Orchestration des paiements

Votre activité n'est probablement pas le paiement. Mais les paiements sont essentiels pour votre entreprise.

Et comme les paiements sont devenus plus simples pour les clients, ils sont devenus plus complexes pour les commerçants.

Il y a plusieurs composants, partenaires, devises, logiciels et conformité réglementaire à gérer.

La solution pour maîtriser cette complexité est l'orchestration des paiements .

Qu'est-ce que l'orchestration des paiements ?

L'orchestration des paiements fait référence à la fois à l'intégration et à la gestion de tous les aspects du processus de paiement.

Elle est réalisée sur une plateforme d'orchestration des paiements (POP) ,   qui est une solution complète qui gère et optimise les opérations de paiement reliant les commerçants, les fournisseurs de services de paiement (PSP), les acquéreurs, les banques et d'autres parties prenantes clés via une interface unifiée unique.

L'orchestration des paiements est souvent appelée « couche d'orchestration des paiements » . En effet, il agit comme une couche entre le commerçant et ses services de paiement.

En effet, l'orchestration des paiements offre aux commerçants ce que les commerçants offrent aux clients : un processus de paiement simplifié de bout en bout.

Différents modèles d'orchestration des paiements

Le terme « orchestration des paiements » peut être utilisé par des entreprises ayant des modèles de fonctionnement subtilement différents.

Dans son sens le plus pur, il a tendance à désigner des entreprises indépendantes des paiements . Autrement dit, les entreprises qui achemineront simplement les paiements de la manière la plus efficace et la plus rentable, quel que soit le fournisseur.

Cependant, un modèle presque hybride de cela existe. Il s'agit de fournisseurs d'orchestration proposant une solution qui privilégie leurs propres réseaux de paiement préférés.

Il n'y a pas actuellement de distinction claire entre ces types de fournisseurs. Certains dans l'industrie pensent qu'il devrait y en avoir.

Une plateforme d'orchestration des paiements est-elle un produit ou un service ?

Une plateforme d'orchestration des paiements est avant tout un produit. Cependant, dans de nombreux cas, il s'agit également d'un service.

Pour de nombreuses PME, il existe une solution prête à l'emploi qui s'intègre rapidement pour elles. Pour d'autres, le fournisseur de plateforme peut gérer une solution d'orchestration de paiement plus sur mesure.

De nombreuses grandes entreprises utilisent souvent leurs propres équipes de paiement internes sophistiquées pour gérer la plate-forme.

Pourquoi parle-t-on d'orchestration des paiements ?

L'orchestration des paiements est un nom approprié car elle fournit une métaphore appropriée à ce qu'elle fait.

Comme les orchestres, les paiements ont plusieurs parties différentes essayant de travailler ensemble de concert. Ceux-ci inclus:

• Titulaires de carte
• Marchands
• Banques émettrices
• Processeurs émetteurs
• Passerelles de paiement
• Acquérir des processeurs
• Acquisition de banques

Pour les deux parties principales (titulaires de carte et commerçants), le processus de paiement semble simple. Après tout, c'est tout l'intérêt.

Mais en réalité, il s'agit d'un processus de plus en plus sophistiqué et complexe. Et de plus en plus : de nouveaux musiciens et instruments (financiers) rejoignent régulièrement l'orchestre.

Ainsi, sans orchestration, l'ensemble du processus de paiement deviendra de plus en plus fragmenté, désordonné et désaccordé.

Avantages de l'orchestration des paiements

L'orchestration des paiements présente plusieurs avantages immédiats. Ensemble, ces avantages augmentent également la capacité de votre entreprise à évoluer et à pénétrer de nouveaux marchés.

1. Augmente les revenus

L'orchestration des paiements peut   augmenter les revenus de deux manières principales.

Il augmente les taux d'autorisation en passant par différents acquéreurs lorsque les banques émettrices refusent les transactions. Et cela améliore les conversions grâce à ce processus de routage et au fait qu'il contribue à rendre plus de méthodes de paiement disponibles.

2. Réduit les coûts de traitement des paiements

L'orchestration des paiements automatise la recherche de la voie la plus rentable pour les transactions. Il calcule les variables nécessaires pour atteindre des coûts d'acceptation inférieurs et une meilleure tarification plus généralement.

