Gestion du crédit B2B

La gestion du crédit fait partie intégrante de la gestion des comptes clients.

Une bonne gestion du crédit prend en charge des flux de trésorerie constants, des recouvrements de paiements fluides, la satisfaction des clients et bien d'autres choses encore.

C'est encore plus important pour les entreprises travaillant dans l'espace interentreprises (B2B) . Une bonne gestion du crédit B2B peut faire une énorme différence pour le succès et la croissance d'une entreprise…

Qu'est-ce que la gestion du crédit ?

La gestion du crédit est un terme commercial décrivant tout ce qui concerne les processus impliqués dans la gestion des paiements, depuis le moment où vous accordez un crédit et offrez des conditions de paiement, jusqu'au recouvrement des paiements.

Il couvre plusieurs petits composants différents impliqués dans l'émission, le suivi et la collecte de crédit. Chacun de ces éléments est lié à – et devrait être coordonné avec – un ensemble plus vaste : le processus de gestion du crédit .

À la base, la gestion du crédit consiste à veiller à la santé financière d'une entreprise. Bien le faire peut faire la différence entre la survie ou la prospérité d'une entreprise.

Qu'est-ce que la gestion de crédit B2B ?

La gestion du crédit interentreprises (B2B) est un terme qui s'applique au système ou aux pratiques de gestion du crédit mis en œuvre par la plupart des entreprises qui travaillent principalement avec d'autres entreprises.

La distinction entre les entreprises B2B et business-to-consumer (B2C) et les consommateurs est utile en général car elle décrit les grandes caractéristiques de chaque catégorie. Ces caractéristiques influencent également la gestion du crédit B2B .

Par exemple, les entreprises B2B accordent souvent un crédit avant paiement pour des ventes relativement importantes avec des cycles de paiement relativement lents . Des stratégies complexes et fiables sont nécessaires pour gérer le crédit dans ces conditions.

Principes pour un système de gestion de crédit B2B réussi

1. Établissez une politique de crédit

La création d'une politique de crédit claire et détaillée est la première étape du processus visant à établir une base solide pour votre système de gestion du crédit B2B.

Une politique de crédit est un cadre ou un ensemble de lignes directrices et de règles que les entreprises ou les organisations établissent pour gérer les opérations de crédit.

Il énumère les termes et conditions d'octroi de lignes de crédit aux clients. Ceux-ci incluent les limites de crédit, les conditions de paiement, les taux d'intérêt, les frais de retard, etc. Il décrit également ce qui suit :

• Comment définir les limites de crédit (le montant maximum qu'un client peut emprunter)
• Comment définir les conditions de crédit (échéance de paiement, remises et frais de retard)
• Comment enregistrer les transactions
• Quelles actions entreprendre en cas de non-paiement

Tenez votre police à jour

Au fur et à mesure que de nouveaux événements se produisent et que des solutions aux vérifications de crédit sont fournies, votre document de politique de crédit doit être mis à jour. Cela garantira que votre offre de gestion de crédit B2B est toujours en phase avec les décisions commerciales.

2. Créez une hiérarchie

La création d'un système de hiérarchie au sein de votre équipe de gestion du crédit peut aider à résoudre les problèmes bloqués ou goulots d'étranglement.

Cela aidera également à orienter les questions pertinentes plus larges concernant la procédure, les canaux de communication et la délégation.

2. Établir un processus d'évaluation de la solvabilité

Le montant du crédit commercial que vous pouvez offrir à un client dépend de sa solvabilité. Pour bien évaluer la solvabilité, il y a plusieurs facteurs à considérer.

Vous pouvez utiliser Dun & Bradstreet et/ou Experian pour vérifier les rapports de solvabilité et déterminer l'historique des paiements de nombreuses entreprises.

Vous pouvez également appeler directement les références et les créanciers d'une entreprise ou consulter ses états financiers dans le cadre de la demande de crédit.

