Orquestación de pagos

Es probable que su negocio no sean los pagos. Pero los pagos son esenciales para su negocio.

Y a medida que los pagos se han vuelto más simples para los clientes, se han vuelto más complejos para los comerciantes.

Hay múltiples componentes, socios, monedas, software y cumplimiento normativo para administrar.

La solución para dominar esta complejidad es la orquestación de pagos .

¿Qué es la orquestación de pagos?

La orquestación de pagos se refiere tanto a la integración como a la gestión de todos los aspectos del proceso de pagos.

Se realiza sobre una plataforma de orquestación de pagos (POP) ,   que es una solución integral que administra y optimiza las operaciones de pago conectando comerciantes, proveedores de servicios de pago (PSP), adquirentes, bancos y otras partes interesadas clave a través de una única interfaz unificada.

La orquestación de pagos a menudo se conoce como la ' capa de orquestación de pagos' . Esto se debe a que actúa como una capa entre el comerciante y sus servicios de pago.

En efecto, la orquestación de pagos ofrece a los comerciantes lo que los comerciantes ofrecen a los clientes: un proceso de pago simplificado de extremo a extremo.

Diferentes modelos de orquestación de pagos

El término "orquestación de pagos" puede ser utilizado por empresas con modelos operativos sutilmente diferentes.

En su sentido más puro, tiende a referirse a empresas que son independientes de los pagos . Es decir, empresas que simplemente enrutarán los pagos de la manera más eficiente y rentable, independientemente del proveedor.

Sin embargo, existe un modelo casi híbrido de esto. Se trata de proveedores de orquestación que ofrecen una solución que favorece sus propias redes de pago preferidas.

Actualmente no existe una distinción clara entre este tipo de proveedores. Algunos en la industria creen que debería haberlo.

¿Una plataforma de orquestación de pagos es un producto o un servicio?

Una plataforma de orquestación de pagos es principalmente un producto. Sin embargo, en muchos casos, también es un servicio.

Para muchas pymes, existe una solución lista para usar que se integra rápidamente. Para otros, el proveedor de la plataforma puede administrar una solución de organización de pagos más personalizada.

Muchas grandes empresas suelen utilizar sus propios equipos de pagos internos sofisticados para administrar la plataforma.

¿Por qué se llama orquestación de pagos?

Orquestación de pagos es un nombre adecuado porque proporciona una metáfora adecuada de lo que hace.

Al igual que las orquestas, los pagos tienen varias partes diferentes que intentan trabajar juntas en concierto. Éstas incluyen:

• Tarjetahabientes
• Comerciantes
• bancos emisores
• Procesadores emisores
• Via de pago
• Adquisición de procesadores
• Bancos adquirentes

Para las dos partes principales (titulares de tarjetas y comerciantes), el proceso de pago parece simple. Después de todo, este es el punto central de esto.

Pero en realidad, es un proceso cada vez más sofisticado y complejo. Y cada vez más: nuevos músicos e instrumentos (económicos) se unen regularmente a la orquesta.

Por lo tanto, sin orquestación, todo el proceso de pagos se volverá cada vez más fragmentado, desordenado y desafinado.

Beneficios de la orquestación de pagos

Hay varios beneficios inmediatos para la orquestación de pagos. En conjunto, estos beneficios también aumentan la capacidad de su empresa para escalar e ingresar a nuevos mercados.

1. Aumenta los ingresos

La orquestación de pagos puede   aumentar los ingresos de dos maneras principales.

Aumenta las tasas de autorización mediante el enrutamiento a través de diferentes adquirentes cuando los bancos emisores rechazan transacciones. Y mejora las conversiones por este proceso de enrutamiento y el hecho de que ayuda a que haya más métodos de pago disponibles.

2. Reduce los costos de procesamiento de pagos

La orquestación de pagos automatiza la búsqueda de la ruta más rentable para las transacciones. Calcula las variables necesarias para lograr costos de aceptación más bajos y mejores precios en general.

