Comment démarrer une entreprise Fintech en ligne en 2023

Vous souhaitez démarrer une entreprise fintech en ligne.

Et pourquoi pas?

Après tout, c'est l'une des industriesles plus rentables du monde numérique d'aujourd'hui.

Capitaliser sur cette opportunité dans le secteur financier semble être le choix le plus naturel.

Que vous soyez un professionnel financier expérimenté ou un entrepreneur féru de technologie, la création d'une entreprise de technologie financière en ligne réussie nécessite une planification minutieuse et des idées novatrices.

Dans cet article de blog, nous explorerons tous les aspects essentiels liés à une startup fintech, y compris l'identification de votre marché cible, le choix de la bonne technologie, etc.

Donc, si vous êtes prêt à bouleverser le secteur financier et à créer une entreprise fintech en ligne réussie, commençons !

Ce qu'il ne faut pas faire

1. Ne négligez PAS la conformité réglementaire

Les domaines de la fintech et de la banque sont soumis à une réglementation étendue.

Donc, pour des raisons évidentes, il est essentiel d'avoir une compréhension approfondie de cette sphère complexe.

Il comprend les organismes de réglementation, les lois, les restrictions légales et les exigences obligatoires. Avec la mise en œuvre du GDPR en Europe ou avec la prochaine loi sur la protection des données en Inde, ces aspects ont pris encore plus d'importance.

Les réglementations Fintech peuvent impliquer des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) ou des exigences de conformité Know Your Customer (KYC).

De plus, des certificats numériques et des mécanismes d'authentification Adhaar peuvent également être nécessaires.

Il est important de considérer que la loi peut varier d'un pays à l'autre. Chaque région est régie par son propre ensemble de lois.

Par conséquent, savoir comment naviguer dans les nuances des différents systèmes juridiques devrait être votre objectif principal.

Par exemple, des pays comme le Mexique et les Émirats arabes unis exigent que les entreprises obtiennent des réglementations de marché spécifiques pour les licences fintech, tandis que le Royaume-Uni exige des licences standard.

2. Les sous-domaines Fintech sont importants

Il existe de nombreux sous-domaines que vous pouvez explorer, dont certains sont mentionnés ci-dessous :

1. Analyse des données et prise de décision financière
2. Financement participatif
3. Assurtech
4. Prêt
5. Paiements et virements internationaux
6. Produits financiers
7. Crypto-monnaies et solutions basées sur la blockchain
8. Commerce et investissements
9. Gestion des finances personnelles
10. Les services bancaires mobiles

Votre produit fintech doit également s'adresser à un public particulier, tel qu'un pays ou un groupe démographique spécifique.

Conseil de pro :ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier en même temps.Période.En tant qu'entrepreneur, concentrez-vous sur le démarrage de votre fintechpour le marché local, puis développez-vous ultérieurement sur le marché mondial si cela est jugé nécessaire.

3. Ignorer la concurrence n'est pas sage

Après avoir sélectionné votre créneau, il est absolument important de rechercher vos concurrents.

Cela vous permettra d'identifier une valeur concurrentielle qui distingue votre produit.

Dans la fintech, les opportunités commerciales sont nombreuses, comme la création d'un nouveau produit ou l'amélioration d'un service existant.

Suivez un processus bien établi pour la même chose.

1. Évaluer l'expérience utilisateur.
2. Partagez vos idées avec autant de clients potentiels que possible
3. Les entreprises de technologie financière prospères comme Mint ont donné la priorité à la création d'interfaces utilisateur / UX hautement personnalisées qui touchent leur public cible de la bonne manière.

4. Ne pas se concentrer sur votre équipe

Les bonnes personnes produiront les bons résultats.

Ne pas se concentrer sur la constitution de la bonne équipe pourrait être l'une des plus grosses erreurs que vous feriez.

Cependant, il peut être difficile d'attirer les meilleurs développeurs d'applications financières et de constituer une équipe sur place.

De plus, les ingénieurs expérimentés dans votre pays peuvent coûter cher.

Par conséquent, les startups devraient envisager d'embaucher une équipe de développement de logiciels à l'étranger, comme en Europe de l'Est, en Asie et plus particulièrement en Inde.

Ceux-ci peuvent donner accès à des spécialistes qualifiés dans un domaine spécifique à un coût raisonnable.

5. La pile technologique est tout

Pour développer des produits fintech complexes, le développement de logiciels personnalisés est absolument essentiel.

Les CMS ou frameworks tiers ne peuvent pas gérer toutes les transactions nécessaires.

La pile technologique utilisée par la plupart des fournisseurs de logiciels pour le développement d'applications fintech comprend généralement les éléments suivants :

Bases de données :

• Redis
• MySQL
• MongoDB
• PostgreSQLName

Langages de programmation:

• C/C++,
• Python,
• Java
• Javascript
• Rubis.

