Dando forma al futuro de FinTech: las 7 principales empresas emergentes suecas

¿Qué piensas cuando escuchas “Suecia”: Abba, hygge , muebles asequibles? Hasta hace un tiempo, estas asociaciones nos venían a la mente primero, ¡pero tuvimos que revisar nuestras creencias después de investigar el mercado escandinavo! Resulta que el panorama de las startups suecas está en auge y últimamente han surgido muchas iniciativas innovadoras.

En este artículo, intentamos comprender la evolución del panorama de las startups suecas, detectando tendencias que pueden dar forma a su futuro más próximo e ideas que podrían expandirse a escala mundial. Los empresarios suecos claramente sienten algo por las fintech, y eso parece una buena puerta de entrada al éxito internacional, considerando el ritmo al que el sector financiero ha estado absorbiendo la innovación. Por eso decidimos centrarnos completamente en las principales startups suecas del sector fintech, enumerando las iniciativas más inspiradoras de la región.

tintineo

Fundada: 2012

Monto total de financiación: $308,4 millones

Industria: tecnología financiera

Aplicaciones: Banca abierta

Misión: Impulsar historias de éxito de banca abierta

El momento en que la UE adoptó la directiva PSD2 en 2015 marcó un nuevo capítulo en el panorama bancario europeo. La novelización sancionó el concepto de banca abierta, promoviendo el intercambio de datos financieros, comerciales y de inversión, pero también impuso nuevos estándares y requisitos a los participantes del mercado que quieran operarlo. Este paso inspiró una ola de nuevos negocios en toda la UE (y en Europa en su conjunto, particularmente en el Reino Unido, donde la sanción de la banca abierta se originó en diferentes circunstancias) que facilitó la implementación de servicios de banca abierta.

Suecia no fue la excepción. La startup Tink, con sede en Estocolmo, es uno de los ejemplos exitosos de la marea de la banca abierta, ya que ingresó al mercado antes de la novelización de 2015 y luego se adaptó al entorno regulatorio en evolución. Su plataforma permite a instituciones financieras de todos los tamaños beneficiarse de las oportunidades que brinda este concepto, facilitando la interoperabilidad entre sus aplicaciones y herramientas. Como usuario de Tink, opera bajo la licencia PSD2 de la empresa, lo que le quita muchas preocupaciones legales. Al integrarse con una sola API de Tink, obtiene la oportunidad de introducir pagos en tiempo real, así como diversas decisiones de riesgo o funciones de gestión financiera en un instante. Tink actúa como puente, conectando a gigantes como PayPal, Nordea o American Express con empresas de diferentes sectores.

Klarna

Fundada: 2005

Monto total de financiación: 4.500 millones de dólares

Industria: tecnología financiera

Aplicaciones: Aplicación de pago

Misión: Proporcionar una experiencia de compra más flexible

¿Puedes creer que hace varios años nadie confiaba en el potencial del “compra ahora y paga después”? El concepto revolucionario que otorgó a Klarna el reconocimiento internacional fue rechazado una vez en el concurso de startups, pero sus fundadores sabían que tenía potencial. Afortunadamente, lo mantuvieron e introdujeron lentamente su modelo transaccional, primero en Suecia y poco después en diferentes países. Este rechazo marcó el inicio de una historia de éxito de la marca que hoy permite a millones de usuarios de todo el mundo pagar a plazos o retrasar el pago de sus pedidos de compra.

Después de aproximadamente veinte años de fuerte presencia en el mercado, Klarna es ahora cuatro veces unicornio y no para de crecer, ampliando sus servicios con la herramienta de banca abierta Kosma cubierta por Klarna y un motor de comparación de precios PriceRunner. Como una de las principales empresas emergentes de Suecia , brinda a la comunidad en línea la oportunidad de distribuir el costo de sus compras sin pagar tarifas y solicitar crédito, la empresa se convirtió en un pilar de la revolución del comercio electrónico que tuvo lugar en los últimos dos decadas. Al facilitar las compras, Klarna, paradójicamente, contribuye a la compra consciente, permitiendo a los usuarios acceder a los artículos que realmente desean sin compromisos.

Confiable

Fundada: 2005

Importe total de financiación: 23M€

Industria: tecnología financiera

Aplicaciones: Aplicación de pago

Misión: Permitir una experiencia de pago más inteligente e inclusiva a través de la banca abierta

Otra startup de banca abierta en nuestro ranking tiene una trayectoria relativamente larga como empresa en este nicho y una amplia gama de clientes conocidos como Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe y muchos más. Trustly gestiona los pagos de sus clientes desde el inicio hasta el cobro, lo que les permite realizar pagos instantáneos y reducir una serie de pasos previos al pago o tiempos de pago. Estas facilitaciones contribuyen a una mejor experiencia del usuario, ayudando a las empresas a aumentar su retención y reducir la cantidad de carritos abandonados.

