Assurance responsabilité civile produits : définition, avantages et coût

Être dans le domaine de la fabrication de produits fait face à un risque de rappel. Il existe plusieurs raisons pour un rappel de produit, comme une altération, une contamination ou un défaut de conception. Habituellement, non seulement un tel rappel vous coûtera une énorme somme d'argent, mais il affecte également négativement votre réputation et, par conséquent, conduit à la destruction de votre entreprise. Heureusement, l'assurance responsabilité civile produit, également appelée assurance rappel de produit, est conçue pour vous aider à résoudre ces problèmes. Offrant quelques options de couverture et disponibilité différentes, l'assurance responsabilité civile produits vous offrira la possibilité de travailler avec un conseiller en assurance expérimenté pour s'assurer que la police est en vigueur.

Cet article est préparé pour présenter l'assurance responsabilité du fait des produits : définition, avantages et coût, qui vous aidera à en savoir plus sur sa définition, sa classification, son coût, ainsi que sur certains endroits idéaux pour acheter.

Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile produits ?

Définition

L'assurance responsabilité civile produit est recommandée pour toute personne travaillant dans la majeure partie de la fabrication de produits, car elle est importante pour la survie à long terme des entreprises. Elle couvre les frais de défense en cas de dommages corporels ou matériels causés par des produits défectueux. Combien cela coûte-t-il en fonction du type de produit et de votre position dans la chaîne d'approvisionnement également.

De nombreuses entreprises ont souffert d'être poursuivies pour des produits défectueux ou de rappeler des produits défectueux et des difficultés financières. Certaines des poursuites les plus courantes contre les entreprises concernent des produits défectueux. L'assurance responsabilité du fait des produits est un dispositif permettant aux entreprises ou aux fabricants de s'empêcher de payer de leur poche les frais de défense du procès.

Différents types de réclamations en responsabilité du fait des produits

Il existe de nombreuses réclamations différentes en matière de responsabilité du fait des produits impliquant des rappels dont vous devez être conscient. La liste ci-dessous est quelques exemples les plus populaires des choses qui peuvent mal tourner avec vos produits

• Défaut de produit : Cette réclamation se produit lorsque vos produits sont défectueux en raison d'une erreur de fabrication, ou même de tests incorrects ou manqués du produit.

• Extorsion : Certains produits peuvent être endommagés délibérément par des personnes spécifiques, souvent des employés, pour causer du tort à quelqu'un ou à quelque chose à des fins financières. Lorsque les produits quittent votre établissement, vous ne pouvez plus les contrôler à moins d'investir dans des emballages inviolables.

• Falsification malveillante : la falsification du processus de production est particulièrement un énorme problème pour l'industrie de la restauration, car elle peut entraîner de graves conséquences. Peu importe à quel point vous contrôlez votre entreprise de fabrication, vous ne pouvez toujours pas vous assurer que vos employés sont dignes de confiance et ne feront rien pour risquer votre image.

• Contamination : Parfois, la contamination peut se produire de manière inattendue. Bien que ce ne soit pas aussi courant que d'autres réclamations, nous pouvons toujours trouver des cas dans les nouvelles. Souvent, c'est parce qu'un travailleur de la chaîne de production est malade ou qu'un ingrédient supplémentaire a été accidentellement ajouté.

• Mauvais étiquetage : Cela semble être une petite erreur, mais malheureusement, cela se transforme en une énorme réclamation dans certaines situations car les allergies peuvent même entraîner la mort. Si tous les ingrédients ne sont pas listés sur un produit, les consommateurs allergiques peuvent accessoirement avoir des réactions négatives. De plus, ce cas peut vous coûter une tonne d'argent pour la réimpression et le remplacement de produits mal étiquetés.

• Défauts marketing : Certaines entreprises utilisent des astuces marketing pour accélérer le processus de vente des produits. Bien que votre entreprise de fabrication ne le fasse pas, l'un de vos fournisseurs peut le faire. Eventuellement, ces produits vous appartiennent, vous serez tenu pour responsable en cas de problème lié à l'utilisation de votre produit.

