Top 11 des compagnies d'assurance automobile aux États-Unis 2022

La meilleure compagnie d'assurance automobile, la politique, le prix et la couverture dépendent de nombreux facteurs, ainsi que du type de véhicule que vous utilisez et de l'état dans lequel vous résidez, qui affectent le montant que vous devrez payer pour l'assurance automobile.

L'achat d'un régime d'assurance automobile est souvent une procédure difficile. Si vous voulez vous assurer que vous bénéficiez des taux et de la couverture les plus élevés, nous avons quelques recommandations pour les meilleurs assureurs.

Liste des compagnies d'assurance automobile aux États-Unis

1. GEICO

GEICO est un excellent choix pour ceux qui veulent trouver un équilibre entre la qualité du service et l'abordabilité. Le nombre de plaintes des clients est faible, la satisfaction des clients est supérieure à la moyenne et les tarifs de l'entreprise sont raisonnables. De plus, vous pourriez réduire encore plus les tarifs, étant donné que GEICO offre presque toutes les remises importantes sur l'assurance automobile, y compris les offres groupées, les remises multi-véhicules, les remises sur la conduite en toute sécurité, l'antivol et la conduite en toute sécurité.

GEICO propose également la majorité des couvertures d'assurance complémentaires les plus populaires fournies par d'autres compagnies d'assurance, y compris l'assistance dépannage pour les urgences routières, le remboursement du véhicule et l'indulgence en cas d'accident. Cependant, contrairement à d'autres compagnies d'assurance, elle propose également une assurance contre les pannes mécaniques. De plus, l'option d'une garantie automobile couvre les réparations de votre voiture après l'expiration de la garantie de votre voiture.

En effet, GEICO n'est pas le choix idéal pour ceux qui possèdent une voiture toute neuve. Ils ne fournissent pas d'assurance de remplacement de véhicule neuf, permettant aux conducteurs de voitures neuves d'être entièrement indemnisés pour une voiture neuve à la suite d'un accident. Si vous ne le faites pas, vous recevrez le remboursement du coût déprécié de votre voiture.

2. Ferme d'État

State Farm est un autre grand assureur bon marché avec une excellente réputation en matière de service à la clientèle. Il a un taux de plaintes inférieur à celui de GEICO et est peut-être l'option la moins chère, selon votre emplacement. Regrouper l'assurance habitation State Farm pourrait vous faire économiser encore plus sur vos dépenses mensuelles.

State Farm n'offre aucune couverture spécifique. Au lieu de cela, vous bénéficierez de polices d'assurance automobile standard et d'options courantes, telles que l'assistance routière et l'assurance des frais de location de véhicule. Bien qu'il n'offre pas d'avantages spéciaux, vous êtes plus susceptible de trouver une grande valeur auprès de State Farm que la plupart des autres grandes compagnies d'assurance. De plus, State Farm propose une assurance covoiturage, mais elle n'est pas disponible pour toutes les entreprises, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui travaillent avec Uber et Lyft.

Comme GEICO, State Farm ne fournit pas d'assurance de remplacement de voiture neuve ; par conséquent, ce ne sera pas le meilleur choix pour les propriétaires de véhicules neufs qui s'inquiètent de la valeur de leur achat s'ils devaient être impliqués dans un accident peu de temps après l'achat de leur véhicule.

3. Allstate

Allstate Il s'agit d'une compagnie d'assurance IARD individuelle aux États-Unis créée en 1931, l'une de Sears, Roebuck & Co. Ses offres d'assurance comprennent les affaires, la vie, les bateaux, les motos et autres véhicules utilisés à des fins récréatives. . Il fournit également des services financiers, y compris l'épargne-études, les rentes, la retraite et les rentes.

En 2018, Allstate s'est classée 79e sur la liste Fortune 500 des plus grandes entreprises américaines en fonction du chiffre d'affaires total. Il emploie plus de 46 000 employés et dessert environ 16,3 millions de membres de ménages.

