Las 6 principales empresas de soluciones de tecnología financiera

La industria de la tecnología financiera (fintech) ha experimentado un inmenso crecimiento desde 2010. Según Statista, las inversiones en el sector superaron los 247 mil millones de dólares en 2021.

A nivel mundial, se prevé que el valor de las transacciones de la industria alcance cerca de 10 billones de dólares para 2027. Esta cifra revela el impacto que las empresas de tecnología financiera están teniendo en las vidas de los clientes, así como su creciente capacidad para desafiar el dominio de los actores actuales en la industria.

Este artículo destaca seis empresas de soluciones fintech que lideran la lucha por la agitación de la industria. También examina lo que las fintechs pueden ganar al trabajar con empresas de desarrollo de software de buena reputación.

Cómo las soluciones fintech están mejorando los sistemas financieros tradicionales

Antes de que Internet se convirtiera en algo común, los sistemas financieros tradicionales eran los actores dominantes en las finanzas. Desafortunadamente, sus procesos no fueron muy eficientes. Los clientes a menudo enfrentaban ineficiencias en el servicio al cliente, las aprobaciones y la conveniencia.

Las empresas de soluciones Fintech mejoran estas ineficiencias de varias maneras. Por un lado, ofrecen la comodidad de la gestión financiera bajo demanda. Los clientes ya no tienen que conducir hasta una institución financiera y pueden administrar sus finanzas desde cualquier lugar y en cualquier momento.

Además, las empresas de soluciones de tecnología financiera mejoran el servicio al cliente al permitir que los clientes se atiendan ellos mismos. Es probable que el autoservicio mejore aún más a medida que mejore la tecnología GenAI, gracias al creciente número de nuevas empresas de IA generativa.

Las empresas de soluciones fintech también han demostrado ser más ágiles con la aprobación de préstamos, transferencias, etc., al confiar en la inteligencia artificial y el análisis de datos. Estos factores y más son responsables del crecimiento de la industria fintech.

Si desea obtener más información sobre hacia dónde se dirige esta industria, lea nuestro artículo sobre el futuro de las fintech.

Cómo elegimos las mejores empresas de soluciones fintech

Estos son los factores que consideramos al crear nuestra lista de las principales empresas de tecnología financiera:

• Innovación: la innovación fue el criterio principal que utilizamos para incluir a las empresas en nuestra lista. Examinamos cómo sus soluciones encontraron formas innovadoras de resolver los problemas de los clientes.
• Impacto en el mercado: también elegimos empresas en función de su impacto en el mercado, en particular el efecto que tuvieron en la participación de mercado y los modelos de negocios de las instituciones financieras tradicionales.
• Escalabilidad: muchas de las empresas de nuestra lista recibieron dólares de los inversores. Incluimos empresas que pudieron escalar sus operaciones rápidamente y hacer crecer sus bases de usuarios.
• Experiencia de usuario: finalmente, consideramos la experiencia de usuario de estas fintechs y si proporcionaron una mejor experiencia de usuario que los tradicionales en sus respectivos sectores.

Todas las empresas analizadas cumplieron con los criterios anteriores, lo que justifica su inclusión en esta lista.

Las seis principales empresas de soluciones de tecnología financiera

Las siete empresas de soluciones fintech que se analizan a continuación se encuentran entre las alternativas más innovadoras a las instituciones financieras tradicionales:

1. Sofi

Desde su fundación en 2011, SoFi ha crecido hasta convertirse en uno de los prestamistas más grandes de la industria financiera. La empresa ha emitido préstamos por valor de más de 6.000 millones de dólares manteniendo una política de comisión cero (excluidas las comisiones por intereses).

Este exitoso modelo de negocio de préstamos digitales y 19 rondas de financiación culminaron con la salida a bolsa de la empresa a principios de 2021. En el momento de escribir este artículo, la capitalización de mercado de SoFi es de 7,140 millones de dólares.

SoFi ofrece una larga lista de servicios financieros que abarcan áreas como banca, criptomonedas, inversiones y préstamos. Utiliza tecnologías de vanguardia para ofrecer préstamos personales, estudiantiles y hipotecarios, acciones sin comisiones, comercio de ETF y criptomonedas, cuentas de administración de efectivo y más.

