Le paysage des paiements B2B aujourd’hui

Le paysage des paiements interentreprises (B2B) évolue rapidement.

Les pionniers des paiements, comme Amazon et Venmo, ont établi la norme. Désormais, les acheteurs B2B recherchent l’expérience d’achat simple que leur offrent les paiements à la consommation.

Certaines méthodes de paiement traditionnelles sont toujours populaires. Mais la plupart des entreprises doivent désormais accepter des paiements provenant de plusieurs méthodes pour répondre aux attentes des clients.

Alors, quels types de paiements B2B sont disponibles aujourd’hui ? Et lesquels sont les plus populaires ?

Examinons l'état actuel des modèles de paiement B2B et ce que l'avenir réserve probablement à ce domaine .

Aperçu du paysage des paiements B2B

Les paiements B2B sont des paiements effectués par une entreprise acheteuse à un commerçant pour des produits ou des services.

Ils sont traditionnellement plus complexes que les paiements entre entreprises et consommateurs (B2C) ou P2P (peer-to-peer) . Cela est dû à un certain nombre de raisons, notamment :

• Les acheteurs B2B préfèrent acheter à des conditions nettes. Cela augmente la charge de travail administratif tant pour les commerçants que pour les acheteurs.
• Les achats B2B transfrontaliers augmentent la complexité . Plusieurs devises et réglementations fiscales sont impliquées.
• Utilisation continue de chèques papier et de processus manuels. Celles-ci sont plus lentes et demandent plus de main d’œuvre que les solutions de paiement numérique.

Réduire les coûts administratifs (et papier)

Ces dernières années, les entreprises ont accéléré leur migration vers des solutions de paiement B2B automatisées afin de réduire le travail et les coûts administratifs.

L'entreprise américaine moyenne utilisant des processus de paiement sur papier pourrait voir jusqu'à 24 % de son fonds de roulement immobilisé en termes nets. Et près de la moitié (49 %) des factures générées par les entreprises américaines sont payées en retard – cela prend du temps au service des comptes clients et certaines deviennent irrécouvrables.

L'utilisation d'un système de paiement automatisé peut réduire les processus manuels, les coûts de main-d'œuvre et le gaspillage de papier !

Pourquoi les tendances en matière de paiement B2B passent-elles au numérique ?

L'efficacité et les coûts sont des préoccupations récurrentes pour les équipes AR et financières, au même titre que les paiements B2B. Une partie du passage au numérique s’explique par la pression croissante exercée sur les services de crédit des entreprises pour qu’ils prêtent judicieusement.

Les directeurs financiers et les trésoriers sont également sous pression pour affiner et améliorer les pratiques de gestion des flux de trésorerie, réduire les annulations de factures impayées et rationaliser les flux de travail.

D’autres facteurs sont également entrés en jeu, notamment les suivants :

1. Travail à distance

La nécessité d'améliorer les performances des comptes clients (AR) lorsque le travail est effectué à distance a été un moteur important de l'évolution des paiements numériques B2B.

Les processus AR conventionnels et les flux de travail sur papier ne conviennent pas au travail à distance. En conséquence, les organisations qui comptent encore sur eux peuvent connaître des retards de paiement, des retards de paiement et des erreurs.

2. Prévention de la fraude

Les paiements électroniques sécurisés sont particulièrement importants pour les paiements B2B en raison des transactions importantes impliquées. La fraude aux factures et aux paiements est une autre raison pour laquelle les entreprises envisagent les méthodes de paiement numériques B2B.

Ils disposent souvent de protections de sécurité intégrées qui sont continuellement mises à jour pour lutter contre le cybervol.

3. Données financières

Les solutions de paiement B2B en ligne peuvent souvent contribuer à la fois à simplifier vos enregistrements numériques et à les rendre plus sophistiqués. Pour ce faire, ils centralisent les données de transaction pour un accès et une analyse rapides et minimisent les erreurs de traitement manuel.

Cela profite aux entreprises de plusieurs manières, notamment en simplifiant l'examen des données clients grâce au formatage des solutions numériques et aux fonctions de recherche inhérentes.

La préparation de déclarations de revenus bénéficie également de ces plateformes. Ils fournissent souvent des résumés automatisés, ce qui facilite le suivi des dépenses, la gestion des factures numériques et la rationalisation du processus d'audit.

Essentiellement, les systèmes numériques B2B simplifient non seulement les tâches administratives, mais améliorent également la précision et la prise de décision stratégique pour les entreprises.

4. Amélioration des ventes de commerce électronique B2B

Plus d'options d'achat signifient souvent plus d'achats sur les sites de commerce électronique B2B et les places de marché spécialisées B2B.

Lorsqu'ils sont intégrés aux conditions nettes au moment de la commande, ils donnent également aux commerçants la possibilité d'augmenter la taille et la fréquence des commandes ainsi que la fidélité globale des clients.

