¿Es Payoneer seguro? Todo lo que necesitas saber sobre Payoneer

Hoy en día, el comercio electrónico se está volviendo cada vez más crucial en nuestra vida. En 2019, las ventas minoristas globales en línea representaron el 14,1 por ciento y se prevé que esta tasa aumente al 22 por ciento en 2023. Con el desarrollo del comercio electrónico, las barreras de la distancia geográfica se desvanecerán significativamente; las personas pueden comprar los artículos que deseen desde cualquier parte del mundo.

Y esto conduce a la demanda de procesamiento de pagos en línea, especialmente con pedidos internacionales. Las personas desean enviar y recibir dinero entre países sin tener una cuenta bancaria en cada país. Afortunadamente, en 2005, se presentó a personas de todo el mundo un servicio que puede satisfacer todos estos requisitos. Es Payoneer .

Una descripción general de Payoneer

Ubicada en los Estados Unidos, Payoneer es una de las principales empresas que brindan servicios financieros para mercados en línea y tiendas de comercio electrónico. Con él, las personas pueden enviar pagos a eStore y mercados y recibir el pago de ellos.

Payoneer especifica las actividades relacionadas con el procedimiento de pago comercial, recibos y conversión de divisas. Por lo tanto, existen algunas diferencias entre Payoneer y otros proveedores de cambio de moneda. Estas diferencias se pueden realizar a través de las funciones de Payoneer, según la relación entre su cuenta y la cuenta del beneficiario en Payoneer.

En lugar de servir a propósitos individuales, Payoneer se crea para ayudar a comerciantes, autónomos, profesionales y mercados de productos o servicios. Payoneer recibirá múltiples herramientas para pagar directamente, convertir las monedas rápidamente e integrarse sin problemas con otras aplicaciones. Más que eso, hay varias funciones que permiten a los usuarios pagar a su personal, contratistas, etc.

Con un gran mercado, hasta ahora, Payoneer ha tenido más de 4 millones de clientes en 200 países y territorios con la capacidad de procesar el pago en 150 unidades monetarias. Este servicio funciona en la industria del comercio electrónico y funciona bien en varios campos como publicidad, stock, fotografía, trabajo independiente y alquileres. Algunos de los clientes de Payoneer pueden ser Amazon, Fiverr, Airbnb, Upwork, etc.

¿Cómo funciona Payoneer?

Con el avance de la tecnología, las personas de todas las preocupaciones del mundo pueden comprar los productos que desean fácilmente, incluso en el extranjero. Sin embargo, el proceso de pago a menudo les impide decidirse a realizar un pedido en tiendas internacionales. Por lo tanto, Payoneer aparece como una resolución para ayudar tanto a los vendedores como a los compradores a pagar fácilmente la factura de las tiendas en el extranjero.

Para ello, Payoneer crea una cuenta de cobro en el extranjero para cada cliente. Cuando una persona o una empresa quiere pagar, debe enviar el dinero a esta cuenta de cobro. Después de eso, se transferirá a la moneda que el cliente configuró previamente y se enviará a su cuenta bancaria. En caso contrario, el cliente puede retirar el dinero de cualquier cajero mediante la Mastercard de Payoneer.

Como resultado, los propietarios de comercio electrónico, en particular los propietarios de pequeñas tiendas, pueden publicitar y vender libremente sus productos a nivel internacional sin preocuparse por la barrera de enviar y recibir dinero. Payoneer los ayudará a resolver este problema. A través de él, el dinero no solo se entrega directamente a las cuentas del vendedor, sino que también se transfiere a sus monedas locales, como: dólar canadiense, dólar australiano, euro. USD, libra, yen japonés o yuan chino.

¿Cuánto es la tarifa de Payoneer?

De hecho, el plan de precios de Payoneer es bastante complicado; no ofrece tres o cuatro paquetes como otras plataformas. En cambio, con cada acción, Payoneer ofrecerá diferentes precios que deben cargarse o no. Sin embargo, al comprender su precio, los comerciantes pueden aprovecharlo para enviar, recibir y manejar dinero y no gastar dinero en acciones tan inútiles.

Crea una cuenta

Al principio, no hay necesidad de ningún cargo al crear una nueva cuenta en Payoneer. Sin embargo, si no hay transacciones en los últimos doce meses, los usuarios deberán pagar una tarifa para mantener su cuenta. Esta tarifa se llama tarifa de cuenta y cuesta $ 29.95.

