Orchestration des paiements vs passerelle de paiement

Les passerelles de paiement aident depuis longtemps le monde des paiements. Et, plus récemment, les plateformes d’orchestration des paiements ont pris d’assaut le secteur des paiements.

Traditionnellement, les propriétaires d’entreprise devaient faire appel à plusieurs prestataires de services. Chacun offrait diverses méthodes de paiement, passerelles de paiement, processeurs et comptes marchands, entre autres services. Cela entraînait souvent des retards dans le traitement des paiements.

Les plateformes d’orchestration des paiements ont résolu ce problème en créant un pont entre les prestataires de services de paiement.

Mais les clients doivent-ils encore passer par une passerelle de paiement pour accéder à ce pont ?

Examinons de plus près l'orchestration des paiements et les passerelles de paiement pour le découvrir.

Qu’est-ce que l’orchestration des paiements ?

L'orchestration des paiements est un système technologique qui coordonne plusieurs prestataires de services de paiement pour offrir une expérience de paiement efficace et personnalisée aux clients.

Les entreprises peuvent utiliser une plate-forme d'orchestration de paiement (POP) unique pour intégrer plusieurs passerelles de paiement et processeurs de paiement. Ils doivent également unifier efficacement les interfaces de programmation d’applications (API).

Les plateformes d'orchestration des paiements prennent en charge les paiements dans différentes régions. Ils proposent généralement des modes de paiement alternatifs et respectent la sécurité, les règles et réglementations en matière de paiement.

Comment fonctionne l'orchestration des paiements (en 6 étapes)

Les six étapes ci-dessous mettent en évidence le fonctionnement général de l’orchestration des paiements.

1. Un client place ses produits dans un panier. Ils sont ensuite dirigés vers la page de paiement, où ils sélectionnent leur mode de paiement et fournissent les détails de leur carte.
2. Ces informations sont envoyées à la passerelle de paiement via la plateforme d'orchestration des paiements.
3. La plateforme d'orchestration gère la collecte des informations de paiement et le processus de cryptage des cartes .
4. L'orchestrateur de paiement achemine ensuite la demande de paiement vers plusieurs processeurs de paiement pour réduire le nombre de faux refus.
5. Si le premier processeur de paiement ne peut pas autoriser le paiement, la même demande de paiement est envoyée à un autre processeur de paiement.
6. Le processeur de paiement informe le commerçant du succès ou de l'échec des transactions.

Types de plateforme d’orchestration des paiements

Les plateformes peuvent différer par leurs caractéristiques technologiques, les devises acceptées et leur conception.

La plupart des orchestrateurs acceptent plusieurs devises et acheminent automatiquement les transactions pour sélectionner le canal de paiement optimal. Leur intégration dans le système d'une entreprise dépend des capacités technologiques de l'entreprise.

Il existe des plateformes d'orchestration de paiement en marque blanche qui peuvent être personnalisées selon les préférences d'une entreprise, c'est-à-dire le logo, le design. Il existe également des plates-formes indépendantes du fournisseur , c'est-à-dire qu'elles permettent aux propriétaires d'entreprise de se connecter à n'importe quel fournisseur de services de paiement et passerelle de paiement dont ils ont besoin.

Avantages de l’orchestration des paiements

1. Rationalise les opérations et augmente la sécurité

Une plateforme d'orchestration des paiements réduit le temps de traitement des paiements et permet aux clients de choisir leurs méthodes de paiement préférées .

L'orchestration des paiements intègre souvent des outils de détection de fraude et de gestion des risques pour aider à atténuer les risques potentiels et garantir des transactions sécurisées.

2. Favorise la croissance et le développement à l’échelle mondiale

L'orchestration des paiements aide les propriétaires à développer leur entreprise et à se développer à l'échelle mondiale. Les orchestrateurs prennent en charge les transactions internationales en gérant les conversions de devises et en facilitant les paiements transfrontaliers.

En outre, offrir plusieurs options de paiement encourage les ventes et réduit les taux d’abandon de carte .

