Cosas a considerar antes de tomar un préstamo personal en 2022+ Calculadora gratuita

Los préstamos personales son excelentes herramientas financieras para cumplir con los requisitos de emergencia. Pueden ayudar a recuperarse de dificultades financieras o ayudar con costos importantes. Cuando otros tipos de préstamos no cubren las compras, las personas pueden solicitar préstamos personales para cubrir los gastos relacionados con bodas, renovación del hogar, una gran fiesta o incluso reparación de automóviles. Son el tipo de préstamos que no están garantizados. Esto significa que no requieren ninguna garantía garantizada, como activos. Desafortunadamente, esto también da como resultado tasas de interés ligeramente más altas en comparación con los préstamos garantizados.

que es un prestamo personal

El término "préstamo personal" se refiere a un tipo de préstamo que puede obtener según su puntaje de crédito e ingresos. El préstamo se puede utilizar para cualquier motivo. Los préstamos personales a menudo se denominan "préstamos de firma" o "préstamos no garantizados", porque generalmente no hay garantía para obtener el préstamo personal.

La garantía es un activo que podría tomarse y venderse para pagar el préstamo. Los préstamos hipotecarios están garantizados a través de la casa que se está financiando. La mayoría de los prestamistas de préstamos personales aprobarán su solicitud después de analizar su solvencia.

Los préstamos personales son relativamente fáciles de obtener y calificar en comparación con los préstamos para automóviles, viviendas u otros tipos de préstamos. Son adecuados para cualquier cosa, desde proyectos de mejora del hogar hasta compras a gran escala. Puede aplicar el dinero a casi todo, pero debe recordar sacar solo lo que puede pagar y solo para artículos que mejorarán sus finanzas o afectarán su vida.

tipos de prestamos personales

Con la excepción de los préstamos ofrecidos por un puñado de prestamistas especiales, como Payoff, la mayoría de los préstamos personales se pueden utilizar por cualquier motivo. Sin embargo, los préstamos personales se dividen en algunos tipos básicos.

Consolidación de la deuda

Un plan de consolidación de deuda consiste en hacerse cargo de varias deudas mediante la obtención de un préstamo personal adicional. Usted y luego pagar el préstamo con cuotas mensuales.

Gastos de emergencia

Los gastos inesperados, como la reparación de automóviles o las facturas del hospital, pueden causar estragos en su presupuesto mensual. Sin embargo, un préstamo individual de unos pocos dólares puede reducir el costo de inmediato.

Reformas de viviendas

Un préstamo personal podría ser una excelente opción para financiar un importante proyecto de mejora del hogar y aumentar el valor de su casa.

Compra importante o evento

Los préstamos personales generalmente cubren costos altos, como bodas, matrimonio y vacaciones.

Cosas a considerar antes de tomar un préstamo personal

Aunque pueden ser una opción rentable para las finanzas personales, los préstamos personales pueden generar una deuda financiera grave y otros problemas. Por ello, hemos recopilado una extensa lista de aspectos a tener en cuenta antes de solicitar cualquier préstamo personal.

Evaluación del Costo Total: El interés no es el único gasto asociado con un préstamo personal. Otros costos incluyen tarifas de prepago, tarifas de procesamiento y sanciones a tener en cuenta. Examinar estos costos puede ayudarlo a organizar y controlar su préstamo de manera más efectiva.

Tasas de interés: Las tasas de interés de los préstamos personales son generalmente muy altas, desde 11,49 hasta 25 %. Sin embargo, hay información adicional. Primero, debe investigar y conocer el carácter de la tasa de interés. Muchos bancos tienen tasas de interés fijas; sin embargo, algunos ofrecen una tasa de interés reducida para saldos. Esto podría tener un impacto significativo en el EMI mensual para pagar el préstamo.

Tasa de interés fija: este tipo de tasa implica que debe pagar una suma fija de dinero en intereses durante la duración del período. Los intereses y los EMI se calculan de acuerdo con el monto principal, la duración y la tasa de interés. De esta manera, pagará una cantidad fija de intereses hasta el EMI final sobre el monto total del capital, independientemente de cuánto haya pagado ya.

Tasa de Interés Reductora de Saldo: Bajo esta modalidad, se da el caso de que una parte del EMI se utiliza directamente para el pago del monto principal del préstamo. A medida que realiza pagos a lo largo del tiempo, el monto del capital disminuye, al igual que su obligación. Esto implica que el interés se calcula en base al capital remanente, el cual va disminuyendo con cada cuota. Con este enfoque, tendrá que pagar menos por el préstamo. Como resultado, la suma de EMI probablemente será menor que un préstamo con tasa de interés fija.

Cómo solicitar un préstamo personal paso a paso

Hay varias razones para solicitar préstamos personales, incluida una factura de hospital inesperada o la reparación de un vehículo. Si ha determinado que el préstamo personal es el mejor tipo para usted, siga estas ocho formas de obtener un préstamo personal.

1.   Haz las matematicas

Lo último que le gustaría a usted oa los prestamistas es obtener un préstamo personal solo para no tener los fondos para devolverlo. Si bien los prestamistas generalmente realizan su diligencia debida para asegurarse de que podrá pagar la deuda, es una buena idea hacer sus propios cálculos para asegurarse de que el préstamo sea exitoso.

