Financement des factures vs affacturage expliqué

Il existe de nombreuses méthodes de financement B2B disponibles.

Certains d'entre eux sont connus sous plus d'un nom. Ou leur nom est souvent confondu avec une durée de financement différente.

Deux des méthodes les plus couramment utilisées et les plus confuses sont le financement des factures et l'affacturage des factures .

Examinons les similitudes et les différences entre eux, leurs avantages et inconvénients relatifs, et clarifions d'autres termes pertinents en cours de route.

Qu'est-ce que le financement de facture ?

Le financement sur facture est une méthode de financement d'entreprise consistant à utiliser vos factures ouvertes existantes pour obtenir un prêt de 75 à 90 % de leur valeur initiale.

Le montant précis que vous recevez à l'avance dépend de votre fournisseur particulier et des conditions que vous acceptez. Ils calculent cela en examinant un certain nombre de facteurs de risque associés à :

• Votre industrie
• Votre entreprise
• Vos clients

Quelle est la différence entre « financement de factures » et « financement de factures » ?

Le financement de factures est un terme générique qui couvre plusieurs types de financement, y compris le financement de factures et l'affacturage de factures.

La similitude entre ces deux termes conduit souvent à les confondre.

Quelle est la différence entre le financement sur facture et l'escompte sur facture ?

Le financement des factures et l'escompte des factures sont simplement des termes différents pour la même chose.

Le financement des factures est un terme qui a tendance à être utilisé à la fois en Amérique du Nord et au Royaume-Uni. Alors que l' escompte sur facture a tendance à être utilisé au Royaume-Uni, mais moins en Amérique du Nord.

Quelle est la différence entre l'escompte de facture et l'escompte ?

L'escompte de facture est un type de financement de facture, tandis que l' escompte est un arrangement financier différent dans lequel un débiteur retarde le paiement de sa dette en échange d'une commission.

Qu'est-ce que l'affacturage de facture ?

L'affacturage de factures est un type populaire de financement de factures dans lequel vous vendez vos factures impayées à une société d'affacturage tierce (souvent appelée factor ).

Le facteur vous offre entre 75 et 90 % de la valeur de la facture à l'avance. Il collecte ensuite les factures en votre nom auprès de vos clients lorsque le paiement est dû.

Enfin, le factor vous verse le solde restant (moins ses frais d'affacturage de facture).

Différents types d'affacturage de factures

Il existe plusieurs variantes de l'affacturage des factures. Ceux-ci inclus:

• Affacturage sélectif (également connu sous le nom d' affacturage ponctuel ) : vous sélectionnez exactement les factures que la société d'affacturage de factures achète
• Affacturage avec recours : La société d'affacturage assume l'entière responsabilité des factures, y compris celles impayées ou litigieuses
• Affacturage sans recours : Vous   assumer la responsabilité de toutes les factures
• Affacturage de notification : vos clients sont informés qu'un tiers est impliqué dans les recouvrements
• Non-notification : Vos clients ne sont pas informés d'un tiers impliqué (l'affacturage de la facture a lieu au nom de votre entreprise)

Quel est le type d'affacturage de factures le plus courant ?

Différentes industries et fournisseurs ont des normes différentes. Mais en général, l'affacturage de facture le plus courant est : l'affacturage non sélectif (c'est-à-dire l'intégralité de votre registre des ventes), sans recours.

Les similitudes entre le financement des factures et l'affacturage des factures

1. Augmentation de la trésorerie

Le financement de factures et l'affacturage de factures sont différents types de financement de factures.

Leur principal avantage est le même : ils vous aident à utiliser vos factures existantes pour augmenter votre trésorerie .

2. Rapide et pratique à déployer

Ils sont tous les deux relativement rapides à déployer . L'intégration nécessite moins de vérifications de crédit et d'autres exigences financières qu'un prêt bancaire traditionnel.

Les fournisseurs sont généralement plus intéressés par la fiabilité et la situation financière de vos clients que par la vôtre.

3. Renforcer la préparation et la confiance à long terme

L'avantage d'une trésorerie améliorée et d'un déploiement rapide va au-delà du court terme…

Combinés, ces avantages signifient que vous êtes prêt pour des opportunités telles que des commandes importantes ou un gros contrat. Ou ils vous aident à traverser des périodes financières difficiles où le fonds de roulement est essentiel.

4. Formes de financement relativement coûteuses

L'inconvénient de ces commodités est que le financement des factures et l'affacturage des factures sont des formes de financement relativement coûteuses . Leur utilisation à long terme n'est souvent pas un moyen efficace de financer votre entreprise.

5. Risque

Ils comportent tous deux également un certain risque. Si vos clients paient en retard ou en défaut, votre entreprise pourrait être facturée pour retard de paiement et/ou être tenue de rembourser les paiements de facture au fournisseur de financement.

Et dans certains cas, vous devrez peut-être payer pour quitter votre contrat .

6. Remise du registre des ventes complet

Les deux solutions exigent généralement que votre entreprise finance toutes ses factures, et pas seulement quelques-unes.

Il existe des exceptions à cela, comme l'affacturage sélectif. Mais ceux-ci peuvent nécessiter des tarifs plus élevés ou des critères de qualification plus élevés.

Les différences entre le financement des factures et l'affacturage des factures

1. Prêt vs vente

Le financement des factures est essentiellement une sorte de prêt qui utilise vos factures comme garantie, tandis que l'affacturage des factures ressemble plus à une vente qui utilise vos factures comme un produit.

