Cómo la banca abierta lo ayuda a tomar mejores decisiones crediticias

Si es cliente de Juni o utiliza otras plataformas fintech líderes, probablemente se haya topado con la banca abierta. Anunciado por el Financial Times como una "revolución" cuando entró en vigencia en el Reino Unido en enero de 2018, la banca abierta le permite utilizar datos que tradicionalmente solo usted y su banco ven para beneficiar a su negocio.

Se hizo obligatorio en la UE en septiembre de 2019 cuando los gobiernos de todo el mundo reconocieron los beneficios de la banca abierta para consumidores y pymes.

Entonces, ¿de qué se trata y cómo lo ayuda a tomar mejores decisiones crediticias? Veamos cómo funciona la banca abierta en general y cómo se usa aquí en Juni.

¿Qué es la banca abierta?

La banca abierta es una conexión segura entre su cuenta bancaria y otra cuenta, como su cuenta Juni. Es algo que todos los bancos de la UE y los bancos más grandes del Reino Unido recibieron la orden de crear para que sus clientes pudieran beneficiarse de aplicaciones, productos y servicios financieros que no ofrecían.

En palabras de la BBC, la banca abierta ayuda a “desafiar el dominio de los bancos”.

Cómo funciona la banca abierta

No vamos a profundizar en los aspectos técnicos, pero la banca abierta funciona con API abiertas. Estos le permiten dar permiso para enviar sus datos bancarios a la plataforma o software con el que desea compartirlos.

Todos los permisos pasan por tu banca en línea, por lo que siempre tienes el control total. Antes de continuar, verá exactamente qué permisos está otorgando y su banco también verificará esto. Hará la conexión inicial a través de su banco o, a veces, de un proveedor externo que la gestione por ellos. Debe actualizar la conexión cada 90 días para volver a confirmar los permisos y continuar beneficiándose de la banca abierta.

Banca abierta y protección de datos

La banca abierta es extremadamente segura. Es tan seguro como la banca en línea. Todas las API abiertas, la conexión entre su banco y una plataforma como Juni, deben cumplir con los estándares establecidos por la Entidad de Implementación de Banca Abierta en el Reino Unido y las Directrices de la Autoridad Bancaria Europea (implementadas por cada estado miembro) en la UE.

Su banco crea la API para cumplir con esos requisitos, por lo que es efectivamente una extensión del nivel de seguridad y protección de datos al que está acostumbrado en la banca en línea.

Como mencionamos, todos los permisos se manejan a través de su banca en línea. Eso significa que siempre podrá controlar y ver qué datos está compartiendo a través de una conexión bancaria abierta.

Todos los servicios de banca abierta en el Reino Unido están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera, el mismo organismo que regula su banco, tarjetas de crédito y aseguradoras, lo que garantiza normas estrictas sobre protección de datos. En la UE, la Autoridad Bancaria Europea desempeña el mismo papel, mientras que cada estado miembro tiene su propio regulador financiero para hacer cumplir las reglas.

Cómo conectar Juni con tu banco

Conectar sus datos bancarios a Juni es un proceso muy simple pero muy seguro:

Inicie el proceso de banca abierta

El proceso comienza en su tablero de Juni a través de la pestaña Integraciones. Seleccione el banco externo con el que desea autorizar una conexión y agregue la integración.

Se le dirige a nuestro socio de banca abierta externo de confianza

Nuestros socios se especializan en conexiones API de solo lectura con miles de bancos en todo el mundo. En lugar de crear nuestras propias conexiones con cada uno de los bancos que usan nuestros clientes, trabajamos con socios que hacen esto todos los días y ya tienen las conexiones establecidas.

Autoriza la conexión API de solo lectura con nuestros socios

En esta etapa, debe autorizar la conexión. Dependiendo de su banco, es posible que se le redirija para iniciar sesión en la banca en línea o se le solicite que escanee un código QR para autorizar. Tenga en cuenta que aprobará una conexión con nuestros socios por los motivos mencionados anteriormente. Así que no se sorprenda cuando es su nombre, no Juni, lo que ve.

Sus datos bancarios se muestran en su cuenta Juni

Tan simple como eso, sus datos bancarios se transmiten desde su banco, a través de nuestros socios y a su panel de Juni. Solo deberá renovar la integración dentro de los 90 días (todas las conexiones bancarias abiertas vencen automáticamente después de 90 días como una capa adicional de seguridad).

Tanto Juni como nuestros socios están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera y la Autoridad Bancaria Europea, por lo que sus datos siempre se gestionan en estricto cumplimiento de las leyes de protección de datos.

Ahora que sabe cómo hacer la conexión, echemos un vistazo a por qué es una buena idea.

