Comprendre les paiements transfrontaliers B2B

Le commerce mondial a toujours présenté des opportunités.

Aujourd’hui, 11 milliards de tonnes de marchandises sont expédiées chaque année. Cela représente en moyenne 1,5 tonne par personne.

Et depuis 1995, le marché du commerce international a connu une croissance moyenne de 4 à 6 % par an.

Cependant, il y a toujours eu des défis.

Même avec les systèmes de paiement sophistiqués d'aujourd'hui, l'achat et la vente transfrontaliers peuvent être difficiles à mettre en place et à maintenir.

Examinons de plus près les paiements transfrontaliers B2B et leur fonctionnement.

Que sont les paiements transfrontaliers B2B ?

Les paiements transfrontaliers interentreprises (B2B) sont des transactions entre entreprises qui travaillent principalement avec d'autres entreprises dans des zones économiques.

Ces zones économiques sont généralement des pays différents. Mais ce n'est pas toujours le cas.

Par exemple, une transaction entre un fabricant italien et un grossiste allemand aura lieu entre pays mais au sein de la zone économique unique de l'Union européenne.

Ainsi, bien qu’il s’agisse techniquement d’un paiement international B2B transfrontalier, en pratique, il est très différent des autres types de paiements transfrontaliers.

Paiements transfrontaliers B2B vs B2C

Les domaines B2B et business-to-consumer (B2C) présentent quelques différences générales en ce qui concerne les paiements. Ceux-ci inclus:

• Méthodes de payement
• Délais de livraison
• Facturation
• Conditions nettes
• Réglementations et tarifs

Et plus.

Dans tous ces domaines, les paiements qui traversent les frontières ajoutent un nouveau niveau de complexité aux transactions dans les scénarios B2B et B2C. Et il existe à la fois des chevauchements et des différences dans la façon dont cette complexité supplémentaire se manifeste.

Par exemple, les expéditions de grande valeur sont plus scrutées par les douanes et les institutions financières que celles de moindre valeur. Cela entraîne naturellement davantage de formalités administratives et de retards de livraison pour les ventes B2B.

Cependant, le marché du commerce électronique B2B est en croissance, de sorte que la demande des clients pousse les entreprises B2B à proposer des parcours de paiement plus rapides et plus simples.

Comment fonctionnent les paiements transfrontaliers ?

Le scénario le plus simple pour un paiement transfrontalier (que ce soit pour B2B ou B2C) est celui d' un paiement de faible valeur d'un acheteur à un vendeur utilisant la même banque .

La banque peut gérer la conversion des devises et le transfert de compte en interne, ce qui devrait réduire les frais et les délais de traitement.

Une relation directe préexistante entre les différentes banques à travers les zones peut également rationaliser les transactions. Le paiement peut être crédité sur le compte approprié puis réglé rapidement entre les banques.

D'autres paiements impliquent des services bancaires correspondants . C’est à ce moment-là que les banques intermédiaires (banques correspondantes) aident les banques à traiter et régler les paiements dans les zones économiques.

Ils détiennent des comptes spéciaux pour les banques basées en dehors de leur propre zone économique et pour celles situées à l'intérieur de celle-ci. (Ceux-ci sont connus sous le nom de comptes nostro pour les banques étrangères et nationales, et de comptes vostro pour la banque correspondante qui les détient).

Grâce à ces comptes, chaque entreprise peut régler séparément les transactions transfrontalières avec les banques correspondantes.

Il peut exister un « corridor de paiement » (un intermédiaire ou une série d'intermédiaires) correspondant aux banques traitant les transactions. Plus le couloir de paiement est long (c'est-à-dire plus il y a d'intermédiaires), plus les transactions mettent du temps à être réglées.

Points faibles des paiements transfrontaliers B2B

Vous trouverez ci-dessous une liste de problèmes liés aux paiements transfrontaliers en B2B. Ils ne sont pas classés par ordre d’importance particulier, car ils peuvent avoir un impact différent sur différentes industries ou entreprises.

