Factoraje de facturas: ventajas y desventajas

El factoraje de facturas tiene sus defensores y sus detractores.

Si es adecuado para su negocio o no depende de demasiados elementos para una conclusión única.

En última instancia, solo usted puede decidir si lo usa y cuándo.

Al comprender las ventajas y desventajas del factoring de facturas , puede obtener una perspectiva más amplia y tomar la decisión correcta para su negocio.

Consideraciones clave antes de elegir el factoraje de facturas

Anteriormente hemos hablado con más detalle sobre qué es exactamente el factoraje de facturas.

Antes de comprender sus ventajas y desventajas con más profundidad (a continuación), hay dos cuestiones iniciales clave a considerar.

1. Tiempo

Bien utilizado y en el momento adecuado, el factoraje de facturas es una herramienta poderosa. Es aprovechado por una variedad de empresas en diferentes escenarios, desde aquellas en dificultades financieras hasta aquellas que experimentan un alto crecimiento.

Pero las necesidades y las circunstancias pueden cambiar a menudo, y de repente. Si decide utilizar el factoring de facturas, debe tener una hoja de ruta sobre cuánto tiempo procederá con él.

Eventualmente, debe apuntar a estructurar su negocio de una manera que aumente el flujo de caja al nivel necesario. O para cambiar a una forma de financiación menos costosa.

2. Cómo elegir una empresa de factoraje de facturas

Hay muchos proveedores de factoraje de facturas por ahí. Y como en muchas industrias, también hay una amplia gama de calidad.

Debido a esto, no es raro escuchar a algunos usuarios (o ex-usuarios) de los servicios de factoring elogiarlos con entusiasmo o ser muy críticos.

Cuidado con los malos actores

Aunque no es común, hay malos actores en la industria del factoraje de facturas.

Estos pueden, por ejemplo, incluir una cláusula en su solicitud que les ceda los derechos de cobro. O podrían guiarlo para que firme un contrato irrazonablemente largo. Podrían dañar su reputación entre los clientes con tácticas de cobro agresivas. Hablaremos más sobre la reputación más adelante.

Estas compañías nefastas no tienen en mente sus mejores intereses, pero ciertamente no admitirán sus malas intenciones de antemano. No están interesados ​​en transmitirle las ventajas del factoraje , sino en obtener las ventajas de que usted factorice para ellos (ya su cargo).

Encuentre las mejores tarifas y la mejor experiencia

No siempre es suficiente evitar activamente una mala empresa de factoring. Sopesar los pros y los contras de cada buena empresa de factoring también afecta qué tan bien funciona el servicio para usted.

El punto de partida más obvio son las diferentes tarifas disponibles. Pero existen otros beneficios menos obvios de trabajar con el socio adecuado. Estos incluyen cosas como su experiencia, consejos, red de socios y más.

Resumen: elige con cuidado

El peor de los casos es que utilice el factoring en el momento equivocado, con el proveedor equivocado.

Tomar los siguientes pasos debería proteger su negocio:

• Siempre lea la letra pequeña de cualquier documento que se le pida que firme (incluidos los enlaces dentro de los documentos en línea)
• Lea las reseñas de los clientes de múltiples fuentes
• Solicite testimonios de clientes anteriores o existentes (especialmente los de su industria)

Ventajas del factoraje de facturas

A continuación se muestra nuestra lista de las cuatro principales ventajas que puede ofrecer el factoring. Puede encontrar otros artículos que enumeran más puntos, pero generalmente son solo variaciones de lo siguiente:

1. Accesibilidad (proceso de aprobación rápido y simple)

Un proceso que es simple no es necesariamente rápido. Y viceversa. Sin embargo, el factoraje de facturas bien hecho es ambas cosas.

El factoraje de facturas generalmente lo brindan prestamistas alternativos, cuyas tasas de aprobación de préstamos comerciales en general son significativamente más altas y más rápidas que las de los grandes bancos (11.8% más altas según un informe de febrero de 2022).

Corto plazo de aprobación

Para asegurar un préstamo comercial tradicional, muchas empresas deben pasar por un proceso de solicitud detallado que requiere la presentación de planes comerciales, pronósticos de flujo de caja y más.

Una vez que esto esté completo, el préstamo podría tardar semanas o incluso meses en aprobarse.

La factorización de facturas, por otro lado, suele ser un proceso de solicitud totalmente en línea. Y puede acceder a la mayor parte del dinero en efectivo para sus facturas dentro de las 24 a 48 horas de completar una solicitud exitosa.

Se necesitan verificaciones de antecedentes y garantías

Los prestamistas comerciales tradicionales generalmente desean verificaciones de crédito detalladas, historial de préstamos y garantías para reducir su propio riesgo.

Las empresas de factoring, por otro lado, no requieren esta misma verificación exhaustiva de antecedentes. Principalmente quieren comprobar el libro de ventas de cada cliente.

Esta es una gran ventaja para las empresas con problemas de deudas incobrables o sin un largo historial crediticio.

2. Flujo de caja

Esta es la razón más popular para que las empresas elijan el factoraje de facturas.

No tener suficiente capital de trabajo puede dificultar o incluso dañar las operaciones de una empresa. El flujo de caja adicional crea oportunidades al ayudar a mantener, mejorar o incluso escalar su negocio.

No hace falta decir que pueden ser cruciales en diferentes etapas o circunstancias en la evolución de su negocio.

