Un guide des paiements alternatifs

Les méthodes de paiement alternatives changent le secteur financier et le monde.

Ils améliorent l’inclusion financière, la commodité, la sécurité et l’innovation. Leur valeur marchande devrait atteindre plus de 15 000 milliards de dollars d’ici 2027, avec un TCAC de 16,3 % sur la période 2017-2027.

Les entreprises disposées à les intégrer dans leur stratégie de paiement prospéreront dans ce paysage économique en évolution. Comme l’écrivait le philosophe Eric Hoffer :

« En période de changement, les apprenants héritent de la terre, tandis que les érudits se retrouvent parfaitement équipés pour affronter un monde qui n’existe plus. »

Dans ce blog, nous explorons ce que sont les paiements alternatifs, leurs différents types et pourquoi les entreprises devraient les utiliser.

Quels sont les paiements alternatifs ?

Les paiements alternatifs (également appelés méthodes de paiement non traditionnelles ou émergentes) sont des options de paiement autres qu'en espèces et par carte de crédit ou de débit.

Ils peuvent être utilisés pour faire des achats en ligne ou en magasin par les consommateurs et les entreprises. Ils ont gagné en popularité ces dernières années en raison des progrès technologiques et de l’évolution des préférences des clients.

Qu’est-ce que le financement alternatif ?

Le financement alternatif fait référence aux méthodes non traditionnelles de fourniture ou de réception de capitaux ou de fonds pour répondre à des besoins financiers. Les institutions financières traditionnelles proposent généralement une gamme restreinte de produits de financement et de prêt. Les prêteurs alternatifs offrent un ensemble plus diversifié d’options de financement aux consommateurs et aux entreprises.

Le recours à des financements alternatifs peut inclure le démarrage d’une entreprise, l’expansion des opérations ou le financement de projets spécifiques. Certains d’entre eux sont également spécifiques aux entreprises travaillant dans le domaine du business to business (B2B).

Ce n’est pas la même chose que les paiements alternatifs. Cependant, ils sont souvent proposés par les mêmes prestataires de services de paiement. Les prêteurs alternatifs offrent plus d’options de financement que les marges de crédit et les prêts bancaires traditionnels. Ces options de financement alternatives comprennent :

• Financement participatif (par exemple, Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe)
• Prêts peer-to-peer (P2P) (par exemple, LendingClub, Prosper)
• Capital-risque
• Investissement providentiel
• Financement des factures (y compris affacturage et escompte des factures)

Différents types de moyens de paiement traditionnels

1. Espèces

L’argent liquide est une monnaie physique, comme les billets et les pièces de monnaie. Il est largement accepté pour les transactions en personne, même si son utilisation diminue rapidement au profit des méthodes électroniques.

2. Chèques

Les chèques sont des ordres écrits ordonnant à une banque traditionnelle de payer une somme d'argent spécifiée d'un compte à un autre. Même si l’utilisation du chèque est en déclin, celui-ci reste un moyen de paiement B2B particulièrement populaire. En fait, les chèques papier restent le mode de paiement autre que les espèces le plus couramment utilisé aux États-Unis.

3. Cartes de crédit

Les cartes de crédit , comme Visa, Mastercard et American Express, permettent aux consommateurs d'effectuer des achats à crédit. Les titulaires de carte remboursent le montant emprunté, souvent avec intérêts, à une date ultérieure. Les cartes de crédit sont largement acceptées dans le monde entier.

4. Cartes de débit

Les cartes de débit sont liées à un compte bancaire et permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements directement à partir du solde de leur compte. Ils sont couramment utilisés pour les achats en personne et en ligne.

5. Cartes et bons prépayés

Les cartes prépayées et les bons sont des cartes de paiement rechargeables que les consommateurs peuvent utiliser pour effectuer des transactions. Ils ne sont pas liés à un compte bancaire ou à une ligne de crédit, ce qui en fait une alternative utile pour la budgétisation et les transactions en ligne.

6. Virements bancaires

Les virements bancaires consistent à transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre, soit par voie électronique, soit via une agence bancaire. Cette méthode de virement bancaire est souvent utilisée pour les transactions importantes, les dépôts de salaire et les virements internationaux.

7. Prélèvements directs

Les prélèvements automatiques permettent aux entreprises de retirer des fonds directement de la banque d'un client. Ils sont souvent utilisés pour payer des factures récurrentes, telles que les factures de services publics, les versements hypothécaires ou les abonnements.