4. Assurance

Esurance propose une assurance abordable pour les conducteurs qui se sentent à l'aise de souscrire une assurance auprès d'une entreprise sans agent local. Les polices d'assurance pour les voitures d'Esurance sont proposées dans 43 États, dont la Californie, la Floride et le Texas. Cependant, les tarifs abordables offerts par Esurance ne sont pas sans inconvénients. Par exemple, Esurance a environ trois fois plus de plaintes de clients que son rival typique.

5. États-Unis d'Amérique

Primes souscrites directes : 23,4 milliards de dollars

USAA est un groupe d'entreprises qui propose des services et produits d'assurance, d'investissement, bancaires, de retraite et autres services et produits financiers aux militaires actuels et anciens et à leurs familles. service américain et les membres de leur famille. Il y a plus de 35 000 membres du personnel et plus de 13 millions de membres.

Les produits d'assurance proposés par USAA sont divisés en quatre groupes : véhicule et automobile, ainsi que propriété, santé à domicile, assurance-vie et autres assurances.

Les produits d'assurance automobile et automobile offrent une couverture pour les automobiles, les camping-cars, les bateaux à moto et les automobiles classiques.

6. Assurance Voyageurs

Travelers est un fournisseur d'assurance automobile fiable dans l'ensemble en raison du large éventail d'options de couverture et de réductions qu'il propose. Par exemple, les clients pourraient économiser de l'argent en assurant un véhicule électrique, en conduisant prudemment et en suivant un cours de conduite. Outre l'assurance automobile, Travelers propose aux locataires, aux propriétaires et aux propriétaires une assurance, en plus de bien d'autres.

7. Le Hartford

Le Hartford est surtout connu pour ses primes de réduction offertes aux membres de l'AARP, mais les non-membres de l'AARP peuvent également acheter des polices via The Hartford. De plus, chaque titulaire de police peut économiser sur les primes en profitant des offres spéciales de Hartford, y compris les remises sur le paiement intégral et la conduite défensive. Outre l'assurance pour les voitures, The Hartford rédige également des polices d'assurance parapluie, bateau et propriétaire, ainsi que d'autres.

8. Assurance familiale américaine

American Family Insurance, communément appelée AmFam, comme son nom l'indique, est une mutuelle d'assurance spécialisée dans l'assurance dommages ainsi que dans l'assurance automobile. Ses services et produits se répartissent en trois catégories : assurance automobile, habitation, entreprise et protection complémentaire.

L'assurance automobile d'AmFam comprend les motos, les voitures, les voitures classiques, les bateaux, les camping-cars, les VTT, les motoneiges et les motoneiges. En outre, la division des entreprises et des biens offre une protection aux propriétaires, aux locataires, aux copropriétés, aux maisons, aux maisons préfabriquées, aux fermes, aux ranchs et aux entreprises. La société propose également une assurance vie, une assurance santé et voyage, une assurance vol d'identité et une surveillance du crédit.

9. Progressif

Progressive fait partie de nos principales recommandations en matière d'assurance automobile commerciale. C'est également la principale recommandation pour les polices spécifiques aux camions (pour plus de détails sur ces polices, lisez l'examen progressif de l'assurance des camions commerciaux). Progressive peut être flexible et accommodant car il offre une couverture personnalisée et offre une variété de rabais par le biais de ses polices. Progressive a la note A+ pour la solidité financière par AM Best et une note A+ pour la satisfaction de ses clients par le BBB. Progressive a été l'un des plus performants dans tous les aspects que nous avons évalués. Pour plus de détails, lisez notre analyse complète de l'assurance automobile commerciale Progressive.

10. Prochaine assurance

L'assurance Next est notre meilleure option pour les petites entreprises nécessitant une assurance véhicule utilitaire. C'est une société relativement nouvelle sur le marché de l'assurance pour les entreprises commerciales, et Next a été fondée en 2015 pour simplifier le processus d'achat pour les petites entreprises. Le site Web facile à utiliser de la société, combiné à des polices automobiles abordables et personnalisées, fait de Next Insurance un choix de premier ordre pour l'assurance automobile commerciale. Lisez notre analyse complète sur Next Commercial Auto Insurance ici.