3. Fournit des informations sur les données et un parcours client personnalisé

Les plateformes d'orchestration des paiements offrent des outils centralisés de reporting et d'analyse de données . Ces outils fournissent des informations précieuses   dans   comportement des clients, flux de paiement, tendances et indicateurs de performance.

Les entreprises peuvent analyser ces données pour offrir des expériences client plus uniques et personnalisées.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement est une interface utilisée pour collecter, vérifier et transmettre les informations de paiement du client vers le compte du commerçant.

Les passerelles de paiement informent également le client et le commerçant si les transactions ont été autorisées ou refusées.

Toutes les entreprises utilisant les paiements électroniques ont besoin d'une passerelle de paiement pour vérifier les transactions. Ceci s'applique aux paiements en magasin et en ligne.

Comment fonctionnent les passerelles de paiement (en 3 étapes)

Les trois étapes ci-dessous mettent en évidence le fonctionnement typique des passerelles de paiement.

1. Un client saisit ses informations de paiement lors du paiement du site Web de commerce électronique. La passerelle de paiement traite ensuite ces informations en toute sécurité et lance le processus de cryptage.
2. La passerelle de paiement envoie ensuite les informations cryptées à la banque du client via un processeur de paiement et un réseau de cartes.
3. Le paiement est alors soit autorisé, soit refusé par la banque du client. La passerelle de paiement informe ensuite le commerçant et le client du résultat du processus d'autorisation.

Avantages d'une passerelle de paiement

1. Maintenir la sécurité des données

Une passerelle de paiement protège   les données de paiement des clients grâce au cryptage avec des outils de cryptage SSL et des protocoles de conformité tels que PCI-DSS (« Payment Card Industry Data Security Standards »).

Ces protocoles protègent les informations sensibles des comptes des titulaires de carte avant qu'elles ne soient envoyées via la pile de paiement à l'émetteur de la carte ou à la banque du client.

Avant d'être transmises, les données sont cryptées. Cela signifie que les informations de carte des clients sont codées de telle manière qu'il est difficile pour les fraudeurs d'y accéder.

2. Commodité

Lorsqu'une entreprise intègre une passerelle de paiement, ses clients peuvent effectuer des achats en ligne. Cela peut avoir lieu en magasin ou hors magasin.

Paiement   les passerelles permettent également aux clients de payer sur place , sans effectuer d'autres transactions par virement bancaire ou par chèque.

Les passerelles de paiement permettent également aux clients d'effectuer des paiements immédiats sans avoir besoin de transactions supplémentaires telles que des virements bancaires ou des chèques. Cela offre une expérience de paiement plus fluide aux clients.

Types de passerelles de paiement

Il existe différentes solutions et passerelles de paiement qui s'intègrent chacune différemment à un site Web de commerce électronique.

Les passerelles de paiement hébergées redirigent les clients vers une troisième page pour présenter les nouveaux modes de paiement et informations.

Les passerelles de paiement auto-hébergées et les passerelles de paiement hébergées par API permettent aux commerçants d'accepter des paiements directement sur leur site Web ou leur application de commerce électronique. Ces passerelles de paiement nécessitent des capacités techniques plus avancées de la part du commerçant.

L'intégration bancaire locale redirige les clients du site marchand vers leur portail bancaire en ligne, où le paiement est autorisé.

Orchestration des paiements vs passerelle de paiement : quelle option choisir ?

Il existe plusieurs façons pour les entreprises de se développer. Celles-ci vont de l’offre d’options de financement aux clients à l’intégration de plateformes d’orchestration des paiements.

Une plateforme d'orchestration des paiements est nécessaire pour gérer les transactions internationales et accepter plusieurs devises et modes de paiement.

Cela signifie que les petites et moyennes entreprises qui opèrent au niveau local ou régional n'ont peut-être pas besoin d'un orchestrateur de paiement. Cela peut être le cas même si cela pourrait être utile pour rationaliser les opérations de traitement des paiements et réduire les temps d’attente des clients.

