Application bancaire mobile sécurisée : un guide complet

La dure réalité est que les problèmes de sécurité des services bancaires mobiles ne finiront jamais.

La raison est assez simple. De plus en plus de transactions bancaires ont lieu en ligne, et les mauvais acteurs recherchent toujours des vulnérabilités à exploiter. Par exemple, entre 2022 et 2023, les attaques de fraude mobile ont augmenté de 47 % à 61 %.

Mais voici le côté positif : vous pouvez empêcher la plupart de ces attaques si vous prenez très au sérieux la sécurité de votre application bancaire mobile.

Comment, demandez-vous ? Eh bien, cet article est un bon début pour vous. Nous couvrirons tout ce que vous devez savoir sur la sécurité des applications bancaires mobiles, y compris comment sécuriser votre application bancaire mobile.

Mais commençons par les bases.

Introduction à la sécurité des applications bancaires mobiles

En moyenne, 80 % des utilisateurs de services bancaires mobiles ont des préoccupations liées à la sécurité :

Cela signifie que les sociétés bancaires et fintech qui entrent sur le marché des applications bancaires mobiles ont beaucoup de travail à faire pour gagner la confiance de leurs utilisateurs.

Mais ce n’est même pas la raison pour laquelle la sécurité est si importante. Les failles de sécurité peuvent également être très gourmandes en ressources. Vous devrez peut-être consacrer beaucoup de temps et d’argent aux enquêtes sur les incidents, aux mesures correctives, aux amendes réglementaires et même aux frais juridiques. Ces dépenses peuvent atteindre des millions de dollars, sans parler des atteintes à la réputation.

Par exemple, nous avons tous vu Capital One payer une amende de 80 millions de dollars suite à une violation de données en 2019. Ces coûts peuvent sérieusement affecter votre rentabilité.

Menaces courantes pour la sécurité des applications bancaires mobiles

Avant de continuer, familiarisons-nous avec certaines des attaques bancaires mobiles les plus courantes.

• Piratage : les pirates recherchent constamment des failles de sécurité dans le code de votre application ou dans les activités des utilisateurs pour obtenir un accès non autorisé. Par exemple, si votre application ne dispose pas d'un cryptage approprié, elle pourrait se faufiler via des connexions non sécurisées telles que les réseaux Wi-Fi publics, c'est-à-dire des attaques de l'homme du milieu.

En cas de succès, ils peuvent directement modifier votre code pour effectuer des transactions indésirables ou compromettre les données de vos clients.

• Violations de données : Une violation de données se produit lorsque des acteurs malveillants accèdent illégalement aux données sensibles des clients. Ces données peuvent inclure leur historique de transactions, leur code PIN et leur numéro de sécurité sociale.

Les cybercriminels peuvent utiliser les données à des fins de fraude financière supplémentaire, par exemple en contractant un prêt au nom du client. Ils peuvent également vendre les données sur le marché noir.

Ne présumez pas que le piratage de votre application est le seul moyen de commettre une violation de données. Des failles non corrigées dans les intégrations tierces peuvent également en être la cause. Par exemple, Flagstar Bank a subi une violation de données en raison de la vulnérabilité de MoveIt, la solution utilisée pour les transferts de fichiers.

• Fraude : La dernière menace est la fraude. Nous avons mentionné une manière dont cela peut se produire, c'est-à-dire via les données clients. Mais il existe aussi d’autres moyens.

Par exemple, des acteurs malveillants peuvent créer de fausses applications bancaires qui imitent la vôtre. Les utilisateurs peuvent télécharger ces versions sur leurs appareils mobiles et insérer sans le savoir leurs informations de connexion. Cela ouvre la porte aux rachats de comptes.

Meilleures pratiques en matière de sécurité des applications bancaires mobiles

Examinons maintenant comment sécuriser les applications bancaires mobiles contre différents types de menaces de sécurité.

1. Suivez les pratiques de codage sécurisé

Les fondations de votre application doivent être solides pour que l'application soit sécurisée. Le code est la base de votre application bancaire mobile.

En maintenant des pratiques de codage sécurisées dans le processus de développement de votre application FinTech, vous minimiserez les vulnérabilités de votre code et rendrez votre application résiliente aux attaques.

Il existe plusieurs normes de codage sécurisées largement reconnues pour votre lecture. Par exemple, consultez la norme OWASP (Open Web Application Security Project) ci-dessous. Il propose différentes manières de garantir la sécurité de votre code, de la validation des entrées à l'authentification et à la gestion des sessions :

D'autres organisations comme le NIST (National Institute of Standards and Technology) et l'ISO (International Organization for Standardization) ont également des lignes directrices pour un codage sécurisé. Vous pouvez même combiner plusieurs normes pour une approche complète.

2. Concentrez-vous sur le cryptage des données

Le cryptage des données implique l'utilisation d'algorithmes cryptographiques pour convertir des données lisibles sous une forme illisible. Supposons qu’un pirate informatique accède aux informations d’identification des utilisateurs. Ils seront incapables de comprendre cela sans la clé de déchiffrement.