Realizar un pago

También es gratis hacer uso del botón Realizar un pago en Payoneer. Solo cobra a los usuarios cuando realmente envían, reciben o intercambian dinero y la tarifa por cada acción se calculará en función de la acción que realicen.

Pagar dinero

Además de recibir pagos, Payoneer permite que los vendedores paguen a sus proveedores, contratistas y otros proveedores de servicios con un precio razonable como 1 % para débito bancario ACH y transferencia bancaria local, 3 % para tarjeta de crédito. Como cualquier plataforma para transferir dinero, Payoneer también permite a los usuarios seleccionar quién pagará la tarifa: el remitente o el destinatario. Si el destinatario es de un país del Espacio Económico Europeo, automáticamente establecerá al destinatario como el pagador. Además, las tarifas de cada país pueden ser diferentes ya que las tarifas que presentamos arriba son las máximas.

De lo contrario, es totalmente posible pagar con el saldo de Payoneer del usuario. Los comerciantes pueden usar el dinero que reciben para pagar a sus proveedores o contratistas. Si los destinatarios tienen cuentas de Payoneer, el dinero se les enviará directamente sin cargo. Sin embargo, si no tienen una cuenta de Payoneer, no costará más del 2% por encima de la tasa de mercado cuando se realice la transacción. El dinero se entregará en la cuenta bancaria del destinatario.

Recibir dinero

En términos de recibir dinero, los usuarios tienen dos opciones: a través de la cuenta receptora , directamente de su cliente y a través de mercados y redes .

Si elige el primero, aprovechará el Servicio de pago global para recibir dinero de varios países con diferentes precios que van desde 0 a 1% de comisión cada vez. Con unidades monetarias como euros (EUR), libras (GBP), yenes (JPY), dólares australianos (AUD), dólares canadienses (CAD), pesos mexicanos (MXN), es gratis pero los usuarios tendrán que pagar 0 a 1 % dependiendo de los países si su moneda es el dólar estadounidense (USD).

Con la segunda opción, Directamente de su cliente , Payoneer ofrecerá el servicio de facturación, haciendo posible recibir dinero a través de Payoneer. Sin embargo, debe pagar una tarifa adicional por usar la tarjeta de crédito o débito bancario ACH, que es una tarifa del 1% (USD) y del 3% (todas las monedas), respectivamente.

En caso de que prefiera la forma de recibir dinero a través de mercados y redes, podrá obtener su dinero de plataformas tan populares como Airbnb, Fiverr, Wish, Upwork y miles de empresas que se integran con Payoneer. La tarifa por esto varía, ya que depende de la tarifa del mercado o de las redes que elijan los vendedores.

Además, los usuarios a veces tienen que pagar las tarifas adicionales del banco, como tarifas de procesamiento, tarifas de aterrizaje, tarifas de intermediario, etc. La tarifa que sus bancos o cualquier proveedor de pago que no tenga una integración directa con Payoneer cobrará se deducirá directamente de la cantidad de dinero enviado para ti.

Retirar dinero

Payoneer ofrece a los usuarios dos tipos de planes de precios al retirar dinero, que es a su banco local o a un banco con la misma moneda.

Retirar a su cuenta bancaria local significa que las personas retiran en diferentes monedas. En este caso, cuesta hasta un 2 por ciento por encima de la tasa de mercado en el momento de la transacción. Esta tasa, de hecho, es mucho mejor que en un banco, pero hay una manera de ayudarlo a bajar la tasa al 1,2%. Al hacer clic en este enlace, puede registrarse para obtener una tarifa más baja.

Al retirar en las mismas monedas, disminuirá las tarifas en cada transacción, que son $ 1,50 en USD, € 1,50 en EUR y £ 1,50 en GBP. Cuanto mayor sea la cantidad de dinero que retire, menor será la tarifa que tendrá que pagar.

Además, puede cambiar la unidad de dinero a una que no esté disponible en la moneda de lista de la tarjeta Payoneer. Obviamente, tendrás que pagar más dinero. Aparte del tipo de cambio oficial de Mastercard, los usuarios tienen que pagar hasta un 3,5 por ciento de la tasa de conversión de la moneda que se quiere cambiar. Además, los cambios regulatorios locales hacen que sea imposible emitir tarjetas para clientes que tengan la dirección de envío o facturación rusa.

Cambiar moneda

Payoneer permite a los usuarios cambiar su dinero a diferentes monedas, pero deben pagar el 0,5% del monto para implementar esta acción. Si selecciona la opción de transferencia, Payoneer calculará automáticamente la tarifa y se la mostrará para que sepa la cantidad exacta de dinero que recibirá.

