Compte marchand : le guide ultime pour les petites entreprises

Si vous lancez et gérez votre propre petite entreprise, on vous a dit à plusieurs reprises que vous aurez besoin de comptes marchands. Cependant, très peu de personnes peuvent passer leur temps à expliquer ce que sont exactement les comptes marchands avant de s'efforcer de les vendre à des propriétaires de petites entreprises. Qu'est-ce qu'un compte marchand ? Et sont-ils nécessaires pour de nombreuses petites entreprises ?

Le monde des services marchands aux petites entreprises est encombré d'argon, imprécis et difficile à déchiffrer. Par ailleurs, le discours entourant les comptes marchands n'est pas exceptionnel. Afin de décider si votre propre petite entreprise a besoin ou non d'un compte marchand , vous devrez d'abord comprendre précisément ce qu'est exactement un compte marchand.

Dans cet article, on vous montrera le guide ultime pour les petites entreprises sur les comptes marchands .

Un aperçu du compte marchand

Définition du compte marchand

Un compte marchand est connu comme une sorte de compte bancaire professionnel qui permet aux entreprises d'accepter et de mettre en œuvre des transactions électroniques par carte de paiement. En outre, les comptes marchands peuvent demander à toute entreprise d'être associée à une banque acquéreuse marchande qui peut créer une condition favorable dans chaque transaction de paiement électronique.

Les relations de compte marchand jouent un rôle important dans toute activité en ligne. Ces relations impliquent des coûts que certains établissements de mortier et de briques pourraient choisir de ne pas payer simplement en choisissant une trésorerie pour les dépôts dans des comptes de dépôt commerciaux standard. Notez que les comptes marchands appartiennent à un compte bancaire commercial.

Il y a quelques notes clés. Premièrement, un compte marchand est considéré comme un compte bancaire généralement créé pour toute entreprise qui accepte et effectue des paiements. Deuxièmement, les comptes marchands permettent aux entreprises d'accepter leurs cartes de crédit ou d'autres formes de paiement électronique. Enfin, les services de compte marchand peuvent entraîner des frais supplémentaires, ainsi que de nombreux services.

Compte Marchand Internet

Un compte marchand Internet est spécifiquement un compte marchand. Il est spécialement conçu pour aider à garder le produit du processus de paiement en ligne des cartes de crédit. Si vous avez votre propre compte marchand, vous pouvez noter que les différences entre eux sont gratuites. Plus de détails, les frais des comptes Internet sont beaucoup plus élevés en raison du risque plus élevé de transfert de paiement en ligne.

Vous feriez mieux de garder à l'esprit que le paiement par carte de crédit sur Internet nécessite une passerelle de paiement capable d'authentifier les informations de carte de crédit soumises. La passerelle de paiement peut soumettre des demandes de transaction aux sociétés de cartes de crédit pour l'autorisation de paiement. Il existe plusieurs fournisseurs de comptes marchands comme Shopify qui vous offrent une solution unique qui ne demande pas de passerelles de paiement distinctes.

Vous pouvez obtenir des comptes marchands Internet auprès de votre propre banque. Étant donné que vous avez besoin de comptes marchands Internet distincts pour chaque type de carte pour lequel vous souhaitez que le paiement en ligne soit accepté, il pourrait devenir plus facile pour vous d'acheter votre propre compte via un autre fournisseur de compte marchand tiers comme Beanstream, Merchant Accounts, Moneris, InternetSecure ou PSigate. .

Comprendre le fonctionnement du compte marchand

Les comptes marchands sont la clé de toute opération commerciale pour tous les marchands. Ils regorgent de diverses options telles que la sélection de fournisseurs de services de compte marchand avec les frais de transaction, ce qui devient le facteur contributif de toute décision. Par ailleurs, les comptes marchands sont proposés par les banques acquéreuses marchandes dont le partenaire accompagne les marchands afin de faciliter les paiements électroniques.

Dans le cas où une entreprise de mortier ou de brique choisit de ne pas accepter les paiements électroniques mais d'accepter uniquement les espèces, elle pourrait ne pas avoir à créer de compte marchand et dépendrait d'un compte de dépôt de base. Cependant, les entreprises en ligne seront invitées à générer des partenariats de compte marchand dans le cadre des opérations commerciales, car les paiements électroniques sont la seule sélection pour les clients lors des achats.

