Développement de logiciels de services financiers – un guide complet pour les PDG/CTO

Dans une enquête de Deloitte, 92 % des entreprises du FSI (industrie des services financiers) interrogées prévoient que la transformation numérique perturbera le secteur financier. Ce qui est intéressant, cependant, c’est que seulement 46 % des sociétés de services financiers s’y préparent.

Cela signifie que si vous pouvez agir rapidement et rechercher les bons conseils, vous pouvez toujours faire partie des premiers acteurs et acquérir un avantage concurrentiel. Cet avantage pourrait se traduire par des marges nettes et des revenus plus élevés.

Si vous êtes prêt pour cette démarche audacieuse, le logiciel est un dénominateur essentiel à prendre en compte. C'est la base sur laquelle vous construirez vos services numériques. Il peut s'agir de nouvelles solutions destinées aux clients, telles que des applications mobiles, ou de solutions numériques back-end, telles que des outils d'analyse de données financières.

Dans cet esprit, l'article d'aujourd'hui couvrira tout ce dont vous avez besoin pour comprendre le développement de logiciels de services financiers et comment l'intégrer dans votre stratégie de transformation numérique.

Défis courants dans le développement de logiciels de services financiers

Avant de vous lancer dans le développement de logiciels financiers, voici quelques obstacles potentiels auxquels vous devez vous préparer :

1. Violations de données et de sécurité dues à des vulnérabilités techniques

La responsabilité numéro un de toute institution financière est de protéger les actifs et les données des clients. Malheureusement, les cybercriminels continuent de concevoir de nouveaux moyens pour garantir que les sociétés de technologie financière ne remplissent pas cette obligation. Ils emploient des stratégies malveillantes telles que le phishing et la contrebande de logiciels malveillants pour trouver des vulnérabilités à exploiter dans vos logiciels.

Rien qu’en 2022, ces tactiques ont réussi 1 829 fois.

C'est un chiffre inquiétant, malgré la réduction par rapport à l'année précédente. De telles violations entraînent des pertes financières, des sanctions réglementaires et une atteinte à la réputation.

2. Attaques de logique métier

Parfois, les acteurs malveillants n'exploitent pas les vulnérabilités techniques mais ciblent la logique et le flux de travail sous-jacents de votre logiciel financier. Essentiellement, ils manipulent les fonctionnalités légitimes pour réaliser leur intention malveillante.

Un exemple courant est le piratage de compte (ATO), dans lequel les attaquants exploitent les faiblesses des procédures de réinitialisation de mot de passe. En répondant à des questions de sécurité ou en fournissant des informations personnelles volées, ils pourraient obtenir un accès non autorisé aux comptes financiers des utilisateurs.

3. Conformité réglementaire

Le cadre réglementaire des entreprises de technologie financière peut être assez complexe. De nouvelles règles en matière de protection des données apparaissent constamment et deviennent de plus en plus strictes. Il est donc difficile de rester à jour pendant et après le développement de logiciels financiers. En fait, il s’agit du plus grand obstacle que les sociétés financières rencontrent souvent.

Les sanctions potentielles en cas de non-conformité peuvent également être sévères. Par exemple, le non-respect du RGPD pourrait entraîner des amendes pouvant atteindre 20 millions d’euros ou 4 % du chiffre d’affaires annuel.

4. Conception UX

Les logiciels financiers comportent de nombreuses fonctionnalités complexes, répondant aux divers besoins des utilisateurs. Trouver le bon équilibre entre ce niveau de complexité et la convivialité constitue souvent un défi dans le processus de développement d’applications bancaires.

Le problème peut devenir encore plus prononcé lors de la création de versions mobiles, où l'espace est limité, mais où vous devez proposer des fonctionnalités complètes.

5. Gestion des risques

Le processus de développement d'un logiciel de services financiers comporte plusieurs étapes, allant de la conception aux tests. Chacune de ces phases requiert une expertise de gestion spécifique.