En revanche, une passerelle de paiement est nécessaire pour toutes les entreprises de commerce électronique, quelle que soit leur taille. Ils ont besoin de passerelles de paiement pour accepter les détails de paiement des clients , effectuer des transactions et sécuriser les informations de paiement des clients .

Comment choisir une plateforme d'orchestration de paiement

1. Déterminez vos besoins technologiques

Les interfaces de l’orchestrateur de paiement peuvent être difficiles à naviguer. Par conséquent, les entreprises doivent évaluer leurs capacités technologiques et opter pour une plateforme facile à intégrer à leurs systèmes existants.

Si une entreprise ne dispose pas d’une équipe technique désignée, il peut être préférable de choisir une plate-forme dont la gestion ne nécessite pas d’expertise technique avancée.

2. Déterminer l'expérience du fournisseur

Différents fournisseurs d'orchestration de paiements ont différents domaines d'expérience et de connaissances.

Ils peuvent se spécialiser dans des secteurs spécifiques. Ou des entreprises clientes à différents niveaux, c'est-à-dire des sociétés multinationales par rapport aux petites entreprises cherchant à se développer. Ils peuvent également savoir comprendre les zones géographiques et prendre en charge (ou non) une devise particulière ou un mode de paiement préféré.

3. Comparez les modèles de tarification et les frais

Les plateformes d’orchestration des paiements proposent différents modèles de tarification pour répondre aux divers besoins des entreprises. Ceux-ci peuvent aller des abonnements mensuels aux frais basés sur les transactions. Des frais d’installation sont également généralement inclus.

Comment choisir une passerelle de paiement

1. Déterminez vos capacités technologiques

Les passerelles de paiement sont le plus souvent utilisées pour accepter les paiements par carte de crédit ou de débit de biens et de services via des transactions électroniques.

Cependant, la technologie de passerelle moderne s’est étendue à plusieurs canaux et appareils de vente. Outre les cartes de crédit et de débit pour les paiements par carte, une passerelle peut également traiter les paiements sur un système POS (via des codes QR, par exemple) ou sur un appareil mobile.

2. Choisissez un fournisseur de passerelle de paiement fiable

Les fournisseurs de passerelles de paiement doivent être fiables et se conformer aux protocoles PCI et de cryptage requis .

Les petites et moyennes entreprises peuvent également choisir le même prestataire de services de paiement pour le compte marchand et la passerelle.   Les grandes entreprises peuvent opter pour un fournisseur de services distinct pour gérer la passerelle de paiement et le compte marchand.

3. Analysez les différentes options de tarification

Il n’existe pas de frais uniques pour les passerelles de paiement. Plusieurs fournisseurs de paiement proposent ce service, chacun facturant des prix différents. Ceux-ci consistent généralement en :

• Frais d'installation initiale.
• Un forfait mensuel.
• Une petite commission pour chaque transaction.

Et certains peuvent également facturer une fraction de chaque achat.

Conclusion

L'orchestration des paiements et les passerelles de paiement jouent un rôle central dans le commerce moderne.

L'orchestration des paiements gère efficacement les transactions internationales en acheminant les demandes de paiement via diverses passerelles et processeurs, améliorant ainsi la sécurité et évitant les retards.

Ceci est particulièrement bénéfique pour les entreprises mondiales et les entreprises souhaitant se développer. Ces entités collaborent souvent avec plusieurs prestataires de services de paiement, ce qui rend l'intégration de l'orchestration des paiements inestimable.

Les passerelles de paiement , en revanche, sont indispensables pour collecter et sécuriser les informations de paiement dans le commerce électronique, quelle que soit la taille de l'entreprise. Ils constituent un élément fondamental des transactions en ligne, garantissant la sécurité et l’efficacité des paiements.

Lors de la sélection des plateformes d'orchestration des paiements et des passerelles de paiement, les commerçants doivent tenir compte de leurs exigences commerciales spécifiques, de leurs capacités technologiques, de leur expérience client et de leurs modèles de tarification.

Une compréhension approfondie de ces facteurs permet aux commerçants de prendre des décisions éclairées alignées sur leurs objectifs de croissance et commerciaux.