Paiements intégrés : un guide

Que ce soit pour faire du shopping ou simplement surfer, tout le monde est pressé en ligne.

Une « seconde en ligne » est encore plus courte qu'une « minute de New York ».

Par exemple, une étude a révélé que les sites Web avec des temps de chargement de 1 seconde ont des taux de conversion 3 fois plus élevés que ceux avec des temps de 5 secondes (et 10 fois plus élevés que ceux avec des temps de 10 secondes).

Les paiements sont une partie importante de ce tableau. Les secondes et même les fractions de seconde comptent lorsqu'il s'agit d'accepter un paiement.

C'est pourquoi les paiements intégrés sont essentiels si vous voulez que votre entreprise prospère en ligne.

Que sont les paiements intégrés ?

Les paiements intégrés sont des méthodes de paiement en ligne qui, la plupart du temps*, ne nécessitent pas plus d'une vérification en une étape par l'acheteur. Ils doivent être efficaces et discrets.

L'exemple le plus courant est la capacité de paiement en un clic sur les magasins de commerce électronique, c'est-à-dire les boutons « Acheter maintenant » qui effectuent un paiement.

À l'opposé des méthodes de paiement embarquées, il y a les méthodes nécessitant de remplir des formulaires détaillés et/ou des redirections vers des pages séparées.

* Des exceptions à la vérification en une étape se produisent parfois. Par exemple, 3D Secure (3DS) et 3DS 2.0 demandent parfois une vérification supplémentaire, comme des mots de passe à usage unique ou une authentification biométrique, etc.

Paiements sans contact vs paiements intégrés

La différence entre les paiements intégrés et sans contact est que le premier fait référence à un processus physique en magasin, tandis que le second fait référence à une expérience en ligne.

Les paiements intégrés peuvent être considérés comme l'équivalent en ligne des paiements sans contact en termes de rapidité et de commodité pour le client.

Que sont les paiements sans friction ?

Les paiements sans friction font référence aux paiements sans contact ou intégrés qui offrent une expérience de paiement simple et facile à réaliser.

Tous les paiements intégrés doivent viser à être sans friction. Cependant, tous n'y parviendront pas.

Par exemple, s'il n'est pas facile de modifier les adresses de livraison lors du paiement en ligne, les services de paiement sont intégrés, mais ils ne sont pas sans friction pour tous les utilisateurs.

Avantages des paiements intégrés

Les paiements intégrés présentent de nombreux avantages. Outre l'amélioration de l'expérience client, les paiements intégrés présentent des avantages clairs et tangibles pour les commerçants.

1. Augmentation des taux de conversion

Les solutions de paiement intégrées rendent vos achats moins chronophages. Cela réduit les risques que vos clients soient frustrés, distraits ou perdent tout intérêt pour un achat.

Contrairement aux achats en magasin, les acheteurs en ligne ne sont qu'à quelques secondes de vos concurrents. Comme une bonne expérience utilisateur plus largement, les paiements intégrés réduisent ce risque de défection soudaine.

2. Fidélisation accrue des clients

Les paiements intégrés peuvent accroître la fidélité à la marque de la même manière qu'ils augmentent les taux de conversion, en contribuant à améliorer l'expérience client.

Certains clients ont plus d'un mode de paiement préféré. La mise à disposition de l'ensemble de ces solutions de paiement embarquées contribuera significativement à la fidélisation de leur clientèle.

3. De meilleures analyses

Les paiements intégrés peuvent fournir des données de transaction et des informations de paiement utiles pour améliorer votre compréhension du comportement des clients.

Cela peut à son tour aider votre stratégie marketing. Vous pouvez donner la priorité à des produits particuliers, créer des offres ou des campagnes marketing personnalisées et mener d'autres activités qui augmentent encore les ventes.

4. Perception de la marque et confiance

La présence de paiements intégrés peut contribuer à la construction d'une perception positive de votre marque. Cela envoie un signal sur les capacités et l'attitude avant-gardiste de votre entreprise .