Pros y contras de Payoneer

ventajas

Gracias a Payoneer, puedes enviar y recibir dinero a cuentas en el extranjero fácilmente. Ya no es problemático procesar el pago con personas en el país sin cuenta bancaria. Sin cuentas bancarias, las personas pueden enviar, recibir y transferir dinero fácilmente a países y áreas económicas tan grandes como Estados Unidos, China, Reino Unido, Japón o Europa.

Además, Payoneer permite a los usuarios retirar dinero simplemente por el cajero automático para que las personas puedan obtener fácilmente el dinero de su tarjeta prepaga cerca de sus casas o lugares de trabajo. También es gratis transferir dinero a tu cuenta bancaria, e incluso cuando no es gratis, la tasa que ofrece Payoneer para cada transacción es más baja que otros bancos en el mundo.

La ventaja final de Payoneer es su facilidad de uso, lo que permite que las personas lo utilicen hábilmente en poco tiempo. Más que eso, Payoneer también crea una aplicación para dispositivos móviles para que las personas puedan usarla en cualquier lugar y en cualquier momento. Con la confianza y el uso de más de cinco millones de personas hasta ahora, es inevitable que Payoneer sea una herramienta útil para ayudar a los comerciantes a manejar los pagos a nivel internacional.

Contras

Al principio, los usuarios individuales de Payoneer no pueden enviar fondos hasta que reciben alrededor de $ 5000 de empresas y las empresas en este servicio solo se entienden como grandes empresas como Amazon, Upwork, etc. Esto hace que las personas, especialmente las personas con pequeñas cantidades de El dinero tiene que esperar un tiempo para facturar en Payoneer.

Por suerte, parece que Payoneer ha eliminado este criterio para que los usuarios puedan enviar y transferir dinero sin preocuparse por ningún requisito. Sin embargo, no hay evidencia cierta de que este requisito se elimine por completo, por lo que tal vez pueda volver algún día.

Además, la tarifa de la cuenta de $ 29.95 es el elemento que molesta a los usuarios. También es imposible procesar el pago con grandes cantidades de dinero en Payoneer. Esto evita que las empresas, particularmente las grandes, facturen su transacción a la vez. A veces, es la razón por la que estas empresas evitan usar Payoneer.

En el pasado, la seguridad de Payoneer era bastante baja ya que no proporcionaba ninguna puerta de enlace virtual al principio y al final de cada transacción. Recientemente se ha mejorado cuando Payoneer envía un código a los teléfonos móviles de los usuarios por cada transacción para verificar.

Payoneer también recibe una variedad de quejas sobre los servicios de sus clientes. Payoneer es bastante lento a la hora de responder a las consultas de los clientes, lo que les obliga a perder mucho tiempo esperándolos. Afortunadamente, este caso ha disminuido considerablemente en la actualidad.

¿Es Payoneer seguro?

Fundada en 2005, Payoneer es una de las principales empresas en términos de proveedor de servicios financieros. Lo invierten los mismos inversores de grandes empresas como Facebook, Dropbox y Expedia. Después de cinco años de funcionamiento, Payoneer ahora cuenta con más de 1000 empleados y 14 oficinas en todo el mundo. Miles de empresas, mercados y personas confían en esta plataforma para enviar y recibir fondos.

Además, Payoneer también se registró como una empresa de servicios monetarios de EE. UU. y está certificada en un estándar de seguridad de datos de nivel 1 de PCI. Esta certificación es una fuente confiable para confirmar que el estándar de seguridad de la red y el sistema de Payoneer es alto.

Además, Payoneer genera múltiples procesos para aumentar la seguridad de todos los datos físicamente. Los protocolos también se actualizan con frecuencia para corregir posibles errores, lo que minimiza la probabilidad de pérdida de información por robo, incendio o cualquier otro accidente. A través del sistema de detección de virus y el firewall, esta plataforma puede proteger todos los puntos de acceso, lo que ayuda a los usuarios a evitar ser pirateados o manipulados. Cada año, también se lleva a cabo una auditoría de PCI que examina cuidadosa y estrictamente si el sistema de TI de Payoneer está calificado.

Durante cada transacción, Payoneer también equipa técnicas complejas y cortafuegos para evitar la piratería, el engaño, el robo de identidades de las personas, así como otros tipos de ataques. Al enviar correos electrónicos o mensajes para anunciar en cada transacción, los usuarios pronto estarán al tanto de cualquier cambio y transacción nueva en su cuenta. Por lo tanto, si hay un problema con él, las personas pueden informar rápidamente a Payoneer y obtener una solución adecuada.