Pour ce faire, il utilise notamment la tokenisation , qui est une méthode de remplacement des données sensibles, telles que les numéros de carte de crédit, par des identifiants uniques appelés « jetons ».

Cela réduit les coûts de paiement de plusieurs manières, notamment en réduisant le risque de violation de données et en simplifiant les problèmes de conformité.

3. Améliore les analyses et les rapports

L'orchestration des paiements permet la consolidation des données et des analyses. Cela inclut des informations sur les taux d'abandon de panier, les refus 3D Secure (3DS), etc.

Cet accès à une vue complète et holistique des données peut aider une organisation à prendre des décisions commerciales plus éclairées et à réduire les erreurs de reporting.

Il permet également d'automatiser et de rationaliser les processus de création de rapports avec des données en temps réel sur toutes les plates-formes pour plusieurs membres de l'équipe et parties prenantes.

4. Fournit des intégrations de paiement plus faciles

Les services fournis via la plateforme d'orchestration des paiements libèrent une équipe informatique de nombreuses tâches d'intégration et de maintenance.

Les fournisseurs d'orchestration des paiements apportent leur savoir-faire technique, leur expérience et leur expertise du secteur. Ils peuvent également fournir un aperçu de l'industrie et une analyse des tendances.

5. Meilleure conformité à la réglementation

Si une entreprise cherche à pénétrer de nouveaux marchés, il est essentiel de se tenir au courant de la conformité réglementaire. Les plates-formes d'orchestration des paiements aident à rester au courant de cela.

Pour ce faire, il maintient les normes de sécurité des données et les méthodes de paiement locales par région. Cela inclut la fourniture de mises à jour automatisées pour les modifications réglementaires.

Cela simplifie l'expansion du marché en allégeant considérablement le fardeau de la conformité réglementaire.

3 façons dont l'orchestration des paiements aide le processus de paiement

Bon nombre des avantages ci-dessus sont obtenus par les trois moyens suivants.

1. Augmenter la gamme de méthodes de paiement que vous pouvez accepter

Les plates-formes d'orchestration des paiements peuvent intégrer de nouveaux fournisseurs, méthodes et devises de paiement dans vos options de paiement existantes.

Si vous comptez sur un seul fournisseur de services de paiement, vous ne pourrez peut-être pas facilement ajouter d'autres options de paiement. Ou vous devrez peut-être les gérer sur des plates-formes distinctes.

L'augmentation de votre gamme de paiements acceptés disponibles augmente la gamme de clients que vous pouvez convertir.

Intégration des fonctions de financement, de facturation et d'autres fonctions liées aux paiements

Le financement client a été une tendance populaire ces dernières années.

Par exemple, être en mesure d'offrir des solutions de financement spécifiques au commerce électronique est de plus en plus important pour les magasins de détail en ligne.

L'orchestration des paiements vous permet de suivre ceux-ci parallèlement à vos services de paiement existants sur une plateforme intégrée.

2. Routage des transactions

Lorsque les tentatives de transactions de vos clients échouent, les plateformes d'orchestration des paiements peuvent automatiquement acheminer ces demandes vers un autre processeur de paiement.

Cela augmente les chances que la transaction ait toujours lieu. Et cela réduit le nombre de refus de vos expériences client.

Au lieu que votre client doive trouver un mode de paiement alternatif (ou, pire, un vendeur alternatif), une plateforme d'orchestration des paiements lui trouve une voie de paiement alternative.

Cela contribue positivement à l'expérience utilisateur du client.

Qu'est-ce que le routage intelligent dans les paiements ?

Le routage intelligent fait référence à une tâche effectuée par une technologie de paiement automatisée (y compris les plateformes d'orchestration des paiements). Il s'agit d'un routeur intelligent qui dirige automatiquement les transactions vers le fournisseur de paiement optimal.

Il calcule ce qui est optimal en tenant compte de facteurs tels que les taux de réussite, les coûts et les régions. Cela aide les transactions à suivre automatiquement l'itinéraire le plus efficace et le plus rentable disponible.

