Principales sources de financement pour les startups

Le Q4 se profile à l'horizon. À l'approche des fêtes de fin d'année et des soldes, êtes-vous confronté au dilemme de financement que connaissent de nombreuses startups ?

Vous souhaitez utiliser la période chargée pour développer vos ventes et générer des revenus. Mais pour ce faire, vous avez besoin de réserves de liquidités. Vous devez faire le plein d'inventaire. Vous devez payer vos fournisseurs bien avant que les revenus des ventes de vacances n'arrivent. Il faut tenir compte des frais de stockage et de la hausse des prix d'expédition. Et vous devrez également augmenter vos dépenses publicitaires et vos activités de marketing pour vous faire remarquer et générer des ventes.

Pour une startup attendant l'arrivée des fêtes de fin d'année, ces réserves de trésorerie peuvent ne pas être aussi importantes que vous le souhaiteriez. Si tel est le cas pour votre entreprise, vous devrez peut-être envisager des options de financement pour vous aider à être compétitif pendant la saison des soldes.

Le moyen le moins cher et le plus simple d'accéder à des fonds supplémentaires consiste à tirer parti des leviers d'efficacité opérationnelle pour libérer des liquidités dans votre entreprise. Si vous avez tiré tous ces leviers et avez toujours besoin de liquidités supplémentaires, vous devrez peut-être explorer certaines de ces meilleures options de financement pour augmenter vos réserves de liquidités saisonnières.

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Découvert

Une option de financement rapide consiste à entrer dans le rouge sur votre compte bancaire professionnel avec un découvert arrangé. Votre banque connaît votre situation financière et l'historique de votre entreprise, elle devrait donc être en mesure de vous donner une réponse rapide sur le montant que vous pouvez emprunter.

Si vous n'obtenez pas la réponse que vous voulez, vous pouvez faire le tour pour voir si d'autres banques seraient plus généreuses avec leurs découverts. Les taux d'intérêt sont généralement plus élevés sur les découverts que sur les prêts, mais ils ont l'avantage de la flexibilité car vous n'avez pas à utiliser le montant total offert.

Avantages

• Réponse rapide aux problèmes de trésorerie à court terme
• Montant flexible — vous ne paierez des intérêts que sur ce que vous utilisez

Les inconvénients

• Taux d'intérêt élevés
• Des limites souvent basses qui peuvent ne pas évoluer aussi rapidement que votre entreprise

Accédez au financement en… discutant avec votre banque (ou une autre banque) des options de découvert. Vous pouvez peut-être faire une demande via votre banque en ligne.

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Capital-risque

L'archétype de la source de financement des startups et celle que nous connaissons un peu. Le capital-risque permet aux investisseurs de fournir les liquidités dont vous avez besoin pour le fonds de roulement et la croissance, généralement en échange d'une participation au capital de l'entreprise.

Selon l'étape à laquelle se trouve votre startup et le niveau de financement impliqué, cela peut prendre la forme d'un financement de démarrage ou d'un investissement de capital-risque plus traditionnel.

Avantages

• Donne accès à une grande quantité de fonds et ouvre plus d'opportunités d'investissement
• Accords généralement sans dette et flexibles

Les inconvénients

• Implique généralement de céder une part importante de l'entreprise
• A besoin d'une évaluation de l'entreprise et d'un potentiel de croissance démontrable

Accédez au financement en… montrant aux investisseurs potentiels une forte efficacité des ventes, une économie unitaire solide et comment vous envisagez de vous développer de manière efficace en termes de capital.

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Dette à risque

La dette à risque est similaire au capital-risque. Dans les deux cas, des investisseurs mettent leurs finances en jeu pour soutenir une startup à fort potentiel de croissance. La principale différence est qu'elle n'implique généralement pas la cession d'une participation importante. Au lieu de cela, vous rembourserez normalement la dette plus un taux d'intérêt convenu à l'avance.

Avantages

• Accédez à des financements de grande valeur
• Éviter de diluer les capitaux propres

Les inconvénients

• Aucune flexibilité de remboursement
• Nécessite généralement un coussin de fonds propres important (comme un financement en capital-risque existant)

Accédez au financement en… étant capable de montrer aux investisseurs un plan clair pour une croissance rapide, comme pour le financement en capital-risque.

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Financement participatif

En utilisant des plates-formes telles que Kickstarter, Indiegogo et Patreon, vous pourrez peut-être obtenir un financement auprès des clients et des fans. C'est une excellente option si vous mettez un nouveau produit sur le marché ou si vous avez une vision claire que vous souhaitez réaliser. Les campagnes de financement participatif réussies ont généralement une communauté active derrière elles, ou apportent un nouveau produit innovant à un secteur avec une communauté active. Si cela ne ressemble pas à votre entreprise, il est difficile de se faire remarquer via le financement participatif.