Con el alto nivel de seguridad, Payoneer logra cierto estatus en muchas grandes áreas económicas del mundo como Estados Unidos, Europa, Hong Kong, India y Japón.

¿Me pueden estafar en Payoneer?

Desafortunadamente, puede ser estafado en Payoneer.

Al igual que cualquier servicio y plataforma de pago, ser estafado siempre se considera el mayor riesgo para las personas, especialmente para los comerciantes en el campo del comercio electrónico, cuando casi todas sus transacciones se realizan en línea. Por lo tanto, en cualquier sistema de pago, no solo Payoneer, las personas deben tener cuidado con todas las acciones extrañas que les suceden para evitar estafadores, piratas informáticos y ladrones.

Sin embargo, el cuidado no es suficiente; la gente necesita ser consciente de lo que hace. Existen numerosos casos de estafa debido a la falta de conocimiento de los usuarios de Payoneer. Por lo tanto, deben reconocer todas las señales de advertencia y algunos consejos útiles sobre este servicio para protegerse.

Algunos consejos para estar seguro en Payoneer

Tenga cuidado con los enlaces en los correos electrónicos

Existe un término llamado phishing, que es la actividad de engañar a las personas para obtener sus números de cuenta como nombre de usuario, contraseña, tarjeta de crédito, cuenta bancaria, identidad y más a través de Internet o correo electrónico. Este tipo de información, entonces, puede usarse para robar dinero al propietario.

Con los usuarios de Payoneer, los estafadores siempre dan prioridad al correo electrónico. Le enviarán un correo electrónico similar al de Payoneer para que sea más probable que crea el mensaje en el correo electrónico y haga lo que le obligan. Regularmente, estos correos electrónicos incluirán un enlace que dirige a un sitio falso de Payoneer. Cuando ingresa la información de su cuenta para iniciar sesión en este sitio, el estafador lo sabrá de inmediato y comenzará a robar su dinero.

Payoneer a menudo envía correos electrónicos a sus usuarios en algunas situaciones, confirmando que la información en una nueva cuenta es auténtica, o que los usuarios envían o reciben los fondos.

Si descubre algún intento de phishing, puede informarlo a Payoneer a través de la dirección de correo electrónico: [email protected].

Mantenga un registro de su saldo

Debido a algunas razones personales, las personas pueden compartir la información para iniciar sesión en su cuenta de Payoneer con otras personas, pero luego se olvidan de cambiar las contraseñas. En algunos casos negativos, esto creará grandes oportunidades para que las personas roben dinero de su cuenta. En lugar de retirar una gran cantidad de dinero a la vez, pueden retirar pequeñas cantidades una por una con la esperanza de que no te des cuenta. Por lo tanto, hacer un seguimiento de su saldo de Payoneer nunca es redundante.

Cuida tus dispositivos

Para iniciar sesión en su cuenta, acceder a Internet es el primer paso y esta acción solo se realiza cuando tiene un dispositivo como computadora portátil, computadora de escritorio, dispositivo móvil o tableta. En consecuencia, proteger sus dispositivos también es tan importante como la información de sus credenciales.

Puede establecer contraseñas para su dispositivo para asegurarse de que otras personas no puedan desbloquear su dispositivo sin su permiso. Además, no debe instalar ninguna aplicación raíz en su computadora. Estos softwares pueden consistir en virus o softwares peligrosos que pueden robar sus datos.

Cuando implementas una transacción financiera, no es recomendable acceder a través del wifi público. Cuando lo hace, permite que el tercero lea lo que hace en línea cuando usa su Internet para usar la información con malos propósitos. En su lugar, debe utilizar los datos móviles de sus dispositivos. Habilitar una función de borrado remoto es otro consejo que nos gustaría presentarle para que, en el peor de los casos, pueda eliminar todos los datos sin preocuparse de que personas malintencionadas los exploten.

Mantenga su información de inicio de sesión en secreto

Le recomendamos encarecidamente que conserve el nombre de usuario y la contraseña en Payoneer, ya que está directamente relacionado con sus finanzas. Así que no lo compartas con nadie.

Payoneer tampoco solicita sus credenciales de inicio de sesión a través de chat o correo electrónico, por lo que si recibe algún mensaje o correo electrónico solicitando sus credenciales de inicio de sesión, definitivamente se trata de phishing. Niéguelo e informe a Payoneer. Este caso también se menciona muchas veces en Payoneer, así que no lo olvides.