1. Coût

Les paiements transfrontaliers peuvent entraîner de nombreux coûts supplémentaires, en particulier pour les entreprises B2B qui effectuent des transactions de grande valeur. Ces coûts sont souvent liés à :

• Change (FX)
• Frais de transaction (y compris frais des banques correspondantes)
• Frais de conformité
• Expédition
• Tarifs et taxes

La recherche et la gestion de ces coûts à elles seules peuvent nécessiter beaucoup de ressources.

Le risque est également   associés à l’acceptation de paiements en provenance d’autres juridictions, ce qui peut avoir une incidence sur les frais d’assurance et de traitement des paiements.

2. Prévisibilité

Le coût et le calendrier de   les paiements transfrontaliers ne sont pas toujours prévisibles.

Les niveaux de prévisibilité varient   entre zones économiques. Les frontières économiques fréquemment traversées disposent généralement des infrastructures et des canaux de paiement les plus efficaces et les plus rentables.

Et la prévisibilité est plus importante en B2B qu’en B2C pour plusieurs raisons, notamment :

• Les transactions de grande valeur impliquées
• L’importance des chaînes d’approvisionnement
• Le processus order-to-cash (O2C)
• Le recours fréquent au crédit commercial, aux conditions nettes et à d'autres solutions de financement spécifiques au B2B (et leur impact sur les flux de trésorerie).

3. Transparence

La transparence s’applique aux paiements transfrontaliers de deux manières principales.

La première façon consiste à suivre les paiements . Les parcours de paiement opaques génèrent de l'incertitude et des retards dans les processus des entreprises.

La deuxième façon est celle du coût. De nombreux paiements transfrontaliers comportent des frais cachés. Par exemple, ils peuvent facturer des taux de change élevés, mais ne pas le signaler au client.

4. Sécurité et risque

Un manque de prévisibilité et de transparence peut favoriser la fraude dans tous les types de paiements transfrontaliers.

Juniper Research a estimé que les pertes liées à la fraude aux paiements transfrontaliers à l'échelle mondiale atteindront 46,1 milliards de dollars américains d'ici 2027. Cela représente une augmentation de 57 % par rapport à 2022.

La nature des transactions B2B les rend encore plus vulnérables à la fraude que les transactions B2C à bien des égards.

Leur valeur relativement élevée en fait une cible plus importante et leur nature complexe offre davantage de points d’entrée à la fraude. Et les conditions de paiement utilisées donnent aux auteurs plus de temps pour disparaître avant d’être détectés.

5. Intégration avec d'autres systèmes

Intégration entre   différentes solutions logicielles peuvent être plus difficiles à gérer lorsqu'il s'agit de paiements transfrontaliers. Cela s'applique aux logiciels liés à la comptabilité, à la facturation, etc.

Par exemple, différents champs ou formats peuvent être requis pour les factures ou même simplement des adresses professionnelles dans différentes zones. Ou bien il pourrait même y avoir simplement des barrières linguistiques qui rendent les choses plus complexes.

Types de méthodes de paiement transfrontalières B2B

Les tendances en matière de paiement B2B changent avec le temps et selon le secteur et le lieu. Par exemple, de manière générale, les cartes d’entreprise constituent actuellement un moyen de paiement B2B plus populaire aux États-Unis qu’en Europe.

Vous trouverez ci-dessous une liste des principales méthodes.

1. Virements bancaires

Les virements bancaires sont l’un des modes de paiement B2B les plus courants. Ils comprennent plusieurs types différents, notamment les virements électroniques, la chambre de compensation automatisée (ACH) et les virements par prélèvement automatique.

Il s’agit de l’un des modes de paiement les plus rapides et les plus fiables. Ils peuvent également gérer des transactions de grande valeur, ce qui est utile pour les paiements B2B.

Cependant, elles sont parfois coûteuses en raison des frais impliqués et plus lentes que certaines des nouvelles solutions proposées par les fintechs spécialisées.

