Facture d'affacturage : avantages et inconvénients

L'affacturage des factures a ses partisans et ses détracteurs.

Que cela convienne ou non à votre entreprise dépend de trop d'éléments pour une conclusion unique.

En fin de compte, vous seul pouvez décider si et quand vous l'utilisez.

En comprenant les avantages et les inconvénients de l'affacturage des factures , vous pouvez acquérir une perspective plus large et prendre la bonne décision pour votre entreprise.

Considérations clés avant de choisir l'affacturage de factures

Nous avons déjà parlé plus en détail de ce qu'est exactement l'affacturage des factures.

Avant de comprendre plus en profondeur ses avantages et ses inconvénients (ci-dessous), il y a deux questions initiales clés à considérer.

1. Calendrier

Bien utilisé et au bon moment, l'affacturage de factures est un outil puissant. Il est exploité par une gamme d'entreprises dans différents scénarios, de celles en difficulté financière à celles connaissant une forte croissance.

Mais les besoins et les circonstances peuvent changer souvent – ​​et soudainement. Si vous décidez d'utiliser l'affacturage des factures, vous devriez avoir une feuille de route pour combien de temps vous allez procéder.

Finalement, vous devriez viser à structurer votre entreprise de manière à augmenter les flux de trésorerie au niveau nécessaire. Ou de passer à une forme de financement moins onéreuse.

2. Comment choisir une société d'affacturage de factures

Il existe de nombreux fournisseurs d'affacturage de factures. Et comme dans de nombreuses industries, il existe également une large gamme de qualité.

De ce fait, il n'est pas rare d'entendre certains utilisateurs (ou anciens utilisateurs) de services d'affacturage en faire l'éloge avec enthousiasme ou être très critiques.

Méfiez-vous des mauvais acteurs

Bien que cela ne soit pas courant, il existe de mauvais acteurs dans le secteur de l'affacturage des factures.

Celles-ci peuvent, par exemple, inclure une clause sur leur application qui leur cède les droits de collecte. Ou ils pourraient vous inciter à signer un contrat d'une durée déraisonnable. Ils pourraient nuire à votre réputation auprès des clients avec des tactiques de recouvrement agressives. Nous parlerons plus de la réputation plus tard.

Ces entreprises néfastes n'ont pas à cœur vos intérêts, mais n'admettront certainement pas leurs mauvaises intentions à l'avance. Ils ne sont pas intéressés à vous transmettre les avantages de l'affacturage , mais plutôt à obtenir les avantages de l'affacturage pour eux-mêmes (et à vos dépens).

Trouvez les meilleurs tarifs et la meilleure expertise

Il ne suffit pas toujours d'éviter activement une mauvaise société d'affacturage. Peser le pour et le contre de chaque bonne société d'affacturage affecte également la qualité du service pour vous.

Le point de départ le plus évident est les différents tarifs disponibles. Mais il y a d'autres avantages moins évidents à travailler avec le bon partenaire. Ceux-ci incluent des éléments tels que leur expertise, leurs conseils, leur réseau de partenaires, etc.

Résumé : choisissez avec soin

Le pire des cas est que vous utilisiez l'affacturage au mauvais moment, avec le mauvais fournisseur.

Prendre les mesures suivantes devrait protéger votre entreprise :

• Lisez toujours les petits caractères de tous les documents que vous êtes invité à signer (y compris les liens dans les documents en ligne)
• Lisez les avis des clients provenant de plusieurs sources
• Demandez des témoignages de clients précédents ou existants (en particulier ceux de votre secteur)

Avantages de l'affacturage de factures

Vous trouverez ci-dessous notre liste des quatre principaux avantages que l'affacturage peut offrir. Vous trouverez peut-être d'autres articles répertoriant plus de points, mais ce ne sont généralement que des variantes des éléments suivants :

1. Accessibilité (processus d'approbation simple et rapide)

Un processus simple n'est pas nécessairement rapide. Et vice-versa. Cependant, l'affacturage des factures bien fait est à la fois.