Cadres :

• Printemps.
• Node.js,
• Django
• Réagir,

6. Ne pas donner la priorité à la protection des données

Lorsque l'argent est en jeu, la sécurité et la confidentialité sont primordiales.

Peu importe à quel point votre produit est bon ou mauvais, la seule chose qu'une application fintech ne peut pas risquer, ce sont les failles de sécurité.

Cela signifie que le cryptage et le stockage sécurisé des données sensibles dans le cloud doivent être la priorité n°1 de votre entreprise.

Pour vous en assurer, effectuez des tests approfondis de votre code source pour identifier et corriger toute vulnérabilité.

Concentrez-vous également sur les éléments suivants : -

1. Utiliser la sécurité de la couche de transport (TLS) pour les connexions réseau, empêcher les connexions API non autorisées,
2. Protégez les informations client avec des certificats SSL HTTPS.
3. Choisissez une plateforme cloud sécurisée comme AWS pour vous protéger contre les attaques DDoS
4. Sauvegarde des données en cas de perturbations du réseau.
5. Implémentez une authentification en plusieurs étapes qui oblige les clients à utiliser des mots de passe forts.
6. Intégrez des méthodes d'authentification biométrique telles que la reconnaissance faciale et la lecture d'empreintes digitales pour une protection avancée des données.

7. Concentrez-vous sur le financement

Il peut s'agir d'amorçage ou de prêts bancaires ou de crowdsourcing et de capital-risque - il existe plusieurs façons d'obtenir des fonds pour votre service fintech.

Vous pouvez également envisager de participer à un concours de démarrage ou de demander un soutien financier à votre famille et à vos amis.

Quelle que soit l'option de financement que vous choisissez, il est nécessaire d'avoir un prototype prêt pour vos investisseurs potentiels.

Cela vous aidera automatiquement à développer un prototype visuel qui peut vous aider à créer un pitch deck impressionnant.

Comment démarrer une entreprise Fintech en ligne

La demande de technologie de gestion de l'argent n'a fait qu'augmenter. Cette année a été difficile pour les entreprises de divers secteurs. Alors que certains entrepreneurs choisissent d'attendre avant de se lancer dans de nouvelles entreprises, cette stratégie peut ne pas convenir au secteur financier.

1. Vérifiez la demande

L'industrie de la fintech offre une gamme de solutions. Des applications de gestion personnelle à la technologie d'assurance et aux options d'investissement faciles, la fintech a couvert tous les créneaux possibles.

Les consommateurs recherchent une interface complète et conviviale qui leur permet de contrôler leurs finances en déplacement.

En lançant dès maintenant une start-up fintech, les entrepreneurs peuvent tirer parti de la demande croissante et attirer l'attention sur un marché où les startups ont souvent du mal à se démarquer.

2. Concentrez-vous sur l'expertise

De nos jours, créer une application fintech est devenu plus faisable.

De plus, les programmeurs peuvent demander conseil aux services de conseil fintech pour mieux comprendre les subtilités des systèmes financiers.

En outre, la plupart des banques et des institutions gouvernementales ont adopté la numérisation du secteur financier. Ils adaptent également progressivement leurs services et leurs opérations pour soutenir la croissance des entreprises fintech.

3. Insurtech

La technologie d'assurance ou Insurtech a attiré une attention considérable dans l'industrie des technologies financières en raison de ses capacités axées sur les données.Les outils d'IA sont tout en matière de fintech.

Il s'appuie sur l'IA pour analyser

• records criminels
• dossiers médicaux
• histoire de credit,
• informations sur les réseaux sociaux,

Ces facteurs aident les entreprises à réduire les risques tout en offrant l'option la plus abordable aux clients.

4. Comptabilité d'entreprise

Créer une startup fintech qui s'adresse aux entreprises peut être très rentable. En raison de la pandémie de COVID-19, de nombreuses entreprises se sont tournées vers les opérations en ligne.

Les néobanques ou les services bancaires en ligne comme Karbon Business , Razorpay et Kodo ont révolutionné l'industrie des technologies financières dans un passé récent. Ceux-ci s'appuient sur les dernières technologies pour améliorer leurs processus.

Le domaine des logiciels de fintech d'entreprise est quelque chose à surveiller car il est très gratifiant.

5. Crypto-monnaie

Les applications décentralisées sont de plus en plus fiables pour gérer l'argent des gens.

Les utilisateurs recherchent des plateformes fiables pour gérer les monnaies numériques. Malgré de nombreuses applications de trading et d'investissement disponibles sur le marché des crypto-monnaies, aucune n'a atteint 100% de satisfaction des utilisateurs.

Bien qu'il puisse être difficile pour une start-up fintech de rivaliser avec des géants de l'industrie comme Coinbase , la création d'une application sécurisée, bien conçue et à faible coût peut attirer des utilisateurs et fidéliser la clientèle.

Quelques exemples réussis

1. Rayure

Niche : Paiements en ligne

Financement : 479 M$

Stripe est une passerelle de paiement en ligne bien connue utilisée par les entreprises de commerce électronique du monde entier. Contrairement à PayPal, Stripe se concentre sur les entreprises numériques plutôt que sur les consommateurs.