Con los pagos instantáneos facilitados por Trustly, las empresas también pueden mejorar la inclusión financiera en países con un alto porcentaje de clientes de bajos ingresos. Además de los pagos en sí, los usuarios de Trustly también pueden acceder a datos de nivel bancario para la autenticación de la cuenta, la verificación de la propiedad de la cuenta y la compilación de la puntuación de riesgo. En palabras más simples, la plataforma les otorga varias funciones para mitigar los riesgos de pagos o suscripción.

Zettle

Fundada: 2010

Monto total de financiación: $324,55 millones

Industria: tecnología financiera

Aplicaciones: Soluciones de pago

Misión: Facilitar los pagos con tarjeta a las empresas

La falta de una opción de pago adecuada es una de las razones más comunes detrás de los pagos abandonados. Este problema también se aplica a las transacciones fuera de línea. Hoy en día, cuando la variedad de métodos de pago y proveedores de billeteras es tan amplia, cubrir sus necesidades con una sola solución puede ser todo un desafío. Zettle te lo pone más fácil con su lector de tarjetas versátil y portátil. A diferencia de los terminales tradicionales, el dispositivo de Zettle admite varias tarjetas y pagos móviles sin dejar de ser liviano y pequeño, perfecto para quienes necesitan estar en movimiento.

Además, la empresa respaldada por PayPal fue un paso más allá y presentó Zettle Terminal, una solución todo en uno que combina un terminal de pago con un POS portátil con pantalla táctil. Las soluciones de Zettle son perfectas para condiciones que la mayoría de terminales no pueden manejar. En lugar de depender de Wi-Fi, los usuarios pueden conectarse con una tarjeta SIM prepago. El dispositivo de One Zettle puede realizar acciones que de otro modo necesitarían equipos diferentes, desde escanear códigos de barras hasta facturación o incluso vender y canjear tarjetas de regalo. Los usuarios de Zettle pueden beneficiarse automáticamente de la cuenta comercial de PayPal e incluso convertir su propio teléfono en un dispositivo de pago para una máxima movilidad.

billograma

Fundada: 2010

Monto total de financiación: 71,3 millones de dólares

Industria: tecnología financiera

Aplicaciones: Facturación

Misión: Transformar la facturación en una experiencia interactiva que mejore la satisfacción del cliente y genere oportunidades para las empresas.

En las relaciones B2B, la factura suele ser el punto de contacto más común. ¿Por qué no lo utilizamos para mejorar la experiencia del usuario? La empresa sueca Billogram se dio cuenta de esta oportunidad perdida y se propuso cambiar la forma en que las empresas interactúan con sus clientes a través de las facturas. Al reemplazar un archivo normal con un formato digital interactivo, hacen que esta interacción sea mucho más placentera y sin complicaciones, lo que resulta en una menor rotación y una mejor satisfacción del cliente.

Hoy en día, cuando las fluctuaciones del mercado afectan la fluidez financiera de las empresas, lo que a menudo resulta en retrasos en los pagos, esta facturación interactiva puede ayudar a las empresas a cobrar las cuotas de una manera no invasiva. Los errores relacionados con los montos pagados y los datos de pago disminuyen con Billogram, ya que los clientes son guiados a través del proceso de pago. Los usuarios de Billogram también tienen la oportunidad de aumentar las ventas mediante facturación, y Billogram les ofrece funciones de personalización. ¿Podrías creer que tantas oportunidades están encerradas en un simple documento?

qred

Fundada: 2010

Monto total de financiación: 70,6 millones de dólares

Industria: tecnología financiera

Aplicaciones: financiación empresarial

Misión: Facilitar apoyo financiero a las pequeñas empresas

El objetivo de Qred es simple: apoyar el emprendimiento a través de un paquete de servicios que generalmente se entregan por separado y que cobran un alto costo por parte de las instituciones financieras. Los empresarios pueden pedir dinero prestado a Qred sin tener que devolverlo dentro de un plazo definido y cubrir sus compras comerciales con una VISA Qred, obteniendo un reembolso del 1% en cada transacción. Además de eso, la empresa sueca también ofrece factoring, haciéndose cargo de los pagos adeudados de sus clientes para mejorar su liquidez financiera.

