L'engagement de Juni dans la lutte contre la criminalité financière

L'importance et les défis de la lutte contre la criminalité financière

Lorsque vous fournissez des services financiers aux entreprises de commerce électronique, comme le fait Juni, quelle que soit la vitesse à laquelle l'industrie des technologies financières se développe et évolue, la lutte contre la criminalité financière et la création d'un environnement sûr et sécurisé pour vos clients sont votre principale priorité.

Simultanément, vous garantissez une expérience utilisateur transparente et des transactions sans friction pour leurs activités de commerce électronique. Aucune carte bloquée en raison de paiements importants à Facebook. Aucune transaction suspendue en raison de doutes sur Mailchimp, le destinataire du paiement. Cela signifie que vous les aidez à développer leur activité tout en empêchant les abus de vos produits ou systèmes. C'est un gage et un devoir.

En tant qu'innovateur de l'industrie et perturbateur, Juni essaie constamment de combler le fossé entre la sécurité et la vitesse. C'est le défi d'offrir le prochain niveau d'expérience client. Comment réunir deux forces opposées ? Contrôles contre liberté.

Pour comprendre comment nous travaillons et ce que nous représentons, nous voulons partager plus sur la façon dont Juni fonctionne pour assurer votre sécurité et vous fournir un écosystème financier de premier ordre.

Qu'est-ce que la délinquance financière ?

Selon la Financial Conduct Authority (FCA), la criminalité financière est la manipulation malhonnête et l'abus du système financier à des fins personnelles. Pour une image plus claire et des exemples concrets, voici les principaux types de crimes financiers :

• Fraude
• Criminalité électronique
• Blanchiment d'argent
• Financement du terrorisme
• Pots-de-vin et corruption
• Abus de marché et délit d'initié
• Sécurité des informations

Et en chiffres ?

La fraude coûte à l'économie européenne près de 1 200 milliards d'euros par an, tandis que le montant total de la fraude au Royaume-Uni s'élève à 230 milliards d'euros, soit plus de 7 000 euros perdus par seconde chaque jour. Les chiffres significatifs démontrent que la criminalité financière signifie que moins est partagé entre le plus grand nombre en raison des actions destructrices de quelques-uns. Comme le rappelle justement Interpol, "nous sommes tous impactés par la criminalité financière qui a pris une toute autre dimension avec l'évolution rapide du numérique".

Il est important de noter que la criminalité financière a de nombreux visages. La portée et la complexité doivent être comprises et mesurées pour mettre en œuvre les contrôles et les ressources nécessaires pour le combattre efficacement.

Qu'est-ce qui nous aide à lutter efficacement contre la criminalité financière ?

Les premiers outils dont nous disposons pour lutter contre la criminalité financière sont les lois, les réglementations, les règles et une application efficace. Ces mécanismes garantissent que la criminalité financière est correctement reconnue et sanctionnée. Les organisations privées telles que Juni font partie d'un cadre plus large qui oblige les institutions financières à fonctionner de manière responsable, c'est-à-dire à prendre les mesures nécessaires pour garantir la sécurité de leurs clients et à refuser collectivement l'espace à la criminalité financière.

Les progrès de la RegTech (technologie de régulation) ont permis aux startups fintech plus petites et plus récentes d'avancer en toute sécurité à grande vitesse. Ce qui a pris une décennie aux fintechs de première génération pour se construire prend maintenant quelques mois aux institutions financières de deuxième génération telles que Juni pour se développer et sortir. Ce saut est possible grâce aux spécialistes de l'industrie, au risque en tant que service et aux progrès réalisés dans les technologies basées sur la sécurité.

Les développements réalisés dans les organisations d'analyse, de science des données, de modélisation, de conformité et de gestion des risques spécialisés se sont conjugués pour rendre la vie très difficile aux fraudeurs de niveau faible à moyen. Des ensembles de règles élaborés signifient que des millions de points de données peuvent être scannés et évalués en quelques secondes. Les progrès de l'automatisation peuvent accélérer l'enregistrement des entreprises et des clients, les critères d'acceptation et les processus. Nous pouvons maintenant nous déplacer rapidement et réduire les points de friction des utilisateurs en introduisant des flux d'enregistrement sophistiqués.

