Orquestación de pagos frente a pasarela de pagos

Las pasarelas de pago han ayudado durante mucho tiempo al mundo de los pagos. Y, más recientemente, las plataformas de orquestación de pagos han arrasado en la industria de pagos.

Tradicionalmente, los propietarios de empresas tenían que contratar a varios proveedores de servicios. Cada uno ofrecía varios métodos de pago, pasarelas de pago, procesadores y cuentas comerciales, entre otros servicios. Esto a menudo provocaba retrasos en el procesamiento de pagos.

Las plataformas de orquestación de pagos resolvieron este problema creando un puente entre los proveedores de servicios de pago.

Pero, ¿los clientes todavía necesitan pasar por una pasarela de pago para acceder a este puente?

Echemos un vistazo más de cerca a la orquestación de pagos y las pasarelas de pago para descubrirlo.

¿Qué es la orquestación de pagos?

La orquestación de pagos es un sistema tecnológico que coordina múltiples proveedores de servicios de pago para ofrecer una experiencia de pago eficiente y personalizada a los clientes.

Las empresas pueden utilizar una única plataforma de orquestación de pagos (POP) para integrar múltiples pasarelas de pago y procesadores de pagos. También necesitan unificar hábilmente las interfaces de programación de aplicaciones (API).

Las plataformas de orquestación de pagos admiten pagos en diferentes regiones. Por lo general, ofrecen métodos de pago alternativos y cumplen con las normas y regulaciones de seguridad de pago.

Cómo funciona la orquestación de pagos (en 6 pasos)

Los siguientes seis pasos resaltan cómo funciona normalmente la orquestación de pagos.

1. Un cliente coloca sus productos en un carrito de compras. Luego se les dirige a la página de pago, donde seleccionan su método de pago y proporcionan los datos de su tarjeta.
2. Estos datos se envían a la pasarela de pago a través de la plataforma de orquestación de pagos.
3. La plataforma de orquestación maneja la recopilación de datos de pago y el proceso de cifrado de la tarjeta .
4. Luego, el orquestador de pagos enruta la solicitud de pago a múltiples procesadores de pagos para reducir la cantidad de rechazos falsos.
5. Si el primer procesador de pagos no puede autorizar el pago, la misma solicitud de pago se envía a otro procesador de pagos.
6. El procesador de pagos informa al comerciante sobre el éxito o el fracaso de las transacciones.

Tipos de plataforma de orquestación de pagos

Las plataformas pueden diferir en características tecnológicas, monedas aceptadas y diseño.

La mayoría de los orquestadores aceptan múltiples monedas y enrutan automáticamente las transacciones para seleccionar el canal de pago óptimo. Su integración en el sistema de una empresa depende de las capacidades tecnológicas de la empresa.

Existen plataformas de orquestación de pagos de marca blanca que se pueden personalizar según las preferencias de una empresa, es decir, logotipo y diseño. También existen plataformas independientes del proveedor , es decir, que permiten a los propietarios de empresas conectarse a cualquier proveedor de servicios de pago y pasarela de pago que necesiten.

Beneficios de la orquestación de pagos

1. Agiliza las operaciones y aumenta la seguridad

Una plataforma de orquestación de pagos reduce el tiempo de procesamiento de pagos y permite a los clientes elegir los métodos de pago preferidos .

La orquestación de pagos a menudo incorpora herramientas de detección de fraude y gestión de riesgos para ayudar a mitigar los riesgos potenciales y garantizar transacciones seguras.

2. Ayuda al crecimiento y escalamiento global

La orquestación de pagos ayuda a los propietarios a ampliar su negocio y expandirse globalmente. Los orquestadores apoyan las transacciones internacionales manejando conversiones de moneda y facilitando los pagos transfronterizos.

Además, ofrecer múltiples opciones de pago, incentiva las ventas y reduce las tasas de abandono de tarjetas .