3. Liberar recursos

Las empresas de factoraje de facturas también suelen hacerse cargo de los cobros. Utilizan su experiencia para controlar y gestionar todos los aspectos del proceso de pago.

Esta es una buena forma de liberar recursos internos. En cambio, sus empleados pueden concentrarse en brindar apoyo a otras funciones comerciales clave.

Algunos incluso encuentran que tener a un tercero para hacer sus colecciones es más efectivo. A menudo, los clientes que tardan en pagar pagarán un factor antes de lo que le pagan a usted. Esto puede deberse a la experiencia del factor en cobranzas o porque afecta la calificación crediticia del cliente (ya que una empresa de factoraje también es una empresa de servicios financieros).

4. Estar preparado para nuevas oportunidades

El cambio repentino, tanto bueno como malo, es parte integral de la gestión de un negocio.

Las facturas impagas son, por su naturaleza, algo de lo que normalmente no te darás cuenta hasta después del último minuto. Esto puede dejar su capital de trabajo en desorden, especialmente si es una fuente importante de ingresos necesaria para cubrir los costos operativos.

El cambio repentino también puede ser positivo, como oportunidades inesperadas. Los altos niveles de ventas podrían significar que necesita comprar más inventario rápidamente. O un cliente potencial puede solicitar plazos de pago más prolongados que los que generalmente ofrece, por lo que el factoraje de facturas le permitiría acomodarlo.

5. Beneficios para tus clientes

Tener más capital de trabajo le permite transferir más beneficios a sus clientes.

Esto podría significar que necesita aumentar el inventario o la frecuencia de pedidos para ellos. O podría ofrecer plazos de pago extendidos, líneas de crédito u otros servicios de valor agregado.

De cualquier manera, adaptarse a las necesidades de su cliente es un componente esencial del negocio y la construcción de relaciones.

Desventajas del factoraje de facturas

Muchas empresas de factoraje solo enfatizarán las ventajas del factoraje de facturas.

Pero como ocurre con la mayoría de las soluciones financieras, también existen inconvenientes y riesgos.

Aquí está nuestra lista de las principales desventajas.

1. Costo

Anteriormente analizamos con más detalle los costos de factoraje de facturas. Anotamos los tipos de tarifas y lo que influirá en ellas, incluida la industria, el volumen, la frecuencia, el registro del cliente y más.

Como señalamos, además de la tarifa de descuento y la tarifa de servicio, a menudo también hay tarifas de registro, tarifas de verificación de crédito, tarifas de pago atrasado y/o tarifas de terminación de contrato .

Todo esto debe ser considerado antes de continuar (o no) con un proveedor de factoring en particular o incluso con el servicio en sí.

2. Reputación

Hay dos formas principales en que el factoraje podría dañar la reputación de su empresa. Hacemos hincapié en 'podría' porque tampoco es una conclusión inevitable.

La primera es la posible reacción de tus clientes ante la noticia de que estás factorizando. Muchas veces lo saben porque es la empresa de factoring a quien deben pagar sus facturas (salvo en algunos casos excepcionales).

Algunos clientes pueden ver su uso del factoring como una señal de que su empresa tiene algún tipo de problema financiero. Puede influir en esto hasta cierto punto aclarando por qué está utilizando la factorización, aunque esta no es una práctica común.

Otra forma en que su reputación podría verse afectada es si la empresa de factoring es demasiado entusiasta en sus esfuerzos de cobro. Esto podría hacer que algunos clientes dejen de trabajar contigo.

3. Enmascarar problemas de flujo de caja más profundos

En muchos casos, el factoraje de facturas proporciona un respiro o una inyección de efectivo que permite a las empresas mejorar o escalar las operaciones.

Sin embargo, si se mantiene durante un período prolongado, los costos aumentarán. En este punto, debe considerar si el factoring está enmascarando un problema crónico de flujo de caja.

Independientemente de lo que concluya, al menos debería considerar cambiar a soluciones alternativas de financiación empresarial a largo plazo. A menudo son mucho más baratos y, por lo tanto, sostenibles.

Alternativas al factoraje de facturas

Hay muchas alternativas al factoraje de facturas, aunque no tienen los mismos beneficios (o inconvenientes).

El financiamiento de cuentas por cobrar (a menudo conocido como cuentas por cobrar, AR o financiamiento de facturas ) es similar pero no es lo mismo que el factoraje de facturas. También lo es el descuento de facturas (o descuento selectivo de facturas , en el que conserva el control de las facturas que se descuentan).

Además de estos, también vale la pena considerar los préstamos comerciales tradicionales , las líneas de crédito y otras formas de financiamiento comercial.

Conclusión

El factoring de facturas no es para todos. Y para algunos de los que lo usan, no es ideal todo el tiempo.

Al sopesar las ventajas y desventajas del factoring, primero debe considerar el momento adecuado para su negocio. A continuación, debe tomar medidas para evaluar a los proveedores y seleccionar el adecuado.

Las principales ventajas del factoraje son claras e inmediatas: mayor flujo de caja y tener el proceso de cobro atendido por usted. Estos le permiten aprovechar nuevas oportunidades y concentrar sus recursos en tareas comerciales más críticas.

Las desventajas del factoraje también son claras: es una forma relativamente costosa de financiamiento comercial que puede (pero no inevitablemente) conllevar un riesgo para la reputación de su empresa.