Una forma de hacerlo es a través de la tokenización , que es un método para reemplazar datos confidenciales, como números de tarjetas de crédito, con identificadores únicos llamados "tokens".

Esto reduce los costos de pago de varias maneras, incluida la reducción del riesgo de filtraciones de datos y la simplificación de los problemas de cumplimiento.

3. Mejora los análisis y los informes

La orquestación de pagos permite la consolidación de datos y análisis. Esto incluye información sobre las tasas de abandono de la cesta, los rechazos de 3D Secure (3DS) y más.

Este acceso a una vista integral y holística de los datos puede ayudar a una organización a tomar decisiones comerciales más informadas y reducir los errores de informes.

También ayuda a automatizar y agilizar los procesos de generación de informes con datos en tiempo real en todas las plataformas para varios miembros del equipo y partes interesadas.

4. Proporciona integraciones de pago más fáciles

Los servicios proporcionados a través de la plataforma de orquestación de pagos liberan al equipo de TI de muchas tareas de integración y mantenimiento.

Los proveedores de orquestación de pagos aportan conocimientos técnicos, experiencia y conocimientos de la industria. También pueden proporcionar información sobre la industria y análisis de tendencias.

5. Mejor cumplimiento normativo

Si una empresa está buscando ingresar a nuevos mercados, es esencial mantenerse al día sobre el cumplimiento normativo. Las plataformas de orquestación de pagos ayudan a estar al tanto de esto.

Lo hace manteniendo estándares de seguridad de datos y métodos de pago locales por región. Esto incluye proporcionar actualizaciones automáticas para cambios regulatorios.

Esto simplifica la expansión del mercado al aliviar significativamente la carga del cumplimiento normativo al hacerlo.

3 formas en que la orquestación de pagos ayuda al proceso de pagos

Muchos de los beneficios anteriores se logran a través de las siguientes tres formas.

1. Aumentar la gama de métodos de pago que puede aceptar

Las plataformas de orquestación de pagos pueden incorporar nuevos proveedores de pago, métodos y monedas en sus opciones de pago disponibles existentes.

Si confía en un solo proveedor de servicios de pago, es posible que no pueda agregar fácilmente otras opciones de pago. O puede que tenga que administrarlos en plataformas separadas.

Aumentar su rango de pagos aceptados disponibles aumenta el rango de clientes que puede convertir.

Incorporación de financiación, facturación y otras funciones relacionadas con los pagos

La financiación de clientes ha sido una tendencia popular en los últimos años.

Por ejemplo, poder ofrecer soluciones de financiación específicas para el comercio electrónico es cada vez más importante para las tiendas minoristas en línea.

La orquestación de pagos le permite realizar un seguimiento de estos junto con sus servicios de pago existentes en una plataforma integrada.

2. Transacciones de enrutamiento

Cuando fallan los intentos de transacciones de sus clientes, las plataformas de orquestación de pagos pueden enrutar automáticamente esas solicitudes a otro procesador de pagos.

Esto aumenta la posibilidad de que la transacción aún se lleve a cabo. Y reduce la cantidad de rechazos que experimentan sus clientes.

En lugar de que su cliente tenga que encontrar un método de pago alternativo (o, peor aún, un vendedor alternativo), una plataforma de orquestación de pagos les encuentra una vía de pago alternativa.

Esto contribuye positivamente a la experiencia de usuario del cliente.

¿Qué es el enrutamiento inteligente en los pagos?

El enrutamiento inteligente se refiere a una tarea realizada por tecnología de pago automatizada (incluidas las plataformas de orquestación de pagos). Se trata de un enrutador inteligente que dirige automáticamente las transacciones al proveedor de pago óptimo.

Calcula lo que es óptimo considerando factores como tasas de éxito, costos y regiones. Esto ayuda a que las transacciones sigan automáticamente la ruta más efectiva y rentable disponible.