Nous devons mettre en place des contrôles pour assurer la sécurité de nos clients et nous assurer que nous sommes conformes aux normes et réglementations de l'industrie. Dans un souci de transparence, chez Juni, nous pensons qu'il est également de notre devoir de partager plus de détails avec vous, afin que vous puissiez mieux comprendre.

1. Nous devons savoir qui nous intégrons. Juni n'enregistre que les entreprises, nous devons donc parfois creuser plus profondément pour comprendre à qui appartient une entreprise.

2. Les bénéficiaires ultimes des entreprises doivent être identifiés et sélectionnés. Cela réduit le risque que les entreprises soient utilisées comme déguisements pratiques pour les acteurs criminels. Plus nous en savons, moins d'options s'offrent à un éventuel fraudeur ou blanchisseur d'argent.

3. Nous serions ravis de pouvoir prendre les informations des clients au pied de la lettre. Pour la grande majorité de nos utilisateurs, nous le pourrions probablement. Mais vous ne pouvez pas mesurer ce que vous ne pouvez pas valider. Nous devons valider les informations par rapport à des sources externes. Dans le cadre de notre processus KYB (Know Your Business), Juni vérifie et valide tous les points de données qui nous sont fournis par nos candidats.

4. Nous contrôlons régulièrement notre population d'utilisateurs pour toute activité suspecte. Notre objectif est d'être aussi efficace que possible pour réduire le risque de blanchiment d'argent, de fraude ou de financement du terrorisme, en causant le moins de perturbations possible à nos utilisateurs.

Les mécanismes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont aussi bons que les règles ou les modèles déployés pour détecter les comportements suspects. Vous pouvez rapidement devenir très académique et perdre de vue le client que vous souhaitez aider et protéger. Certains systèmes sont statiques et peuvent ne pas détecter les modèles complexes. C'est pourquoi l'équipe FinCrime de Juni s'efforce d'effectuer des contrôles de risques holistiques adaptés à nos profils de clients spécifiques. Différents types de clients opèrent en fonction de leurs besoins et de leurs objectifs. Il y a là une diversité qui ne peut être perturbée. Cela nuirait à l'expérience utilisateur et à tout l'intérêt de construire l'entreprise en premier lieu. Juni doit adapter les mécanismes de risque au client et non l'inverse.

Chez Juni, notre équipe FinCrime travaille parallèlement à nos équipes Produit, Développement commercial, Marketing et Réussite client pour nous assurer que nous sommes toujours meilleurs pour offrir de la valeur à nos clients. Les commentaires sont transmis directement aux fonctions de contrôle, ce qui signifie que nous ne nous laisserons jamais dériver de notre produit.

Nous ne prenons pas l'offboarding à la légère, et chaque décision de se séparer d'un client doit passer par un examen interne. Des réglementations strictes nous régissent dans l'UE et au Royaume-Uni, ce qui nous empêche légalement de partager chaque détail. Ce que nous pouvons communiquer ouvertement et sans équivoque, c'est notre tolérance zéro envers la criminalité.

Notre engagement pour votre sécurité

La vision de Juni est d'être la plateforme financière pour les entrepreneurs du commerce électronique. Nous voulons relever la barre et établir de nouvelles et meilleures normes en matière de criminalité financière dans l'industrie. La fraude et la criminalité financière n'ont pas leur place sur notre plateforme ni chez nos clients. Nous valorisons la confiance et la sécurité plus que tout. C'est pourquoi nous nous efforçons continuellement d'améliorer notre capacité à lutter contre la criminalité financière.

Nous voulons que vous ayez l'esprit tranquille en étant avec nous, sachant que vous faites équipe avec un compagnon qui vous offre l'environnement le plus sûr possible. Nous continuerons à appliquer les règles à tout moment et sans exception tout en continuant d'adapter nos processus pour garder une longueur d'avance sur les menaces existantes et potentielles.

Pour plus d'informations, visitez https://help.juni.co/security ou lisez nos Termes et Conditions.