Financiamiento de Restaurantes: Préstamos y Opciones de Financiamiento para Restaurantes

Cuesta mucho dinero abrir y administrar un restaurante. pone los costos iniciales promedio para un nuevo lugar en $ 275,000, o $ 3,046 por asiento. Y el precio aumenta significativamente si desea ser propietario de la propiedad inmobiliaria.

Desafortunadamente, no muchas pequeñas empresas tienen ese tipo de efectivo disponible. Pero hay muchas opciones de financiación de restaurantes disponibles que pueden ayudar.

Este artículo explorará por qué es posible que desee solicitar financiamiento comercial y luego presentará 11 opciones a considerar.

¿Qué es la financiación de restaurantes?

El financiamiento de restaurantes se refiere al dinero de una fuente externa que los restauradores usan para administrar sus negocios. Por lo general, se presenta en forma de préstamo o efectivo a cambio de capital.

Los dueños de restaurantes a menudo recurren a la financiación cuando están comenzando para ayudar a que su idea despegue. Pero la financiación se puede utilizar en cualquier momento en que la empresa necesite una inyección de efectivo.

¿Por qué los restaurantes necesitan financiación?

Se requiere financiación por una variedad de razones y en muchas etapas diferentes en el ciclo de vida de un restaurante: estas son algunas de las áreas clave.

Los costos de puesta en marcha

Abrir un restaurante cuesta mucho dinero. Incluso las pequeñas empresas necesitan encontrar y renovar una ubicación, comprar equipos, obtener alimentos y bebidas, contratar personal y comenzar a comercializar el restaurante.

Atraer financiamiento cuando está comenzando lo ayudará a cubrir estos costos. Luego puede pagar el préstamo una vez que su lugar esté generando ingresos.

Expansión del Restaurante

Los propietarios de restaurantes exitosos pueden querer capitalizar su éxito abriendo un nuevo lugar. Los costos son similares a los asociados con la apertura de un nuevo restaurante.

Pero es posible que pueda cubrir algunos de ellos con el dinero que genera su restaurante existente.

Imagen: Markus Winkler/Unsplash

Restaurar un lugar existente

Los bienes inmuebles existentes pueden beneficiarse de la remodelación. Esto podría ser para reemplazar un interior antiguo, aumentar el potencial de ingresos agregando más mesas o actualizar el diseño a un concepto moderno.

Cualquiera que sea la razón, la renovación puede costar mucho dinero, lo que hace que la financiación sea útil.

Comprar equipo nuevo

El equipo de restaurante profesional es caro. Pero es posible que deba invertir en algunos si el suyo se descompone o si necesita nuevos equipos para refrescar su menú.

Otra razón para el financiamiento de equipos es si actualmente arrienda el suyo pero desea invertir en el suyo propio.

Capital de trabajo

A veces, una pequeña empresa solo necesita una inyección de efectivo para cubrir los costos durante una recesión inesperada; la pandemia es un excelente ejemplo de esto.

Aquí es donde entran entidades como la Small Business Administration (SBA) de Estados Unidos.

La Administración de Pequeñas Empresas trabaja con los prestamistas para facilitar a los empresarios el acceso a la financiación. Durante la pandemia, los préstamos de la SBA han sido un salvavidas para muchas pequeñas empresas.

Un préstamo de capital de trabajo puede ayudarlo a mantenerse al tanto de los costos hasta que la situación cambie.

11 opciones de financiamiento para restaurantes

Esta sección cubrirá 11 tipos diferentes de financiación de restaurantes que los propietarios pueden considerar. Los restaurantes pueden explorar varias opciones para acceder a múltiples líneas de crédito.

Préstamos bancarios

Los préstamos bancarios son una fuente tradicional de financiación de restaurantes. Todos los bancos de la calle principal ofrecen préstamos comerciales, aunque algunos ponen más énfasis en los préstamos comerciales que otros.

Los bancos son uno de los primeros lugares en los que es probable que busque préstamos para restaurantes.

Ventajas

• Niveles de interés relativamente modestos.
• Si ya tiene una cuenta en un banco, se puede obtener un préstamo de restaurante con bastante rapidez, ya que ellos ya tienen acceso a sus datos.

Imagen: Robert Bye/Unsplash

Desventajas

• En la mayoría de los casos, se requiere seguridad o por lo menos una garantía personal.
• Las solicitudes de préstamo pueden tardar mucho tiempo en ser procesadas.
• Debido al alto volumen de solicitudes de préstamo que procesan los bancos, las decisiones se basan en criterios fijos con pocas oportunidades de flexibilidad.