Que couvre l'assurance responsabilité civile produits ?

Une entreprise est souvent poursuivie pour des erreurs de produit. Un demandeur doit fournir des preuves pour prouver que ces produits défectueux les ont endommagés. Ce défaut peut être causé par la manière dont le produit a été fabriqué, conçu ou vendu. Par conséquent, l'assurance responsabilité civile produit couvre les réclamations provenant des trois types de défauts ci-dessous.

• Défaut de fabrication : Défaut du processus de production des pièces, des matériaux ou de l'assemblage d'un produit

• Défaut de conception : Défaut dans la façon dont un produit est conçu

• Défaut de vente / Défaut de commercialisation : Défaut lié à des mises en garde, un étiquetage ou des instructions insuffisants

Néanmoins, l'assurance responsabilité civile produits ne peut pas tout couvrir. Chaque police d'assurance contient ses exclusions. Par conséquent, vous devriez lire attentivement votre police pour des détails spécifiques. Voici quelques exemples de ce que l'assurance responsabilité du fait des produits ne couvre pas :

• Glissades et chutes sur la propriété de l'entreprise
• Blessures des employés
• Coût des rappels de produits
• Inventaire perdu
• Faute professionnelle

En cas de confusion quant à savoir si la police d'assurance couvre ou non ces types de blessures, vous devriez consulter votre agent d'assurance ou votre avocat d'affaires qui peut examiner vos polices et mettre les choses au clair.

Combien vous coûte une assurance responsabilité civile produits par an ?

Le prix est toujours un facteur important à considérer avant d'acheter quelque chose. Le montant des frais d'assurance responsabilité civile produit dépend de nombreux déterminants. Voici quelques facteurs que la compagnie d'assurance prendra en compte lors de la tarification de votre police.

• Le type de produit à vendre : C'est le principal facteur affectant le coût de votre prime, la nourriture et les médicaments étant plus risqués.
• Importation ou exportation : les prix ont tendance à être plus élevés si vous importez des produits de pays étrangers.
• Limites de couverture incluant les franchises
• Historique des réclamations
• Vivre

En général, l'assurance responsabilité civile produit n'est pas si coûteuse. L'assurance responsabilité du fait des produits est incluse dans une police de responsabilité générale, qui est d'environ 500 $ à 600 $ par année en moyenne. Les fabricants dépensent souvent plus que les vendeurs car ils sont plus susceptibles de faire l'objet de poursuites en responsabilité, qui sont plus à risque. Cependant, un tel prix reste abordable par rapport au montant qu'un problème de produit pourrait causer à votre entreprise. Lorsque vous souscrivez une assurance responsabilité civile produits, vous aurez la possibilité de bénéficier d'une réduction sur vos primes si votre incidence de sinistres est faible pendant quelques années.

La plupart des assurances responsabilité civile produits commencent par 1 million de dollars de couverture par événement. Lorsque vous décomposez le coût de la couverture de responsabilité du fait des produits, vous pouvez payer environ 0,25 $ d'assurance pour chaque tranche de 100 $ de ventes de produits.

Qui aura besoin d'une assurance responsabilité civile produits ?

En règle générale, l'assurance responsabilité du fait des produits est un must pour le fabricant. Ainsi, comme nous l'avons mentionné ci-dessus, des défauts peuvent être causés non seulement par la production, mais aussi par la distribution, la conception et la commercialisation. Par conséquent, la couverture de la responsabilité du fait des produits est essentielle pour tous les acteurs de la chaîne d'approvisionnement des produits.

Tant qu'un client souligne le lien entre ce que vous avez vendu et les blessures ou dommages qu'il subit, toutes les entreprises sont à risque de réclamation, peu importe où se situe votre entreprise dans la chaîne de distribution des produits. En raison de la hausse du prix des poursuites en responsabilité du fait des produits, toute personne faisant partie de la chaîne d'approvisionnement du produit devrait souscrire une telle assurance pour empêcher sa propre entreprise de payer des coûts aussi élevés.