3. Gestion des règlements

Dans les paiements, le règlement fait référence au processus de transfert des fonds de transaction du compte de l'acheteur au compte du vendeur. Il intervient une fois les processus d'autorisation et de compensation terminés.

L'orchestration des paiements consolide, y compris les règlements, et vous aide à les suivre en temps réel. Il les standardise et les automatise également.

Ainsi, au lieu de gérer plusieurs formats et procédures pour différentes passerelles ou fournisseurs, les entreprises peuvent suivre un processus de règlement unique et rationalisé.

Enfin, les services d'orchestration prennent en charge les règlements transfrontaliers en gérant les conversions de devises et en respectant les réglementations régionales en matière de règlement.

Quels types d'entreprises ont besoin d'une orchestration des paiements ?

Une variété d'entreprises différentes bénéficient de l'orchestration des paiements.

En général, les grands commerçants ou les commerçants qui cherchent à évoluer devraient généralement envisager d'avoir plus d'un fournisseur de paiement. Cela leur donne le contrôle et la flexibilité.

Cependant, cela signifie également qu'il y a plus à gérer. Donc, en théorie, si votre entreprise s'appuie sur plusieurs prestataires de paiement, vous devriez envisager l'orchestration des paiements.

À l'heure actuelle, cela se traduit par des entreprises travaillant dans le commerce électronique, les voyages et de nombreuses autres industries transfrontalières. Cela s'applique également aux entreprises qui ont besoin de plusieurs fournisseurs de paiement.

Orchestration des paiements vs passerelle de paiement

La passerelle de paiement est une technologie backend nécessaire à tous les traitements de paiement par carte.

Si un paiement échoue, la passerelle de paiement informera simplement le processeur émetteur avec un code de réponse. Cependant, une plateforme d'orchestration des paiements acheminera le paiement.

Orchestration des paiements pour les entreprises B2B

Il existe des différences entre le fonctionnement des entreprises business-to-consumer (B2C) et business-to-business (B2B), notamment dans les domaines des paiements, du marketing, du volume et de la fréquence des commandes, etc.

Mais l'orchestration des paiements est tout aussi pertinente pour les entreprises B2B que pour les entreprises B2C. C'est simplement parce qu'il génère des revenus, réduit les coûts et améliore le processus d'achat pour les clients acheteurs B2B.

Les solutions de paiement B2B de TreviPay

Chez TreviPay, nous offrons des solutions de paiement B2B qui   T'aider   augmenter   taux d'acceptation et conversions.

Nous nous sommes associés à BlueSnap pour offrir une solution de paiement unifiée pour le commerce électronique B2B qui intègre le crédit commercial et le traitement des paiements par carte.

Cette collaboration vise à éliminer le besoin de plusieurs fournisseurs de paiement, à simplifier le rapprochement et à réduire les frictions à la caisse.

Il offre une solution complète pour les acheteurs occasionnels ou de petite taille qui ne sont pas éligibles au crédit commercial. Le système intégré permet des mises à jour de compte en temps réel et assure le transfert de données à chaque transaction.

Conclusion

L'orchestration des paiements est devenue un outil essentiel pour les entreprises naviguant dans le paysage complexe des paiements numériques mondiaux d'aujourd'hui.

Sa capacité à intégrer diverses méthodes de paiement, à rationaliser les opérations et à fournir des analyses de données robustes offre des avantages remarquables aux entreprises.

Il s'agit notamment de stimuler la croissance des revenus, de minimiser les coûts de traitement, d'améliorer la conformité réglementaire et de permettre des intégrations de paiement transparentes.

Qu'une entreprise opère dans le domaine B2B ou B2C, les plateformes d'orchestration des paiements offrent un avantage stratégique en augmentant l'efficacité opérationnelle et en améliorant l'expérience client.

Alors que les transactions numériques continuent d'évoluer, les entreprises qui tirent parti de la puissance de l'orchestration des paiements seront bien placées pour s'adapter, innover et prospérer.

Par conséquent, l'orchestration des paiements est plus qu'une nécessité - c'est un élément clé de la pérennité des entreprises dans le monde de plus en plus complexe du commerce mondial.