Un préstamo bancario puede ser una buena opción si…

• Usted es una empresa establecida que se encuentra en una posición financieramente segura.
• Tener algunos activos para usar como garantía o se siente cómodo dando una garantía personal.
• No necesita los fondos muy rápidamente.

Prestamistas entre pares

Los préstamos entre pares son un concepto relativamente nuevo en el que las personas invierten dinero en otros negocios a través de una plataforma.

Hay muchas empresas que ejecutan estas plataformas, algunas de las plataformas más conocidas son Funding Circle, RateSetter y Zopa.

Estas plataformas han demostrado ser populares entre los inversores debido a las bajas tasas de interés, la capacidad de distribuir el riesgo entre muchos negocios y el elemento de diversión que brinda invertir en diferentes negocios.

El mercado de préstamos entre pares se enfrenta a algunos desafíos, como mucha competencia y restricciones más estrictas. Sin embargo, estas plataformas pueden ser una buena opción para los empresarios que buscan financiación.

Ventajas

• Generalmente decisiones rápidas sobre préstamos.
• Las garantías personales se aceptan como garantía para préstamos para pequeñas empresas.
• Hay un asesor que lo guiará a través del proceso.

Desventajas

• Aunque menos que los bancos, los requisitos de préstamo son bastante rígidos (aunque esto varía un poco de un prestamista a otro).
• Debido al gran volumen de solicitudes de los prestamistas populares, es difícil que los prestamistas sean flexibles.
• Las tasas de interés son generalmente más altas que las de los bancos (esto varía).

Los préstamos comerciales entre pares pueden ser una buena opción si...

• Tiene seguridad o está dispuesto a proporcionar una garantía personal.
• Tiene un restaurante establecido con un historial claro de comercio exitoso.
• La necesidad de fondos es relativamente inmediata.

Sobregiro o Línea de Crédito Comercial

Las líneas de crédito comerciales o los sobregiros son opciones de financiamiento convenientes si necesita acceder a una fuente continua de efectivo.

Todos los bancos ofrecen sobregiros. La tasa de interés tiende a ser bastante alta, pero puede ser útil si un restaurante enfrenta problemas de capital de trabajo a corto plazo.

Es sencillo configurar un sobregiro o líneas de crédito con los prestamistas porque ya tienen acceso a su cuenta y normalmente pueden tomar una decisión en función de sus ingresos.

La mayoría de los prestamistas de la calle principal consideran el tiempo que la cuenta ha estado abierta y la cantidad de efectivo que fluye a través de ella. Normalmente, se ofrecerá un límite de sobregiro como un porcentaje de los ingresos siempre que el restaurante haya estado operando durante algunos años.

Imagen: Scott Graham/Unsplash

Junto a los bancos, otros prestamistas ofrecen líneas de crédito renovables. Iwoca es un ejemplo de una nueva generación de empresas que intentan entrar en el mercado de préstamos de capital de trabajo.

Ventajas

• Muy útil para capital de trabajo.
• El proceso de diligencia debida normalmente es rápido.
• Rápido acceso a la financiación.

Desventajas

• La tasa de interés tiende a ser bastante alta y hay cargos para administrar el sobregiro.
• Aunque los criterios no son demasiado estrictos, rara vez se ofrecen facilidades de sobregiro o una línea de crédito comercial a empresas nuevas.

Los sobregiros o una línea de crédito comercial pueden ser una buena opción si...

• Necesita un colchón de capital de trabajo a corto plazo de forma regular.
• No necesita grandes sumas de dinero en efectivo para gastos de capital.

Casas de Finanzas Privadas

Las Casas de Finanzas Privadas son una forma alternativa de obtener un préstamo comercial. Tienden a ser administrados por prestamistas comerciales experimentados y expertos, con el enfoque en un servicio personalizado.

Normalmente se toman el tiempo para comprender su negocio y sus circunstancias antes de ofrecer soluciones personalizadas. Puede ser una buena fuente de préstamos para restaurantes si no puede obtener financiación de un banco.

Ventajas

• Para las empresas que no se ajustan a los criterios de un banco pero que aún tienen una propuesta de préstamo viable, estos proveedores son efectivos.
• El proceso de préstamo es normalmente rápido.
• Hay un asesor experto disponible que se tomará el tiempo para comprender su negocio y asesorarlo en consecuencia.