Facteurs d'évaluation de la solvabilité

Le nombre moyen de jours d'encours des ventes (DSO) doit être équilibré par rapport aux conditions du fournisseur afin que votre flux de trésorerie reste stable.

Si les créances irrécouvrables augmentent, trouver leur source peut révéler des problèmes dans votre processus d'approbation de crédit.

3. Évaluer régulièrement les offres de crédit

Les offres de crédit peuvent être classées en trois groupes principaux.

• Prolonger le crédit : accorder du crédit à de nouveaux clients ou plus de crédit à un client existant
• Réduction de crédit : Restriction du crédit d'un client existant. Cela réduit votre risque si l'activité d'un client est en déclin ou si ses paiements sont en retard
• Annulation de crédit : interruption des offres de crédit et transfert des paiements d'une entreprise vers les recouvrements

Nouveaux clients

En général, les nouveaux clients présentent un risque plus élevé. Leur solvabilité et leurs antécédents de crédit doivent tous deux être déterminés à distance, car vous n'avez pas non plus d'expérience et de connaissances.

Clients existants

Il est facile de devenir complaisant et de considérer les clients existants comme à faible risque. Vous pourriez même manquer des signes avant-coureurs.

Pour réduire le risque de défaillance des clients, les clients existants doivent se soumettre à un examen périodique du crédit et faire ajuster leurs conditions de crédit en conséquence, si nécessaire.

Communication

Les raisons qui sous-tendent les décisions relatives aux taux de crédit nouveaux ou d'ajustement doivent être documentées et accessibles aux clients. La transparence construit une confiance à long terme dans la relation client.

4. Optimisez (ou externalisez) les collectes B2B

Il existe plusieurs bonnes pratiques de recouvrement B2B que vous pouvez suivre et faire référence pour assurer des recouvrements de paiement plus fluides.

Quoi qu'il en soit, poursuivre vous-même les comptes et les paiements en retard peut épuiser vos ressources. L'utilisation d'une agence de recouvrement peut être une alternative viable.

5. Fournir un portail client

Si votre logiciel de comptabilité le permet, il peut être avantageux de pouvoir fournir un portail client en ligne.

Il permettra aux clients de se connecter en toute sécurité et de consulter les factures, les relevés, le crédit disponible, de demander une augmentation de crédit et d'effectuer des paiements en ligne.

La solution de gestion de crédit spécialisée B2B de TreviPay

Dépassé par la perspective de gérer le processus de crédit B2B ? TreviPay peut vous aider.

Nos outils de gestion et de traitement des comptes clients vous permettent d'externaliser les processus manuels et fastidieux, de la vérification du crédit jusqu'au recouvrement.

Tout aussi important, TreviPay assume également l'entière responsabilité du risque. Cela vous permet d'étendre des lignes de crédit sans que le risque ne se répercute sur votre bilan.

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Résumé

La gestion du crédit B2B implique de nombreuses parties connexes. Prendre le temps de planifier votre processus tout en considérant ce qui convient à votre entreprise et à vos clients vous aidera à créer une politique de gestion du crédit réussie qui fonctionne pour toutes les parties.

Une bonne gestion du crédit aux entreprises B2B aide à créer un flux de trésorerie stable pour votre entreprise. De plus, offrir aux clients une ligne de crédit signifie qu'ils peuvent vous acheter plus de biens ou de services sans utiliser leur propre flux de trésorerie précieux pour vous payer.

Commencez par établir une base solide et créez une politique de crédit documentée.

Lors de l'analyse de votre gestion du crédit, vous devez tenir compte des tendances du marché, des recouvrements et de votre définition des conditions favorables.

Passez en revue votre clientèle pour déterminer leur solvabilité, comment prolonger et ajuster les lignes de crédit.

Mais n'oubliez pas que les systèmes de gestion de crédit b2b ne sont pas seulement des processus en coulisses. Recherchez des moyens d'intégrer le crédit b2b dans une expérience client exceptionnelle qui peut être fournie de manière transparente via un portail en ligne.