Establecer contraseñas seguras

Las contraseñas fáciles siempre son una mala idea para cualquier cuenta de pago. Estas contraseñas se pueden adivinar fácilmente para que su cuenta pueda convertirse en el objetivo del delito cibernético. Por lo tanto, intente crear contraseñas que sean difíciles de adivinar pero que sean fáciles de recordar.

Nunca debes establecer la contraseña de tu nombre o cumpleaños, en cambio, el nombre de tu novio o novia será más ideal. Si no le gusta esto, puede considerar los siguientes factores para crear contraseñas seguras para usted. Una contraseña segura debe tener letras mayúsculas y minúsculas, números, símbolos especiales y más de 8 letras. También debe visitar WholHostingThis para obtener información más detallada.

Activa la verificación en dos pasos

La verificación en dos pasos es un paso opcional para los usuarios de Payoneer, que son responsables de mejorar la seguridad de las cuentas de los usuarios. Al activar esta función, agrega una nueva capa a su cuenta, lo que dificulta que otros conozcan sus contraseñas.

Además de escribir una contraseña cada vez que inicie sesión, los usuarios deben ingresar el código que se enviará a su teléfono cada vez que inicien sesión, y los códigos nunca son similares entre sí. Además, el tiempo de caducidad del código también está limitado, que es de 1 a 5 minutos, por lo que las personas no pueden hacer uso de este código después de este período de tiempo. Por lo tanto, si alguien quiere abrir su cuenta, debe tener su teléfono y contraseñas, lo cual nunca es fácil.

Si desea activar esta funcionalidad en Payoneer y recibir este código, lo que debe hacer es activarlo en la Configuración . En esta sección, verá la Configuración de seguridad , haga clic en ella y se le mostrará el botón llamado Verificación en dos pasos . Luego, haga clic en Activar y esta función se activará. Sin embargo, no se hace. Tienes dos opciones: seleccionar el mismo teléfono que cuando te registraste o agregar uno nuevo haciendo clic en el botón editar y cambiando el número de teléfono. Después de completar todos estos pasos, se enviará un código de verificación a su teléfono para confirmar que su teléfono es válido. Por favor ingrese este código, y listo.

Use Payoneer solo en sitios web confiables

Existen varios sitios y plataformas que permiten a las personas pagar la factura en línea, pero no todos son lo suficientemente seguros para que usted pueda hacerlo. Está bien recibir el pago en Upwork, Fiverr, etc., pero con sitios extraños, debe tener cuidado, ya que lo que hace puede afectar directamente su presupuesto.

Como resultado, asegurarse de que el sitio en el que va a procesar el pago, como enviar o recibir dinero a través de su cuenta de Payoneer, sea confiable es el primer paso obligatorio para cualquier Payoneer. Esto lo ayudará a prevenir el caso de que se filtren sus credenciales y que le roben dinero.

Evita usar wifi público

Con el fin de brindar comodidad a los clientes, hay una variedad de lugares que ofrecen wifi gratuito para clientes, como restaurantes, aeropuertos, hoteles y más. Sin embargo, solo debe usarlo con fines de entretenimiento y, si es posible, evitar usarlo. En estas redes, las personas a menudo se niegan a utilizar la tecnología de cifrado líder para ahorrar dinero.

Esto crea oportunidades para que los piratas informáticos ataquen dispositivos y puntos de acceso vulnerables. Uno de los ataques más comunes puede denominarse ataque man-in-the-middle. En este tipo de ataque, los piratas accederán a la red y luego transmitirán y cambiarán el contenido de la comunicación sin que sepan que hay un tercero involucrado en la conversación. Dado que el wifi público no está equipado con tecnología de encriptación, se considera la condición ideal y los piratas informáticos. Se insertarán como el hombre en el medio y luego podrán obtener fácilmente toda la información de usted.

Pensamientos finales

En resumen, Payoneer es una herramienta útil para que las personas envíen y reciban pagos y transfieran divisas con facilidad. A través de él, los usuarios pueden manejar cualquier problema financiero relacionado con cada transacción en el extranjero y retirar dinero de forma sencilla. Aunque es posible ser estafado en Payoneer, se puede prevenir cuando los usuarios siguen los consejos para estar seguros en Payoneer.

Si estás interesado en este servicio, lee atentamente sus ventajas, desventajas y plan de precios antes de tomar cualquier decisión y aprovéchalo al máximo.