Stratégies de génération de revenus pour les banques et les coopératives de crédit

Le monde est passé au numérique du jour au lendemain, et si vous avez dormi, vous assistez probablement à l'enlèvement de votre marché par des entreprises fintech et des startups perturbatrices avec des modèles de produits et de services diversifiés.

Pourquoi cela arrive-t-il?

Bref, les consommateurs ne sont plus les mêmes qu'avant. Leurs besoins ont évolué avec la technologie disponible, et ils n'ont pas le temps pour les vieux « prenons rendez-vous ». La seule façon de vous battre pour reprendre le contrôle de votre marché est de vous armer de la meilleure technologie cloud disponible et d'élargir votre offre pour répondre à davantage de besoins de vos clients , plutôt que de simplement négocier en dollars et en cents.

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Table des matières

Les défis auxquels les banques sont confrontées
Les consommateurs changent
Les robots arrivent

Le paysage concurrentiel des services financiers
Startups financières
FinTechs
Les grandes banques et les coopératives de crédit qui vous battent au poing
Amazon, Facebook et autres grandes marques

Stratégies de croissance : banques et coopératives de crédit
1. Tirez parti des relations avec les clients
2. Diversification : Tuer le chiffre d'affaires
3. Menez le combat vers le cloud

Le nouveau Monde

Dernières pensées

Les défis auxquels les banques sont confrontées

Le secteur financier a presque toujours été sûr et cohérent (à l'exception de cette fois en 2008). Il y a 20 ans, il aurait été difficile d'imaginer que l'industrie financière pourrait être à risque, mais ce jour est arrivé et l'ensemble du secteur est mûr pour la perturbation. Cela a été un processus lent, mais des années de modèles commerciaux stagnants ont poussé des concurrents d'une nouvelle ère dans le secteur financier, et ce changement commence à laisser les banques et les coopératives de crédit confrontées à de nombreux défis.

Les consommateurs changent

Aujourd'hui, les consommateurs attendent plus, exigent plus rapidement et ont besoin de meilleurs résultats. En fait, selon une enquête annuelle menée par The Financial Brand , 61 % des experts du secteur, des banquiers et des consommateurs du monde entier s'accordent à dire que la principale tendance des années à venir sera de supprimer les frictions du parcours client.

Les robots arrivent

Même Arnold Schwarzenegger n'a pas pu arrêter la vague de robots en route. Mais en disant robots, je ne veux pas dire un tas de T-1000, ce que je veux dire, c'est que l'automatisation et l'intelligence artificielle redéfinissent l'équilibre des pouvoirs dans l'ensemble du secteur B2B, y compris les services financiers.

Avec autant d'industries de services qui s'efforcent de mieux servir leurs clients et de les servir plus rapidement, on s'attend à ce que les banques suivent leur exemple.

Le paysage concurrentiel des services financiers

Les banques, les coopératives de crédit et d'autres fournisseurs de services financiers sont confrontés à de nombreuses menaces dans le paysage commercial en évolution. Il y a vingt-cinq ans, il aurait été difficile d'imaginer qu'une industrie aussi stable serait attaquée par les startups et le secteur de la technologie, mais c'est exactement ce qui se passe aujourd'hui.

Avec l'évolution des nouvelles technologies accessibles aux entreprises et aux consommateurs, de nombreux fournisseurs privilégiant le numérique s'installent sur cette part de marché.

Startups financières

La startup, pleine de cœur et à court de peur, a commencé à lancer des coups aux grandes institutions financières.

La partie effrayante ? Ils atterrissent.

Ils atterrissent parce que ces startups attaquent les banques dans leurs services de crédit, de prêt, de paiement et de paie - et ils décrochent 5 coups avant que de nombreuses institutions financières ne puissent même commencer à se défendre. Cela se produit parce que de nombreuses banques sont lentes et rigides par rapport à leurs concurrents rapides et flexibles. Les banques et les coopératives de crédit doivent procéder à des ajustements organisationnels majeurs si elles veulent suivre le rythme de leurs nouveaux concurrents.

Par exemple, là où il faut environ 3 semaines à la plupart des grandes banques pour traiter certains prêts, bon nombre de ces startups perturbatrices sont capables de terminer le même processus pour un prêt similaire en 7 minutes. Ils pourraient même s'en tirer avec un point d'intérêt plus élevé simplement parce qu'ils peuvent donner à leurs clients l'aide dont ils ont besoin dès qu'ils en ont besoin.