Une fois qu'un client a payé vos services ou vos biens avec sa carte, les détails de la transaction seront envoyés à votre compte marchand par les processeurs de carte. Votre propre fournisseur de compte marchand enverra ces détails via les processeurs de cartes, puis aux émetteurs de cartes des clients. Juste après que l'émetteur de la carte des clients a contacté les processeurs, le compte marchand sera connecté pour approbation. Certains réseaux de cartes de crédit, dont Mastercard ou Visa, supervisent le processus d'échange de données appelé interchange. Après tous les allers-retours, votre propre compte marchand commence à présenter à votre entreprise le processus de transactions par carte et moins tous les frais que nous pouvons couvrir en une seconde sur le compte bancaire professionnel des vendeurs.

Quels frais devez-vous prendre en compte lorsque vous investissez dans des services de compte marchand ?

Franchement, les solutions de compte marchand ne peuvent pas être bon marché. Les paiements par carte passent par de nombreuses entités, et chacun des intermédiaires veut avoir sa part de la transaction. De plus, le fournisseur de compte marchand a l'intention de facturer toute installation et maintenance commerciale.

Voici les détails de certains frais que vous aimeriez connaître au cas où vous prendriez la décision finale d'investir dans les services de compte marchand pour votre propre entreprise.

Frais d'installation

Les clients se voient souvent facturer des frais initiaux pour la création de leurs propres comptes marchands par les fournisseurs de comptes marchands. Malheureusement, de nombreux fournisseurs proposent un prix basé sur un devis pour ces frais. Par conséquent, vous devrez peut-être demander un devis pour connaître le coût de votre compte marchand. L'installation gratuite dépendra fortement de vos propres ventes de cartes de visite. Si votre propre fournisseur de compte configure également le matériel de point de vente, ce coût de configuration sera coordonné avec ces frais, bien que le coût du matériel soit d'autres dépenses.

Les frais de transaction

Chaque frais de transaction que vous devez payer pour votre propre compte marchand est connu comme l'aspect le plus compliqué du coût de ce compte marchand pour votre entreprise en ligne. Au fur et à mesure que vous recevez de l'argent des transactions par carte, de nombreux allers-retours se produiront pour que cela se produise.

Il existe de nombreuses entités pour marquer que les paiements par carte deviennent possibles, y compris les réseaux de cartes, les processeurs de cartes et les émetteurs de cartes qui souhaitent couper chaque transaction. D'ailleurs, il ne faut pas oublier que votre compte marchand sera gardé pour lui-même.

Gardez à l'esprit que le montant des frais que votre propre compte marchand vous fournira pour chaque transaction donnée ne sera pas la transaction complète. Chaque frais de transaction facturé par les fournisseurs de comptes marchands deviendra des frais par omission. Ils pourraient vous présenter le montant de la transaction et moins ce que les intermédiaires réclameront tout au long de votre processus.

Ces frais de compte marchand seront reconstruits de trois manières différentes.

Les frais de transaction forfaitaires peuvent facturer un taux similaire pour chaque type de transaction par carte que vous traitez, quel que soit le type de carte que vous utilisez, y compris les émetteurs de cartes ou les réseaux de cartes. Comme vous pouvez le voir, les frais forfaitaires peuvent être de l'ordre de 2,75 % ou 2,4 % + 0,10 $, et ils sont assez différents en fonction de la façon dont vous gérez votre transaction. Cependant, les frais forfaitaires sont les mêmes dans tous les domaines et dépendent de la manière dont vous pouvez initier votre transaction.

Les frais de transaction Interchange-plus font partie des sélections de frais de compte marchand les plus transparentes. Ils sont emballés avec le montant nécessaire pour que le paiement soit traité et les frais que le compte marchand vous facturera. En ce qui concerne la tarification interchange-plus, vous pouvez voir exactement combien chaque transaction coûtera à votre entreprise en ligne avec un relevé mensuel. En outre, votre fournisseur de compte marchand n'appliquera pas de prix forfaitaires ni ne surchargera vos paiements qui sont abordables à traiter, tels que les transactions par carte de débit réglementées.

Les frais de transaction échelonnés peuvent aider à classer les transactions par carte en trois niveaux, consistant en qualifiés, moyennement qualifiés et non qualifiés, en fonction du risque posé. Les frais de transaction deviendront alors les transactions qualifiées les plus basses pouvant impliquer un paiement en personne, une carte physique et un règlement par lots le jour même.

Frais d'entretien

Outre les frais d'installation et les frais de transaction, la plupart des fournisseurs vous factureront des frais continus pour leurs services de compte marchand. Il s'agira de frais fixes allant de 10 USD à 30 USD, qui peuvent être appelés frais de compte, frais de relevé ou frais de maintenance mensuels.