11. À l'échelle nationale

Nationwide est notre deuxième choix en matière d'assurance automobile commerciale. Leur police automatique professionnelle de base fournit tout ce dont vous avez besoin et propose diverses options d'extensions parmi lesquelles vous pouvez choisir. Nationwide se démarque en termes de satisfaction des clients et de solidité des finances, obtenant presque tous les A+. Pour couronner le tout, Nationwide offre des remises importantes aux clients inscrits à leur moniteur de données 24h/24 et 7j/7.

Leur combinaison de nombreuses options de couverture, les meilleurs scores de satisfaction de leurs clients et une solide stabilité financière permettent de suggérer facilement Nationwide en tant que fournisseur d'assurance commerciale. Consultez notre examen complet de l'assurance automobile commerciale de Nationwide afin de trouver plus d'informations.

Comment les compagnies d'assurance évaluent-elles les voitures ?

Vous pouvez soumettre une réclamation à votre assureur si votre véhicule est endommagé par une inondation accidentelle. Dans la plupart des cas, ils sont couverts lorsque vous avez une assurance tous risques et collision. De plus, vous pouvez faire une réclamation auprès de l'assurance responsabilité civile du conducteur fautif si vous ne disposez pas de cette couverture. L'expert en sinistres évaluera votre voiture et déterminera la valeur exacte de l'argent si elle est déclarée perte totale. Rappelez-vous comment la signification du vinaigre de cidre de pomme diffère selon l'état spécifique.

Quelle est la valeur marchande réelle de ma voiture?

La valeur réelle de votre voiture est le montant qu'elle coûterait dans son état actuel ou ce que vous pouvez raisonnablement être en mesure d'obtenir en cas de vente. Il comprend également une réduction due à l'amortissement. Étant donné que les voitures apprécient lorsqu'elles partent sur la route, la valeur de votre voiture est donc inférieure à ce que vous y avez dépensé même si elle n'est pas si ancienne. Il est obligatoire de déclarer un sinistre une fois que votre voiture est déclarée perte totale.

La compagnie d'assurance vous indemnisera suite à l'inspection, moins votre franchise. Dans ce cas, disons que votre voiture, qui a cinq ans, a été endommagée et que vous devez soumettre une réclamation pour couvrir les dommages. La compagnie d'assurance pourrait considérer que la voiture vaut moins d'un tiers en raison de l'usure des cinq dernières années.

ACV de ma voiture totalisée ?

• L'âge de la voiture
• La voiture est dans un état antérieur à la perte.
• Le kilométrage de la voiture au moment de la perte totale
• Dommages ou accidents survenus dans le passé
• Dépréciation
• Que faire si vous avez apporté des modifications
• La valeur de récupération et de revente du véhicule
• Le coût de vente de véhicules similaires dans votre région

Facteurs qui influent sur le coût de l'assurance automobile

Les coûts de votre assurance automobile varieront en fonction de divers aspects qui comprennent généralement :

• Votre dossier de conduite
• Votre âge et vos années d'expérience de conduite
• L'endroit où vous résidez
• Options de couverture d'assurance pour les voitures
• Montant de la franchise (si vous souscrivez une assurance collision et casco)
• Véhicule modèle

L'historique d'assurance de votre voiture indique si vous avez eu une couverture pendant une longue période ou des interruptions.

Comment puis-je augmenter la valeur de rachat de ma voiture?

Maintenir votre véhicule en bon état est le moyen le plus efficace d'augmenter la valeur de votre véhicule. Cependant, si vous pensez que le montant que vous recevez de votre assureur est trop insuffisant, vous pouvez faire des alternatives.

Une évaluation peut aider à soutenir l'argument selon lequel votre véhicule vaut plus. Certains concessionnaires offrent des évaluations gratuites. Ainsi, certains propriétaires de smart se font évaluer chaque année par différents concessionnaires. Dans le cas où ils sont impliqués dans un accident et que leur véhicule est déclaré perte totale et qu'ils disposent d'une évaluation actuelle qu'ils peuvent utiliser pour plaider contre l'assureur qui doit payer le montant. Dans certains cas, cela pourrait permettre aux assureurs d'offrir plus facilement plus d'argent qu'ils ne le feraient normalement.

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