Ils sont activés par le cloud computing, dévots de technologies coûteuses sur site, et ils ont du mal à attirer les jeunes talents grâce à des cultures de silicium dynamiques - sans parler de ce client confronté à un zèle entrepreneurial qui contraste fortement avec les approches à la lettre. de nombreuses banques et coopératives de crédit.

FinTechs

Selon une enquête menée par PwC , plus de 80 % des institutions financières pensent que le cœur de métier est à risque pour les innovateurs. Les FinTech sont ces innovateurs, et ils ont la capacité de transformer complètement le parcours des utilisateurs financiers et le secteur bancaire dans son ensemble.

Une FinTech peut être vaguement définie comme une entreprise qui tire parti de la technologie pour améliorer l'efficacité des services financiers. La perturbation est l'objectif de ces entreprises, de sorte que toute innovation dans ce secteur a été liée ou attribuée au travail des FinTechs (ex. le bitcoin). À l'extrémité inférieure du spectre se trouvent les entreprises qui innovent dans des domaines tels que la littératie financière ou la banque de détail, et à l'extrémité supérieure, vous trouverez des sociétés de jumelage de prêts comme Fundera.

Les FinTechs constituent une menace pour les banques traditionnelles et les coopératives de crédit, car elles ne sont pas liées par les idées préconçues de ce que signifie historiquement une « banque ». Le ciel est vraiment la limite, et des perturbations telles que l'introduction du bitcoin ont la capacité de remodeler les définitions mêmes de la monnaie et des échanges dans le secteur financier.

Les grandes banques et les coopératives de crédit qui vous battent au poing

C'est l'évolution numérique dans le secteur bancaire. Le moment est venu, et chaque minute que vous attendez est une nouvelle opportunité pour vos concurrents de faire le pas auquel vous pensez et de commencer à voler votre part de marché.

Selon une étude d' Econsultancy , 33 % des organisations de services financiers prévoient d'investir de manière significative dans les compétences et l'éducation numériques en 2019, et 50 % supplémentaires ont l'intention d'investir quelque peu. Et la récompense justifie l'effort. Selon McKinsey, les banques et les coopératives de crédit qui ont déjà automatisé les processus et les opérations résiduelles constatent une amélioration de plus de 50 % de la productivité et de l'efficacité du service client.

Amazon, Facebook et autres grandes marques

Avec des gens comme Mark Zuckerberg et Jeff Bezos apparemment en quête d'être tout pour tout le monde, il est important de reconnaître que ces grandes entreprises ont une possibilité réaliste de se diversifier dans le secteur financier. Les grandes marques d'entreprise ont le pouvoir, les outils et les ressources nécessaires pour se diversifier sur le territoire bancaire et sont soutenues par leur puissante réputation internationale. Cela constitue une menace majeure (bien que silencieuse) pour les entreprises opérant dans le secteur des services financiers, telles que les banques et les coopératives de crédit.

Stratégies de croissance : banques et coopératives de crédit

Vous commenciez probablement à vous demander s'il allait y avoir du soleil dans ce post. Bonne nouvelle, les nuages ​​se dissipent et la prévision est pleine de soleil. En suivant quelques stratégies clés, les banques et les coopératives de crédit peuvent riposter et maintenir leur place forte dans le secteur financier, et peut-être même s'introduire dans de nouveaux secteurs avec la bonne stratégie de diversification.

1. Tirez parti des relations avec les clients

Les banques et les prestataires de services financiers entretiennent déjà d'excellentes relations avec leurs clients. La relation de prêt est fondée sur une compréhension complexe et un haut degré de confiance. Forts de cette confiance, de nombreux clients se tournent vers les banques pour obtenir des conseils et des consultations qui vont au-delà du partenariat de prêt.

En tirant parti de cette relation, les banques peuvent mieux servir leurs clients en ajoutant à leur offre des produits et des services qui vont au-delà des services financiers. Un moyen simple de développer instantanément une offre consiste à s'associer à des fournisseurs de produits et de services en marque blanche. Ces types de partenaires permettraient à une banque de pénétrer instantanément de nouveaux marchés ou de concourir pour de nouvelles parts de portefeuille sans les frais généraux ou les capitaux qui seraient autrement nécessaires.

