Calculateur d'inflation gratuit : Découvrez comment l'inflation affecte les dépenses de votre ménage en 2022

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Avec le temps, le prix des biens et services augmente. En fin de compte, vous aurez besoin de plus d'argent pour acheter le même produit. C'est ce qu'on appelle souvent l' inflation. Le contraire de l'inflation est la déflation, dans laquelle les prix des produits et des services diminuent avec le temps. Cependant, au cours des 100 dernières années, le phénomène le plus répandu a été l'inflation. Dans la période entre le début du 20ème siècle jusqu'à aujourd'hui, le taux d'inflation était d'environ 3 à 5% ou moins.

Si vous êtes intéressé par la valeur de l'argent à l'époque ou si vous cherchez à avoir une idée de ce qu'il deviendra bientôt, il est recommandé d'essayer l'un de ces calculateurs d'inflation.

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Qu'est-ce que l'inflation ?

L'inflation peut être définie comme le potentiel d'augmentation des prix des services et des biens dans le temps. Une inflation trop élevée suggère qu'une économie connaît de graves problèmes. Cependant, l'inflation négative, également connue sous le nom de déflation, est un problème plus grave. Trouver une inflation ni trop chaude ni trop froide mais juste ce qu'il faut peut augmenter les dépenses des consommateurs et des entreprises et fournir une base à la croissance économique.

La forme d'expression la plus courante est celle des pourcentages, qui indiquent une augmentation du taux de croissance d'une année à l'autre. Les taux d'inflation vous donnent un indicateur immédiat et précis de l'évolution constante du pouvoir d'achat des consommateurs et des entreprises. La mesure de l'inflation est d'importance nationale, et le maintien d'un niveau d'inflation stable est l'une des principales tâches de la Réserve fédérale (l'autre est de promouvoir le plein emploi).

Pourquoi l'inflation se produit

Les fluctuations de prix causées par l'inflation peuvent se produire dans n'importe quelle industrie et à tout moment. Mais, le plus souvent, l'inflation se produit en raison d'une augmentation des coûts de production ou d'une hausse de la demande.

Les fluctuations de prix peuvent être causées par plusieurs raisons, comme l'impression excessive du dollar, et parfois, le coût d'un article augmentera tandis qu'un autre baissera.

De manière générale, les différents facteurs pouvant déclencher l'inflation peuvent être classés en trois types :

Demand pull inflation

S'il y a plus de demande d'articles et de services que l'économie ne peut en créer.

Par exemple, le consommateur veut acheter du lait, mais les agriculteurs ne peuvent pas en fournir suffisamment, ce qui entraîne une augmentation du coût du lait.

Inflation par les coûts

Lorsque le coût de production des produits et services augmente, le coût de leur production augmente, ce qui entraîne une hausse des prix de ces produits et services.

Exemple L'équipement et les composants nécessaires pour produire du lait coûtent plus cher, ce qui a entraîné une hausse du prix du lait.

Inflation intégrée

Les travailleurs prévoient que leurs salaires augmenteront pour couvrir leurs frais de subsistance parce que les coûts des biens et des services ont augmenté. Par conséquent, les travailleurs anticipent toujours une augmentation des prix et exigent plus de salaire, ce qui entraîne une augmentation du prix des produits et services.

L'inflation et l'IPC

Le Bureau américain des statistiques du travail (BLS) utilise l'indice des prix à la consommation (IPC) pour déterminer l'inflation. L'indice est issu d'une analyse de 23 000 entreprises. ² Il suit le coût de 80 000 articles utilisés par les consommateurs chaque mois. ³

L'IPC vous donnera le taux d'inflation en général. Par exemple, le graphique BLS ci-dessous utilise l'IPC pour déterminer le taux d'inflation à partir de 1990.

L'IPC est une méthode qui mesure l'inflation, et les deux outils vont de pair. Ils ne sont pas distincts les uns des autres. ⁴

L'indice des prix des dépenses personnelles de consommation est également une mesure du taux d'inflation. ⁵ Il contient plus de biens et de services liés aux entreprises que l'IPC, comme les services de santé couverts par l'assurance maladie. En effet, l'IPC n'inclut pas les dépenses médicales que les consommateurs paient directement.

Comment calculer les taux d'inflation

Les deux indices les plus souvent référencés qui déterminent le taux d'inflation aux États-Unis sont l'indice des prix à la consommation (IPC) et l'indice des prix des dépenses de consommation personnelle (PCE). Les deux indices ont des méthodes différentes de mesure et de calcul de l'inflation.

Comment se protéger de l'inflation

La méthode la plus efficace pour éviter l'inflation est d'améliorer votre capacité de gains et vos revenus autant que vous le pouvez. Une augmentation de 5% de votre revenu annuel ou une promotion qui rapporte 20% de plus et rend l'inflation moins importante. Il est préférable d'examiner différentes options si ce n'est pas une option ou si vous avez un revenu fixe.

Une méthode pour protéger votre argent consiste à investir dans des actions. C'est un bon moyen de récupérer environ 10 % de l'investissement au fil du temps. ⁸ Mais s'il continuera à faire aussi bien à l'avenir n'est pas clair ; il y a aussi le risque d'investir dans des actions.

Parlez à un planificateur financier avant de prendre des décisions qui pourraient affecter vos objectifs en général.

Jetez un œil à deux outils que vous pouvez acheter au Trésor du Trésor américain si vous cherchez une meilleure méthode pour vous protéger de l'inflation.

• Titres de protection gonflés du Trésor (TIPS): Ils paient un montant fixe d'intérêts. Le gouvernement révise le montant du principal en fonction des fluctuations de l'indice des prix à la consommation, tel que publié par le Bureau of Labor Statistics, tous les deux ans. Le montant de l'obligation augmente lorsque l'inflation augmente. Le taux d'intérêt n'est pas augmenté, mais les détenteurs sont en mesure de recevoir plus d'argent puisque le pourcentage est ajouté à un principe supérieur. Les TIPS fonctionnent bien en période d'inflation, mais ont moins de succès lorsqu'il n'y a pas d'inflation ou de stabilité. Ils ne réussissent pas aussi bien à long terme lorsqu'un portefeuille bien diversifié comprend des actions. ⁹
• Obligations de série I Ces obligations ont un taux de rendement fixe et garanti sur la durée des obligations. Ils sont également impactés par le taux variable, qui est lié en fonction de l'IPC et réinitialisé aux mois de novembre et mai de chaque année. Le rendement que vous recevrez pour cette obligation sera un mélange de son taux fixe et du taux variable en vigueur à ce moment-là. ^Accédez à la calculatrice d'obligations d'épargne du département du Trésor pour connaître le rendement de chaque obligation.

Conclusion

Si vos investissements ne rapportent pas des résultats supérieurs ou égaux à l'inflation, vous êtes probablement en danger. Vous devrez faire des choix difficiles concernant ce que vous êtes en mesure de payer, car l'inflation sape votre capacité d'achat. Il est conseillé aux investisseurs d'être conscients de l'inflation et de se préparer à l'avance.

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