Différents types de moyens de paiement alternatifs

1. Portefeuilles numériques ou portefeuilles mobiles

Les portefeuilles numériques (également appelés portefeuilles électroniques ou portefeuilles électroniques ) permettent aux utilisateurs de stocker en toute sécurité leurs informations de carte de débit ou de crédit, ou leurs informations de compte bancaire, sur un appareil mobile. Ils permettent des paiements rapides et sans contact dans les magasins physiques, chez les détaillants en ligne et les achats intégrés.

Des exemples de portefeuilles numériques bien connus incluent Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et WeChat Pay.

2. Applications de paiement mobile

Les applications de paiement mobile permettent aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille, de partager des factures et d'effectuer des paiements en ligne à l'aide de comptes bancaires ou de cartes de crédit liés.

Les exemples populaires incluent Venmo et PayPal.

3. Crypto-monnaies

Les crypto-monnaies (souvent appelées crypto ) sont des monnaies numériques décentralisées qui fonctionnent sur la technologie blockchain.

Ils offrent un moyen sécurisé d’effectuer des transactions transfrontalières. Ces dernières années, ils ont rapidement gagné en acceptation comme moyen de paiement par certaines entreprises et commerçants.

Des exemples célèbres de crypto-monnaies incluent Bitcoin, Ethereum et Litecoin.

4. Paiements sans contact

Les paiements sans contact consistent à toucher ou à agiter une carte ou un appareil mobile à proximité d'un terminal de paiement équipé de la technologie de communication en champ proche (NFC). Cette approche réduit les contacts physiques lors des transactions et améliore la vitesse et la sécurité.

5. Paiements par code QR

Les paiements basés sur un code QR consistent à scanner un code QR affiché sur le point de vente (POS) d'un commerçant à l'aide d'une application mobile. Cette méthode est répandue en Chine, où Alipay et WeChat Pay sont les méthodes de paiement les plus populaires.

6. Paiements biométriques

Les méthodes de paiement biométriques s'appuient sur les caractéristiques physiques uniques des utilisateurs pour authentifier les transactions. Ils font correspondre les entrées des utilisateurs avec leurs informations précédemment stockées.

La biométrie telle que les empreintes digitales ou la reconnaissance faciale est de plus en plus utilisée pour effectuer des paiements sécurisés et pratiques.

7. Paiements peer-to-peer (P2P)

Les paiements P2P sont des paiements effectués à l’aide de plateformes qui permettent aux particuliers de s’envoyer de l’argent directement à l’aide d’adresses e-mail ou de numéros de téléphone mobile.

Des exemples bien connus de plates-formes P2P incluent Zelle et Wise (anciennement TransferWise).

8. Paiements portables

Les paiements portables font référence aux paiements effectués à l'aide de technologies intégrées aux appareils portables, tels que les montres intelligentes, les trackers de fitness, les bijoux, les sacs, etc. Ils permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements en appuyant simplement sur leurs appareils portables sur des terminaux compatibles.

Avantages des paiements alternatifs

Confort du client

Plus les entreprises proposent d’options de paiement locales et de méthodes de paiement mondiales, plus leur clientèle potentielle est large. Et les méthodes de paiement alternatives populaires offrent souvent un moyen plus pratique et plus efficace d’effectuer des transactions que les méthodes traditionnelles comme les espèces ou les chèques.

Avantage compétitif

L'adoption de paiements alternatifs peut distinguer les entreprises de leurs concurrents qui s'appuient encore uniquement sur les méthodes de paiement traditionnelles. Cela peut satisfaire certains clients aujourd'hui et envoyer un signal aux clients existants et potentiels sur les projets futurs d'une entreprise.

Portée mondiale

Certaines méthodes de paiement alternatives peuvent faciliter les transactions internationales, permettant aux entreprises d’accéder à un marché cible à l’étranger. Ceci est particulièrement utile pour les entreprises de commerce électronique qui cherchent à élargir leur clientèle.

Gestion réduite des espèces

L'acceptation des paiements numériques réduit le besoin de manipuler de l'argent physique, ce qui peut être coûteux et présenter des risques pour la sécurité. Et cela rationalise la comptabilité et réduit le risque d’erreurs.

