Financement B2B : un guide

Grâce à l'innovation dans les technologies financières et les solutions de prêt, le financement interentreprises (B2B) est en plein essor.

Il n'y a jamais eu plus de choix pour les entreprises B2B qui cherchent à recevoir ou même à fournir ces services.

La question clé pour les entreprises est désormais : quelle option vous convient le mieux, à vous et/ou à vos clients ?

Dans cet article, nous examinerons les différentes options de financement B2B disponibles et leur fonctionnement.

Qu'est-ce que le financement B2B ?

Le financement B2B est simplement un financement disponible pour les entreprises qui travaillent principalement avec d'autres entreprises. Cela couvre les prêts bancaires traditionnels et une gamme de différents outils de financement et de crédit fournis par des prêteurs alternatifs.

Avec l'innovation dans les technologies et les politiques réglementaires telles que l'Open Banking, de nouveaux acteurs financiers apparaissent régulièrement dans les mondes business-to-consumer (B2C) et B2B. Les entreprises peuvent même fournir directement à leurs clients des services financiers via un financement intégré (voir ci-dessous).

Le financement B2B présente de nombreuses caractéristiques uniques qui le différencient du financement B2C. Il s'agit notamment de la valeur plus élevée du financement requis et de l'utilisation du financement sur facture.

Le besoin peut survenir pour diverses raisons : financement de la masse salariale, investissement technologique, inventaire, assurance ou gestion de la trésorerie.

Banques traditionnelles vs prêteurs alternatifs

Ces dernières années, de nombreux nouveaux prêteurs alternatifs sont apparus.

Bien que les banques fournissent toujours la majorité du financement des entreprises, la part de marché des prêteurs alternatifs augmente rapidement : en 2020, malgré le Covid, le marché mondial de la finance alternative en ligne a augmenté de 24 % pour atteindre 113 milliards de dollars.

Certaines des formes de financement pour les entreprises décrites ci-dessous sont disponibles auprès des banques et des prêteurs alternatifs.

Avantages du financement B2B de prêteurs alternatifs

Chaque solution de financement pour B2B est dotée de ses propres attributs uniques. Généralement, il y a trois principaux avantages à utiliser des prêteurs alternatifs par rapport aux banques.

Accéder

Les demandes de prêts aux entreprises auprès des banques nécessitent souvent la fourniture d'un grand nombre d'informations justificatives et de longs processus pour se conformer à des réglementations strictes.

Attendre d'être approuvé peut prendre du temps. Pour le client, cela peut être un problème.

En revanche, le monde de la technologie a ouvert de nouveaux services financiers alternatifs pour les entreprises B2B. Ceux-ci sont souvent plus spécialisés vers le B2B que ceux proposés par les banques.

Les prêteurs alternatifs ont également souvent un taux d'approbation plus élevé que les banques traditionnelles. En janvier 2022, les grandes banques ont approuvé 14,5 % des prêts et les petites banques 20,3 % , alors que pour les prêteurs alternatifs, ce chiffre était de 26,3 % .
La rapidité

Les prêteurs alternatifs approuvent non seulement plus d'entreprises, mais le font souvent beaucoup plus rapidement. Ils s'appuient sur des processus différents des banques pour confirmer les décisions de financement.

En utilisant des données et des processus en ligne, ils peuvent agir plus rapidement que les méthodes plus analogiques toujours privilégiées par les banques. Par exemple, TreviPay propose des décisions sur des lignes de crédit allant jusqu'à 250 000 USD effectuées par des processus automatisés en seulement 30 secondes .

Souplesse

Le marché mondial des technologies financières devrait bénéficier d'un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 26,87 % au cours de la période précédant 2026. Cette croissance est tirée par - et à son tour stimule - l'innovation.

C'est aussi un marché hautement concurrentiel – et la concurrence profite le plus aux clients. Les conditions de paiement flexibles et les mises à jour de la technologie et des processus existants deviennent rapidement la norme.

Types de financement B2B

Vous trouverez ci-dessous une liste des principaux types de financement disponibles pour les entreprises travaillant dans l'espace B2B.

Prêts aux entreprises

Les prêts aux entreprises sont particulièrement utiles pour les PME en début de développement ou en phase d'expansion.

Pour garantir un prêt professionnel, les entreprises doivent souvent répondre à des exigences spécifiques fixées par le fournisseur, telles que la solvabilité, le chiffre d'affaires, l'âge de l'entreprise, etc.

Ces exigences sont généralement plus nombreuses et plus strictes avec les banques qu'avec les prêteurs alternatifs.

Différents fournisseurs se spécialisent dans différents types de prêts. Les types disponibles peuvent varier en fonction de la taille de l'entreprise (PME, startups, grandes entreprises, etc.) et des délais de prêt.

Une considération importante pour les prêts aux entreprises est de savoir s'ils sont considérés comme une bonne dette (utilisée pour stimuler la croissance et ajouter de la valeur) ou une mauvaise dette (utilisée pour soutenir une entreprise en difficulté). Les prêteurs sont naturellement désireux de faire la différence entre les deux.

Prêt B2B

Les prêts B2B de fournisseurs alternatifs ont parcouru un long chemin ces dernières années. De la simple numérisation du processus (le rendant ainsi beaucoup plus accessible) à des solutions plus complexes qui utilisent également des données en ligne plutôt que la souscription traditionnelle d'actifs de métriques.

De nombreux prêteurs non bancaires offrent des services à valeur ajoutée. Il s'agit notamment d'avantages moins immédiatement visibles tels que l'expérience et les conseils acquis en travaillant avec des clients et des réseaux similaires.

Les sociétés de prêt B2B bien connues incluent C2FO, Fundera, Kabbage et Funding Circle.