Desventajas

• Las tarifas tienden a ser más altas que en los prestamistas tradicionales.
• Todavía necesita proporcionar seguridad o garantías personales.

Las Casas de Finanzas Privadas pueden ser una buena opción si…

• No encajas en el perfil de los prestamistas tradicionales; tal vez su negocio es joven, sus activos son inusuales o sus últimas cuentas presentadas no reflejan la salud financiera actual de su negocio.
• Necesita dinero rápidamente: estas organizaciones se centran en gran medida en el servicio al cliente y en la liberación de fondos en los plazos que necesita.
• La propuesta es complicada y necesita un administrador de relaciones para trabajar en el proceso de préstamo.

Prestamistas en línea

Imagen cortesía de www.spotcap.co.uk

Con la revolución Fintech, muchos prestamistas ofrecen acceso a financiamiento para empresas en línea que no son prestamistas entre pares. Normalmente recaudan un fondo de inversión y luego usan plataformas en línea para encontrar, examinar y prestar a los dueños de negocios.

Un ejemplo es SpotCap: su modelo de negocio se basa en la velocidad y la flexibilidad mediante la evaluación de la solvencia de forma rápida, precisa y fluida.

Vale la pena explorar la gran cantidad de empresas Fintech que ofrecen financiación, pero es poco probable que haya una varita mágica para usted.

Los dueños de negocios deben mostrar un plan sólido, buenas finanzas y cierto grado de seguridad.

Ventajas

• Suele ser una forma más rápida de obtener financiación que los bancos.
• Es posible que tengan un proceso de diligencia debida que tenga en cuenta factores más relevantes para su pequeña empresa. Entonces, si su banco le ha negado un préstamo, uno de estos proveedores puede ser una buena opción.

Desventajas

• Todavía necesitará seguridad o una garantía personal.

Los prestamistas en línea pueden ser una buena opción si...

• Quiere un proceso de solicitud rápido y fácil.
• Tienes seguridad y una buena propuesta.

ángeles de negocios

Hay muchas redes de inversores informales en todo el Reino Unido que buscan inversiones empresariales viables. Algunos son independientes del sector, muchos se centran en la tecnología, pero algunos son específicos de alimentos.

El programa Million Dollar Menu presenta a algunos inversores informales que buscan el próximo negocio de restaurantes de moda. Un fondo de inversión dirigido por Richard Read, codirector ejecutivo de Innocent Smoothies, se llama JamJar Investments, que invierte en negocios de alimentos en todas las etapas, incluidos los restaurantes nuevos.

Algunos inversores informales hacen inversiones mucho más pequeñas, pero un elemento común es el deseo de encontrar grandes negocios nuevos y, por lo general, agregar experiencia para ayudarlos a crecer. Esto lo convierte en una buena forma de financiación si desea acceder a conocimientos empresariales además de dinero en efectivo.

Los business angels generalmente se consideran menos 'duros' que los capitalistas de riesgo o el capital privado, pero el sector se está profesionalizando gradualmente y los inversores ven las inversiones a nivel de los pequeños business angels como una clase de activo viable.

El libro Ángel de Jason Calacanis es una gran lectura si desea comprender la mentalidad de los inversores ángeles con mayor profundidad.

El sector de alimentos y bebidas no necesariamente atrae mucho dinero ángel debido a la complejidad percibida de hacer crecer un negocio de restaurantes, y gran parte del capital se invierte en productos de marca.

Sin embargo, si la propuesta es correcta, es posible atraer a un ángel y, como hemos visto en el programa Million Dollar Menu, hay algunos inversores con un interés particular en el sector.

Ventajas

• La financiación de capital alivia la presión de los pagos regulares.
• Benefíciese de la experiencia de una persona de negocios experimentada.
• La comunidad de ángeles está creciendo y hay algo de actividad en el espacio del restaurante.

Desventajas

• Tienes que renunciar a parte de tu negocio.
• Es difícil demostrar que podrá escalar un negocio de restaurante.
• El proceso de recaudación de fondos es oneroso y puede llevar meses sin garantía de éxito.

Los business angels pueden ser una buena opción si…

• Tienes una propuesta convincente con mucho potencial.
• La idea de trabajar junto a un ángel empresarial para hacer crecer su negocio es atractiva.
• No tiene los activos para ofrecer ningún tipo de seguridad.
• Estás dispuesto a hacer crecer el negocio.
• Tienes el tiempo y la paciencia para conocer a muchos inversores potenciales.