Comprendre cette différence conceptuelle est utile. Cela vous aide à mieux apprécier les différences suivantes…

2. Nombre d'étapes

Le financement des factures implique moins d'étapes que l'affacturage des factures. Du point de vue du fournisseur, le financement est un processus plus simple car il ne collecte pas les paiements en votre nom.

Mais si le financement ou l'affacturage est l'option la plus simple pour vous , cela dépend de la situation de votre entreprise.

3. Collectes

La plupart des formes d'affacturage de factures incluent un service de recouvrement. Une fois que les facteurs ont acheté vos factures, ils gèrent vos communications et vos paiements.

La recherche et le traitement des paiements de factures sont importants mais chronophages.

Vous pouvez créer des bonnes pratiques autour de vos collections, mais il se peut que vous manquiez encore de ressources à certains moments.

Les sociétés d'affacturage peuvent soulager votre équipe de la collecte des paiements des clients. Le facteur pourrait même s'avérer plus efficace lors des recouvrements, au point même d'éviter les factures en retard ou impayées.

De ce point de vue, l'affacturage des factures peut simplifier le travail de votre équipe.

4. Risque de réputation

Un avantage du financement sur facture par rapport à l'affacturage sur facture est que vos clients n'ont pas besoin de savoir que vous utilisez un service de financement.

Après tout, il y a toujours un risque que certains interprètent la prise de contact d'une société d'affacturage en votre nom comme un signe négatif quant à la stabilité de votre entreprise.

5. Relation client

Les collections impliquent beaucoup de communication. Une société de financement de factures ne s'implique pas là-dedans, mais une société d'affacturage de factures le fait généralement.

Vous ne pouvez pas garder le contrôle sur les méthodes ou la manière de suivre les paiements de l'affactureur. S'il est nettement différent du vôtre, cela pourrait nuire à votre relation de travail avec les clients.

6. Affectation des ressources internes

L'externalisation de vos collections à un facteur pourrait être un bonus. Que vous soyez dans une période de forte croissance ou de difficultés financières, il est probable que vous ayez besoin de toutes vos ressources en personnel.

Une bonne société d'affacturage peut essentiellement servir de service de comptes clients expérimenté et efficace.

Financement de factures vs affacturage : comment savoir lequel choisir ?

Il existe de nombreux facteurs différents - et fournisseurs - à prendre en compte avant de décider d'utiliser le financement de factures ou l'affacturage de factures.

Voici quelques principes généraux qui pourraient vous aider à prendre votre décision.

Si vous n'avez pas beaucoup de factures

Si vous n'avez pas beaucoup de clients, vous n'aurez pas non plus beaucoup de factures. Cela peut s'appliquer à vous si vous êtes une startup ou si vous avez simplement un petit groupe de clients.

Le financement ou l'affacturage des factures pourrait encore améliorer votre trésorerie, mais il se peut que ce ne soit pas le cas de manière significative. Et cela ne vaut peut-être pas la peine de risquer de perturber votre réputation et vos relations avec vos clients existants.

Si vous avez beaucoup de factures

Le traitement des paiements de factures peut consommer beaucoup de ressources.

Si vous accordez de longs délais de paiement à vos clients, une solution de financement de factures ou d'affacturage pourrait vous aider à maîtriser vos comptes clients.

Cela peut être le cas si vous êtes une entreprise établie travaillant dans un secteur où les délais de paiement plus longs sont la norme, ou si vous avez simplement beaucoup de factures.

Si vos ressources internes sont sollicitées et/ou si vous avez beaucoup de factures impayées, l'affacturage serait probablement un meilleur choix.

Alternatives au financement des factures et à l'affacturage

Il existe plusieurs alternatives à considérer pour sécuriser le fonds de roulement de votre entreprise.

Un prêt commercial traditionnel est probablement le plus rentable mais le plus long.

Pour les start-ups ou les entreprises en démarrage, le financement participatif et le financement par actions sont des alternatives. Cependant, ceux-ci peuvent également prendre des mois.

Financement de factures ou affacturage pour vos clients

Transférer les avantages d'une solution de financement de factures à vos clients peut augmenter les dépenses et la fidélité des clients et réduire le délai de vente.

L'utilisation d'un fournisseur tiers de confiance comme TreviPay vous permet de déployer de manière fiable et rapide des solutions de crédit commercial.

Notre plateforme peut prendre des décisions d'intégration en moins de 30 secondes et est livrée avec une conformité réglementaire automatique et une surveillance de la fraude en temps réel.

Conclusion

Le financement des factures et l'affacturage sont des formes rapides et pratiques d'emprunt à court terme.

Les deux sont une forme de financement de facture. Contrairement à de nombreuses autres formes de financement, cela vous aide à tirer parti de votre propre registre des ventes pour augmenter vos flux de trésorerie.

Ils ont de nombreuses similitudes. Ceux-ci incluent leur commodité et leur coût.

Ils présentent également des différences essentielles. Le financement des factures n'inclut pas les recouvrements, contrairement à la plupart des formes d'affacturage des factures.

Cela peut être un avantage ou un inconvénient, selon votre point de vue. L'externalisation de vos collections pourrait la rendre plus efficace. Cependant, gardez à l'esprit que cela pourrait également nuire à votre réputation et perturber vos relations avec vos clients.

Être en mesure d'offrir l'un ou l'autre service à vos clients peut augmenter leurs dépenses et offrir une solution précieuse aux problèmes de trésorerie.