Cela rassure également les clients et les clients potentiels. Beaucoup peuvent faire confiance et associer les services financiers intégrés à la sécurité des paiements. Toutes ces considérations de paiements intégrés visent à promouvoir la fidélité à la marque.

Choisir le bon fournisseur de paiements intégrés

Il existe une gamme de fournisseurs tiers potentiels tels que des sociétés de technologie financière pour les solutions de paiement intégrées.

Trouver le bon pour votre entreprise peut faire une grande différence quant au type de paiements intégrés que vous fournissez et à la qualité de leur mise en œuvre et de leur maintenance.

Les paiements intégrés fonctionnent non seulement comme des outils commerciaux, mais aussi comme un atout stratégique. Il est donc important de prendre en compte les services à valeur ajoutée apportés par votre fournisseur de paiement.

Cela peut inclure tout, de vous aider à obtenir des informations plus approfondies sur votre secteur et les tendances de paiement à simplement être disponible pour le support client en cas de besoin.

Sécurité des paiements intégrés

Les institutions financières doivent respecter les normes du secteur en matière de sécurité des transactions et de gestion des données sensibles. L'industrie des paiements intégrés et les sociétés de technologie financière ne font pas exception à la règle.

Les mauvais acteurs cherchent constamment à découvrir les failles dans le mouvement de l'argent via les canaux de paiement. Vous devez être conscient des problèmes liés à cela, y compris la manière dont vous contactez vos clients, validez leurs transactions, etc.

L'importance de l'intégration des points de vente (POS)

Les solutions de point de vente intégrées aident à maintenir la synchronisation et l'efficacité de votre entreprise. Et l'intégration du site Web avec votre système de point de vente peut changer la donne.

Mais bien faire les choses n'est pas toujours une certitude...

Plusieurs types de logiciels différents peuvent devoir être intégrés. Bien fait, il élimine la saisie manuelle des données, réduit les erreurs humaines et accélère le traitement des transactions.

Il permet également une visibilité des données financières en temps réel, une gestion et un rapprochement des stocks améliorés. Cela peut aider à libérer du temps et de l'énergie pour vos employés.

Autres solutions embarquées

Les paiements intégrés peuvent être considérés comme faisant partie d'une suite plus large de solutions intégrées. De nombreuses variantes et fonctionnalités supplémentaires sont disponibles. Le marché de la finance intégrée évolue à un rythme rapide.

Collectivement, ces offres embarquées intégrées et synchronisées peuvent créer une expérience client transparente et améliorer la satisfaction des utilisateurs.

En interne, cela devrait également satisfaire votre directeur financier avec les revenus supplémentaires attendus.

1. Financement intégré

L'offre de solutions de financement intégrées présente des avantages similaires aux paiements intégrés. Il s'agit d'intégrer les services de prêt directement dans les entreprises non financières via des API. Ceci est également connu sous le nom de prêt intégré.

Cela améliore l'expérience utilisateur en simplifiant les transactions au sein des applications ou des canaux en ligne. À son tour, cela peut :

• Augmenter les dépenses des clients
• Améliorer l'inscription et la fidélité
• Renforcer la notoriété et la compétitivité de la marque

Il permet également d'améliorer la collecte et l'analyse des données, offrant des mises à jour en temps réel, des rapports détaillés et des commentaires simplifiés des consommateurs. Ceux-ci éclairent les stratégies futures en permettant aux entreprises de mieux comprendre les points faibles des clients.

Comment proposez-vous des options de financement intégré ?

Pour offrir un financement à vos clients, vous pouvez trouver un fournisseur de paiements et de logiciels.

La plupart des fournisseurs de paiement offriront des services en marque blanche avec des capacités de traitement des paiements. Cela permettra à votre entreprise d'accepter des paiements via plusieurs canaux.

