Estrategias de generación de ingresos para bancos y cooperativas de crédito

El mundo se ha vuelto digital de la noche a la mañana, y si dormiste, es probable que estés presenciando el secuestro de tu mercado por parte de empresas fintech y nuevas empresas disruptivas con modelos de productos y servicios diversificados.

¿Por qué está pasando esto?

En resumen, los consumidores no son los mismos que antes. Sus necesidades han evolucionado con la tecnología disponible y no tienen tiempo para las viejas formas de "reservar una cita". La única forma en que puede luchar para recuperar el control de su mercado es armándose con la mejor tecnología de nube disponible y ampliando su oferta para satisfacer más necesidades de sus clientes , en lugar de solo negociar en dólares y centavos.

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Tabla de contenido

Los desafíos que enfrentan los bancos
Los consumidores están cambiando
Los robots están llegando

El panorama competitivo de los servicios financieros
Startups financieras
fintech
Grandes bancos y cooperativas de crédito que le están ganando al golpe
Amazon, Facebook y otras grandes marcas

Estrategias para el crecimiento: bancos y cooperativas de crédito
1. Aprovechar las relaciones con los clientes
2. Diversificación: matar el volumen de negocios
3. Lleva la lucha a la nube

El nuevo Mundo

Pensamientos finales

Los desafíos que enfrentan los bancos

La industria financiera casi siempre ha sido segura y consistente (excepto esa vez en 2008). Hace 20 años, hubiera sido difícil imaginar que la industria financiera pudiera estar en riesgo, pero ese día ha llegado y todo el sector está listo para la disrupción. Ha sido un proceso lento, pero años de modelos comerciales estancados han llevado a los competidores de la nueva era a la industria financiera, y este cambio está comenzando a hacer que los bancos y las cooperativas de crédito enfrenten numerosos desafíos.

Los consumidores están cambiando

Hoy en día, los consumidores esperan más, lo exigen más rápido y necesitan mejores resultados. De hecho, según una encuesta anual realizada por The Financial Brand , el 61 % de los expertos de la industria, los banqueros y los consumidores de todo el mundo están de acuerdo en que la principal tendencia en los próximos años será eliminar la fricción del recorrido del cliente.

Los robots están llegando

Ni siquiera Arnold Schwarzenegger pudo detener la ola de robots que está en camino. Pero al decir robots, no me refiero a un montón de T-1000, lo que quiero decir es que la automatización y la inteligencia artificial están redefiniendo el equilibrio de poder en todo el sector B2B, incluidos los servicios financieros.

Con tantas industrias de servicios moviéndose para servir mejor a sus clientes y atenderlos más rápido, la expectativa es que los bancos sigan su ejemplo.

El panorama competitivo de los servicios financieros

Los bancos, cooperativas de crédito y otros proveedores de servicios financieros se enfrentan a numerosas amenazas en el panorama empresarial en evolución. Hace veinticinco años, hubiera sido difícil imaginar que una industria tan estable fuera atacada por nuevas empresas y el sector tecnológico, pero eso es exactamente lo que está sucediendo hoy.

Con la evolución de la tecnología comercial y de consumo nueva y accesible, llega la cosecha de proveedores digitales primero que se mueven en esa parte del mercado.

Startups financieras

La startup, llena de corazón y sin miedo, ha comenzado a lanzar golpes a las instituciones financieras más grandes.

¿La parte aterradora? Están aterrizando.

Están aterrizando porque estas nuevas empresas están atacando a los bancos en sus servicios de crédito, préstamos, pagos y nómina, y están aterrizando 5 tiros antes de que muchas instituciones financieras puedan incluso comenzar a defenderse. Esto sucede porque muchos bancos se mueven lentamente y son rígidos en comparación con sus competidores rápidos y flexibles. Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito deben realizar algunos ajustes organizativos importantes si quieren mantenerse al día con sus nuevos competidores.

Por ejemplo, donde la mayoría de los grandes bancos tardan aproximadamente 3 semanas en procesar ciertos préstamos, muchas de estas nuevas empresas disruptivas pueden completar el mismo proceso para un préstamo similar en 7 minutos. Incluso podrían salirse con la suya con un punto de interés más alto simplemente porque pueden brindar a sus clientes la ayuda que necesitan tan pronto como la necesitan.