2. Paiements par carte de débit et de crédit

Les paiements par carte de débit et de crédit font partie des méthodes de paiement les plus pratiques disponibles pour les consommateurs et les entreprises.

Comme les virements bancaires classiques, ils traitent automatiquement les échanges de devises. Cela se fait par les réseaux de cartes et les banques acquéreuses, ce qui signifie que les acheteurs doivent accepter les tarifs de leurs fournisseurs.

3. Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques (souvent également appelés portefeuilles électroniques ) fonctionnent un peu comme les cartes de débit et de crédit. La principale différence est qu’ils permettent aux utilisateurs d’effectuer des transactions dans différentes devises. Cela réduit leurs coûts.

4. Chèques

Selon les dernières données, 8 900 milliards de dollars sont dépensés chaque année par chèque pour des transactions commerciales aux États-Unis.

Les avantages de l'utilisation des chèques pour les vendeurs incluent leurs faibles coûts, leur adéquation à la tenue de registres et la période de temps qu'ils achètent pour les entreprises effectuant des paiements (contrairement aux équivalents électroniques immédiats).

Cependant, les chèques ne sont pas toujours fiables pour les paiements transfrontaliers. Ils incluent des risques de sécurité et des délais de traitement lents qui accompagnent leur publication.

5. Paiements alternatifs

Il existe actuellement un large éventail de méthodes de paiement alternatives. Cette vaste catégorie comprend les paiements cryptographiques, biométriques, les systèmes de paiement portables, etc.

Ils remodèlent le paysage financier mondial, en améliorant l’inclusion financière, la commodité, la sécurité et l’innovation.

Et les projections indiquent que leur valeur marchande dépassera probablement 15 millions de dollars d’ici 2027. Cela démontre un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 16,3 % de 2017 à 2027.

Proposer des paiements transfrontaliers B2B

Proposer des paiements transfrontaliers B2B permet aux entreprises d'accéder à des acheteurs de nouveaux marchés, ce qui peut augmenter et diversifier leurs ventes.

Cependant, cela peut également augmenter les risques et les coûts. La mise en place directe de l’infrastructure des paiements pour les traiter implique de surmonter de nombreux obstacles technologiques et réglementaires.

Une façon pour les entreprises de contourner ces difficultés consiste à s’associer à un fournisseur de paiements B2B spécialisé.

L’importance d’intégrer les paiements B2B

L'intégration (en les intégrant dans vos canaux et plateformes existants) des paiements B2B augmente leur taux d'adoption.

Il s'agit d'une fonctionnalité essentielle pour les entreprises qui cherchent à être compétitives en ligne. Sans cela, les taux d'abandon de panier des entreprises resteront élevés – après tout, leurs clients ne seront qu'à quelques clics de leurs concurrents.

Les solutions de paiements transfrontaliers de TreviPay

Notre logiciel de vente au détail B2B améliore les paiements B2B mondiaux en offrant un système de paiement, de financement et de facturation uniforme et global.

Cela permet aux entreprises d'offrir de manière transparente plusieurs options de paiement à leurs clients B2B. Et cela réduit les risques liés aux comptes clients, augmente les ventes et améliore l’expérience client.

Conclusion

Le commerce mondial offre des opportunités de croissance. Mais le franchissement des frontières présente souvent des défis pour les transactions B2B.

La logistique nécessaire pour aider les marchandises de grande valeur à traverser les frontières économiques peut même sembler simple comparée aux défis du traitement des paiements.

Les problèmes liés aux paiements transfrontaliers B2B peuvent entraîner des retards et de l’incertitude. Ceux-ci incluent des coûts imprévisibles, des frais cachés, des intégrations complexes et des risques de sécurité. Ce n’est pas utile pour les entreprises.

En adoptant les paiements B2B intégrés, les entreprises peuvent intégrer de manière transparente les transactions internationales dans les plateformes existantes et accéder à de nouveaux marchés.