Optez toujours pour des normes de cryptage reconnues, telles que AES et RSA, pour obtenir les meilleurs résultats. Vous devez également conserver votre clé de déchiffrement en sécurité, de manière conseillée, grâce aux meilleures solutions de gestion de clés telles que Azure Key Vault ou Oracle Cloud Infrastructure Vault.

3. Effectuer des audits réguliers

Les menaces de sécurité évoluent. Ainsi, même le code le plus sécurisé peut développer des faiblesses cachées. Des audits réguliers vous aident à identifier et à corriger rapidement ces failles avant qu'elles ne nuisent à votre application.

Idéalement, vous devriez effectuer ces audits tous les deux ans. Mais c'est encore mieux si cela peut être plus fréquent, disons trimestriellement. Vous devez également le faire après chaque modification ou mise à jour majeure du code.

4. Utiliser l'authentification et l'autorisation

L'authentification et l'autorisation sont deux éléments de sécurité essentiels pour toute application bancaire mobile.

L'authentification consiste à confirmer l'identité de votre utilisateur avant de lui accorder l'accès à l'application. Cela empêche tout accès indésirable.

L'authentification nécessite souvent un mot de passe. Cependant, cette méthode d’authentification s’est avérée moins sécurisée. C'est pourquoi vous devez associer l'authentification par mot de passe à d'autres méthodes de vérification pour créer une authentification multifacteur.

Par exemple, vous pouvez utiliser l'authentification par mot de passe parallèlement aux méthodes d'authentification biométrique (comme l'identification faciale) ou à la confirmation unique du mot de passe. Supposons donc qu'une personne connaissant les informations de connexion d'un utilisateur essaie de se connecter à son compte. Ils ne pourront toujours pas utiliser l'application en raison de la couche de sécurité supplémentaire.

Parlons maintenant de l'autorisation. L'autorisation implique de décider ce que les utilisateurs peuvent faire avec votre application. Idéalement, vous devriez suivre le principe du moindre privilège lors de la mise en œuvre de l’autorisation. Cela signifie accorder uniquement l'autorisation minimale nécessaire à un utilisateur pour remplir ses rôles.

Par exemple, vous souhaitez limiter l'accès de votre utilisateur final aux données sensibles, comme le backend de votre code. De même, vos agents de support client ne devraient pas avoir accès pour lancer des transferts à partir des comptes financiers des utilisateurs.

5. Tirer parti de l’apprentissage automatique (ML) pour la détection des fraudes

L’apprentissage automatique peut être précieux pour l’arsenal de sécurité de vos applications bancaires mobiles. Une étude a montré que le ML promet une précision allant jusqu’à 96 % dans la prévision des transactions frauduleuses.

Voici comment la magie opère :

Tout d’abord, vous devez entraîner l’algorithme ML avec de nombreux ensembles de données. Cela inclut les transactions historiques, à la fois frauduleuses et légitimes. À partir de là, ils peuvent apprendre à identifier les anomalies et les modèles qui pourraient indiquer une activité malveillante.

Après avoir entraîné votre modèle, il peut désormais vous aider à analyser chaque transaction en temps réel. Ce faisant, il peut identifier des modèles indiquant qu’une activité frauduleuse est en cours. Par exemple, une transaction qui ne correspond pas à la tendance de dépenses habituelle de l'utilisateur. Ensuite, il vous informe automatiquement, ainsi que l'utilisateur, de cette activité suspecte.

Ceci n’est qu’un aperçu général du fonctionnement de ce système. Consultez notre guide sur l’apprentissage automatique pour la détection des fraudes pour une meilleure compréhension.

6. Suivez les normes réglementaires

Les normes financières et réglementaires en matière de données comportent des directives très strictes pour la collecte, la sécurisation et l'utilisation des données des clients. Respecter ces règles vous aidera à minimiser les risques de problèmes de sécurité.

De plus, le non-respect peut entraîner de lourdes amendes. Par exemple, disons que votre application bancaire fonctionne dans l'UE ou sert les clients des services bancaires mobiles de l'UE. Le non-respect du RGPD peut entraîner des amendes pouvant aller jusqu'à 20 millions d'euros ou 4 % de votre chiffre d'affaires annuel. À cela s’ajoute le casse-tête des batailles juridiques.

Prenez donc le temps de rechercher les normes réglementaires en matière de données qui s'appliquent à vos juridictions d'exploitation et suivez-les strictement. Par exemple, si vos clients de banque mobile se trouvent dans l’UE, vous souhaitez donner la priorité à des normes telles que le RGPD et la PSD2.

7. Donner la priorité à l'éducation et à la sensibilisation des utilisateurs

Toutes les cybermenaces réussies ne font pas partie de l’équipe de développement. Les utilisateurs jouent également un rôle important. Par exemple, les utilisateurs peuvent donner un laissez-passer gratuit aux acteurs malveillants lorsqu’ils ne parviennent pas à protéger leurs mots de passe. Vous ne pouvez minimiser ces vulnérabilités côté utilisateur qu’en éduquant les utilisateurs de vos services bancaires en ligne.

