7 meilleures plateformes pour accéder aux prêts commerciaux au commerce électronique

En tant que propriétaire d'une boutique en ligne, il serait préférable que vous vous prépariez à vous développer pour profiter des perspectives positives du secteur. Cependant, développer une activité de commerce électronique nécessite des investissements supplémentaires. Heureusement, il existe plusieurs options de financement pour soutenir l’expansion de votre entreprise. Il est révolu le temps où les banques et les investisseurs avaient la possibilité de recourir à un financement externe. Aujourd’hui, les plateformes en ligne sont devenues des ressources accessibles contre de l’argent. Continuez à lire pour en savoir plus sur les meilleures plateformes pour accéder aux prêts commerciaux au commerce électronique.

1. 8fig

Le premier de notre liste est fermement convaincu que les vendeurs en ligne peuvent générer des revenus à 8 chiffres. Fondée en 2020, 8fig propose des solutions de planification de développement et de financement aux entreprises de commerce électronique afin d'accélérer leur potentiel de croissance.

La plateforme s'intègre à votre plateforme de commerce électronique et utilise l'IA pour analyser vos performances de vente, vos dépenses et d'autres données financières afin de déterminer les meilleures options de financement. Actuellement, 8fig prend en charge les marques privées et les vendeurs en gros sur Amazon, Shopify, BigCommerce, WooCommerce, eBay et Wix.

Outre l'aide financière, 8fig aide également les entreprises de commerce électronique à devenir durables. Les entreprises de commerce électronique les obtiennent de manière régulière au lieu d’un déblocage de fonds forfaitaire.

Pour être admissible à l'aide au financement 8Fig, votre entreprise doit avoir un revenu mensuel supérieur à 8 000 $ pendant trois mois ou un revenu annuel de 100 000 $.

2. Payabilité

Payability est une société qui propose des prêts commerciaux au commerce électronique aux vendeurs Amazon, Shopify et Walmart. La plateforme comprend que les vendeurs sur ces marchés peuvent avoir des problèmes de trésorerie quotidiens. Il propose des options de financement qui sont des avances de fonds aux commerçants et l'affacturage de factures.

Grâce à son option d'accès instantané , les commerçants peuvent bénéficier d'une avance quotidienne de 80 % sur leurs ventes de la veille. De même, Payability peut acheter des créances futures via l’ option Instant Advance. Vous obtiendrez 75 % à 150 % de votre revenu mensuel avec l’option Instant Advance. Ensuite, vous devez remettre un pourcentage fixe, allant de 2 % à 25 %) de vos ventes jusqu'au règlement de l'avance.

Pour bénéficier de l'accès instantané, vous avez besoin d'un minimum de 10 000 $ de ventes mensuelles pendant au moins trois mois. Pour Instant Advance, vous devez réaliser 50 000 $ de ventes mensuelles moyennes pendant neuf mois.

3. Voyageur

Obtenez un financement grâce au financement basé sur les revenus de Wayflyer. La plateforme offre des options de financement flexibles pour le marketing, les stocks et d'autres besoins commerciaux. Tout d'abord, vous devez lier votre marché, comme Amazon, Shopify ou WooCommerce, à Wayflyer. Il analysera ensuite les informations disponibles et vous proposera des offres de financement. Vous pouvez bénéficier d'un financement d'une valeur de 10 000 $ à 20 millions de dollars en fonction de votre type d'entreprise.

Votre entreprise doit être opérationnelle depuis au moins six mois avec un revenu mensuel moyen de 20 000 $ pour être admissible à un prêt. Actuellement, Wayflyer ne dessert que les entreprises établies dans des territoires sélectionnés, tels que les États-Unis, le Canada et le Royaume-Uni.

4. Shopify Capitale

La plateforme de commerce électronique Shopify a développé un programme de financement spécifiquement pour ses vendeurs. Ce programme de financement interne est offert aux magasins ayant de solides antécédents de ventes. Shopify n'a pas encore rendu public le fonctionnement du programme, mais si vous êtes admissible, vous recevez des notifications contenant des offres de financement.