Cómo utiliza Juni sus datos bancarios abiertos

Una vez que haya creado una conexión bancaria abierta con Juni, obtendremos acceso de solo lectura a sus datos. ¿Cómo usamos esos datos y por qué solicitamos acceso en primer lugar? Por algunas razones:

1. Hacer que te incorpores más rápido

Conectar su cuenta bancaria con Juni nos brinda las respuestas a muchas de las preguntas que debemos hacer cuando crea una cuenta de Juni. La banca abierta permite una incorporación más rápida, por lo que podemos ponerlo en marcha rápidamente con Juni.

2. Brindándole una visión general en tiempo real de sus finanzas

La banca abierta brinda datos actualizados al minuto sobre su situación financiera. Podemos usar esos datos para brindarle información en tiempo real sobre cómo mejorar el flujo de efectivo y una descripción general de sus finanzas sin que necesite iniciar sesión en varias cuentas diferentes. Eso le brinda la información que necesita para tomar decisiones mejores, más rápidas y más informadas.

3. Reducir su administración

Al combinar datos bancarios abiertos con otros datos en tiempo real de cuentas publicitarias, software de contabilidad y otras plataformas, podemos ahorrarle mucho tiempo y aliviar su carga administrativa. Usamos datos bancarios abiertos para hacer coincidir las transacciones bancarias con las compras, automatizar las conciliaciones y generar automáticamente los recibos de Google Ads.

4. Tomar mejores decisiones crediticias

Si tiene un negocio de comercio electrónico en crecimiento, ¿quiere que sus líneas de crédito se basen en las ventas del año pasado o en su situación actual? Las cuentas de la empresa nos cuentan lo que pasó el año pasado. Las declaraciones nos cuentan lo que pasó el mes pasado. La banca abierta nos dice lo que está pasando en este momento. Ese es uno de los principales beneficios de la banca abierta: podemos tomar mejores decisiones crediticias basadas en el aquí y ahora. Cuanto más comprendamos su negocio, más fácil será ofrecerle una línea de crédito adecuada para usted.

5. Recopilación de datos históricos

La banca abierta facilita la realización de una evaluación de riesgo precisa al ofrecerle crédito. Ningún prestamista le pediría todos sus extractos bancarios de los últimos cinco años. Pero con la banca abierta, podemos tener en cuenta ese volumen de datos en nuestros procesos de toma de decisiones. Esto contribuye a tomar mejores decisiones.

6. Tomar decisiones crediticias más rápidamente

Tener acceso a datos históricos y en tiempo real significa que podemos tomar decisiones crediticias muy rápidamente. Sin la banca abierta, tendría que recopilar toda la información que necesitamos, enviarla y luego esperar mientras la revisamos. Con la banca abierta, todo es digital. Ya tenemos acceso a los datos. Se eliminan las largas esperas para las decisiones de crédito.

7. Crear solicitudes de crédito más fluidas

¿Alguna vez ha solicitado un crédito sin banca abierta? Si es así, sabrá que los prestamistas heredados quieren ver mucho papeleo antes de siquiera comenzar a considerar una decisión. Tienes que juntarlos manualmente y enviarlos. Con una conexión bancaria abierta, tenemos acceso instantáneo a los datos que necesitamos para procesar su solicitud.

8. Preparándonos para escalar contigo

Una vez que sus cuentas están conectadas a Juni, tenemos acceso en tiempo real a aspectos como el uso de sus líneas de crédito actuales, las tendencias de crecimiento a largo plazo y los picos estacionales. Podemos adaptarnos a estas cosas muy rápidamente, como aumentar su límite de crédito antes de su inversión publicitaria del Black Friday.

Beneficios clave de la banca abierta

La banca abierta realmente es ganar-ganar. Nos hace la vida más fácil, pero también significa que podemos pasarle esos beneficios a usted. Recapitulemos algunos de los principales beneficios de usar la banca abierta con su cuenta Juni.

Mejores tarifas y términos

Dado que la banca abierta nos ayuda a tomar mejores decisiones crediticias más rápidamente y con menos administración, podemos ofrecer mejores tasas y términos si utiliza la banca abierta.

Aplicaciones más fáciles

La banca abierta le evita tener que juntar montones de cuentas, estados de cuenta y otros documentos cuando solicita un crédito Juni.

Menos molestias

Si no se conecta a través de la banca abierta, tenemos que enviarle más preguntas y solicitudes. Ralentiza las cosas y crea problemas para usted.

Decisiones más rápidas

Con todos los datos financieros ya disponibles, generalmente tomaremos una decisión sobre su solicitud de crédito dentro de las 48 horas.

Información más valiosa

Obtenga una descripción general de sus finanzas e información de un vistazo desde su panel de control de Juni en función de los datos extraídos de sus cuentas.

Conéctese a Juni con la banca abierta hoy

Comience a beneficiarse de la banca abierta de inmediato integrando sus cuentas bancarias a Juni a través de su tablero.