Voici quelques postes typiques dans des entreprises qui ont besoin d'une assurance responsabilité civile produits :

• Fabricants
• Distributeurs en gros
• Revendeurs en marque blanche qui reconditionnent d'autres produits sous leur marque
• Détaillants et distributeurs vendant des produits au grand public
• Propriétaires d'entreprises de commerce électronique et expéditeurs directs

Où pouvez-vous souscrire une assurance responsabilité civile produits ?

Il existe une variété d'endroits où vous pouvez commencer lorsque vous êtes sur le marché de l'assurance responsabilité du fait des produits. Choisir où acheter une telle assurance nécessite beaucoup de considération et de prudence. Avant de prendre une décision finale, vous devez tenir compte de votre police d'assurance responsabilité civile générale. Pour certains produits plus risqués, les entreprises doivent acheter une couverture autonome par l'intermédiaire d'un assureur de lignes excédentaires ou d'un assureur spécialisé.

En outre, le fait que vos fabricants offrent ou non une couverture aux fournisseurs doit être pris en compte, car la police de responsabilité du fabricant peut être appliquée pour protéger les grossistes et les détaillants qui vendent leurs produits.

BOP - Les polices d'assurance des propriétaires d'entreprise et les polices d'assurance responsabilité civile générale sont les meilleurs choix pour les petites entreprises qui présentent un faible risque de défauts de produits. D'autre part, en particulier pour les produits à haut risque, les producteurs et les concepteurs doivent travailler avec des courtiers en lignes excédentaires pour obtenir une police de responsabilité du produit autonome.

Connaissant la confusion des entreprises dans la sélection d'une assurance responsabilité civile produit appropriée, nous recommandons six fournisseurs énumérés ci-dessous, qui obtiennent tous une cote de solidité financière « A » ou supérieure de la part d'AM Best.

Le Hartford

Le Hartford est un fournisseur idéal pour les propriétaires de petites entreprises, et quiconque abaisse la chaîne d'approvisionnement qui a besoin d'une couverture de responsabilité du fait des produits. Cette compagnie d'assurance obtient de bonnes critiques pour le service client et le traitement professionnel des réclamations. Fournissant une assurance responsabilité civile générale avec un avenant pour la couverture de responsabilité du fait des produits, ils offrent également des avenants Stretch, qui vous donnent la possibilité de regrouper l'assurance responsabilité civile générale et produit avec d'autres types d'assurance commerciale pour économiser sur le coût global des primes.

Le prix de l'assurance de Hartford est d'environ 250 $, soit un peu plus de 20 $ par mois. Pour obtenir un devis en ligne, vous pouvez probablement remplir un formulaire sur le site Web de The Hartford. Pour acheter la police ou en savoir plus, vous pouvez passer par un agent Hartford.

Chubb

Chubb est un assureur de grandes lignes excédentaires pour les petites entreprises en raison de sa commodité. Il existe de nombreux types d'assurance proposés aux entreprises présentant un risque moindre de défauts de produits. Vous pouvez demander et souscrire une police d'assurance responsabilité civile générale (y compris une couverture responsabilité civile produits) et une assurance responsabilité civile produit et en ligne de bout en bout pour les produits difficiles à placer.

Cependant, ce qui est majeur, Chubb aide bien ses clients à gérer les problèmes et les réclamations des produits. Il s'occupera de tout, de l'admission à la résolution au cas où vous seriez poursuivi pour des produits défectueux. De plus, il propose également des services de conseil vous aidant à améliorer la sécurité des produits et à réduire les coûts de rappel.