Ce qui distingue Stripe, c'est son intégration facile, qui a été créée pour résoudre le problème des développeurs Web qui ont du mal à ajouter un système de paiement à leurs sites. Les co-fondateurs Patrick et John Collison ont reconnu ce problème et ont rendu la configuration de Stripe aussi simple que possible, ce qui en fait un géant de la fintech de 36 milliards de dollars.

2. Menthe

Niche : Gestion financière

Financement : 31 M$

Mint est une application qui gère les finances personnelles, proposée par Intuit. L'application combine plusieurs services, tels que la gestion de compte, le suivi des dépenses et la budgétisation , dans une seule application facile à utiliser, éliminant ainsi le besoin de plusieurs applications.

Le succès de Mint est attribué à une planification détaillée, à une étude de marché approfondie et à un marketing de contenu efficace.

Contrairement aux applications sociales qui deviennent souvent virales, Mint n'a pas suivi une approche de développement itérative.Au lieu de cela, le fondateur, Aaron Patzer, avant le lancement de l'application, s'est concentré sur le perfectionnement de l'application.

La société a également investi massivement dans la production de contenus crédibles et utiles, tels que des articles et des infographies, et a mis en évidence les fonctionnalités de sécurité de l'application pour rassurer les utilisateurs.

3. Robinhood

Niche : Commerce et Investissements

Financement : 539 M$

Robinhood est une application d'investissement populaire qui propose un trading d'actions sans commission. L'application gagne de l'argent grâce aux intérêts des actions et des liquidités. De plus, leur compte premium est une bonne source de revenus.

Il est particulièrement apprécié des milléniaux en raison de ses fonctionnalités personnalisées et de ses stratégies marketing qui répondent à leurs besoins et à leurs valeurs.

Avec une interface conviviale et sans frais de commission, Robinhood est devenue l'une des meilleures applications fintech du marché.

4. Oscar Santé

Créneau : Assurance

Financement : 892,5 M$

Oscar Health est un exemple éminent du marché de l'assurance - la technologie de l'assurance.

Contrairement aux solutions d'assurance maladie traditionnelles, il s'agit d'un nouveau type de compagnie d'assurance maladie centrée sur le client, simple et abordable.

En tant que start-up fintech, créer une application de soins de santé qui plaît aux utilisateurs peut être difficile. La plupart des services similaires se concentrent sur la vente des forfaits les plus chers et limitent les informations sur les clients. Cette approche peut faire passer les soins de santé électroniques pour un mal nécessaire.

Oscar Health est différent, avec une forte approche axée sur l'utilisateur. La société fournit des équipes de conseillers en santé qui aident les clients à choisir les options d'assurance les plus abordables.

L'application permet aux utilisateurs de stocker leurs dossiers médicaux et leurs rapports de laboratoire, de prendre des rendez-vous et d'obtenir des avis de santé virtuels.

5. Coinbase

Niche : échange de devises numériques

Financement : 225 M$ sur 8 tours

Coinbase est une plate-forme populaire pour acheter et vendre des devises numériques comme Bitcoin, Ethereum et Litecoin en ligne.

Pour une entreprise fintech qui traite des transactions de crypto-monnaie, la transparence, l'accessibilité et l'abordabilité sont essentielles. Coinbase répond aux trois critères.

Fonctionnant sans heurts dans 102 pays avec un processus d'enregistrement rapide et transparent, les utilisateurs bénéficient également d'une sécurité de haut niveau et du respect clair de la plate-forme des politiques de conformité légale.

Réflexion finale : Comment démarrer une entreprise Fintech en ligne

Gardez à l'esprit : faites-le une fois et faites-le bien !

Pour commencer à développer une startup fintech, il est crucial de mettre en place tous les aspects nécessaires. Cependant, il est fortement recommandé de commencer par un produit minimum viable (MVP).

Il est également important d'éviter les pièges courants lors de la création d'un MVP.

Cela implique de construire la portée minimale des fonctionnalités pour tester l'idée. Recueillir les commentaires des utilisateurs pour apporter des améliorations est la prochaine étape cruciale.

Commencer petit et développer progressivement le produit est une approche intelligente, en particulier sur le marché hautement concurrentiel des technologies financières.

Bon financement !

Ceci est un article invité écrit par Ramitha Ramesh

Ramitha Ramesh est la rédactrice en chef de Karbon Business , réputée pour son expertise en stratégie de marketing de contenu SEO pour une clientèle diversifiée aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Inde. Avec un penchant pour l'exploration du domaine trépidant de la finance, des affaires et de la banque, son blog est un trésor d'idées qui offrent des perspectives uniques sur les dernières tendances et évolutions du secteur. Trouvant le nirvana dans la nourriture, le plaisir et les voyages, elle a pour mission de contrer l'infodémie du monde numérique.

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