Avantages

• Lever des fonds tout en déplaçant des produits
• Peut aider à renforcer la notoriété de votre marque

Les inconvénients

• Nécessite souvent une grande communauté sociale pour aider à accroître la notoriété de la campagne
• Les plateformes de financement participatif prennent une coupe

Accédez au financement en… créant une campagne sur votre plateforme préférée. Faites attention aux différents frais et politiques sur les campagnes partiellement financées.

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Prêt à terme commercial

Un prêt à terme commercial est ce qui vous vient à l'esprit lorsque vous pensez à un prêt bancaire typique. C'est ce qu'on appelle un prêt à terme parce que vous remboursez sur une période de temps convenue. Votre prêt portera intérêt à un taux convenu.

Comme pour les découverts, un prêt à terme est quelque chose sur lequel vous devriez pouvoir obtenir une réponse rapide de votre banque. Encore une fois, vous pouvez toujours consulter d'autres banques. Malheureusement pour les startups, les entreprises à faible chiffre d'affaires et sans historique commercial sont susceptibles de faire face à des taux d'intérêt plus élevés et à des conditions moins favorables (ou d'être inéligibles à un prêt).

Avantages

• Relativement facile d'accès
• Durée de remboursement fixe convenue à l'avance

Les inconvénients

• Conditions inflexibles et généralement des frais de remboursement anticipé
• Vous pourriez perdre des capitaux propres, des actifs ou même des actifs personnels en fonction des exigences de sécurité

Accédez à un financement en… faisant une demande auprès de votre banque ou d'une autre banque. Cela peut être possible depuis votre banque en ligne.

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Financement basé sur les revenus

Avec le financement basé sur les revenus, vous pouvez financer votre startup en fonction des revenus futurs. Les frais d'abonnement à venir, les revenus projetés basés sur les performances passées et les factures impayées sont des exemples de choses qui peuvent être utilisées pour garantir le financement.

Les prêteurs basés sur les revenus vous donneront accès à ces fonds tôt en échange d'un remboursement mensuel basé sur un pourcentage des revenus.

Avantages

• Les conditions de prêt sont basées sur les fonds dont vous savez qu'ils entrent dans l'entreprise
• Faible risque de manquer un remboursement car ils sont limités à un pourcentage des revenus mensuels

Les inconvénients

• Vos bénéfices futurs en prennent un coup
• Financement limité aux niveaux de revenus actuels

Accédez au financement en… postulant à une société de financement basée sur les revenus, telle que Wayflyer ou Pipe.

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Cartes de crédit

Peu d'options de financement sont plus pratiques que de mettre vos dépenses supplémentaires sur une carte. Mais toutes les cartes ne sont pas égales. Des éléments tels que les taux d'intérêt, les conditions de paiement et les limites de dépenses détermineront l'utilité d'une ligne de crédit pour votre entreprise.

Le type de crédit que vous obtenez déterminera combien le financement vous coûtera en intérêts, dans quelle mesure il augmentera vos réserves de liquidités et s'il atténue les problèmes de trésorerie.

Avantages

• Consolidé en une seule facture avec des remboursements minimums
• Peut améliorer votre pointage de crédit pour de futurs prêts

Les inconvénients

• Taux d'intérêt élevés sur certains crédits
• Conditions de paiement souvent inflexibles

Accédez à un financement en… postulant directement auprès d'une banque ou d'une société émettrice de cartes de crédit.

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Choisir la bonne source de financement pour votre startup

Les options ne manquent pas pour augmenter vos réserves de liquidités avant le quatrième trimestre. Sauf indication contraire du prêteur ou de l'investisseur, toutes les options que nous avons décrites peuvent être utilisées pour investir dans l'inventaire, l'achat de médias ou les frais généraux.

Votre capacité à accéder aux options de financement individuelles doit être guidée par :

• Vos niveaux de revenus actuels
• Votre historique de trading
• Vos prévisions financières
• Votre potentiel de croissance
• Votre communauté de marque

Sur cette base, vous pouvez trouver la meilleure option de financement pour votre entreprise.

Si vous avez encore du mal à trouver la bonne option de financement, pourquoi ne pas revenir à ces leviers opérationnels que nous avons mentionnés plus tôt - cette fois équipés d'une carte Juni - pour libérer plus de liquidités dans votre entreprise ? La carte Juni vous donne des leviers financiers supplémentaires pour vous aider à fonctionner plus efficacement.

Ces leviers incluent le cashback sur toutes les dépenses éligibles, des limites de dépenses élevées et des comptes IBAN dans plusieurs devises. Ce sont tous d'excellents moyens d'augmenter votre trésorerie, et pour les clients britanniques, nous proposons également des lignes de crédit flexibles à 0 % d'intérêt allant de 10 000 £ à 2 M £*, en fonction de l'éligibilité. Obtenez tous les détails ici.

* Crédit disponible uniquement pour les entreprises britanniques, sous réserve d'éligibilité. Thermes et conditions d'application. Des pénalités et des intérêts peuvent s'appliquer aux clients en défaut de paiement. Voir le site Web pour plus de détails.

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