Compte tenu du nombre de personnes impliquées, chacune jouant un rôle différent, certains risques sont inévitables. Un exemple typique est le risque financier, qui pourrait entraîner des dépassements de budget.

Ces risques peuvent devenir de sérieux défis s’ils ne sont pas gérés correctement.

Heureusement, il existe des solutions à ces défis : vous avez besoin d’une solide équipe de développement à vos côtés.

Comment un partenaire de développement logiciel de confiance peut vous aider

Une excellente équipe de services de développement de logiciels financiers comprend souvent des experts possédant une vaste expérience dans la résolution des défis mentionnés précédemment.

Pour commencer, un partenaire de développement se tient au courant des diverses réglementations financières, garantissant que votre logiciel est conforme aux exigences actuelles et émergentes. Ils peuvent même automatiser les contrôles de conformité pour minimiser le risque de non-conformité ultérieure.

Prenez Nextbank, un service bancaire en cloud, par exemple. Ils avaient besoin d'un logiciel bancaire multiplateforme et riche en fonctionnalités répondant à la norme stricte de vérification de la sécurité des applications de l'OWASP. Nous nous sommes associés à l'institution pour créer l'application tout en garantissant les normes les plus élevées en matière de protection des données, de confidentialité et de sécurité.

La même idée s’applique à la sécurité. Les équipes de développement de logiciels de services financiers impliquent des experts en cybersécurité expérimentés dans la gestion de divers défis de sécurité. Ils savent donc comment gérer au mieux et éviter les violations.

Pour NextBank, nous avons fourni des services de sécurité complets, notamment :

• Tests d'intrusion approfondis,
• Audits de cybersécurité,
• Authentification multifacteur,
• Cryptage de données de pointe.

Vous pouvez lire cette étude de cas pour découvrir les solutions plus innovantes que nous avons proposées à Nextbank.

La gestion des risques devient également plus simple avec un partenaire logiciel. Aucun risque n’est nouveau dans un processus de développement ; Il est probable que l’équipe de développement de logiciels ait été confrontée à des risques similaires ou à des risques similaires dans le passé. Ainsi, vous pouvez profiter de leurs expériences passées pour vous préparer et atténuer les risques afin de garantir le bon déroulement de votre projet.

Une fois ces défis relevés de manière experte, la croissance de votre entreprise sur le marché des logiciels financiers et des applications bancaires mobiles devient beaucoup plus fluide.

Comment choisir un partenaire de développement de logiciels de services financiers

Lors de la sélection d'un partenaire pour le développement de votre logiciel de services financiers, il est crucial de trouver un équilibre entre ces trois facteurs clés :

• Innovation
• Expertise en conformité
• Sécurité

En matière d'innovation, recherchez un partenaire qui apporte de nouvelles idées et des solutions créatives aux problèmes. Vous voulez une équipe capable de remettre en question le statu quo et de fournir une perspective unique pour différencier votre logiciel du marché.

Par conséquent, demandez toujours des études de cas pour évaluer leur capacité à repousser les limites. Il n'est pas non plus déplacé de contacter leurs anciens clients pour confirmer le type d'innovations qu'ils apportent.

Deuxièmement, assurez-vous que le partenaire possède une connaissance approfondie des exigences de conformité réglementaire des technologies financières. Vous pouvez, par exemple, demander à consulter leur documentation de conformité et leur processus de reporting.

Enfin, donnez la priorité à la sécurité. Votre partenaire de développement de logiciels de services financiers idéal doit être en mesure de présenter les certifications de sécurité pertinentes telles que CISSP ou CISM pour montrer son engagement envers les meilleures pratiques de sécurité.

Vous pouvez également demander des détails sur leurs protocoles de sécurité, notamment les méthodes de cryptage, les contrôles d'accès, les évaluations de vulnérabilité et les stratégies de réponse aux incidents. Une agence de développement digne de confiance n’hésiterait pas à vous expliquer sa stratégie de sécurité.