A través de productos financieros como SoFi Money, los clientes pueden abrir cuentas corrientes y de ahorro con la empresa. También lanzó SoFi Relay, una herramienta gratuita de monitoreo de puntaje crediticio y presupuesto. Sin duda, SoFi se ha posicionado como un actor importante en las industrias bancaria y de servicios financieros.

2. Pago posterior

Desde 2014, Afterpay, con sede en Australia, ofrece a sus clientes un servicio comprar ahora, pagar después (BNPL) que les permite pagar productos en cuatro cuotas. La empresa es una filial de Block Inc. y fue adquirida por su empresa matriz por 29.000 millones de dólares a principios de 2022.

A través de adquisiciones de otros servicios de BNPL (por ejemplo, Clearpay del Reino Unido) y otros procesos financieros, Afterpay opera en cinco importantes mercados de tecnología financiera: EE. UU., Reino Unido, Australia, Nueva Zelanda y Canadá. Según la empresa, sus principales clientes son los millennials y los estudiantes universitarios.

La ventaja competitiva de Afterpay son los pagos de intereses. Cuando un usuario de Afterpay no realiza un pago, incurre en un cargo por pago atrasado de $10. Estas tarifas representan una parte importante de los ingresos de la empresa, aproximadamente el 24,4%, y las tarifas comerciales representan el resto. Esta empresa de tecnología financiera actualmente cotiza en bolsa.

3. Cuadrado

Incluso si nunca ha oído hablar de Square, es posible que esté familiarizado con la antigua empresa de su cofundador Jack Dorsey, Twitter Inc. (ahora simplemente “X.com” bajo Elon Musk).

Square ingresó a la industria financiera en 2009 y continúa atendiendo a una base de clientes que se compone predominantemente de otras empresas. Al igual que Afterpay y Cash App (abajo), Square es una empresa subsidiaria de Block Inc.

Square ofrece una gama de productos financieros digitales para empresas. A través de Square Capital, sus comerciantes pueden recibir financiamiento para ayudarlos en sus esfuerzos de gestión de liquidez. Su filial Square Financial Services (miembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos) ofrece servicios bancarios.

Además de soluciones digitales, Square vende productos físicos, incluido Square Reader para tarjetas de crédito, Square Stand, que transforma un iPad en un punto de venta (POS), y Square Register, el otro sistema POS de la empresa.

4. Aplicación de efectivo

Cash App es una empresa de pagos entre pares que permite a los clientes enviar dinero desde sus dispositivos móviles. Desde su lanzamiento en 2013, su base de usuarios ha crecido y alcanzó un hito de 70 millones de usuarios anuales en 2021.

Al igual que las empresas de servicios financieros tradicionales, Cash App emite tarjetas de crédito y débito (también conocidas como Cash Card). En 2018, comenzó a facilitar transferencias de dinero desde la aplicación a cuentas bancarias a través de depósitos directos de la cámara de compensación automática (ACH). Ese mismo año, Cash App incursionó en el mundo de las billeteras digitales al permitir a sus usuarios intercambiar Bitcoin.

Cash App agregó una sección de inversión en 2020. La función solo está abierta para residentes adultos de EE. UU., lo que les permite intercambiar acciones fraccionarias a través de la aplicación. La empresa obtiene ingresos de la tarifa del 1,5% que cobra por transferencias instantáneas a cuentas bancarias vinculadas. También presta el dinero que sus usuarios depositan a instituciones de terceros y cobra intereses sobre estos préstamos.

5. Robinhood

La empresa de tecnología financiera de inversión Robinhood ha estado activa en la industria de servicios financieros desde 2013. La compañía ofrece a sus clientes una forma sin comisiones de negociar acciones, monedas digitales, ETF y otros instrumentos del mercado financiero. En 2017, la empresa había facilitado transacciones por valor de 30.000 millones de dólares.

Robinhood ha dejado su huella en el mercado de tecnología financiera como una empresa disruptiva impulsada por la tecnología. Cuando las empresas de corretaje como E-Trade comenzaron a ofrecer operaciones gratuitas a sus usuarios en 2019, atribuyeron su decisión a la competencia con Robinhood. En 2022, registró 15,9 millones de usuarios activos mensuales.