L'affacturage des factures est généralement fourni par des prêteurs alternatifs, dont les taux d'approbation des prêts aux entreprises sont en général nettement plus élevés et plus rapides que ceux des grandes banques (11,8 % plus élevés selon un rapport de février 2022).

Délai d'approbation court

Afin d'obtenir un prêt commercial traditionnel, de nombreuses entreprises doivent suivre un processus de demande détaillé nécessitant la soumission de plans d'affaires, de prévisions de trésorerie, etc.

Une fois cette opération terminée, le prêt pourrait prendre des semaines voire des mois pour être approuvé.

L'affacturage des factures, en revanche, est généralement un processus de demande totalement en ligne. Et vous pouvez accéder à la plupart des liquidités pour vos factures dans les 24 à 48 heures suivant la fin d'une demande réussie.

Vérification des antécédents et garanties nécessaires

Les prêteurs commerciaux traditionnels veulent généralement des vérifications de crédit détaillées, des antécédents de prêt et des garanties afin de réduire leurs propres risques.

Les sociétés d'affacturage, d'autre part, n'ont pas besoin de ces mêmes vérifications approfondies des antécédents. Ils veulent principalement vérifier le registre des ventes de chaque client.

C'est un énorme avantage pour les entreprises qui ont des problèmes de créances irrécouvrables ou qui n'ont pas de longs antécédents de crédit.

2. Trésorerie

C'est la raison la plus populaire pour laquelle les entreprises choisissent l'affacturage des factures.

Ne pas avoir suffisamment de fonds de roulement peut entraver ou même endommager les opérations d'une entreprise. Un flux de trésorerie supplémentaire crée des opportunités en aidant à maintenir, à améliorer ou même à faire évoluer votre entreprise.

Inutile de dire qu'ils peuvent être cruciaux à différentes étapes ou circonstances de l'évolution de votre entreprise.

3. Libérez des ressources

Les sociétés d'affacturage prennent généralement également en charge les recouvrements. Ils utilisent leur expérience pour contrôler et gérer tous les aspects du processus de paiement.

C'est un bon moyen pour vous de libérer des ressources internes. Au lieu de cela, vos employés peuvent se concentrer sur le soutien à d'autres fonctions clés de l'entreprise.

Certains trouvent même qu'il est plus efficace d'avoir un tiers pour faire leurs collections. Souvent, les clients qui tardent à payer paieront un facteur plus rapidement qu'ils ne vous paient. Cela peut être dû à l'expertise de l'affactureur en matière de recouvrement ou parce que cela affecte la cote de crédit du client (car une société d'affacturage est également une société de services financiers).

4. Se préparer à de nouvelles opportunités

Les changements soudains, qu'ils soient bons ou mauvais, font partie intégrante de la gestion d'une entreprise.

Les factures impayées sont, de par leur nature, quelque chose que vous ne réaliserez généralement qu'après la dernière minute. Cela peut laisser votre fonds de roulement en désarroi, surtout s'il s'agit d'une source importante de revenus nécessaires pour couvrir les coûts opérationnels.

Un changement soudain peut également être positif, comme des opportunités inattendues. Des niveaux de ventes élevés peuvent signifier que vous devez acheter rapidement plus de stocks. Ou un client potentiel peut demander des délais de paiement plus longs que ceux que vous proposez généralement, de sorte que l'affacturage des factures vous permettrait de l'accommoder.

5. Avantages pour vos clients

Avoir plus de fonds de roulement vous permet de transmettre plus d'avantages à vos clients.

Cela pourrait signifier que vous devez augmenter les stocks ou la fréquence des commandes pour eux. Ou vous pouvez offrir des conditions de paiement prolongées, des marges de crédit ou d'autres services à valeur ajoutée.

Quoi qu'il en soit, répondre aux besoins de votre client est un élément essentiel des relations commerciales et de l'établissement de relations.