Están habilitados por la computación en la nube, devotos de la costosa tecnología en las instalaciones, y les resulta fácil atraer talento más joven a través de culturas de silicio vibrantes, sin mencionar el celo empresarial de cara al cliente que contrasta marcadamente con los enfoques manuales. de muchos bancos y cooperativas de crédito.

fintech

Según una encuesta realizada por PwC , más del 80% de las instituciones financieras cree que el negocio central está en riesgo para los innovadores. FinTechs son estos innovadores, y tienen la capacidad de transformar completamente el viaje del usuario financiero y la industria bancaria en su conjunto.

Una FinTech puede definirse libremente como una empresa que aprovecha la tecnología para mejorar la eficiencia de los servicios financieros. La disrupción es el objetivo de estas empresas, por lo que cualquier innovación en este sector ha sido ligada o atribuida al trabajo de FinTechs (ej. el bitcoin). En el extremo inferior del espectro se encuentran las empresas que están innovando en áreas como la educación financiera o la banca minorista, y en el extremo superior encontrará empresas de combinación de préstamos como Fundera.

Las FinTech representan una amenaza para los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito, ya que no están sujetos a las ideas preconcebidas de lo que históricamente ha significado ser un "banco". El cielo es realmente el límite, y las disrupciones como la introducción de bitcoin tienen la capacidad de remodelar las definiciones mismas de moneda e intercambio en el sector financiero.

Grandes bancos y cooperativas de crédito que le están ganando al golpe

Es la evolución digital en la banca. El momento es ahora, y cada minuto que esperas es otra oportunidad para que tus competidores hagan el movimiento que estás pensando y comiencen a robar tu participación de mercado.

Según un estudio de Econsultancy , el 33 % de las organizaciones de servicios financieros planean invertir significativamente en habilidades digitales y educación en 2019, y otro 50 % tiene la intención de invertir un poco. Y la recompensa amerita el esfuerzo. Según McKinsey, los bancos y las cooperativas de crédito que ya han automatizado los procesos y las operaciones residuales ven una mejora de más del 50 % en la productividad y la eficiencia del servicio al cliente.

Amazon, Facebook y otras grandes marcas

Con personas como Mark Zuckerberg y Jeff Bezos aparentemente en busca de ser todo para todas las personas, es importante reconocer que estas grandes empresas tienen una posibilidad realista de diversificarse en el sector financiero. Las grandes marcas corporativas tienen el poder, las herramientas y los recursos necesarios para diversificarse en territorio bancario y están respaldadas por su poderosa reputación internacional. Esto representa una amenaza importante (aunque silenciosa) para las empresas que operan en la industria de servicios financieros, como bancos y cooperativas de crédito.

Estrategias para el crecimiento: bancos y cooperativas de crédito

Probablemente estabas empezando a preguntarte si iba a haber algo de sol en esta publicación. Buenas noticias, las nubes se están despejando y el pronóstico está lleno de sol. Al seguir algunas estrategias clave, los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito pueden luchar y mantener su fortaleza en el sector financiero, y tal vez incluso colarse en nuevos sectores con la estrategia de diversificación adecuada.

1. Aprovechar las relaciones con los clientes

Los bancos y los proveedores de servicios financieros ya tienen excelentes relaciones con sus clientes. La relación de préstamo es aquella que se basa en un entendimiento complejo y un alto grado de confianza. Con esta confianza, muchos clientes recurren a los bancos en busca de asesoramiento y consulta que se extienda más allá de la sociedad de préstamos.

Al aprovechar esta relación, los bancos pueden atender mejor a sus clientes agregando productos y servicios a su oferta que van más allá de los financieros. Una manera fácil de aumentar instantáneamente una oferta es asociarse con proveedores de servicios y productos de marca blanca. Estos tipos de socios permitirían a un banco ingresar instantáneamente a nuevos mercados o competir por nuevas acciones de cartera sin los gastos generales o el capital que de otro modo se requeriría.