Recaudación de fondos

Imagen cortesía de seedrs.com

El crowdfunding es una forma de financiación relativamente nueva. Crowdcube y Seedrs son dos de las plataformas más grandes disponibles.

El concepto es simple: las empresas elaboran un plan y lo lanzan en una plataforma en línea, con personas que ven los lanzamientos e invierten en ideas que encuentran interesantes.

Los inversores en estas plataformas van desde aficionados individuales que invierten unos pocos cientos de libras hasta inversores institucionales más grandes.

Estas plataformas pueden funcionar bien para negocios de restaurantes; el galardonado chef Gary Usher usó plataformas de crowdfunding para recaudar capital después de que los bancos lo rechazaran.

Gary da algunos consejos a los dueños de restaurantes que buscan recaudar dinero a través del crowdfunding:

1. Sea claro sobre qué ayuda financiera necesita.
2. Centrarse en la campaña.
3. Interactuar con posibles inversores.
4. Ten un plan si no alcanzas el límite.

Muchas campañas de crowdfunding tienen éxito al tener algunas inversiones iniciales en la plataforma alineadas para que la campaña pueda generar impulso.

Ventajas

• Las buenas plataformas le dan acceso a una amplia gama de inversores.
• Una buena presentación y un video no son tan costosos, por lo que puede representar a su empresa de manera profesional por un precio razonable.
• Como está recaudando capital, no hay reembolsos.
• Los negocios de restaurantes tienden a funcionar bien en campañas de crowdfunding porque los inversionistas ocasionales entienden la industria.
• Es un buen vehículo para que mucha gente invierta pequeñas sumas de capital.

Desventajas

• Configurar y administrar campañas requiere mucho tiempo.
• Normalmente, si no llega a una determinada cifra, entonces la inversión no sigue adelante.
• La competencia en las plataformas es fuerte ahora con muchas empresas que las usan.
• Si no obtiene los primeros inversores iniciales, entonces su campaña puede verse plana sin capital comprometido, lo que puede disuadir a los inversores.

Las campañas de crowdfunding pueden ser una buena opción si…

• Tiene una propuesta de restaurante convincente que se puede transmitir bien en una campaña de video.
• Está dispuesto a dedicar tiempo a desarrollar la campaña y luego conseguir apoyo para ella.
• Tiene algunos inversores tempranos, como familiares y amigos, que están dispuestos a comenzar su campaña.

Tarjetas de crédito comerciales

Estos son los mismos que las tarjetas de crédito personales. Proporcionan una línea de crédito utilizada principalmente por empresas por conveniencia o requisitos de flujo de efectivo a corto plazo. A menudo también vienen con una variedad de beneficios.

Todos los principales prestamistas financieros de la calle principal ofrecen tarjetas de crédito, y también hay algunos participantes nuevos.

Estos productos pueden ayudar a los propietarios de restaurantes a aliviar los problemas de flujo de efectivo y actuar como una línea de crédito de respaldo en caso de emergencias.

Las tarjetas de crédito pueden ser muy costosas si necesita hacer una transferencia bancaria o sacar efectivo, pero pueden ser una forma adecuada de préstamo comercial donde se aceptan tarjetas de crédito.

Ventajas

• Proceso de solicitud generalmente rápido.
• Línea de crédito para problemas de flujo de efectivo a corto plazo.
• Generalmente no hay necesidad de garantías personales o seguridad.

Desventajas

• Altas tasas de interés, especialmente para transferencias bancarias y efectivo.
• Si sigue endeudado con una tarjeta de crédito, puede resultar muy costoso.
• A menos que tenga un buen puntaje de crédito, es poco probable que obtenga un límite de crédito grande cuando se emite una tarjeta por primera vez.

Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una buena opción si...

• Su restaurante necesita capital de trabajo a corto plazo y usted está en condiciones de pagar rápidamente el efectivo gastado en la tarjeta de crédito.
• Tiene un buen historial de crédito para que pueda acceder a tarjetas de crédito con tasas de interés favorables y límites más grandes.
• Las necesidades de capital de trabajo son relativamente modestas.

Préstamos Iniciales

Los gobiernos a menudo brindan fácil acceso a préstamos para pequeñas empresas. En el Reino Unido, los préstamos están disponibles desde £ 500 hasta £ 25,000, con un interés anual de un modesto 6 %.

