Seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos: definición, beneficios y costo

Estar en el negocio de producir productos se enfrenta al riesgo de una retirada. Existen múltiples razones para la retirada de un producto, como manipulación, contaminación o un defecto de diseño. Por lo general, dicho retiro no solo le costará una gran cantidad de dinero, sino que también afectará negativamente su reputación y, por lo tanto, conducirá a la destrucción de su negocio. Afortunadamente, el seguro de responsabilidad del producto, también llamado seguro de retiro del producto, está diseñado para ayudarlo a resolver esas cosas. Ofreciendo algunas opciones de cobertura diferentes y disponibilidad, el seguro de responsabilidad del producto le brindará la oportunidad de trabajar con un asesor de seguros experimentado para asegurarse de la póliza.

Este artículo está preparado para presentar el Seguro de responsabilidad por productos defectuosos: definición, beneficios y costo, que lo ayudará a saber más sobre su definición, clasificación, costo y también algunos lugares ideales para comprar.

¿Qué es el seguro de responsabilidad del producto?

Definición

El seguro de responsabilidad por productos defectuosos es aconsejable para cualquier persona que trabaje en la fabricación de productos porque es importante para la supervivencia a largo plazo de las empresas. Cubre el costo de defender reclamos de lesiones personales o daños a la propiedad causados ​​por productos defectuosos. Cuánto cuesta se basa en el tipo de producto y también en su posición en la cadena de suministro.

Muchas empresas han sufrido demandas por productos defectuosos o retiradas de productos defectuosos y dificultades financieras. Algunas de las demandas perjudiciales más comunes contra empresas son relevantes para productos defectuosos. El seguro de responsabilidad por productos defectuosos es un dispositivo para que las empresas o los fabricantes eviten pagar de su bolsillo el costo de defender la demanda.

Diferentes tipos de reclamaciones de responsabilidad del producto

Hay muchos reclamos de responsabilidad del producto diferentes que involucran retiros del mercado que debe tener en cuenta. La lista a continuación son algunos de los ejemplos más populares de las cosas que pueden salir mal con sus productos.

• Defecto del producto : este reclamo ocurre cuando sus productos son defectuosos debido a un error en la fabricación, o incluso a una prueba incorrecta o incorrecta del producto.

• Extorsión : algunos productos pueden ser dañados deliberadamente por personas específicas, a menudo empleados, para causar daño a alguien o algo con fines financieros. Cuando los productos salen de sus instalaciones, ya no puede controlarlos a menos que invierta en un embalaje a prueba de manipulaciones.

• Manipulación maliciosa : la manipulación en el proceso de producción es especialmente un gran problema para la industria de servicios de alimentos porque puede causar resultados severos. No importa cuánto controle su negocio de fabricación, aún no puede asegurarse de que sus empleados sean confiables y no hagan nada para arriesgar su imagen.

• Contaminación : A veces, la contaminación puede ocurrir de forma inesperada. Aunque no es tan común como otras afirmaciones, todavía podemos encontrar algunos casos en las noticias. A menudo, se debe a que un trabajador de la línea de producción está enfermo o se agrega accidentalmente un ingrediente adicional.

• Etiquetado incorrecto : parece un pequeño error, pero desafortunadamente, se convierte en un gran reclamo en algunas situaciones porque las alergias pueden incluso conducir a la muerte. Si no se enumeran todos los ingredientes en un producto, los consumidores con alergias pueden tener reacciones negativas. Además, este caso puede generarle una tonelada de dinero por reimprimir y reemplazar productos mal etiquetados.

• Defectos de marketing : algunas empresas utilizan trucos de marketing para acelerar el proceso de venta del producto. Aunque su negocio de fabricación no hace eso, uno de sus proveedores puede hacerlo. Eventualmente, dichos productos le pertenecen a usted, usted será responsable si algo sale mal por el uso de su producto.

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad del producto?

A menudo se demanda a una empresa por errores en los productos. El reclamante debe presentar pruebas para demostrar que tales productos defectuosos los dañaron. Ese defecto puede deberse a la forma en que se fabricó, diseñó o vendió el producto. Por lo tanto, el seguro de responsabilidad del producto cubre las reclamaciones derivadas de los tres tipos de defectos que se indican a continuación.

• Defecto de fabricación : Defecto del proceso de producción de piezas, materiales o ensamblaje de un producto.

• Defecto de diseño : defecto en la forma en que se diseña un producto.

• Defecto de venta/Defecto de comercialización : Defecto relacionado con advertencias, etiquetado o instrucciones insuficientes

Sin embargo, el seguro de responsabilidad del producto no puede cubrirlo todo. Cada póliza de seguro contiene sus exclusiones. Por lo tanto, debe leer su póliza detenidamente para obtener detalles específicos. Aquí hay algunas ocasiones de lo que el seguro de responsabilidad del producto no cubre:

• Resbalones y caídas en propiedad comercial
• lesiones de los empleados
• Costo de retiradas de productos
• Inventario perdido
• Negligencia profesional

En caso de que exista alguna confusión acerca de si la póliza de seguro cubre este tipo de lesiones o no, debe consultar a su agente de seguros o abogado comercial, quienes pueden revisar sus pólizas y aclarar las cosas.