Como la mayoría de las empresas de soluciones de tecnología financiera, Robinhood está sujeta al cumplimiento normativo. Está registrado en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y está bajo la jurisdicción de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

A principios de 2023, Robinhood comenzó a ofrecer cuentas de jubilación individuales (IRA) a sus clientes, convirtiéndose en una de las pocas soluciones de software financiero que lo hace.

6. Coinbase

Coinbase es uno de los intercambios de criptomonedas más grandes de EE. UU. La plataforma ha facilitado transacciones relacionadas con activos digitales financieros (más de 250 criptomonedas) desde 2012. Luego, la empresa salió a bolsa en 2021. Actualmente tiene una capitalización de mercado de 16,73 mil millones de dólares.

Como una de las plataformas de comercio en línea más grandes en el espacio criptográfico, Coinbase tiene activos por valor de 128 mil millones de dólares y un volumen de comercio trimestral de 92 mil millones de dólares. Opera en más de 100 países y emplea a más de 3000 trabajadores distribuidos.

La empresa ofrece varios productos para sus clientes, que incluyen:

• Coinbase Wallet, que sus clientes pueden utilizar para acceder a intercambios criptográficos descentralizados
• USD Coin, una moneda estable que facilita el intercambio del dólar estadounidense por criptomonedas de valor equivalente; y
• Tarjeta Coinbase, que es una tarjeta de débito para gastar criptomonedas.

En el tercer trimestre de 2022, Coinbase tenía 108 millones de usuarios, según una investigación publicada por Statista.

Por qué las empresas fintech deberían colaborar con las empresas de desarrollo de software

Tener una gran idea para una startup fintech es sólo la mitad de la batalla. De hecho, lo más desafiante es la implementación de la idea. Y, por supuesto, no podemos hablar de una solución fintech exitosa sin el software en sí y la experiencia del usuario.

Ésa es una de las muchas razones por las que las soluciones fintech deben colaborar con agencias de desarrollo de software acreditadas. Estos son algunos de los beneficios que puede esperar de esta colaboración.

• Experiencias de usuario perfectas: las empresas de tecnología financiera abordan cuestiones delicadas relacionadas con las finanzas de sus clientes. Por este motivo, deben mantener la usabilidad a la vanguardia del desarrollo de soluciones de tecnología financiera. Cuando una fintech obtiene servicios de desarrollo de aplicaciones fintech de una agencia experimentada, el dúo puede crear un producto intuitivo y bien diseñado.

Nuestra agencia, Miquido, tiene una trayectoria en la creación de aplicaciones fintech centradas en el cliente. Hemos ayudado a empresas como Aviva, BNP Paribas y SBAB a diseñar experiencias de cliente de alta calidad para sus servicios financieros y aplicaciones bancarias.

• Iteraciones de software más rápidas: después de lanzar una aplicación a los clientes, inevitablemente recibirá comentarios de los clientes. Al colaborar con una empresa de desarrollo de software, puede implementar estos comentarios rápidamente para satisfacer las necesidades de los clientes.

Esto también explica por qué realmente necesita asociarse con una buena agencia de desarrollo de software para lograr el éxito a largo plazo. Con un socio que comprende su producto y sus clientes, resulta mucho más fácil implementar las actualizaciones.

Por ejemplo, nos hemos asociado con Nextbank (un motor de calificación crediticia basado en inteligencia artificial) durante tres años para respaldar el desarrollo de su aplicación bancaria. Les hemos ayudado a desarrollar sistemas críticos, que incluyen banca por Internet web, banca central en la nube, banca por Internet móvil y banca de agencia, por nombrar algunos. La aplicación tiene más de 2 millones de descargas en la actualidad y las transacciones procesadas superan los 150 millones de dólares.

Puede leer el estudio de caso completo de Nextbank aquí.

En una era donde la experiencia del usuario y la rápida adaptación a los comentarios son primordiales, colaborar con una agencia de desarrollo de software no es solo una opción. Es fundamental para el éxito de su solución fintech.

Da vida a tu solución fintech con Miquido

Las seis empresas que analizamos han desafiado a las instituciones financieras tradicionales que alguna vez fueron indomables con sus soluciones innovadoras. Su posible aplicación fintech también puede hacerlo: asóciese con una agencia de desarrollo de software especializada en el desarrollo de aplicaciones fintech para hacer realidad su gran idea.

Consulte nuestro portafolio para ver cómo hemos ayudado a Nextbank y otras empresas de tecnología financiera.