Suena demasiado bueno para ser verdad? Los testimonios demuestran que el modelo de negocio de Qred funciona y, de hecho, ayuda a las empresas a mantenerse a flote. Las fluctuaciones del mercado en los últimos años, cuando el mercado estaba atormentado por la pandemia y las implicaciones de la guerra, muestran que necesitamos iniciativas como ésta. Qred prioriza las pequeñas empresas, lo que la hace destacar en el mapa bancario. Como ocurre con la mayoría de las iniciativas exitosas, comenzaron como resultado de una experiencia personal. Al fundador de Qred una vez se le negó un préstamo para su negocio, y pronto su misión fue hacer que el éxito fuera accesible para otras pequeñas empresas. ¡Adivina quién se ríe ahora!

trígono

Fundada: 2015

Monto total de financiación: 7,4 millones de dólares

Industria: tecnología financiera

Aplicaciones: Inversiones en energía solar

Misión: Incrementar el número de proyectos de energía solar a través de inversiones

Otra startup de nuestra lista también trabaja con las finanzas, pero con la misión de convertirlas en un futuro más ecológico. Más concretamente, ofrece una plataforma para invertir en empresas solares en países emergentes. Trine protege los intereses de los inversores con un proceso integral de evaluación de riesgos. La startup, que supervisa diariamente el progreso de las empresas solares, proporciona a los inversores información fiable.

Es una situación en la que todos ganan: las iniciativas renovables en los mercados emergentes a menudo tienen dificultades para acceder al capital inicial, y los inversores se lo proporcionan. Para los propios inversores, las posibilidades de multiplicar su capital son altas, teniendo en cuenta que los mercados emergentes suelen carecer de recursos eléctricos tradicionales y que la energía solar suele ser simplemente la única opción en zonas remotas o excluidas. Además, contribuyen a la expansión del mercado de energías renovables.

Principales startups suecas: ¿hacia qué dirección se dirigen?

Dar un salto hacia las finanzas parece un paso natural para las startups suecas, ya que el país es conocido desde hace mucho tiempo por su enfoque pionero en el manejo de los aspectos financieros. Suecia, primer país europeo en emitir billetes, hoy está en la vía rápida hacia un futuro sin efectivo, cara a cara con su vecino, Noruega. No es de extrañar que las principales startups suecas conozcan el procedimiento, fomentando la innovación financiera en varias formas diferentes.

Las mejores startups suecas en banca abierta

La banca abierta parece la dirección más tendencia en este momento, ya que las regulaciones relativas a un ecosistema de intercambio de datos tan extenso son todavía relativamente nuevas y en formación, lo que genera necesidades adicionales entre las empresas e instituciones financieras. Es una ocasión perfecta para que intervengan los facilitadores y las empresas suecas definitivamente están aprovechando esta oportunidad.

Aunque Europa sentó las bases para que se desarrollara el concepto de banca abierta, pronto comenzó a extenderse por todo el mundo, adoptando diferentes enfoques. En Asia, muchos países decidieron dejar que el ecosistema de banca abierta se regule solo por ahora. Sin embargo, en EE.UU. hay indicios de próximos intentos de crear una política federal coherente. En octubre de 2022, la CFPB propuso un marco regulatorio que podría cambiar la forma en que operan actualmente las organizaciones del sector para 2024.

¿Podría eso convertir a algunas de las principales empresas suecas en unicornios? En nuestro ranking, hemos mencionado dos empresas suecas de banca abierta que han logrado el mayor éxito en el mercado, pero están surgiendo nuevas iniciativas que podrían satisfacer la demanda internacional de apoyo específico. ¡Veamos cómo se desarrolla!

¿Por qué las principales startups de Suecia no están conquistando las criptomonedas?

Curiosamente, el liderazgo de las startups suecas en fintech no se extiende a las criptomonedas, que han recibido una fría bienvenida en esa región de Europa. Echando un vistazo rápido a las clasificaciones de adopción de criptomonedas, llama la atención que la región escandinava parece ignorar el potencial de las criptomonedas, y no se ubica ni siquiera entre los primeros 25. Aunque el podio pertenece a Australia, Estados Unidos y Brasil, muchos países europeos, como Grecia , España o los Países Bajos – aparecen en el ranking, por lo que Europa definitivamente no es tan criptoescéptica como la propia Escandinavia.

En primer lugar, toda la región carece de marcos regulatorios que puedan convencer a los clientes de invertir en criptomonedas. Ninguno de los países, incluida Suecia, hizo que su banco nacional implementara su propia moneda. Por tanto, es comprensible que las startups tampoco estén dispuestas a conquistar ese campo. Su enfoque parece cambiar hacia la racionalización de las finanzas tradicionales, el desarrollo de nuevas iniciativas y la entrega de desarrollo de software para fintech.

¡Ese es un resumen por hoy! Esperamos que tenga una visión clara de la escena fintech sueca. Siga nuestro blog y boletín para obtener más clasificaciones e información. Ya hemos cubierto las principales empresas emergentes de energía renovable o las mejores empresas emergentes en Dubai y ¡pronto habrá más! Mientras tanto, si tiene una idea para un negocio de tecnología financiera, hablemos de cómo podemos facilitarle la entrada al mercado con nuestros servicios de subcontratación de desarrollo de software.