Tendances dans le développement de logiciels financiers

Pour maintenir votre logiciel financier à jour avec les dernières technologies, voici quelques tendances du secteur financier que vous pouvez envisager de mettre en œuvre :

1. Chaîne de blocs

La technologie blockchain existe depuis un certain temps. ReportLinker prévoit que le marché de la blockchain fintech atteindra 21,6 milliards de dollars d'ici 2028, avec un TCAC de 41 %. Cela représente une grande opportunité que vous ne voulez pas négliger.

La blockchain est particulièrement précieuse dans le développement d’applications fintech car elle résout des problèmes de longue date tels que la centralisation, la lenteur des transactions transfrontalières et le manque de confiance.

Cette technologie utilise des algorithmes de consensus pour rendre les transactions transfrontalières plus rapides et plus rentables.

En outre, la blockchain utilise un système de registre distribué et inviolable où chaque transaction est visible et vérifiable par quiconque. Cette transparence inspire confiance dans les transactions financières.

2. Intelligence artificielle (IA) et apprentissage automatique

L’avenir de l’IA dans le secteur des technologies financières s’annonce très prometteur.

GitNux a rapporté que 54 % des grandes sociétés financières utilisent déjà l'IA pour leurs solutions orientées client et back-end.

Pour les solutions orientées client, l’IA peut couvrir un large éventail d’applications, depuis l’évaluation du crédit jusqu’à la fourniture de prévisions personnalisées de flux de trésorerie.

En back-end, les institutions financières utilisent également l’IA pour détecter les fraudes. Les modèles d'apprentissage automatique excellent dans l'identification de modèles inhabituels dans le comportement et les transactions des utilisateurs. Cette fonctionnalité facilite la détection et la réponse aux activités frauduleuses par rapport aux systèmes traditionnels basés sur des règles.

3. Informatique en nuage

Vous traitez de grandes quantités de données clients en tant que service financier numérique. La gestion efficace de ces données est presque impossible par les moyens traditionnels.

Transférer vos données vers un serveur basé sur le cloud est logique, car il peut gérer vos données plus efficacement. C'est pourquoi 98 % des sociétés financières suivent cette tendance.

De plus, les logiciels financiers basés sur le cloud sont hautement évolutifs. Vous pouvez toujours augmenter ou réduire votre offre en fonction de vos besoins actuels. Cette flexibilité garantit que vous ne payez pas pour un espace ou des services inutilisés.

4. Finance intégrée

Les consommateurs de services financiers ont un appétit croissant pour les expériences numériques fluides. Il n’est pas étonnant que la finance intégrée soit une tendance croissante aujourd’hui et qu’elle devrait croître à un TCAC de 32,2 % entre 2023 et 2030.

La finance embarquée consiste à intégrer votre logiciel financier dans des applications ou des sites Web non financiers. Cela signifie que les utilisateurs peuvent accéder à vos services financiers sans quitter la plateforme qu'ils utilisent actuellement.

Par exemple, de grands détaillants comme Amazon et Shopify ont intégré des services Buy Now, Pay Later (BNPL) comme Affirm et Klarna. Les clients peuvent choisir ces options et obtenir un financement lors du paiement sans quitter la plateforme.

5. RegTech (technologie de réglementation)

RegTech utilise des solutions logicielles avancées pour aider les organisations à automatiser et à gérer efficacement la conformité réglementaire. Mais au-delà de l’automatisation de la conformité, cette tendance est cruciale dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Il y parvient de deux manières.

Premièrement, en automatisant les contrôles de conformité, il garantit que les institutions financières respectent les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF). De plus, il surveille les transactions pour détecter les activités ou les modèles suspects afin que vous puissiez réagir rapidement aux comportements à risque.

Comment les entreprises fintech ont réussi avec leurs logiciels

Examinons maintenant cinq entreprises de technologie financière à succès pour vous inspirer à mesure que vous abordez votre parcours de développement de logiciels financiers.