En revanche, une transaction est saisie et possède un délai de règlement ; par conséquent, il peut être rétrogradé à mi-qualifié ou non qualifié pour le risque de non-règlement posant pour un fournisseur de compte marchand. Cette tarification des transactions de compte marchand est connue comme ésotérique, ainsi qu'extrêmement difficile à comprendre. Par conséquent, il est fortement recommandé aux propriétaires de petites entreprises de réfléchir attentivement aux options de frais les plus transparentes avant de se voir imposer des frais obligatoires.

Différence entre un compte marchand et un fournisseur de services de paiement (PSP)

Jusqu'à présent, nous aurions pu conclure que les comptes marchands sont plus compliqués et coûteux. Par conséquent, ce n'est pas facile du tout. Avec les problèmes et les pièges potentiels auxquels les comptes marchands peuvent être confrontés, l'industrie a souffert de perturbations. Récemment, certaines entreprises ont introduit des services qui vous permettent d'accepter les cartes de crédit et de débit sans avoir besoin de comptes marchands à service complet. Dans cette situation, nous faisons appel à des prestataires de services de paiement (PSP) pour les clarifier auprès de certains fournisseurs marchands traditionnels.

Même si vous n'avez jamais entendu parler des PSP auparavant, voici une bonne chance pour vous. Pour de nombreux détaillants, Square est la PSP la plus populaire. De manière générale, ils inventent ces catégories en introduisant leur système de traitement des mobiles en 2019. Basé sur le site de commerce électronique, PayPal est connu comme la PSP la plus connue, avec Stripe.

Les fournisseurs de services de paiement fonctionnent bien en regroupant leurs utilisateurs dans quelque chose qui s'apparente à des comptes marchands uniques et même à de grands comptes. Si vous vous inscrivez à leur service, vous ne traiterez pas un compte marchand à service complet et véritable avec des numéros d'identification de marchand. Cette option permet de réduire les coûts et de supprimer les types de frais annuels ou mensuels que les comptes marchands traditionnels appliquent souvent.

De plus, les prix de traitement sont simplifiés grâce à l'application d'une tarification forfaitaire. Bien que ces taux soient plus élevés que ceux que vous pouvez recevoir avec des comptes marchands à service complet, vous aurez une bonne occasion d'économiser votre argent comme les petites entreprises puisque vous n'avez pas à payer de frais supplémentaires. Les PSP vous offrent une véritable tarification à l'utilisation et les rendent incroyables pour les entreprises saisonnières et les petites entreprises. Vous n'aurez pas à vous soucier de contrats à long terme ou de frais de résiliation anticipée. De plus, la facturation est mensuelle et vous pouvez fermer votre compte à tout moment sans être pénalisé.

Cela sonne bien, non? Vous vous demandez peut-être pourquoi la plupart des gens aimeraient un compte marchand traditionnel. Pendant ce temps, les PSP ont tellement d'avantages distincts. Fondamentalement, il existe de merveilleux compromis dont vous devez être conscient avant de vous inscrire. Le compromis le plus important est la stabilité des comptes. Le compte des PSP peut être fermé sans laisser de préavis aux utilisateurs. Une seule transaction importante suffit à geler votre compte ou à le fermer complètement. Les PSP sont également devenus notoires pour ne fournir que peu ou pas de support aux clients.

Pour le développement de votre entreprise, les frais de compte marchand seront moins importants ; pendant ce temps, les faibles taux de traitement seront beaucoup plus importants. Nous recommandons fortement les PSP pour tous les marchands en ligne qui ne traitent que moins de 5 000 USD par mois. Au-dessus de ce montant, vous économiserez votre argent avec des comptes à service complet d'un fournisseur réputé.

Comment obtenir un compte marchand ?

Déterminez vos besoins

Alors, quel type de solutions demanderez-vous à vos propres fournisseurs de comptes marchands ? Comme vous pouvez le voir, tous les meilleurs comptes marchands vous offrent beaucoup de choses sur le compte. Si vous souhaitez avoir la possibilité d'accéder à du matériel de point de vente qui sera éventuellement et automatiquement connecté à votre propre compte marchand, vous devez déterminer ce dont vous avez vraiment besoin d'un compte marchand. Vous devez d'abord vous poser des questions avant de plonger dans la recherche des meilleurs comptes marchands pour votre activité en ligne.

Par exemple, voulez-vous que le matériel soit un point de vente de comptoir traditionnel ou souhaitez-vous simplement un plug-in de lecteur de carte pour les appareils intelligents ? Ou aurez-vous besoin d'accéder à des passerelles de paiement pour l'utilisation du commerce électronique ?