Lecture recommandée : Le guide ultime des produits et solutions en marque blanche

2. Diversification : Tuer le chiffre d'affaires

Si vous êtes une société de services financiers exclusifs, mais que certains de vos concurrents les plus proches proposent un coaching commercial, revendent des solutions basées sur le cloud et proposent des services de marketing en plus de leurs services de prêt, avec qui pensez-vous que le client va préférer travailler ? Le numérique change la façon dont les banques font des affaires, et en offrant à vos clients une offre plus diversifiée, vous pouvez réaliser plusieurs choses :

1. Protégez vos revenus en répondant à davantage de besoins de vos clients.
2. Augmentez votre résultat net en gagnant une plus grande part de portefeuille auprès de clients précieux.
3. Renforcez votre offre actuelle en alignant les produits/services et en créant de nouveaux forfaits à offrir à votre clientèle.
4. Restez compétitif en vous donnant un avantage de solution unique par rapport aux autres dans votre secteur.
5. Réduisez les facteurs de risque en donnant à vos clients les solutions et les conseils supplémentaires dont ils ont besoin pour réussir, et ne placez pas tous vos œufs dans le même panier.

3. Menez le combat vers le cloud

Les banques et les coopératives de crédit vont devoir s'enfuir avec le cloud si elles ne l'ont pas déjà fait, sinon elles en subiront les conséquences. Chaque entreprise qui connaît un succès retentissant en 2019 est soit basée sur le cloud, soit l'un des géants de l'Internet au-dessus qui possède les nuages.

En raison de problèmes de sécurité et de fiabilité, les fournisseurs de services financiers sont parmi les secteurs les plus lents à migrer vers le cloud, mais il existe des raisons essentielles pour lesquelles les banques et les coopératives de crédit devraient prendre l'adoption du cloud très au sérieux :

1. Réduction des coûts. En fermant les centres de données et en réduisant considérablement le capital lié à l'informatique, les banques et les coopératives de crédit peuvent devenir de plus en plus compétitives.
2. Agilité. Le cloud est ce pays magique où vous ne payez que pour exactement les ressources utilisées. Cela donne aux banques la possibilité de faire évoluer le stockage, la mémoire et la puissance de traitement sans se soucier de gaspiller la capacité inutilisée.
3. Sécurité. Les banques sont constamment attaquées et elles ont été violées. Les principaux fournisseurs de services cloud offrent une sécurité et une sécurité de premier ordre à leurs clients et à leurs données, de sorte que seuls les meilleurs systèmes de gestion des personnes et des accès sont employés par ces fournisseurs.
4. Simplicité. L'architecture de cloud public standard est beaucoup plus simplifiée que le mélange souvent complexe de matériel et de logiciels qui formule actuellement l'architecture sur site de nombreuses banques et coopératives de crédit.
5. Modèles revendeurs. En entrant dans la sphère du cloud, les banques peuvent poursuivre la croissance de leurs stratégies de diversification en devenant revendeurs des meilleures solutions cloud de leur catégorie.

Le nouveau Monde

Avec l'automatisation et l'évolution des comportements des consommateurs qui remodèlent le visage des services bancaires et de prêt, les batailles avec vos concurrents ne vont pas se dérouler sur les taux d'intérêt et les titres. Les batailles seront plutôt gagnées grâce à une expérience utilisateur exceptionnelle et à un modèle de produits et de services diversifié. En regroupant les services financiers avec de nouveaux services et solutions cloud, les banques et les coopératives de crédit peuvent être bien équipées pour répondre à l'évolution des besoins des consommateurs.

Êtes-vous prêt à devenir une banque du futur ? Êtes-vous prêt à devenir un courtier cloud ?

Mais qu'est-ce qu'un courtier cloud ?

Dernières pensées

Il n'est pas trop tard, tu es arrivé juste à temps. Vous pouvez vous armer pour combattre les startups, les fintechs et les goûts de Bezos, il vous suffit de vous rappeler quelques points :

1. Tirez parti de vos relations clients.
2. La diversification est le tueur de concurrents.
3. Et menez le combat dans le cloud.

La puissante plate-forme et les solutions de courtage en nuage de Vendasta révolutionnent la façon dont les banques et les coopératives de crédit font des affaires et favorisent les relations avec les clients. En s'associant à Vendasta, les fournisseurs de services financiers acquièrent le pouvoir de devenir instantanément des revendeurs de dizaines des meilleures solutions cloud au monde. Certains de nos partenaires incluent : Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy et bien d'autres.

Avec Vendasta, nos partenaires fournisseurs deviennent vos partenaires fournisseurs, vous permettant instantanément de commencer à vendre des solutions de ces géants du cloud, ainsi que des dizaines d'autres. Développez instantanément votre ensemble de solutions et répondez aux nouveaux besoins, des médias traditionnels aux opérations commerciales en passant par le marketing.

Le fournisseur de services financiers de demain sera un courtier cloud à service complet.

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