La idea de estos préstamos es estimular la economía motivando a las personas a iniciar empresas. Los préstamos vienen con tutoría y no hay multas por pago anticipado.

La financiación se puede utilizar junto con otras opciones de financiación, por lo tanto, como parte de un proceso de recaudación de fondos más amplio. Es una forma adecuada de financiación para los propietarios de restaurantes en ciernes.

Hay varios proveedores de estos préstamos en nombre del gobierno, un ejemplo es un proveedor llamado Street Loans, y puede leer más sobre cómo procesar préstamos aquí.

Ventajas

• Tasa de interés baja.
• Proceso de solicitud relativamente simple.
• No hay necesidad de seguridad.
• Sin penalizaciones por amortización anticipada.
• Tutoría disponible.

Desventajas

• Las cantidades disponibles son relativamente modestas.

Los préstamos para empresas emergentes pueden ser una buena opción si...

• El restaurante solo requiere una financiación modesta.
• No estás en condiciones de ofrecer seguridad o garantías personales.
• Tienes un plan de negocios viable.
• Puede pasar verificaciones de crédito.

Capital privado

La financiación de capital privado puede ser una opción si la empresa es muy grande y necesita una gran cantidad de financiación para un crecimiento agresivo.

Las firmas de capital privado normalmente administran grandes reservas de capital y despliegan este capital en negocios para generar ganancias para los inversionistas.

Muchas firmas de capital privado tienen una especialidad; naturalmente, algunas firmas de capital privado son más activas en la industria de restaurantes que otras. Puede leer una lista aquí de algunas firmas de capital privado que tienen muchas inversiones en el sector de la restauración.

Las firmas de Private Equity invierten grandes cantidades de dinero, pero debido al gran nivel de inversión, normalmente quieren ejercer un alto nivel de control y hacerse cargo de los activos de la empresa.

Si bien el capital privado tiene una reputación despiadada por anteponer las ganancias, ha beneficiado a muchos negocios de restaurantes al proporcionarles el efectivo y la experiencia para ayudarlos a crecer.

Ventajas

• Puede proporcionar a las empresas enormes reservas de capital para crecer.
• Tenga acceso a experiencia y contactos para ayudar a hacer crecer los negocios.
• La financiación de capital significa que la empresa no tiene el estrés del flujo de efectivo de los pagos constantes de préstamos.

Desventajas

• Las empresas de capital privado están impulsadas por las ganancias, por lo que pueden tomar medidas que no son las mejores para la salud a largo plazo del negocio de los restaurantes.
• Ejercen mucho control sobre los negocios en los que invierten.

La inversión de capital privado podría ser una buena opción si...

• Usted es un gran restaurante exitoso que está buscando crecer y no quiere asumir grandes cantidades de deuda.
• Necesita algo de experiencia para ayudar a llevar su restaurante al siguiente nivel.

Equipo Restaurante Financiamiento

Después de nuestra breve incursión en el mundo de la inversión de capital privado, volvemos a la tierra con una de las opciones de financiación de restaurantes más utilizadas.

Debido a los altos precios, los negocios de restaurantes a menudo optan por arrendar equipos.

El proceso de aprobación para la financiación de equipos es sencillo, ya que la maquinaria que pide prestada se utiliza como garantía.

Al arrendar equipos, un restaurante da el paso sensato de evitar grandes costos iniciales, lo que es especialmente importante cuando se abre un nuevo negocio o se expande.

La financiación de equipos puede ser más costosa que la compra, pero brinda a los restaurantes la opción de obtener equipos de alta calidad sin un gran desembolso financiero.

Ventajas

• Acceda a equipos de alta calidad sin inversiones iniciales alquilando o distribuyendo los costos a lo largo del tiempo.
• No hay necesidad de seguridad ya que el artículo que se alquila se utiliza como garantía.
• El proceso de solicitud es bastante simple, aunque puede volverse más complejo para equipos de alto costo.

Desventajas

• Ojo con la letra pequeña porque puede haber fuertes sobrecostes y penalizaciones si el equipo se estropea.
• A largo plazo, la financiación de equipos es más cara que la compra.

Si está buscando financiar su restaurante, haga su tarea, organice todo y le deseamos la mejor de las suertes.

Una vez que haya financiado y puesto en marcha su restaurante, no olvide obtener su propio sistema de pedidos para realmente llevar su negocio al siglo XXI.