Couverture Portefeuille

Cover Wallet est le meilleur pour les jeunes petites entreprises avec de nouveaux produits et sans historique d'exposition à la responsabilité. Il s'agit d'un site Web de comparaison d'assurances qui aide les entreprises à choisir les meilleurs assureurs parmi différents assureurs. Fourni avec un forum où vous pouvez comparer les tarifs et souscrire une assurance responsabilité civile générale / produits, une indemnisation des accidents du travail, une assurance biens, etc., vous pouvez obtenir un devis auprès de diverses compagnies d'assurance sur la couverture responsabilité des produits

En cliquant sur le lien vers ce site, vous serez invité à fournir des informations spécifiques sur votre entreprise, des noms de produits, des revenus des ventes aux montants de la masse salariale. Ensuite, vous recevrez un devis qui vous permettra d'acheter le surplus auprès de l'assureur qui offre la meilleure valeur. De cette façon, les jeunes petites entreprises sans aucun historique de vente de produits peuvent approcher les assureurs avec le meilleur prix et la meilleure qualité. Ils ont un questionnaire qui vous demande de fournir des informations détaillées sur les produits, les revenus des ventes et les montants de la masse salariale de votre entreprise. Vous recevrez ensuite un devis de l'équipe de CoverWallet et pourrez acheter une couverture auprès de l'assureur qui offre la meilleure valeur. Dans environ 70 % des cas, vous pouvez acheter une couverture en ligne et, après l'achat, vous pouvez gérer votre police en ligne.

Lors de la sélection de l'assurance responsabilité civile produit, le formulaire passe automatiquement par défaut à l'assurance responsabilité civile générale. Par conséquent, si vous avez besoin d'une couverture de responsabilité de produit excédentaire ou spécialisée, vous devriez probablement vous adresser à d'autres assureurs.

AIG

AIG est suggéré pour les entreprises à la recherche d'une assurance responsabilité du fait des produits et d'une assurance rappel de produits. AIG sait quels sont les risques des fabricants, des grossistes et des détaillants. De cette façon, il a le potentiel financier pour assurer un large éventail d'entreprises et les comprend et les aide bien. C'est aussi la raison pour laquelle il convient particulièrement aux entreprises qui produisent ou vendent des produits à haut risque.

Fournissant une couverture responsabilité produit sous le nom de Lexington Insurance, AIG est un autre choix pour obtenir une assurance responsabilité produit. AIG se concentre sur les produits de technologie de pointe. Semblable à Chubb, AIG propose également des consultants pour vous aider à résoudre les problèmes liés aux produits dans votre entreprise. De plus, AIG peut vous proposer une assurance produit abandonné, une assurance produit contaminé et une assurance rappel de produit.

À l'échelle nationale

NationWide est le meilleur choix pour les détaillants locaux qui ne fabriquent pas de biens mais vendent une variété de produits aux consommateurs. Il s'agit d'un grand assureur avec un important assureur IARD qui propose des polices d'assurance pour les particuliers et les petites entreprises. Bien qu'ils ne soient pas impliqués dans la fabrication des produits, les détaillants doivent toujours se protéger contre toute réclamation ou poursuite.

Auvent d'assurance

Assurance Canopy est un fournisseur d'assurance spécialisé car il peut placer des entreprises difficiles à assurer auprès d'un assureur ou souscrire leurs polices. La société comprend les besoins croissants du marché en matière de responsabilité du fait des produits à tous les niveaux de la chaîne d'approvisionnement. Il a des relations pour assurer les fabricants et les détaillants avec des prix compétitifs.

Insurance Canopy est fortement recommandé pour les détaillants et les fabricants de produits liés au cannabis. Ces entreprises sont fortement exposées à la vente ou à la fabrication d'articles à base de chanvre et de CBD.

Sommaire

En résumé, l'assurance responsabilité civile produit est essentielle pour toute personne impliquée dans la chaîne d'approvisionnement du produit, de la fabrication, la distribution et la vente à la réparation. Cela aide beaucoup à protéger les entreprises contre les réclamations et les poursuites et à payer de leur poche les frais de défense des réclamations si un produit fonctionne mal ou présente un défaut de conception.

Le prix de la couverture de responsabilité du fait des produits varie en fonction de nombreux facteurs. Il existe également diverses options pour déterminer par où commencer lorsque vous décidez de souscrire une telle assurance. Il est important que vous lisiez et compreniez parfaitement vos entreprises et les assureurs suggérés.

Nous espérons que cet article vous sera utile !