Lectura recomendada: La guía definitiva de productos y soluciones de marca blanca

2. Diversificación: matar el volumen de negocios

Si es una empresa de servicios financieros exclusivos, pero algunos de sus competidores más cercanos ofrecen asesoramiento empresarial, revenden soluciones basadas en la nube y ofrecen servicios de marketing además de sus servicios de préstamos, ¿con quién cree que preferirá trabajar el cliente? Lo digital está cambiando la forma en que los bancos hacen negocios y, al brindarles a sus clientes una oferta más diversa, puede lograr algunas cosas:

1. Proteja los ingresos satisfaciendo más necesidades de sus clientes.
2. Aumente sus resultados obteniendo una mayor participación de la billetera de clientes valiosos.
3. Fortalezca su oferta actual alineando productos/servicios y creando nuevos paquetes para ofrecer a su clientela.
4. Manténgase competitivo brindándose una ventaja de solución única sobre otros en su sector.
5. Reduzca los factores de riesgo brindando a sus clientes las soluciones adicionales y la orientación que necesitan para tener éxito, y no poniendo todos los huevos en una sola canasta.

3. Lleva la lucha a la nube

Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito tendrán que fugarse con la nube si aún no lo han hecho, o de lo contrario enfrentarán las consecuencias. Cada empresa que está logrando un éxito masivo en 2019 está basada en la nube o es uno de los gigantes de Internet que posee las nubes.

Como resultado de las preocupaciones de seguridad y confiabilidad, los proveedores de servicios financieros se encuentran entre las industrias más lentas para migrar a la nube, pero existen algunas razones clave por las que los bancos y las cooperativas de crédito deberían tomar muy en serio la adopción de la nube:

1. Reducción de costo. Al cerrar los centros de datos y reducir sustancialmente el capital inmovilizado en TI, los bancos y las cooperativas de crédito pueden volverse cada vez más competitivos.
2. Agilidad. La nube es esta tierra mágica donde solo pagas exactamente por los recursos que se utilizan. Esto brinda a los bancos la capacidad de escalar el almacenamiento, la memoria y la potencia de procesamiento sin preocuparse por desperdiciar capacidad no utilizada.
3. Seguridad. Los bancos están bajo ataque constante y han sido violados. Los principales proveedores de servicios en la nube brindan seguridad y protección de primera clase para sus clientes y sus datos, por lo que estos proveedores solo emplean a las mejores personas y sistemas de administración de acceso.
4. Sencillez. La arquitectura de nube pública estándar es mucho más simplificada que la mezcla a menudo compleja de hardware y software que formula la arquitectura local de muchos bancos y cooperativas de crédito actualmente.
5. Modelos de revendedor. Al ingresar a la esfera de la nube, los bancos pueden impulsar el crecimiento de sus estrategias de diversificación al convertirse en revendedores de las mejores soluciones en la nube de su clase.

El nuevo Mundo

Con la automatización y los comportamientos cambiantes de los consumidores remodelando la cara de los servicios bancarios y de préstamos, las batallas con sus competidores no se librarán por las tasas de interés y los valores. En cambio, las batallas se ganarán a través de una experiencia de usuario excepcional y un modelo diversificado de productos y servicios. Al combinar los servicios financieros con nuevos servicios y soluciones en la nube, los bancos y las cooperativas de crédito pueden estar bien equipados para abordar las necesidades cambiantes de los consumidores.

¿Estás listo para convertirte en el banco del futuro? ¿Estás listo para convertirte en un corredor de la nube?

Pero, ¿qué es un bróker en la nube?

Pensamientos finales

No es demasiado tarde, en realidad apareciste justo a tiempo. Puedes armarte para la batalla con startups, fintechs y similares a Bezos, solo tienes que recordar algunas cosas:

1. Aproveche las relaciones con sus clientes.
2. La diversificación es el asesino de la competencia.
3. Y lleva la lucha a la nube.

Las potentes soluciones y la plataforma de corretaje en la nube de Vendasta revolucionan la forma en que los bancos y las cooperativas de crédito hacen negocios y fomentan las relaciones con los clientes. Al asociarse con Vendasta, los proveedores de servicios financieros adquieren el poder de convertirse instantáneamente en revendedores de docenas de las mejores soluciones en la nube del mundo. Algunos de nuestros socios incluyen: Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy y muchos más.

Con Vendasta, nuestros socios proveedores se convierten en sus socios proveedores, lo que le permite comenzar a vender soluciones de estos gigantes de la nube, así como docenas más. Expanda instantáneamente su conjunto de soluciones y satisfaga las nuevas necesidades, desde los medios tradicionales hasta las operaciones comerciales y el marketing.

El proveedor de servicios financieros del mañana será un corredor en la nube de servicio completo.

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