3. Proporciona información valiosa sobre datos y un recorrido personalizado del cliente.

Las plataformas de orquestación de pagos ofrecen herramientas centralizadas de análisis de datos e informes . Estas herramientas proporcionan información valiosa   en   comportamiento del cliente, flujos de pago, tendencias y métricas de rendimiento.

Las empresas pueden analizar estos datos para brindar experiencias de cliente más únicas y personalizadas.

¿Qué es una pasarela de pago?

Una pasarela de pago es una interfaz utilizada para recopilar, verificar y transmitir información de pago del cliente a la cuenta del comerciante.

Las pasarelas de pago también informan al cliente y al comerciante si las transacciones han sido autorizadas o rechazadas.

Todas las empresas que utilizan pagos electrónicos necesitan una pasarela de pago para verificar las transacciones. Esto se aplica a pagos en tienda y en línea.

Cómo funcionan las pasarelas de pago (en 3 pasos)

Los tres pasos siguientes resaltan cómo funcionan normalmente las pasarelas de pago.

1. Un cliente ingresa su información de pago en el proceso de pago del sitio web de comercio electrónico. Luego, la pasarela de pago procesa de forma segura esta información e inicia el proceso de cifrado.
2. Luego, la pasarela de pago envía la información cifrada al banco del cliente a través de un procesador de pagos y una red de tarjetas.
3. Luego, el banco del cliente autoriza o rechaza el pago. Luego, la pasarela de pago informa al comerciante y al cliente del resultado del proceso de autorización.

Beneficios de una pasarela de pago

1. Mantener la seguridad de los datos

Una pasarela de pago protege   datos de pago de clientes mediante cifrado con herramientas de cifrado SSL y protocolos de cumplimiento como PCI-DSS ('Payment Card Industry Data Security Standards').

Estos protocolos protegen la información confidencial de la cuenta de los titulares de tarjetas antes de que se envíe a través de la pila de pagos al emisor de la tarjeta o al banco del cliente.

Antes de seguir transmitiéndose, los datos se cifran. Esto significa que la información de la tarjeta de los clientes está codificada de tal manera que dificulta el acceso de los estafadores a ella.

2. Comodidad

Cuando una empresa se integra con una pasarela de pago, sus clientes pueden realizar compras online. Esto puede realizarse en la tienda o fuera de la tienda.

Pago   Las pasarelas también permiten a los clientes pagar en el acto , sin realizar más transacciones mediante transferencias bancarias o cheques.

Las pasarelas de pago también permiten a los clientes realizar pagos inmediatos sin la necesidad de realizar transacciones adicionales como transferencias bancarias o cheques. Esto ofrece una experiencia de pago más fluida para los clientes.

Tipos de pasarelas de pago

Existen diferentes soluciones de pago y pasarelas, cada una de las cuales se integra de manera diferente con un sitio web de comercio electrónico.

Las pasarelas de pago alojadas redirigen a los clientes a una tercera página para presentar la información y los nuevos métodos de pago.

Las pasarelas de pago autohospedadas y las pasarelas de pago alojadas en API permiten a los comerciantes aceptar pagos directamente en su sitio web o aplicación de comercio electrónico. Estas pasarelas de pago requieren capacidades técnicas más avanzadas por parte del comerciante.

La integración del banco local redirige a los clientes desde el sitio del comerciante a su portal de banca en línea, donde se autoriza el pago.

Orquestación de pagos vs pasarela de pagos: ¿Qué opción elegir?

Hay varias formas en que las empresas pueden crecer. Estos van desde ofrecer opciones de financiación a los clientes hasta integrar plataformas de orquestación de pagos.

Es necesaria una plataforma de orquestación de pagos para manejar transacciones internacionales y aceptar múltiples monedas y métodos de pago.

Esto significa que es posible que las pequeñas y medianas empresas que operan a nivel local o regional no necesiten un orquestador de pagos. Este puede ser el caso, aunque podría resultar útil para agilizar las operaciones de procesamiento de pagos y reducir los tiempos de espera de los clientes.

