Financiamiento de Facturas vs. Factoraje Explicado

Hay muchos métodos de financiación B2B disponibles.

Algunos de ellos son conocidos por más de un nombre. O su nombre a menudo se confunde con un término de financiamiento diferente.

Dos de los métodos más comunes y confusos son el financiamiento de facturas y el factoraje de facturas.

Veamos las similitudes y diferencias entre ellos, sus ventajas y desventajas relativas, y aclaremos algunos otros términos relevantes en el camino.

¿Qué es la financiación de facturas?

El financiamiento de facturas es un método de financiamiento comercial que utiliza sus facturas abiertas existentes para obtener un préstamo por un 75 a 90 % de su valor por adelantado.

La cantidad precisa que recibe por adelantado depende de su proveedor en particular y de los términos que acepte. Calculan esto observando una serie de factores de riesgo asociados con:

• Tu industria
• Tu compañía
• tus clientes

¿Cuál es la diferencia entre 'financiación de facturas' y 'financiación de facturas'?

La financiación de facturas es un término general que cubre varios tipos de financiación, incluida la financiación de facturas y el factoraje de facturas.

La similitud entre estos dos términos a menudo lleva a que se confundan.

¿Cuál es la diferencia entre la financiación de facturas y el descuento de facturas?

La financiación de facturas y el descuento de facturas son simplemente términos diferentes para lo mismo.

Financiamiento de facturas es un término que tiende a usarse tanto en América del Norte como en el Reino Unido. Mientras que el descuento de facturas tiende a usarse en el Reino Unido, pero menos en América del Norte.

¿Cuál es la diferencia entre el descuento de facturas y el descuento?

El descuento de facturas es un tipo de financiación de facturas, mientras que el descuento es un acuerdo financiero diferente en el que un deudor retrasa los pagos de su deuda a cambio de una tarifa.

¿Qué es el factoraje de facturas?

La factorización de facturas es un tipo popular de financiación de facturas en el que usted vende sus facturas pendientes a una empresa de factorización de terceros (a menudo conocida como factor ).

El factor le proporciona entre el 75 y el 90 % del valor de la factura por adelantado. A continuación, recoge las facturas en su nombre de sus clientes cuando vence el pago.

Finalmente, el factor le paga el saldo restante (menos sus tarifas de factoraje de factura).

Diferentes tipos de factoraje de facturas

Hay varias variaciones de factoraje de facturas. Éstos incluyen:

• Factoring selectivo (también conocido como factoring al contado ): usted selecciona exactamente qué facturas compra la empresa de factoring de facturas
• Factoring con recurso: la empresa de factoring asume la responsabilidad total de las facturas, incluidas las impagadas o en disputa
• Factoring sin recurso: Usted   asumir la responsabilidad de todas las facturas
• Notificación de factoraje: sus clientes son notificados de que hay un tercero involucrado en los cobros
• No notificación: sus clientes no son informados de un tercero involucrado (el factoraje de facturas se realiza a nombre de su empresa)

¿Cuál es el tipo más común de factoraje de facturas?

Diferentes industrias y proveedores tienen diferentes normas. Pero, en general, el factoring de facturas más común es: no selectivo (es decir, todo el libro de ventas), factoring de notificación sin recurso.

Las similitudes entre el financiamiento de facturas y el factoraje de facturas

1. Mayor flujo de caja

La financiación de facturas y el factoring de facturas son diferentes tipos de financiación de facturas.

Su principal beneficio es el mismo: lo ayudan a utilizar sus facturas existentes para aumentar el flujo de caja .

2. Rápido y conveniente de implementar

Ambos también son relativamente rápidos de implementar . La incorporación requiere menos verificación de crédito y otros requisitos financieros que un préstamo bancario tradicional.

Los proveedores suelen estar más interesados ​​en la confiabilidad y la situación financiera de sus clientes que en la suya.

3. Desarrollar preparación y confianza a largo plazo

La ventaja de un flujo de caja mejorado y una implementación rápida va más allá del corto plazo...

Combinados, estos beneficios significan que está listo para oportunidades como grandes pedidos o un gran contrato. O lo ayudan a sobrellevar períodos financieros difíciles en los que el capital de trabajo es esencial.

4. Formas de financiación relativamente caras

La desventaja de estas ventajas es que tanto la financiación de facturas como el factoraje de facturas son formas de financiación relativamente caras . El uso a largo plazo de ellos no suele ser una forma eficiente de financiar su negocio.

5. Riesgo

Ambos también implican cierto riesgo. Si sus clientes pagan tarde o no, su negocio podría ser acusado por los pagos atrasados ​​y/o obligado a pagar los pagos de las facturas al proveedor de financiamiento.

Y en algunos casos, es posible que deba pagar para dejar su contrato .

6. Entregar el libro de ventas completo

Ambas soluciones generalmente requieren que su negocio financie todas sus facturas, no solo algunas seleccionadas.

Hay excepciones a esto, como el factoraje selectivo. Pero estos pueden requerir tarifas más caras o criterios de calificación más altos.

Las diferencias entre la financiación de facturas y el factoraje de facturas

1. Préstamo vs venta

El financiamiento de facturas es esencialmente un tipo de préstamo que usa sus facturas como garantía, mientras que el factoring de facturas es más como una venta que usa sus facturas como un producto.