Choisissez un compte marchand approprié

Maintenant, après avoir déterminé ce dont vous avez vraiment besoin sur votre compte marchand, vous feriez mieux de commencer à acheter les articles que vous avez choisis. Avec toutes les fonctionnalités à l'esprit, vous êtes en mesure de trier rapidement et de manière décisive les comptes marchands qui ne répondent pas à vos objectifs.

Obtenez vos informations d'identification d'entreprise dans l'ordre

Vous devez croire que de nombreux fournisseurs de comptes marchands souscriront principalement à leurs propres décisions afin de vous donner un compte marchand. Une fois de plus, ils prendront un risque en faisant profiter votre entreprise des revenus de vos propres transactions par carte ; par conséquent, ils prennent spécialement la décision au sérieux. La plupart des fournisseurs demanderont d'abord votre temps et votre secteur d'activité, vos revenus mensuels de carte et vos revenus annuels.

Pendant ce temps, d'autres pourraient rendre visite à votre entreprise avant de décider s'ils souhaitent ou non étendre vos comptes marchands. Par conséquent, il est considéré comme crucial de prendre toutes vos informations d'identification professionnelles dans l'ordre.

Demander le compte marchand

Actuellement, vous disposez de toutes vos informations d'identification professionnelles ; par conséquent, vous êtes prêt à opter pour le compte marchand de votre sélection. Si vous travaillez dans ce que de nombreux comptes marchands considèrent comme une «industrie à haut risque», comme une entreprise de commerce électronique, il est probable que vous ayez un taux élevé de rétrofacturation ou de fraude pour vos transactions par carte.

Ensuite, vous pouvez envisager de sélectionner des options se qualifiant de "compte marchand à haut risque". Ces comptes marchands seront beaucoup plus faciles à qualifier si votre entreprise tombe sous le risque élevé, mais à ce moment-là, ils coûteront encore plus cher.

Obtenir la configuration de votre compte

Après avoir postulé et avoir été approuvé pour les comptes marchands, ce que vous devez faire ensuite consiste à configurer votre compte. Si vous acceptez les paiements par carte via des passerelles de paiement, d'autres lecteurs de cartes traditionnels, votre fournisseur ferait mieux de proposer des services pour connecter votre compte marchand à ces technologies de traitement des paiements.

Plus important encore, le fournisseur de compte marchand peut vous fournir des technologies propriétaires de traitement des paiements qui se connectent automatiquement à votre compte marchand.

Commencez à accepter les paiements par carte

Nous sommes sûrs que vous avez suivi les étapes ci-dessus. Il est temps de commencer à accepter les paiements par carte. Vos clients sont autorisés à payer avec leurs cartes de débit et de crédit en pensant légèrement que vous pouvez voir vos propres revenus de carte plus tôt, ce qui est mieux que plus tard.

Pourquoi le compte marchand est-il important pour les petites entreprises ?

Posséder des comptes marchands pour les petites entreprises déplacera le risque de vos finances vers votre fournisseur de compte marchand. En ce qui concerne chaque transaction par carte, vous pourriez avoir à faire face à un léger risque que les clients ne paient même jamais. Peut-être qu'ils ne paient pas leurs propres factures de carte de crédit ou qu'ils peuvent mettre à découvert leurs propres comptes courants.

Quoi qu'il en soit, si vous ne possédez pas de compte marchand ou plusieurs solutions alternatives, à chaque paiement par carte que vous effectuez, il est probable que vous ne finissiez pas par vérifier les fonds. De plus, il y aura une plus grande chance que vous deviez attendre pour voir les découvertes au cas où elles se présenteraient.

Certainement, ces avantages d'avoir des comptes marchands pour vos propres petites entreprises vous entraînent des coûts. Les fournisseurs de comptes marchands doivent se prémunir contre le risque qu'ils pourraient prendre en faisant face à l'entreprise de vos propres revenus ; par conséquent, ils peuvent vous facturer des frais de compte marchand situés en plus de vos frais de gros que les réseaux, les processeurs ou les émetteurs factureront pour les processus d'échange.

Pensée finale

Nous sommes très heureux si les informations mentionnées ci-dessus vous sont utiles. Avec cette instruction complète sur le compte marchand , vous serez confiant et vous préparerez à commencer à rechercher les meilleurs fournisseurs de compte marchand pour votre propre entreprise. Vous devez vous assurer de garder à l'esprit la définition exacte du compte marchand, car vous prenez des décisions cruciales concernant les comptes marchands ainsi que le traitement des paiements par carte.

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