Inconvénients de l'affacturage des factures

De nombreuses sociétés d'affacturage ne feront que souligner les avantages de l'affacturage sur facture.

Mais comme pour la plupart des solutions financières, il y a aussi des inconvénients et des risques.

Voici notre liste des principaux inconvénients.

1. Coût

Nous avons déjà examiné plus en détail les coûts d'affacturage des factures. Nous avons noté les types de frais et ce qui les influencera, y compris l'industrie, le volume, la fréquence, le dossier client, etc.

Comme nous l'avons noté, outre les frais de remise et les frais de service, il y a aussi souvent des frais d'inscription , des frais de vérification de crédit , des frais de retard de paiement et/ou des frais de résiliation de contrat .

Ceux-ci doivent tous être pris en compte avant de procéder (ou non) avec un fournisseur d'affacturage particulier ou même le service lui-même.

2. Réputation

L'affacturage peut nuire à la réputation de votre entreprise de deux manières principales. Nous insistons sur "pourrait" parce que ni l'un ni l'autre n'est acquis d'avance.

Le premier est la réaction possible de vos clients aux nouvelles que vous affacturez. Ils en sont souvent avertis car c'est à la société d'affacturage qu'ils doivent régler leurs factures (sauf cas exceptionnel).

Certains clients peuvent voir votre utilisation de l'affacturage comme un signe que votre entreprise est en difficulté financière. Vous pouvez influencer cela dans une certaine mesure en clarifiant pourquoi vous utilisez l'affacturage, bien que ce ne soit pas une pratique courante.

Une autre façon dont votre réputation pourrait souffrir est si la société d'affacturage est trop zélée dans ses efforts de recouvrement. Cela pourrait dissuader certains clients de travailler avec vous.

3. Masquer des problèmes de trésorerie plus profonds

Dans de nombreux cas, l'affacturage des factures fournit une pause ou une injection de liquidités permettant aux entreprises d'améliorer ou d'adapter leurs opérations.

S'il est maintenu sur une longue période, cependant, les coûts s'additionneront. À ce stade, vous devez déterminer si l'affacturage masque un problème de trésorerie chronique.

Quelle que soit votre conclusion, vous devriez au moins envisager de passer à des solutions alternatives de financement des entreprises à long terme. Ils sont souvent beaucoup moins chers et donc durables.

Alternatives à l'affacturage des factures

Il existe de nombreuses alternatives à l'affacturage des factures, même si elles ne présentent pas tous les mêmes avantages (ou inconvénients).

Le financement des comptes clients (souvent appelé comptes clients, AR ou financement de factures ) est similaire mais différent de l'affacturage de factures. Il en va de même pour l'escompte sur facture (ou escompte sélectif sur facture - où vous gardez le contrôle sur les factures qui font l'objet d'une remise).

En plus de cela, les prêts aux entreprises traditionnels , les marges de crédit et d'autres formes de financement des entreprises méritent également d'être pris en considération.

Conclusion

L'affacturage des factures n'est pas pour tout le monde. Et pour certains de ceux qui l'utilisent, ce n'est pas idéal tout le temps.

Lorsque vous pesez les avantages et les inconvénients de l'affacturage, vous devez d'abord considérer le moment de celui-ci pour votre entreprise. Ensuite, vous devez prendre des mesures pour évaluer les fournisseurs et sélectionner le bon.

Les principaux avantages de l'affacturage sont clairs et immédiats : augmentation des flux de trésorerie et prise en charge du processus de recouvrement pour vous. Ceux-ci vous permettent de tirer parti de nouvelles opportunités et de concentrer vos ressources sur des tâches commerciales plus critiques.

Les inconvénients de l'affacturage sont également clairs : il s'agit d'une forme de financement d'entreprise relativement coûteuse qui peut (mais pas inévitablement) porter atteinte à la réputation de votre entreprise.