

De nos jours, alors que les fluctuations du marché affectent la fluidité financière des entreprises, ce qui entraîne souvent des retards de paiement, une telle facturation interactive peut aider les entreprises à collecter les cotisations de manière non invasive. Les erreurs liées aux montants payés et aux données de paiement diminuent avec Billogram, car les clients sont guidés tout au long du processus de paiement. Les utilisateurs de Billogram ont également la possibilité d'effectuer des ventes incitatives via la facturation, Billogram leur offrant des fonctionnalités de personnalisation. Pouvez-vous croire que tant d’opportunités sont contenues dans un simple document ?

Qred

Fondé : 2010

Montant total du financement : 70,6 M$

Secteur : Fintech

Applications : financement d'entreprise

Mission : Faciliter le soutien financier aux petites entreprises

L'objectif de Qred est simple : soutenir l'entrepreneuriat grâce à un ensemble de services qui sont généralement fournis séparément et sont fortement facturés par les institutions financières. Les entrepreneurs peuvent emprunter de l'argent auprès de Qred sans avoir à le rembourser dans un délai défini et couvrir leurs achats professionnels avec un VISA Qred, obtenant ainsi une remise en argent de 1 % sur chaque transaction. En plus de cela, la société suédoise propose également du factoring, prenant en charge les paiements dus de ses clients pour améliorer leur liquidité financière.

Cela semble trop beau pour être vrai ? Les témoignages prouvent que le modèle économique de Qred fonctionne et aide réellement les entreprises à rester à flot. Les fluctuations du marché ces dernières années, alors que le marché était tourmenté par la pandémie et les conséquences de la guerre, montrent que nous avons besoin d’initiatives comme celle-ci. Qred donne la priorité aux petites entreprises, ce qui la distingue sur la carte bancaire. Quant à la plupart des initiatives réussies, elles sont nées d’une expérience personnelle. Le fondateur de Qred s'est vu refuser un prêt pour son entreprise, et rendre le succès accessible à d'autres petites entreprises est rapidement devenu sa mission. Devinez qui rit maintenant !

Trigone

Fondé : 2015

Montant total du financement : 7,4 M$

Secteur : Fintech

Applications : investissements dans l'énergie solaire

Mission : Augmenter le nombre de projets d’énergie solaire grâce à des investissements

Une autre startup de notre liste travaille également avec les finances, mais avec pour mission d'en faire un avenir plus vert. Plus précisément, il offre une plateforme pour investir dans des entreprises solaires dans les pays émergents. Trine protège les intérêts des investisseurs grâce à un processus complet d'évaluation des risques. Surveillant quotidiennement les progrès des entreprises solaires, la startup fournit aux investisseurs des retours fiables.

C'est gagnant-gagnant : les initiatives renouvelables dans les marchés émergents ont souvent du mal à accéder au capital initial, et les investisseurs le leur fournissent. Pour les investisseurs eux-mêmes, les chances de multiplier leur capital sont élevées, étant donné que les marchés émergents sont souvent rares en ressources électriques traditionnelles et que l'énergie solaire est souvent tout simplement la seule option dans les zones reculées ou exclues. De plus, ils contribuent à l’expansion du marché des énergies renouvelables.

Top des startups suédoises : vers quelle direction se dirigent-elles ?

Se lancer dans la finance semble être une étape naturelle pour les startups suédoises, puisque le pays est connu depuis longtemps pour son approche pionnière en matière de gestion des aspects financiers. Premier pays européen à émettre des billets de banque, la Suède est aujourd'hui sur la voie d'un avenir sans numéraire, affrontant son voisin la Norvège. Il n’est pas étonnant que les meilleures startups suédoises connaissent le métier et favorisent l’innovation financière sous diverses formes.

Meilleures startups suédoises de l'open banking

L’open banking semble être la direction la plus tendance à l’heure actuelle, dans la mesure où les réglementations concernant un écosystème de partage de données aussi étendu sont encore relativement nouvelles et en formation, suscitant des besoins supplémentaires parmi les entreprises et les institutions financières. C'est l'occasion idéale pour les animateurs d'intervenir, et les entreprises suédoises profitent certainement de cette opportunité.

Bien que l’Europe ait jeté les bases du développement du concept de banque ouverte, celui-ci a rapidement commencé à se répandre à travers le monde, en adoptant des approches différentes. En Asie, de nombreux pays ont décidé de laisser l’écosystème bancaire ouvert s’autoréguler pour le moment. Cependant, aux États-Unis, des tentatives sont à prévoir pour créer une politique fédérale cohérente. En octobre 2022, le CFPB a proposé un cadre réglementaire qui pourrait modifier le fonctionnement actuel des organisations du secteur d'ici 2024.

Cela pourrait-il transformer certaines grandes startups suédoises en licornes ? Dans notre classement, nous avons mentionné deux entreprises suédoises d'open banking qui ont obtenu le plus grand succès sur le marché, mais de nouvelles initiatives surgissent, répondant potentiellement à la demande internationale de soutien spécifique. Voyons comment cela se déroule !

Pourquoi les meilleures startups suédoises ne conquièrent-elles pas la cryptographie ?

Il est intéressant de noter que le leadership des startups suédoises dans le domaine de la fintech ne s’étend pas à la cryptographie, qui a reçu un accueil glacial dans cette région d’Europe. En jetant un coup d'œil rapide aux classements d'adoption de la cryptographie, il est évident que la région scandinave semble ignorer le potentiel de la cryptographie, ne se classant même pas parmi les 25 premiers. Bien que le podium appartienne à l'Australie, aux États-Unis et au Brésil, de nombreux pays européens – comme la Grèce , l’Espagne ou les Pays-Bas – figurent dans le classement, l’Europe n’est donc certainement pas aussi crypto-sceptique que la Scandinavie elle-même.

Avant tout, l’ensemble de la région manque de cadres réglementaires susceptibles de convaincre les clients d’investir dans la cryptographie. Aucun des pays, y compris la Suède, n’a demandé à sa banque nationale de mettre en œuvre sa propre monnaie. Il est donc compréhensible que les startups ne soient pas non plus disposées à conquérir ce domaine. Leur objectif semble plutôt se concentrer sur la rationalisation des finances traditionnelles, le développement de nouvelles initiatives et le développement de logiciels pour la fintech.

C'est la conclusion pour aujourd'hui ! Nous espérons que vous avez un aperçu clair de la scène fintech suédoise. Suivez notre blog et notre newsletter pour plus de classements et d'informations. Nous avons déjà couvert les meilleures startups d'énergies renouvelables ou les meilleures startups de Dubaï et il y en aura d'autres bientôt ! En attendant, si vous avez une idée d'entreprise fintech, parlons de la façon dont nous pouvons vous faciliter l'entrée sur le marché grâce à nos services d'externalisation du développement de logiciels !