Shopify Capital propose aux commerçants des avances de fonds allant de 200 $ à 2 millions de dollars. La plateforme propose également un financement basé sur les revenus, où vous pouvez obtenir une somme forfaitaire. Le produit du prêt peut être dépensé pour l'inventaire, la paie et les besoins marketing de votre boutique en ligne. Pour faciliter le remboursement du prêt, Shopify Capital déduit une partie de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que le montant soit payé.

5. Fonds de roulement PayPal

Saviez-vous que la plateforme de paiement en ligne de PayPal propose également des prêts aux entreprises de commerce électronique ? La reponse courte est oui. PayPal Working Capital fournit une aide en capital aux utilisateurs de comptes professionnels. Les utilisateurs éligibles peuvent bénéficier de prêts équivalents à 25 % des ventes de l'année précédente via le site Web Paypal Working Capital. Cependant, le montant réel dépendra du volume de vos ventes, de l’historique de votre compte et des transactions précédentes du fonds de roulement.

La plateforme facture des frais fixes et reçoit un pourcentage de chaque vente dans le cadre des conditions de remboursement du prêt. Vous devez respecter un montant de remboursement minimum tous les 90 jours, en fonction du montant de votre prêt.

Pour bénéficier d’une aide en capital, vous devez disposer d’un compte professionnel PayPal depuis trois mois. De plus, vous devez atteindre un total de transactions d'un montant de 15 000 $ au cours de l'année écoulée et aucun prêt de fonds de roulement PayPal en cours.

6. Avance de capital Payoneer

Payoneer est une autre passerelle de solutions de paiement qui est entrée dans les services de prêts aux entreprises de commerce électronique via son programme Capital Advance. Capital Advance est actuellement accessible aux commerçants Amazon, Walmart et Wayfair.

Les marchands de commerce électronique peuvent bénéficier jusqu'à 140 % de leurs paiements mensuels sur le marché, soit l'équivalent de 750 000 $. Pour commencer, vous devez lier votre compte Marketplace à Payoneer. Ensuite, il vérifiera les performances commerciales de votre magasin et Payoneer générera vos offres de financement.

7. SellersFi (anciennement Sellers Funding)

SellersFI aide les entreprises en ligne avec des options de financement flexibles, notamment l'avance quotidienne et le fonds de roulement. Vous devez lier votre compte Marketplace à la plateforme pour permettre à leur système de confirmer votre éligibilité. Vous trouverez ci-dessous les principales caractéristiques des deux options de financement SellersFi :

Avance quotidienne

• En tant que demandeur de prêt, vous pouvez bénéficier d'un maximum de 90 % des ventes de la veille avec un taux simple d'environ 1,5 %.
• Vous avez besoin de trois mois de ventes actives avec au moins 1 500 $ de ventes nettes mensuelles.

Fonds de roulement

• Profitez de prêts allant de 5 000 $ à 5 millions de dollars
• Les conditions de paiement sont de 3 à 24 mois, avec une option de règlement en 4 mois de paiements d'intérêts uniquement.
• Vous avez besoin d'un historique d'au moins six mois de ventes avec 20 000 $ de ventes mensuelles nettes.

Conclusion

Ces plateformes axées sur le commerce électronique ont une attitude positive envers les entreprises qu'elles soutiennent. Avec une compréhension claire de ce que vivent les entreprises de commerce électronique, elles peuvent personnaliser leurs offres pour répondre aux problèmes de financement. Les exigences énumérées ci-dessus peuvent vous aider à choisir le meilleur fournisseur de prêts commerciaux pour le commerce électronique. Mais avant de fermer votre navigateur, lisez notre guide complet sur la rédaction d'un business plan de commerce électronique. Un business plan bien rédigé vous permet de présenter votre entreprise et de présenter vos perspectives de croissance à ces plateformes de financement.