1. Nextbank

Nextbank est une société financière avant-gardiste qui fournit des services bancaires basés sur le cloud aux banques d'Asie du Sud-Est. Leur solution en marque blanche a permis à plus de 35 institutions financières asiatiques de créer des applications bancaires personnalisées pour les particuliers et les entreprises.

La réussite de Nextbank dépend fortement de son engagement en faveur de l'expérience client. Ils offrent aux institutions financières la possibilité d'intégrer de manière transparente des fonctionnalités telles que les paiements en ligne, les transferts d'argent, les prêts et les tableaux de bord de business intelligence dans leurs flux de travail.

L'entreprise accorde également une attention maximale à la conformité en prenant en compte les normes de vérification de la sécurité des applications OWASP dans ses processus. Avec une telle attention portée à la sécurité, il est tout à fait naturel que les entreprises confient leurs données à Nextbank.

2. SBAB

SBAB est une banque suédoise spécialisée dans les prêts hypothécaires et le financement immobilier. L'entreprise a connu le succès en simplifiant le processus de demande de prêt hypothécaire grâce à un logiciel. Ils ont introduit une plateforme en ligne intuitive qui permet aux clients de comparer les taux, de soumettre des demandes et de recevoir des conseils sur divers prêts hypothécaires.

Le logiciel de SBAB rationalise le processus hypothécaire traditionnellement complexe, réduisant ainsi la paperasse et accélérant les approbations. Cette solution a été bien accueillie par les clients en quête de transparence et de commodité en matière de financement immobilier.

3. BNP Paribas

BNP Paribas est une autre banque mondiale qui a adopté la transformation numérique pour rester compétitive. Par exemple, leur application GOMobile permet aux clients d'accéder de manière transparente aux fonctionnalités de l'application bancaire mobile telles que l'historique des transactions, les graphiques et divers services financiers au sein de l'application.

En outre, l'application intègre les fonctionnalités de GOTravel, permettant aux utilisateurs de souscrire facilement une assurance voyage. Essentiellement, leurs innovations logicielles les ont positionnés comme un leader dans un secteur bancaire en évolution rapide.

4. Adyen

Adyen est un prestataire de services financiers néerlandais qui a connu un énorme succès en simplifiant les paiements transfrontaliers pour les entreprises.

Leur logiciel s'intègre aux plateformes de commerce électronique, permettant aux commerçants d'accepter les paiements de leurs clients dans le monde entier. Ils offrent également une conversion de devises en temps réel, une prévention de la fraude et des informations détaillées sur les transactions.

5. Carillon

Chime, une néobanque basée aux États-Unis, a bouleversé le secteur bancaire traditionnel avec son expérience bancaire sans frais et axée sur le mobile. Leur logiciel permet aux utilisateurs d'ouvrir des comptes en quelques minutes, de recevoir des dépôts directs anticipés et d'économiser grâce aux fonctionnalités de regroupement.

Le produit logiciel de Chime fournit également des outils de budgétisation et des alertes de transaction en temps réel pour promouvoir la responsabilité financière. Cette approche trouve un écho auprès d'un public plus jeune et féru de technologie, contribuant ainsi à la croissance rapide de Chime.

Prospérer grâce à la transformation numérique

La transformation numérique est bien plus qu’un simple mot à la mode ; De nombreuses sociétés financières enregistrent des revenus et des marges plus élevés grâce à cette mesure audacieuse.

De plus, vous devez suivre les tendances en matière de développement de logiciels bancaires et financiers mobiles pour répondre aux besoins changeants des clients.

Mais un partenariat avec une société de développement de logiciels financiers réputée est essentiel dans ce voyage. Ils facilitent la navigation dans les défis tels que la sécurité, la confidentialité des données, les attaques logiques, la gestion des risques, la conformité et la conception UX.

Si vous êtes prêt à franchir le pas du numérique, faites équipe avec nous pour développer un logiciel financier de premier ordre. Ensemble, nous surmonterons les complexités et garantirons votre avantage concurrentiel.