Comprender esta diferencia conceptual es útil. Le ayuda a apreciar mejor las siguientes diferencias...

2. Número de pasos

La financiación de facturas implica menos pasos que el factoraje de facturas. Desde el punto de vista del proveedor, la financiación es un proceso más sencillo porque no cobran los pagos en tu nombre.

Pero si el financiamiento o el factoring es la opción más sencilla para usted depende de las circunstancias de su negocio.

3. Colecciones

La mayoría de las formas de factoraje de facturas incluyen un servicio de cobro. Una vez que los factores han comprado sus facturas, manejan sus comunicaciones y pagos.

La búsqueda de pagos y el procesamiento de pagos de facturas es importante pero requiere mucho tiempo.

Puede desarrollar mejores prácticas en torno a sus colecciones, pero es posible que aún le falten los recursos en ciertos momentos.

Las empresas de factoraje pueden aliviar a su equipo de tener que cobrar los pagos de los clientes. El factor podría incluso resultar más eficiente en los cobros, hasta el punto de evitar facturas atrasadas o impagas.

Desde este punto de vista, el factoraje de facturas puede simplificar el trabajo de su equipo.

4. Riesgo reputacional

Una ventaja que tiene el financiamiento de facturas sobre el factoraje de facturas es que sus clientes no necesitan saber que usted está utilizando un servicio de financiamiento.

Después de todo, siempre existe el riesgo de que algunos interpreten que una empresa de factoraje se pone en contacto en su nombre como una señal negativa sobre la estabilidad de su negocio.

5. Relaciones con los clientes

Las colecciones implican mucha comunicación. Una empresa de financiación de facturas no se involucra en esto, pero una empresa de factoraje de facturas suele hacerlo.

No puede mantener el control sobre los métodos o la forma de seguimiento del pago del factor. Si es marcadamente diferente al suyo, podría dañar su relación laboral con los clientes.

6. Asignaciones de recursos internos

Subcontratar sus colecciones a un factor podría ser una ventaja. Ya sea que se encuentre en un período de alto crecimiento o de dificultades financieras, es probable que necesite tener a mano todos los recursos de sus empleados.

Una buena empresa de factoring puede servir esencialmente como un servicio de cuentas por cobrar experimentado y eficaz.

Financiamiento de facturas vs factoraje: ¿Cómo saber cuál elegir?

Hay muchos factores diferentes, y proveedores, a considerar antes de decidir si usar el financiamiento de facturas o el factoraje de facturas.

Aquí hay algunos principios generales que pueden ayudarlo con su decisión.

Si no tienes muchas facturas

Si no tienes muchos clientes, tampoco tendrás muchas facturas. Esto podría aplicarse a usted si es una empresa nueva o simplemente tiene un pequeño grupo de clientes.

La financiación de facturas o el factoraje aún podrían mejorar su flujo de efectivo, pero es posible que no lo hagan de manera significativa. Y puede que no valga la pena arriesgarse a alterar su reputación y relación con sus clientes existentes.

Si tienes muchas facturas

El procesamiento de pagos de facturas puede consumir muchos recursos.

Si ofrece a sus clientes plazos de pago prolongados, una solución de factoring o financiación de facturas podría ayudarlo a controlar sus cuentas por cobrar.

Este podría ser el caso si tiene una empresa establecida que trabaja en una industria donde los plazos de pago más largos son la norma, o si simplemente tiene muchas facturas.

Si sus recursos internos están al límite y/o tiene muchas facturas sin pagar, entonces el factoraje probablemente sea una mejor opción.

Alternativas a la financiación de facturas y al factoring

Hay varias alternativas a considerar para asegurar el capital de trabajo para su negocio.

Un préstamo comercial tradicional es probablemente el más rentable pero requiere mucho tiempo.

Para las empresas de nueva creación o en etapa inicial, el crowdfunding y el financiamiento de capital son alternativas. Sin embargo, estos también pueden tardar meses en completarse.

Proporcionar financiación de facturas o factoring a sus clientes

Transmitir los beneficios de una solución de financiación de facturas a sus clientes puede aumentar el gasto y la lealtad del cliente y reducir el tiempo de venta.

El uso de un proveedor externo de confianza como TreviPay le permite implementar soluciones de crédito comercial de manera confiable y rápida.

Nuestra plataforma puede tomar decisiones de incorporación en menos de 30 segundos y viene con cumplimiento regulatorio automático y monitoreo de fraude en tiempo real.

Conclusión

El financiamiento de facturas y el factoring son formas rápidas y convenientes de préstamos a corto plazo.

Ambos son una forma de financiación de facturas. A diferencia de muchas otras formas de financiación, esto le ayuda a aprovechar su propio libro de ventas para aumentar el flujo de caja.

Tienen muchas similitudes. Estos incluyen su conveniencia y costo.

También tienen algunas diferencias clave. La financiación de facturas no incluye cobros, mientras que la mayoría de las formas de factoraje de facturas sí lo harán.

Esto puede ser una ventaja o una desventaja, dependiendo de su punto de vista. Subcontratar sus colecciones podría hacerlo más efectivo. Sin embargo, tenga en cuenta que también podría dañar su reputación e interrumpir las relaciones con sus clientes.

Ser capaz de ofrecer cualquiera de los dos servicios a sus clientes puede aumentar sus gastos y ofrecer una solución valiosa a los problemas de flujo de caja.