Por el contrario, una pasarela de pago es necesaria para todas las empresas de comercio electrónico, independientemente de su tamaño. Necesitan pasarelas de pago para aceptar los datos de pago de los clientes , completar transacciones y mantener segura la información de pagos de los clientes .

Cómo elegir una plataforma de orquestación de pagos

1. Determine sus necesidades tecnológicas

Las interfaces del organizador de pagos pueden resultar difíciles de navegar. Por tanto, las empresas deben evaluar sus capacidades tecnológicas y optar por una plataforma que sea fácil de integrar con sus sistemas existentes.

Si una empresa no tiene un equipo tecnológico designado, puede ser mejor elegir una plataforma que no requiera experiencia técnica avanzada para su administración.

2. Determinar la experiencia del proveedor

Los diferentes proveedores de orquestación de pagos tienen diferentes áreas de experiencia y conocimiento.

Pueden especializarse en industrias específicas. O clientes empresariales de diferentes niveles, es decir, empresas multinacionales frente a empresas más pequeñas que buscan crecer. También es posible que sepan comprender las áreas geográficas y admitir (o no) una moneda en particular o un método de pago preferido.

3. Compare modelos de precios y tarifas

Las plataformas de orquestación de pagos ofrecen diferentes modelos de precios para satisfacer las diversas necesidades de las empresas. Estos pueden variar desde suscripciones mensuales hasta tarifas basadas en transacciones. Por lo general, también se incluye una tarifa de instalación.

Cómo elegir una pasarela de pago

1. Determina tus capacidades tecnológicas

Las pasarelas de pago se han utilizado más comúnmente para aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito de bienes y servicios a través de transacciones electrónicas.

Sin embargo, la tecnología de puerta de enlace moderna se ha expandido a múltiples canales y dispositivos de venta. Además de las tarjetas de crédito y débito para pagos con tarjeta, una pasarela también puede procesar pagos en un sistema POS (mediante códigos QR, por ejemplo) o en un dispositivo móvil.

2. Elija un proveedor de pasarela de pago confiable

Los proveedores de pasarelas de pago deben ser confiables y cumplir con los protocolos de cifrado y PCI requeridos .

Las pequeñas y medianas empresas también pueden elegir el mismo proveedor de servicios de pago para la cuenta comercial y la pasarela.   Las empresas más grandes pueden optar por un proveedor de servicios independiente para gestionar la pasarela de pago y la cuenta comercial.

3. Analizar diferentes opciones de precios

No existe una tarifa única para las pasarelas de pago. Varios proveedores de pagos ofrecen este servicio y cada uno cobra precios diferentes. Estos suelen consistir en:

• Tarifas de instalación inicial.
• Una tarifa mensual fija.
• Una pequeña tarifa por cada transacción.

Y algunos también pueden cobrar una fracción de cada compra.

Conclusión

La orquestación de pagos y las pasarelas de pago desempeñan un papel fundamental en el comercio moderno.

La orquestación de pagos gestiona de manera eficiente las transacciones internacionales al enrutar las solicitudes de pago a través de varias pasarelas y procesadores, mejorando la seguridad y evitando demoras.

Esto es especialmente beneficioso para las empresas globales y las empresas que aspiran a escalar. Estas entidades suelen colaborar con múltiples proveedores de servicios de pago, lo que hace que la integración de la orquestación de pagos sea invaluable.

Las pasarelas de pago , por otro lado, son indispensables para recopilar y proteger la información de pago en el comercio electrónico, independientemente del tamaño de la empresa. Son un elemento fundamental de las transacciones online, garantizando la seguridad y eficiencia de los pagos.

Al seleccionar plataformas de orquestación de pagos y pasarelas de pago, los comerciantes deben considerar sus requisitos comerciales específicos, capacidades tecnológicas, experiencia del cliente y modelos de precios.

Una comprensión profunda de estos factores permite a los comerciantes tomar decisiones informadas alineadas con sus objetivos comerciales y de crecimiento.