¿Cuánto le cuesta el seguro de responsabilidad del producto por año?

El precio siempre es un factor importante a considerar antes de comprar algo. Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos depende de muchos factores determinantes. Estos son algunos factores que la compañía de seguros tendrá en cuenta al fijar el precio de su póliza.

• El tipo de producto a vender: Es el principal factor que afecta el costo de su prima, con alimentos y medicinas es más riesgoso.
• Importación o exportación: Los precios tienden a ser más altos si importa productos de países extranjeros.
• Límites de cobertura, incluidos los deducibles
• Historial de reclamos
• Experiencia

En general, el seguro de responsabilidad del producto no es tan costoso. El seguro de responsabilidad del producto está incluido en una póliza de responsabilidad general, que cuesta alrededor de $ 500 a $ 600 por año en promedio. Los fabricantes a menudo gastan más que los vendedores porque es más probable que sufran demandas por responsabilidad, que tienen un mayor riesgo. Sin embargo, ese precio sigue siendo asequible en comparación con la cantidad de problemas que un producto podría causar a su negocio. Cuando compre un seguro de responsabilidad por productos defectuosos, existirá la posibilidad de obtener un descuento en sus primas si su incidencia de reclamos es baja durante algunos años.

La mayoría de los seguros de responsabilidad por productos comienzan con $ 1 millón de cobertura por incidente. Cuando desglosa el costo de la cobertura de responsabilidad del producto, puede pagar alrededor de $ 0.25 en seguro por cada $ 100 en ventas de productos.

¿Quién necesitará un seguro de responsabilidad del producto?

En general, el seguro de responsabilidad del producto es obligatorio para el fabricante. Así, como mencionamos anteriormente, los defectos se pueden realizar no solo en la producción sino también en la distribución, el diseño y la comercialización. Por lo tanto, la cobertura de responsabilidad del producto es esencial para todos en la cadena de suministro del producto.

Siempre que un cliente señale la conexión entre lo que vendió y las lesiones o los daños que sufre, todas las empresas corren el riesgo de presentar una reclamación sin importar dónde se encuentre su empresa en la cadena de distribución del producto. Debido al aumento del precio de las demandas por responsabilidad del producto, cualquier persona de la cadena de suministro del producto debe comprar dicho seguro para evitar que sus propias empresas paguen costos tan altos.

Estos son algunos puestos típicos en empresas que necesitan un seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos:

• Fabricantes
• distribuidores mayoristas
• Revendedores de marca blanca que reenvasan otros productos bajo su marca
• Minoristas y distribuidores que venden productos al público en general
• Propietarios de negocios de comercio electrónico y dropshippers

¿Dónde se puede comprar un seguro de responsabilidad del producto?

Hay una variedad de lugares donde puede comenzar cuando está en el mercado de seguros de responsabilidad por productos defectuosos. Elegir dónde comprar dicho seguro requiere mucha consideración y cuidado. Antes de llegar a la decisión final, debe tener en cuenta su póliza de seguro de responsabilidad civil general. Para algunos productos más riesgosos, las empresas deben comprar una cobertura independiente a través de una aseguradora de líneas excedentes o una aseguradora especializada.

Además, debe tenerse en cuenta si sus fabricantes brindan cobertura de proveedores o no, ya que la póliza de responsabilidad civil por productos del fabricante puede trasladarse para proteger a los mayoristas y minoristas que venden sus productos.

BOP: las pólizas para propietarios de negocios y las pólizas de responsabilidad general inclusivas son las mejores opciones para las pequeñas empresas que tienen un bajo riesgo de defectos en los productos. Por otro lado, especialmente para productos con altos riesgos, los productores y diseñadores deben trabajar con corredores de líneas excedentes para obtener una póliza de responsabilidad civil de productos independiente.

Conociendo la confusión de las empresas al seleccionar un seguro de responsabilidad por productos adecuado, recomendamos los seis proveedores que se enumeran a continuación, todos los cuales obtienen una calificación de solidez financiera "A" o superior de AM Best.

el hartford

The Hartford es un proveedor ideal para los propietarios de pequeñas empresas y cualquier otra persona en la parte inferior de la cadena de suministro que necesite cobertura de responsabilidad por productos defectuosos. Esta compañía de seguros obtiene buenas críticas por el servicio al cliente y el tratamiento profesional de las reclamaciones. Al proporcionar un seguro de responsabilidad civil general con un endoso para la cobertura de responsabilidad del producto, también ofrecen endosos de Stretch, que le brindan la oportunidad de combinar el seguro de responsabilidad general y del producto con otros tipos de seguros comerciales para ahorrar en los costos generales de las primas.

El precio del seguro de Hartford es de unos $250, o un poco más de $20 por mes. Para obtener una cotización en línea, probablemente pueda completar un formulario del sitio web de The Hartford. Para comprar la póliza o conocer más información, puede dirigirse a un agente de Hartford.