Ligne de credit

Une ligne de crédit, parfois appelée « facilités de crédit renouvelables », est lorsqu'une entreprise (généralement une petite entreprise) dispose d'une ligne de crédit prédéterminée auprès d'un fournisseur tiers.

Contrairement à un prêt commercial, ce montant n'est pas une somme versée d'avance, mais est disponible en cas de besoin. Outre le remboursement de ce qui a été emprunté, des intérêts à un taux préétabli sont dus. C'est presque comme une carte de crédit pour une entreprise.

Le principal avantage d'une marge de crédit par rapport à un prêt commercial est sa flexibilité. Ceci est particulièrement adapté aux entreprises qui ne sont pas certaines des coûts dont elles pourraient ou non avoir besoin.

Dette à risque

La dette de risque est un type de financement par emprunt où les prêteurs s'appuient sur la plus récente levée de capitaux propres de l'emprunteur comme mesure des conditions fournies. Il s'adresse spécifiquement aux jeunes entreprises et aux startups à forte croissance.

Les chiffres de ce dernier tour de capital-risque, les raisons du prêt et le niveau de croissance déterminent tous la taille de la dette de capital-risque.

Net 30 termes

Les conditions nettes, également appelées « conditions de crédit » ou « crédit commercial », sont essentiellement une période différée ou de grâce à partir du moment où les entreprises doivent payer pour des biens ou des services.

Les conditions nettes sont généralement données sur des périodes de 30, 60 ou 90 jours - appelées respectivement net-30, net-60 ou net-90. Leur disponibilité est souvent considérée comme une donnée dans les transactions B2B.

Remise sur facture

L'escompte de factures se produit lorsqu'une entreprise emprunte la majeure partie de la valeur de ses factures impayées à un tiers. Ils fonctionnent essentiellement comme des prêts aux entreprises avec des factures en garantie.

Le principal avantage de l'actualisation des factures est qu'il s'agit d'un moyen simple d'augmenter rapidement les flux de trésorerie. Les clients qui paient les factures ne seront généralement pas au courant de cet arrangement, donc de leur point de vue, c'est totalement transparent.

Facture d'affacturage

L'affacturage des factures utilise également les factures pour sécuriser les flux de trésorerie. Pour ce faire, il utilise efficacement les factures comme garantie que le fournisseur d'affacturage de factures (le facteur) couvre la plupart dès que la facture est émise.

Il est similaire à l'escompte de facture, sauf que le facteur est payé directement par le client. Le client en est conscient.

Le factor fournit également d'autres services, tels que les recouvrements et le suivi détaillé des éléments d'une facture qui ont été payés. L'avantage de ceci est qu'il permet à l'entreprise d'économiser du temps et des ressources de service.

Financement B2B intégré : Offrir des services financiers à vos clients

Les concepts de paiements intégrés et de financement sont essentiels aux entreprises modernes. Habitués aux niveaux B2C de paiements transparents et même de crédit, les clients du monde des affaires s'attendent de plus en plus à une expérience d'achat sans friction.

Paiements intégrés

Le terme « paiements intégrés » décrit la tendance qui émerge rapidement vers l'intégration des paiements dans vos processus existants.

Plus les paiements sont intégrés, moins les frictions sont ressenties dans le cadre de l'expérience utilisateur. Cela augmente à son tour la probabilité d'achats immédiats et de retour.

Les paiements intégrés sont similaires au concept de « paiements invisibles » où les utilisateurs ne sont pas tenus de confirmer un paiement au moment de l'achat. Les exemples les plus connus sont peut-être l'expérience Uber ou les magasins Amazon Go sans paiement.

Financement intégré

La finance intégrée a été définie comme "l'utilisation d'outils ou de services financiers - tels que les prêts ou le traitement des paiements - par un fournisseur non financier".

En proposant directement des financements, les prestataires de services B2B suppriment un autre obstacle pour les clients, qui n'ont pas besoin de passer du temps à chercher et à s'inscrire auprès de tiers.

Être en mesure d'offrir des solutions de financement aux clients B2B garantit un flux de trésorerie solide, qui soutient en fin de compte les ventes pour toutes les parties et des conditions commerciales positives. Comme pour les paiements intégrés, plus cela peut être fait de manière transparente, mieux c'est.

TreviPay offre à ses clients la possibilité d'offrir à leurs clients professionnels une solution de financement intégrée basée sur une ligne de crédit, un paiement sur facture et des conditions Net 30.

Conclusion

Que ce soit via des prêteurs traditionnels ou – de plus en plus – alternatifs, les entreprises B2B peuvent choisir parmi de multiples options de financement et une gamme de prestataires de services potentiels.

Les prêts aux entreprises sont particulièrement populaires pour les nouvelles entreprises. Cependant, il existe des solutions plus innovantes et flexibles, notamment les lignes de crédit, la dette à risque et le financement des factures (y compris l'escompte et l'affacturage des factures).

Il existe généralement des différences substantielles entre les options proposées par les banques traditionnelles et les autres fournisseurs.

Les banques ont tendance à utiliser des technologies et des processus plus anciens. Cela signifie souvent une prise de décision plus lente et une attitude plus prudente face au risque.

Les fournisseurs alternatifs ou non bancaires utilisent généralement une technologie moderne qui peut évaluer rapidement les applications à l'aide de points de données supplémentaires. Cela signifie souvent des processus plus rapides et des taux d'approbation plus élevés.

Les entreprises peuvent même aller plus loin et proposer des solutions de financement intégrées de la même manière qu'elles proposent des paiements intégrés.

La concurrence provoquée par la forte croissance de la fintech stimule l'innovation dans ce domaine. Les entreprises qui cherchent à en tirer parti sont confrontées à un bon problème : trop de choix.