Lo que necesita saber sobre el seguro para propietarios

Ser administrador de una propiedad o propietario es estresante. Hay muchas cosas de las que hay que ocuparse, desde encontrar los inquilinos adecuados hasta mantener la integridad y la seguridad del edificio y asegurarse de que se complete todo el papeleo. La lista puede parecer interminable.

Una de las mejores maneras de reducir su estrés es tener un buen seguro de propietario.

El tipo correcto de seguro garantiza que esté completamente cubierto en caso de daños a la propiedad o accidentes que puedan ocurrir, y a menudo ocurren.

Según la Agencia de Protección de Alquileres, la tasa de nuevos inquilinos y propietarios aumenta día a día.

a través de la Agencia de Protección de Alquiler

Más inquilinos en sus propiedades significan más ganancias, pero también un mayor potencial de incidentes costosos por los que podría estar en apuros. Tener un seguro de propietario cubrirá su propiedad contra daños y lo protegerá de posibles gastos de responsabilidad.

Esto es lo que debe saber absolutamente antes de comprar su propio seguro de propietario o cambiar los términos del seguro que tiene actualmente.

Tipos de seguro de propietario

Hay tres tipos principales de seguro de arrendador que puede comprar: propiedad de vivienda (DP) 1, 2 y 3.

• DP-1: La forma de cobertura más económica y básica cubre los peligros más comunes, como incendios y rayos, explosiones, tormentas de viento y granizo, disturbios y disturbios civiles, y daños por humo.
  
  Una cosa a tener en cuenta es que este tipo de cobertura solo cubre el valor real en efectivo. Esto significa que toma el valor de mercado actual de la propiedad dañada, cuyo valor se deprecia cada año. Entonces, si compró un refrigerador por $ 600, en unos años solo estaría cubierto por alrededor de $ 400.

• DP-2 : Esto cubre todo lo mencionado en DP-1 y agrega una protección contra riesgos más completa. A menudo incluye robo, hielo y nieve, vidrios rotos, objetos que caen, daños eléctricos, tuberías congeladas, tuberías rotas o agrietadas, desbordamiento accidental de agua y colapso de parte del edificio.
  
  Con este tipo de cobertura, tiene la opción de agregar el costo de reemplazo. Esto significa que su aseguradora reemplazará la propiedad dañada en su totalidad, pase lo que pase. Esto viene con un costo de prima mensual más alto, pero tendrá la seguridad de que el daño se reparará como antes.

• DP-3: La tercera opción es la más cara pero cubre todos los peligros posibles. Tiene la opción de cubrir la pérdida del alquiler si su inquilino no puede pagar debido a uno de los peligros descritos.

Pero para comprender más profundamente el seguro de propietario, debe comprender las diferentes categorías de cobertura.

Categorías de cobertura de seguro de propietario

1. Daños a la propiedad

Si uno de los peligros descritos anteriormente ocurre en la propiedad que administra, el seguro del arrendador cubrirá el costo de reparar el daño.

Esto incluye la estructura, los muebles propios, los electrodomésticos y otras partes importantes de la propiedad. Tenga en cuenta que no cubre las posesiones y pertenencias del inquilino. Esa cobertura viene a través del seguro de inquilinos.

Le recomendamos que solicite a sus inquilinos que compren un seguro para inquilinos.

2. Cobertura de responsabilidad

Si uno de sus inquilinos o invitados del inquilino se lesiona en su propiedad, la responsabilidad cubrirá todos los gastos incurridos que siguen. Esta cobertura es útil si su inquilino se lesiona y reclama negligencia de su parte para mantener una propiedad segura, y luego decide demandarlo. Cubre todos los honorarios de abogados y gastos médicos.

3. Pérdida de ingresos

El seguro de pérdida de ingresos es exactamente lo que parece: cubre la pérdida de los pagos del alquiler si su inquilino se ve obligado a mudarse debido a uno de los peligros descritos anteriormente. Eche también un vistazo al seguro de ingresos garantizados, que ayudará a evitar cualquier pérdida de ingresos si un inquilino no puede o se niega a pagar el alquiler.

¿Quién debe comprar un seguro de propietario?

Entonces, ¿el seguro de propietario tiene sentido para usted?

Si usted es dueño de una propiedad que alquila una casa o un edificio a otros que no están parcialmente ocupados por el propietario, entonces la respuesta es sí, dice Gordon B. Coyle, presidente y director ejecutivo de la compañía de gestión de riesgos y seguros The Coyle Group de Nueva York. , una compañía de seguros y gestión de riesgos.

“Por lo general, las casas de tres a cinco familias están suscritas en un paquete de seguro personal contra incendios [DP], mientras que los edificios de apartamentos de unidades múltiples están suscritos en una póliza de paquete comercial”, dice Coyle.

Una de las mayores consideraciones como arrendador es decidir cuánto desea limitar su cobertura. Con más cobertura, debe lidiar con costos de primas más altos. Puede equilibrar los costos de la prima agregando un deducible mayor (cantidad que paga para presentar un reclamo si algo sucede).

Sin embargo, si ocurre un accidente o daño, tendrá que pagar mucho más de su bolsillo para que su seguro se active y pague el reclamo.

Cómo ahorrar dinero

Hay algunas maneras en que puede ahorrar algo de dinero en el seguro de propietario si le preocupan los gastos.

Puede agrupar sus pólizas . Si tiene otras formas de seguro, agruparlas bajo una sola compañía le dará un descuento. Por ejemplo, coloque sus pólizas de arrendador, de propietario de vivienda, de automóvil y de vida bajo la misma compañía.

Instale características de seguridad que reduzcan el riesgo de incidentes peligrosos. Tener una propiedad más segura atraerá a su compañía de seguros, ya que asume menos riesgos con una menor probabilidad de tener que pagar reclamaciones. Puede instalar cámaras de vigilancia o alarmas antirrobo y de humo actualizadas, por nombrar algunas opciones.

Busque descuentos cuando compre. Algunos grupos que son elegibles para descuentos incluyen veteranos militares y propietarios primerizos. También puede preguntarle a su aseguradora actual qué ofrecen.

Asegúrese de comparar cotizaciones entre aseguradoras , ya que pueden variar ampliamente. Puede pensar que ser leal a su aseguradora le traerá descuentos, pero a menudo funciona al revés. Comparar precios enviará señales a las compañías de seguros de que usted es un consumidor inteligente. ¿Cómo sabrá que está obteniendo las mejores tarifas a menos que conozca las tarifas de una variedad de compañías de seguros?

¿Qué consejo tiene para las personas que buscan un seguro para propietarios?

Si es propietario desde hace mucho tiempo, probablemente haya pasado por la experiencia de buscar un seguro para propietarios. Háganos saber en los comentarios a continuación con qué tuvo más problemas y comparta cualquier consejo que tenga para los propietarios primerizos, o incluso para los veteranos experimentados.

Además, ¿conoce algún software de gestión inmobiliaria que le haya ayudado a gestionar su seguro de propietario? Nos encantaría escuchar tus recomendaciones.