Les moyens de paiement B2B les plus courants en 2023

La plupart des traitements des paiements B2B se font encore par des méthodes conventionnelles. Mais les tendances en matière de paiement B2B évoluent progressivement vers des modèles de paiement numériques et automatisés. La capacité de proposer aux clients leur mode de paiement préféré est essentielle.

Quel type de paiement électronique est généralement privilégié pour les paiements B2B ? Les types couramment utilisés de méthodes conventionnelles et électroniques sont les suivants :

Paiements par chambre de compensation automatisée (ACH)

Les paiements par chambre de compensation automatisée (ACH) permettent aux entreprises de transférer des fonds par voie électronique vers d'autres entreprises à l'aide du réseau de chambre de compensation automatisée. Leur marché a augmenté de 6,6 % en 2022.

Il s’agit d’une technologie établie que certains considèrent comme une entrée sûre dans les paiements électroniques B2B pour le dépôt et les prélèvements automatiques. Cependant, cela nécessite plus de temps et d’étapes administratives que certains modèles de paiement en temps réel récemment introduits.

Les fonds transférés via ACH ne sont généralement pas disponibles avant deux à trois jours ouvrables. Il est donc probable que de nombreuses entreprises contourneront ACH et passeront directement à de nouveaux modèles de paiement B2B.

Chèques

Les chèques (souvent orthographiés en dehors des États-Unis) sont toujours populaires dans le monde B2B. Cependant, comme c’est le cas pour la plupart des processus papier, leur utilisation devrait diminuer.

73 % des entreprises interrogées dans le cadre d'une étude sont en train de faire la transition des paiements B2B des chèques aux paiements électroniques.

Cela s’explique en partie par les dépenses. Le même sondage indique qu'il en coûte aux entreprises entre 1 $ et 2 $ pour recevoir un chèque.

Et en tant que méthode de paiement B2B, les chèques sont trop lents et trop sujets aux erreurs et à la fraude pour répondre aux besoins futurs des entreprises.

Espèces

À l’exception des entreprises implantées dans quelques marchés émergents sélectionnés, les espèces sont rarement utilisées comme moyen de paiement B2B.

Cela peut réduire les frais de transaction, mais cela comporte un risque de vol et une charge administrative élevée en termes de tenue de registres. Et les acheteurs et les commerçants doivent être situés à proximité immédiate pour que les espèces soient un moyen de paiement viable. Cela exclut la plupart des paiements en ligne et transfrontaliers.

Virements électroniques

Un virement bancaire est un transfert de fonds d’un compte bancaire à un autre, de sorte que les fonds sont disponibles immédiatement, et souvent le jour même, mais moyennant des frais.

Ils représentent actuellement environ 10 % des types de paiements B2B et devraient continuer à ce niveau au cours des prochaines années.

Ils peuvent être utilisés pour des transactions nationales et mondiales. Cela les rend idéaux pour les paiements B2B transfrontaliers ponctuels ou peu fréquents (les effectuer à plusieurs reprises peut entraîner des coûts de traitement élevés).

Cartes de crédit et cartes virtuelles

48 % des entreprises interrogées dans une étude récente utilisent les paiements par carte de crédit pour les transactions B2B. Ils ont les mêmes raisons que les consommateurs. À savoir, les cartes de crédit et de débit :

• Sont pratiques
• Offrir des rabais
• Avoir une protection contre la fraude aux paiements
• Ne nécessite pas de paiement immédiat

Cependant, les paiements par carte de crédit comportent souvent des frais, notamment pour les achats internationaux.

Les cartes virtuelles s’utilisent comme les cartes de crédit, mais elles n’existent qu’en ligne – il n’existe pas de carte physique.

L’aspect uniquement en ligne constitue un frein pour certaines entreprises. L’incapacité de leurs systèmes financiers actuels à gérer les cartes virtuelles est l’une des principales raisons pour lesquelles les entreprises ne les adoptent pas.

Le rôle du financement dans le paysage actuel des paiements B2B

Les solutions innovantes de financement B2B et de paiements numériques jouent désormais un rôle de plus en plus important dans le domaine des paiements B2B.

La montée récente des institutions financières non traditionnelles a remodelé le paysage du financement des entreprises. Même si les banques dominent toujours, le marché des prêteurs alternatifs était évalué à 10 milliards de dollars en 2022. On estime qu'il connaîtra un taux de croissance annuel composé de 15 % au cours de la décennie à venir.