Cachero

Chubb es una gran aseguradora de líneas excedentes para pequeñas empresas debido a su conveniencia. Se ofrecen muchos tipos de seguros para empresas con un menor riesgo de defectos en los productos. Puede solicitar y comprar una póliza de responsabilidad general (incluida la cobertura de responsabilidad del producto) y un seguro de responsabilidad del producto en línea y de extremo a extremo para productos difíciles de colocar.

Sin embargo, por importante que sea, Chubb ayuda bien a sus clientes en la gestión de problemas y reclamaciones de productos. Manejará todo, desde la admisión hasta la resolución en caso de que lo demanden por productos defectuosos. Además, también ofrece servicios de consultoría que lo ayudan a mejorar la seguridad del producto y reducir los costos de retiro.

Cartera de la cubierta

Cover Wallet es mejor para pequeñas empresas jóvenes con nuevos productos y sin antecedentes de exposición a responsabilidades. Es un sitio web de comparación de seguros que ayuda a las empresas a elegir las mejores aseguradoras entre diferentes. Provisto de un foro donde puede comparar tarifas y comprar seguros de responsabilidad civil general/por productos defectuosos, compensación de trabajadores, seguros de propiedad y más, puede obtener una cotización de varias compañías de seguros sobre cobertura de responsabilidad civil por productos defectuosos

Al hacer clic en el enlace a este sitio, se le pedirá que brinde información específica sobre su negocio, desde nombres de productos, ingresos por ventas hasta montos de nómina. Luego, recibirá una cotización que le permitirá comprar excedentes de la aseguradora que ofrezca el mejor valor. De esta manera, las pequeñas empresas jóvenes sin ningún historial de ventas de productos pueden acercarse a las aseguradoras con el mejor precio y calidad. Tienen un cuestionario que le pide que brinde información detallada sobre los productos, los ingresos por ventas y los montos de la nómina de su empresa. Luego recibirá una cotización del equipo de CoverWallet y podrá comprar cobertura de la aseguradora que ofrezca el mejor valor. En alrededor del 70 % de los casos, puede comprar cobertura en línea y, después de la compra, puede administrar su póliza en línea.

Al seleccionar el seguro de responsabilidad del producto, el formulario se establece automáticamente como seguro de responsabilidad general. Por lo tanto, si necesita una cobertura de responsabilidad por productos excedentes o especiales, probablemente deba acudir a otras aseguradoras.

AIG

AIG se sugiere para empresas que buscan responsabilidad por productos defectuosos y seguro de retiro de productos. AIG sabe cuáles son los riesgos de los fabricantes, mayoristas y minoristas. De esta manera, tiene el potencial financiero para asegurar una amplia gama de empresas y las comprende y las ayuda bien. También es la razón por la que es especialmente adecuado para empresas que producen o venden productos de alto riesgo.

Proporcionando cobertura de responsabilidad por productos defectuosos bajo el nombre de Lexington Insurance, AIG es otra opción para obtener un seguro de responsabilidad por productos defectuosos. AIG se concentra en productos de tecnología de punta. Al igual que Chubb, AIG también ofrece consultores para ayudarlo a resolver problemas de productos en su empresa. Además, AIG puede configurarle un seguro de productos descontinuados, un seguro de productos contaminados y un seguro de retirada de productos.

A escala nacional

NationWide es la mejor opción para los minoristas locales que no fabrican bienes pero venden una variedad de productos a los consumidores. Es una gran aseguradora con una importante aseguradora de propiedad y accidentes que ofrece pólizas de seguro tanto personales como para pequeñas empresas. A pesar de no estar involucrados en la fabricación de los productos, los minoristas aún deben protegerse para no verse involucrados en reclamos o demandas.

Toldo de seguro

Insurance Canopy es un proveedor de seguros especializado porque puede colocar negocios que son difíciles de asegurar con un proveedor o suscribir sus pólizas. La empresa comprende las crecientes necesidades en el mercado de responsabilidad por productos defectuosos en todos los niveles de la cadena de suministro. Tiene relaciones para asegurar a los fabricantes y minoristas con precios competitivos.

Insurance Canopy es muy recomendable para minoristas y fabricantes de productos relacionados con el cannabis. Esas empresas tienen una exposición significativa por la venta o fabricación de artículos a base de cáñamo y CBD.

Resumen

En resumen, el seguro de responsabilidad del producto es esencial para cualquier persona involucrada en la cadena de suministro del producto, desde la fabricación, distribución y venta hasta la reparación. Ayuda mucho a proteger a las empresas de reclamos y demandas y a pagar de su bolsillo los gastos de defensa de reclamos si un producto funciona mal o tiene un defecto de diseño.

El precio de la cobertura de responsabilidad del producto varía en términos de muchos factores. También hay varias opciones para considerar por dónde empezar cuando decida comprar dicho seguro. Es importante que lea y comprenda completamente acerca de sus compañías y aseguradoras sugeridas.

¡Esperamos que este artículo te sea útil!