Determina la cantidad de efectivo que necesitarás. Recuerde que ciertos prestamistas tienen el costo de originación que deducen de los fondos del préstamo. Después de deducir el costo, asegúrese de sacar suficiente dinero para cubrir lo que necesita.

2. Verifique su puntaje de crédito

La mayoría de los prestamistas investigan su puntaje de crédito para determinar si debe pagar el préstamo. Aunque algunos prestamistas en Internet han comenzado a considerar diferentes datos crediticios, seguirán analizando los puntajes crediticios de sus clientes.

Los préstamos personales más lucrativos requieren que tenga al menos un crédito aceptable, generalmente entre 580 y 669. Un crédito excelente y bueno de más de 670 puede brindarle las mayores posibilidades de ser aprobado a una tasa de interés atractiva.

3.   Piense en otras opciones disponibles

Según su solvencia y su solvencia, podría solicitar que los codeudores sean aprobados para obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés asequible. Si no puede encontrar un codeudor y los bancos en los que está pensando no permiten codeudores, es posible que pueda obtener el préstamo garantizado en lugar de uno inseguro.

Para un préstamo garantizado, debe tener garantías como un automóvil o una casa o efectivo en forma de una cuenta de ahorros o certificado de depósito para obtener mejores condiciones. Si no paga el préstamo, el prestamista puede usar la garantía para liquidar el préstamo.

4.   Elige tu tipo de préstamo

Cuando haya establecido el estado de su crédito y considerado las opciones, decida qué tipo de préstamo funcionará mejor para sus necesidades. Aunque ciertos prestamistas pueden ser flexibles con respecto a cómo usará el dinero, algunos prestamistas solo aceptarán préstamos si los fondos se usan para razones específicas.

Un prestamista, por ejemplo, puede permitirle obtener préstamos personales para financiar su pequeña empresa, pero otro prestamista puede no permitirle usar fondos prestados para uso comercial por ningún motivo. Por lo tanto, generalmente es una buena idea elegir un prestamista que esté dispuesto a prestarte dinero por las razones específicas que lo requieras.

5.   Compare las tasas para encontrar el préstamo personal más económico.

No acepte el primer trato que le ofrezcan; en su lugar, tómese su tiempo para investigar y encontrar la tasa de interés más favorable. Examine diferentes tipos de préstamos y prestamistas para determinar su monto elegible.

En general, hay ofertas de préstamos personales de cooperativas de crédito, bancos e instituciones de préstamos en línea. Si ha sido titular de una cuenta durante mucho tiempo en su cooperativa de crédito o banco, primero debe verificar allí. En muchos casos, demostrar que ha tomado decisiones financieras responsables a lo largo del tiempo significa que su cooperativa de crédito o banco podría aceptar errores recientes en el crédito u ofrecerle una tasa más alta.

6.   Elija un prestamista, luego solicite

Después de investigar, elija el prestamista con la mejor oferta para sus requisitos y luego comience a presentar la solicitud.

Según el tipo de prestamista que elija, es posible que pueda completar toda la solicitud en línea. Algunos prestamistas, sin embargo, pueden requerir que presente la solicitud en persona en la sucursal local de su cooperativa de ahorro y crédito.

Cada prestamista difiere en los detalles que requerirá para completar el formulario de solicitud, pero es común enviar detalles sobre su identidad, su dirección postal y detalles de contacto, así como sus ingresos y detalles de empleo, y el propósito para el cual usted está buscando el préstamo.

El prestamista también puede pedirle que proporcione la cantidad que le gustaría poder pedir prestada. El prestamista puede ofrecerle algunas opciones después de realizar una evaluación crediticia blanda. También le dará la oportunidad de repasar todas las condiciones y términos del préstamo, incluidas las tarifas y el plazo de pago. Lea cuidadosamente el contrato de préstamo para evitar cargos ocultos y otras trampas.

7.   Documentación

Cada prestamista es único en términos de cómo tiene que presentar. Después de que haya enviado su solicitud, el prestamista puede requerir documentos adicionales. Por ejemplo, podría solicitar cargar o enviar por fax el último talón de pago, una fotocopia de su licencia de conducir o evidencia de su residencia.

El prestamista le notificará si requiere algún documento de usted y la mejor manera de enviarlo a la persona adecuada. Cuanto antes envíe los detalles, más rápido recibirá una respuesta.

8.   Debe aceptar el préstamo y comenzar a realizar los pagos.

Cuando el prestamista le informe que ha sido aceptado, deberá firmar la documentación del préstamo y aceptar las condiciones. Cuando haya hecho esto, normalmente recibirá el dinero del préstamo dentro de una semana; sin embargo, algunos prestamistas en línea pueden entregarlo en unos pocos días hábiles.

¿Cuánto costarán los préstamos personales?

Algunos prestamistas cobran cargos de originación o registro; sin embargo, ninguna de las opciones de préstamo enumeradas en esta lista lo hará. Los préstamos personales están todos sujetos al interés que tendrá que pagar durante el período de vigencia de su préstamo. Los prestamistas que hemos enumerado no cobran a sus clientes por pagar los préstamos antes, lo que significa que ahorrará dinero en las tasas de interés al hacer cuotas más altas y pagar el préstamo antes.

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