2. Assurance intégrée

L'assurance intégrée est l'intégration de produits d'assurance dans des plateformes ou des services non assurantiels.

Cette stratégie, souvent élaborée en collaboration avec des compagnies d'assurance, permet aux entreprises de proposer des polices contextuellement pertinentes sur le point de vente. Il améliore la commodité et l'expérience des utilisateurs de la plateforme.

3. Services bancaires intégrés

La banque intégrée est un modèle commercial dans lequel les services bancaires de base sont intégrés de manière transparente dans des plateformes non financières.

Il s'agit notamment de services tels que la création de compte, les portefeuilles numériques pour conserver des fonds, les transferts de fonds et l'émission de cartes.

Paiements intégrés B2B et financement intégré

Le domaine business-to-business (B2B) est différent de celui business-to-consumer (B2C) à certains égards importants.

Par conséquent, l'intégration de la plupart des méthodes et solutions de paiement B2B pour la finance B2B est considérablement plus complexe que pour les équivalents B2C.

Pour les acheteurs B2B, le processus est susceptible d'impliquer plusieurs parties prenantes, notamment l'acheteur, le responsable du budget, le groupe d'approvisionnement et l'équipe des comptes fournisseurs.

La complexité est encore accrue par les intégrations procédurales et technologiques. Celles-ci sont nécessaires pour traiter les conditions nettes de 30, 60 ou même 90 jours et les processus de comptes clients.

Malgré les processus spécialisés supplémentaires et l'expertise requise, les paiements intégrés B2B offrent des avantages substantiels. Celles-ci sont similaires aux solutions B2C, bien que souvent à plus grande échelle. Ceux-ci inclus:

• Facilité d'achat et commodité accrues
• Répondre aux attentes des parties prenantes
• Favoriser des relations clients plus durables
• Part plus élevée du portefeuille
• Amélioration de la valeur client à vie
• Gestion optimisée de la trésorerie et réduction des jours d'encours (DSO)

Les solutions de paiement embarquées B2B de TreviPay

Aujourd'hui, les paiements intégrés ne se limitent pas à permettre des achats en quelques clics. L'ensemble du parcours des acheteurs B2B doit être pris en compte.

Chez TeviPay, nous proposons des solutions de paiement B2B spécialisées, y compris des paiements intégrés. Cela vous permet, que vous soyez une PME ou une entreprise, de proposer des options de facturation à la caisse avec une autorisation en temps réel sur tous les canaux de vente.

En utilisant le crédit commercial, vos acheteurs peuvent acheter plus sans utiliser leurs propres flux de trésorerie précieux.

Notre solution assure la cohérence de la marque tout au long du parcours de l'utilisateur et facilite les achats omnicanaux via les options de commerce électronique, de marché, hors ligne et en magasin.

Conclusion

Les paiements intégrés sont des méthodes de paiement en ligne efficaces et discrètes qui ne nécessitent généralement qu'une vérification en une seule étape de la part de l'acheteur. Ils sont l'équivalent en ligne des paiements sans contact.

Les paiements intégrés visent à être "sans friction". Cela signifie qu'ils offrent aux acheteurs une expérience de paiement simple et facile à réaliser.

Pour les vendeurs, l'intégration des paiements dans votre site Web présente de nombreux avantages, notamment :

• Augmentation des taux de conversion
• Fidélité du consommateur
• Analyses améliorées
• Amélioration de la perception et de la confiance de la marque

Les paiements intégrés doivent être considérés comme une initiative stratégique intégrée à l'expérience client au sens large. D'autres solutions intégrées, y compris les services financiers, d'assurance et bancaires intégrés, visent toutes de la même manière à améliorer l'expérience et la satisfaction des utilisateurs.

Choisir le bon fournisseur de paiement tiers ne vous aidera pas seulement à garantir une sécurité optimale et une intégration POS la plus efficace. Cela vous aidera également à faire fonctionner les paiements intégrés de la manière qui convient le mieux à votre secteur et à vos clients.

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