Essentiellement, vous devez les informer des tactiques utilisées par les cybercriminels pour accéder aux comptes d’utilisateurs et comment les éviter.

Vous pouvez sensibiliser via différents canaux tels que les notifications par e-mail et par application.

Tendances émergentes en matière de sécurité des applications bancaires mobiles

Les cybercriminels inventent constamment de nouvelles façons d’attaquer les applications bancaires. Vous devez vous tenir au courant des tendances émergentes en matière de sécurité bancaire numérique si vous ne voulez pas rattraper votre retard. Voici donc quelques tendances que vous devez explorer :

Mesures de sécurité basées sur l'IA

Outre la détection des fraudes, l’IA peut également contribuer à l’authentification adaptative. Il peut apprendre les comportements des utilisateurs et ajuster les exigences d'authentification en conséquence.

Par exemple, si un utilisateur se connecte depuis un emplacement inhabituel ou tente un transfert de grande valeur, le système peut demander une vérification supplémentaire. Mais pour les activités de routine, il peut conserver les mots de passe. Cela vous aide à maintenir la sécurité sans sacrifier l’expérience utilisateur.

Cryptographie résistante aux quantiques

L’utilisation des ordinateurs quantiques va bientôt se généraliser. Ces ordinateurs peuvent utiliser des algorithmes spéciaux pour déchiffrer la plupart des principales normes de cryptage actuelles. Par exemple, les algorithmes de Shor peuvent briser le cryptage RSA.

C'est pourquoi la cryptographie à résistance quantique (QRC) devient rapidement une tendance vitale en matière de sécurité. Avec des algorithmes résistants aux quantiques comme Kyber et Classic McEliece, vous pouvez pérenniser votre application contre les menaces provenant des ordinateurs quantiques.

Chaîne de blocs

La blockchain peut contribuer à améliorer la sécurité de plusieurs manières, notamment pour les transactions et le stockage de données.

La technologie peut offrir des fonctionnalités de sécurité améliorées pour les transactions et le stockage de données, notamment grâce à la cryptographie et à la décentralisation. Cependant, il n’est pas intrinsèquement inviolable et présente ses propres vulnérabilités.

Évaluez son cas d’utilisation spécifique et ses exigences de sécurité avant de mettre en œuvre des solutions blockchain.

Études de cas sur la sécurité des applications bancaires mobiles

Après avoir examiné comment sécuriser les applications bancaires mobiles, voyons comment nous avons aidé certaines institutions financières à réussir leur jeu de sécurité.

Banque suivante

En 2020, NextBank avait besoin d'une application bancaire mobile remaniée pour élargir son offre. Pour y parvenir, ils avaient besoin d'un partenaire capable d'équilibrer les fonctionnalités innovantes des applications bancaires mobiles avec l'évolutivité et la sécurité. Ils sont venus vers nous et nous les avons aidés :

• Implémentez des fonctionnalités robustes de cryptage des données et d’authentification multifacteur
• Suivre les normes de sécurité de l'OWASP
• Réaliser des tests d'intrusion et des audits externes

Le résultat? Nextbank effectue régulièrement des audits externes tels que des tests de sécurité des applications et des tests d'intrusion. Ces tests ont systématiquement confirmé la conformité de l'application aux normes de sécurité en vigueur.

GOMobile de BNP Paribas

BNP Paribas souhaitait offrir une expérience bancaire mobile plus intuitive à ses utilisateurs mobiles. Pour cela, ils devaient repenser complètement leurs canaux mobiles. Ils savaient que la sécurité était un facteur clé dans ce projet. Nous nous sommes associés à eux pour ce projet.

Avec l'aide d'autres solutions de sécurité comme Autenti et IDENTT, nous avons aidé BNP Paribas avec :

• Solutions d'authentification fiables
• Vérifications d'identité numérique
• Détection précoce et traitement des vulnérabilités potentielles.

Tout comme Nextbank, la sécurité de GOMobile est également solide.

En conclusion : Comment sécuriser l'application bancaire mobile

Cet article explique comment sécuriser l'application bancaire mobile avec quelques pratiques concrètes. Ceux-ci incluent l'authentification et l'autorisation, l'apprentissage automatique, les pratiques de codage sécurisées, le cryptage et l'authentification à deux facteurs ou l'authentification multifacteur.

Notez également que les cybercriminels ne prennent pas de répit, et vous non plus. Restez vigilant et adaptez-vous aux nouvelles menaces à mesure qu’elles émergent.

Enfin, contactez notre société de développement d'applications bancaires si vous avez besoin d'aide pour créer une application bancaire mobile véritablement sécurisée pour vos services financiers. Nous travaillerons ensemble et développerons des solutions de sécurité efficaces sans négliger l'expérience client.