3. Manejo de liquidaciones

En los pagos, la liquidación se refiere al proceso de transferencia de fondos de la transacción de la cuenta del comprador a la cuenta del vendedor. Viene después de que se completan los procesos de autorización y compensación.

La orquestación de pagos se consolida, incluidos los acuerdos, y lo ayuda a rastrearlos en tiempo real. También los estandariza y automatiza.

Así, en lugar de gestionar múltiples formatos y procedimientos para diferentes puertas de enlace o proveedores, las empresas pueden seguir un único proceso de liquidación simplificado.

Finalmente, los servicios de orquestación respaldan las liquidaciones transfronterizas mediante la gestión de conversiones de divisas y el cumplimiento de las normas de liquidación regionales.

¿Qué tipo de empresas necesitan orquestación de pagos?

Una variedad de empresas diferentes se benefician de la orquestación de pagos.

En general, los grandes comerciantes o los comerciantes que buscan escalar deberían considerar tener más de un proveedor de pagos. Esto les da control y flexibilidad.

Sin embargo, también significa que hay más que administrar. Entonces, en teoría, si su empresa depende de varios proveedores de pagos, debería considerar la orquestación de pagos.

En la actualidad, esto se traduce en empresas que trabajan en comercio electrónico, viajes y muchas otras industrias transfronterizas. También se aplica a las empresas que requieren múltiples proveedores de pagos.

Orquestación de pagos frente a pasarela de pagos

La pasarela de pago es una tecnología de back-end necesaria para todo el procesamiento de pagos con tarjeta.

Si falla un pago, la pasarela de pago simplemente informará al procesador emisor con un código de respuesta. Sin embargo, una plataforma de orquestación de pagos enrutará el pago.

Orquestación de pagos para empresas B2B

Existen diferencias entre cómo operan las empresas de empresa a consumidor (B2C) y de empresa a empresa (B2B), particularmente en las áreas de pagos, marketing, volumen y frecuencia de pedidos, etc.

Pero la orquestación de pagos es tan relevante para las empresas B2B ahora como lo es para las B2C. Esto se debe simplemente a que genera ingresos, reduce los costos y mejora el proceso de compra para los clientes que compran B2B.

Soluciones de pago B2B de TreviPay

En TreviPay, ofrecemos soluciones de pago B2B que   ayudarte   aumentar   tasas de aceptación y conversiones.

Nos hemos asociado con BlueSnap para ofrecer una solución de pago unificada para el comercio electrónico B2B que integra el crédito comercial y el procesamiento de pagos con tarjeta.

Esta colaboración tiene como objetivo eliminar la necesidad de múltiples proveedores de pago, simplificar la conciliación y reducir la fricción de pago.

Ofrece una solución integral para compradores pequeños o poco frecuentes que no califican para crédito comercial. El sistema integrado permite actualizaciones de cuenta en tiempo real y garantiza la transferencia de datos con cada transacción.

Conclusión

La orquestación de pagos se ha convertido en una herramienta crítica para las empresas que navegan por el intrincado panorama de los pagos digitales globales de hoy.

Su capacidad para integrar varios métodos de pago, optimizar las operaciones y proporcionar análisis de datos sólidos ofrece ventajas notables para las empresas.

Estos incluyen impulsar el crecimiento de los ingresos, minimizar los costos de procesamiento, mejorar el cumplimiento normativo y permitir integraciones de pago sin problemas.

Ya sea que una empresa opere en el ámbito B2B o B2C, las plataformas de orquestación de pagos brindan una ventaja estratégica al aumentar la eficiencia operativa y mejorar la experiencia del cliente.

A medida que las transacciones digitales continúan evolucionando, las empresas que aprovechan el poder de la organización de pagos estarán bien posicionadas para adaptarse, innovar y prosperar.

Por lo tanto, la orquestación de pagos es más que una necesidad: es un habilitador clave de negocios preparados para el futuro en el mundo cada vez más complejo del comercio global.