Transactions plus rapides

De nombreuses méthodes de paiement alternatives, telles que les paiements sans contact et mobiles, sont plus rapides que les méthodes traditionnelles comme les espèces ou les chèques. Cela peut entraîner des temps d'attente plus courts à la caisse et un traitement plus rapide.

Sécurité renforcée

Les méthodes de paiement numérique sont souvent dotées de fonctionnalités de sécurité robustes, notamment le cryptage, la tokenisation et l'authentification biométrique. Ceux-ci peuvent réduire le risque de fraude tant pour les entreprises que pour les clients.

Informations sur les données

En acceptant des méthodes de paiement alternatives, les entreprises peuvent générer davantage de données de transaction. Cela peut fournir un aperçu du comportement, des préférences et des habitudes d’achat des clients, permettant ainsi un marketing et des offres de produits plus ciblés.

Beaucoup fournissent également un historique clair des transactions. Cela permet aux utilisateurs de suivre plus facilement leurs dépenses et aux entreprises de tenir des registres financiers précis.

Flux de trésorerie amélioré

Pour les entreprises qui proposent des options d'achat immédiat et payant (BNPL) ou qui reçoivent des paiements via des factures numériques, des méthodes de paiement alternatives peuvent contribuer à améliorer les flux de trésorerie en garantissant une réception plus rapide des paiements.

Impact environnemental

L’abandon des paiements sur papier, comme les chèques, peut avoir un impact positif sur l’environnement. Cela réduit la consommation de papier et l’empreinte carbone.

Coûts réduits

Selon la méthode utilisée, les méthodes de paiement alternatives peuvent être rentables pour les entreprises, entraînant potentiellement une baisse des frais de transaction.

Inconvénients des paiements alternatifs

Dépendance à la technologie

Les paiements alternatifs dépendent fortement de la technologie. Cela signifie que des ressources sont nécessaires pour la configuration et la maintenance, et que des problèmes ou des pannes peuvent perturber les transactions.

Les frais de transaction

En fonction du mode de paiement spécifique et du fournisseur, des frais de transaction ou des frais de traitement peuvent être associés aux paiements alternatifs. Celles-ci peuvent affecter à la fois les consommateurs et les entreprises.

Défis réglementaires

Certaines méthodes de paiement alternatives, notamment celles liées aux crypto-monnaies, peuvent être confrontées à des défis réglementaires et à des incertitudes dans différentes régions.

Les solutions de paiement B2B de TreviPay

Chez TreviPay, nous proposons une plateforme de paiement interentreprises (B2B) qui aide les entreprises à traiter plusieurs méthodes de paiement différentes.

Il propose des options de facturation à la caisse, fournissant une autorisation en temps réel sur tous les canaux de vente. Il simplifie la facturation pour répondre aux exigences des acheteurs, ce qui réduit les litiges grâce à des contrôles d'achat intégrés et améliore l'expérience client.

Il permet également aux entreprises B2B d'offrir des crédits commerciaux et des conditions nettes. Cela améliore les dépenses et la fidélité des clients et, grâce à des API simples, est facile à intégrer aux plateformes de commerce électronique, aux logiciels de comptabilité ou aux passerelles de paiement.

Conclusion

Les méthodes de paiement alternatives deviennent de plus en plus populaires dans le paysage financier.

Les structures de paiement traditionnelles, des espèces et cartes de crédit aux chèques et prélèvements automatiques, offrent des méthodes de paiement fiables, quoique parfois lourdes.

Avec l’essor de la technologie, accepter des méthodes de paiement alternatives est devenu plus facile. Ces méthodes vont des portefeuilles numériques et des crypto-monnaies aux codes QR et aux paiements biométriques.

Ces approches offrent une satisfaction client améliorée, une commodité, une sécurité et, souvent, une applicabilité mondiale. Mais ils ne sont pas sans défis, notamment en termes de frais de transaction, de dépendances technologiques et d'exigences réglementaires complexes.

Les entreprises doivent maintenir un équilibre entre la fiabilité familière des méthodes traditionnelles et le potentiel d’innovation offert par les paiements alternatifs.

À mesure que les transactions financières deviennent de plus en plus numériques et mondiales, chaque méthode de paiement alternative tente d’évoluer vers des transactions plus conviviales.

Des portefeuilles numériques aux crypto-monnaies et aux paiements sans contact, les entreprises adoptent la notion séculaire selon laquelle l’adaptabilité apporte de grandes récompenses.