Les principaux avantages des prêteurs alternatifs par rapport aux banques traditionnelles sont les suivants :

• Accès : ils nécessitent souvent moins de documentation et d'exigences, ce qui entraîne des taux d'approbation plus élevés. En janvier 2022, alors que les grandes banques approuvaient 14,5 % des prêts et les petites banques 20,3 %, les prêteurs alternatifs affichaient un taux d’approbation de 26,3 %.
• Rapidité : Grâce aux innovations technologiques, les décisions sont prises rapidement. Par exemple, la plateforme de paiement B2B de TreviPay peut déterminer des lignes de crédit allant jusqu'à 250 000 USD en 30 secondes .
• Flexibilité : Le marché de la fintech, avec un TCAC prévu de 26,87 % jusqu'en 2026, innove continuellement, conduisant à des conditions de paiement flexibles et à des technologies améliorées.

Différents types de financement B2B comprennent les prêts aux entreprises, le financement de crédit commercial B2B, les solutions de financement de factures, la dette à risque pour les startups à forte croissance et les conditions Net 30, et plus encore.

Financement intégré

Le financement B2B intégré devient de plus en plus populaire. En effet, il offre des processus de paiement transparents, ce qui améliore l'expérience utilisateur.

Il permet également aux entités non financières d'offrir du financement directement aux entités commerciales, simplifiant ainsi le processus de transaction pour les entreprises.

L'avenir du traitement des paiements B2B

Les méthodes de paiement B2B conventionnelles comme ACH, les chèques et les cartes de crédit devraient décliner dans les années à venir.

Les solutions de paiement B2B innovantes intègrent de plus en plus le meilleur des modèles de paiement B2C aux besoins spécifiques des transactions commerciales B2B, c'est-à-dire des paiements simples, rapides et pratiques. Ceux-ci inclus:

• Extension du crédit commercial B2B
• Diminution des jours d'encours commerciaux (DSO) des entreprises
• Augmenter l’efficacité des achats transfrontaliers

En outre, l’essor du commerce électronique B2B, notamment la croissance du secteur des places de marché B2B, rend l’espace des paiements en ligne plus important. Cela accélérera probablement encore le déclin des chèques en espèces et papier ainsi que la croissance des solutions de paiement numérique.

Certaines entreprises utilisent déjà de nouveaux types de systèmes de paiement automatisés B2B pour accélérer leur croissance et réduire leurs coûts.

À long terme, nous pourrions éventuellement voir des formes unifiées de pratiques de paiement des entreprises. Cependant, à court et moyen terme, de nouvelles tendances en matière de paiements B2B apparaissent continuellement, et la nécessité de proposer plusieurs méthodes de paiement apparaîtra probablement également.

Les solutions de paiement B2B de TreviPay

En offrant du crédit commercial et des conditions nettes via la plateforme B2B de TreviPay, les détaillants B2B peuvent améliorer les dépenses et la fidélité des clients.

Notre solution se vante d'une intégration facile avec ses API simples et bien documentées. Chacun se connecte de manière transparente à vos plateformes de commerce électronique, logiciels de comptabilité ou passerelles de paiement.

Et il prend en charge les ventes omnicanales, prenant en charge le commerce électronique, les places de marché, les ventes hors ligne et les paiements mobiles en magasin.

Il le fait tout en offrant une expérience d'achat cohérente pour les acheteurs professionnels, avec des fonctionnalités telles que les données au niveau du SKU des articles de campagne et la facturation parent/enfant. Et tout en maintenant la cohérence de la marque tout au long du parcours des acheteurs B2B, de la stratégie de marque du moyen de paiement à toutes les communications avec les clients.

Conclusion

L’évolution du paysage des paiements B2B dépend largement des attentes des consommateurs.

Traditionnellement, les paiements B2B étaient complexes en raison de facteurs tels que les complications transfrontalières, la préférence pour les conditions nettes et l'utilisation de chèques papier. Mais ces dernières années, l’évolution vers de multiples méthodes de paiement et les paiements en ligne s’est accélérée.

Les principaux facteurs de ce changement sont la demande d'adaptabilité du travail à distance, la nécessité de prévenir la fraude, l'accent mis sur l'analyse des données financières et l'importance croissante des canaux de commerce électronique B2B.

À partir de 2023, même si les méthodes conventionnelles telles que les contrôles et l’ACH restent dominantes, leur importance diminue. De nombreuses entreprises migrent des chèques vers les paiements électroniques, et les innovations en matière de solutions de paiement intègrent des fonctionnalités B2C conviviales au B2B.

En outre, les établissements de prêt alternatifs et le financement B2B intégré simplifient davantage les prêts et les transactions en intégrant de manière transparente le financement dans le processus de paiement.

À l’avenir, la sphère des paiements B2B devrait refléter de plus en plus la simplicité, la rapidité et la commodité des modèles B2C. Il le fera probablement tout en répondant aux besoins spécifiques du B2B, marquant ainsi une ère de transformation pour les entreprises du monde entier.