Cómo iniciar un negocio Fintech en línea en 2023

Desea iniciar un negocio de fintech en línea.

¿Y por qué no?

Después de todo, es una de las industriasmás rentables en el mundo digital actual.

Capitalizar esta oportunidad en la industria financiera parece la elección más natural.

Ya sea que sea un profesional financiero con experiencia o un emprendedor experto en tecnología, crear un negocio fintech en línea exitoso requiere una planificación cuidadosa e ideas innovadoras.

En esta publicación de blog, exploraremos todos los aspectos esenciales relacionados con una startup fintech, incluida la identificación de su mercado objetivo, la elección de la tecnología adecuada, etc.

Entonces, si está preparado para sacudir la industria financiera y establecer una exitosa empresa de tecnología financiera en línea, ¡comencemos!

Qué no hacer

1. NO pase por alto el cumplimiento normativo

Los campos de fintech y banca están sujetos a una amplia regulación.

Entonces, por razones obvias, es esencial tener una comprensión profunda de esta intrincada esfera.

Incluye organismos reguladores, leyes, restricciones legales y requisitos obligatorios. Con la implementación del RGPD en Europa o con la próxima ley de protección de datos en India, estos aspectos han ganado aún más importancia.

Las regulaciones de Fintech pueden incluir políticas contra el lavado de dinero (AML) o requisitos de cumplimiento de Conozca a su cliente (KYC).

Además, también pueden ser necesarios certificados digitales y mecanismos de autenticación Adhaar.

Es importante tener en cuenta que la ley puede variar de un país a otro. Cada región se rige por su propio conjunto único de leyes.

Por lo tanto, saber cómo navegar por los matices de los diferentes sistemas legales debe ser su enfoque principal.

Por ejemplo, países como México y los Emiratos Árabes Unidos exigen que las empresas obtengan regulaciones de mercado específicas para las licencias de fintech, mientras que el Reino Unido requiere licencias estándar.

2. Los subdominios Fintech son importantes

Hay numerosos subdominios que puede explorar, algunos de los cuales se mencionan a continuación:

1. Análisis de datos y toma de decisiones financieras
2. Recaudación de fondos
3. Insuretech
4. Préstamo
5. Pagos y transferencias internacionales de dinero
6. Productos financieros
7. Criptomonedas y soluciones basadas en blockchain
8. Comercio e inversiones
9. Gestión de Finanzas Personales
10. La banca móvil

Su producto fintech también debe atender a un público en particular, como un país o grupo demográfico específico.

Consejo profesional:no ponga todos los huevos en una canasta al mismo tiempo.Período.Como emprendedor, concéntrese en iniciar su fintechpara el mercado local y luego expandirse al mercado global en una etapa posterior si lo considera necesario.

3. Ignorar la competencia es imprudente

Después de seleccionar su nicho, es absolutamente importante investigar a sus competidores.

Esto le permitirá identificar un valor competitivo que diferencie su producto.

En fintech, hay muchas oportunidades de negocio, como crear un nuevo producto o mejorar un servicio existente.

Siga un proceso bien establecido para el mismo.

1. Evaluar la experiencia del usuario.
2. Comparta sus ideas con tantos clientes potenciales como sea posible
3. Las empresas fintech exitosas como Mint priorizaron la creación de UI/UX altamente personalizados que lleguen a su público objetivo de la manera correcta.

4. No enfocarse en su equipo

Las personas adecuadas producirán los resultados correctos.

No centrarse en formar el equipo adecuado podría ser uno de los mayores errores que estaría cometiendo.

Sin embargo, atraer a los mejores desarrolladores de aplicaciones financieras y crear un equipo en el sitio puede ser un desafío.

Además, los ingenieros experimentados en su país pueden resultar costosos.

Por lo tanto, las nuevas empresas deberían considerar contratar un equipo de desarrollo de software en el extranjero, como en Europa del Este, Asia y específicamente India.

Estos pueden brindar acceso a especialistas calificados en un dominio específico a un costo razonable.

5. Tech Stack lo es TODO

Para desarrollar productos fintech complejos, el desarrollo de software personalizado es absolutamente esencial.

Los CMS o marcos de terceros no pueden manejar todas las transacciones necesarias.

La pila de tecnología utilizada por la mayoría de los proveedores de software para el desarrollo de aplicaciones fintech generalmente incluye lo siguiente:

Bases de datos:

• redis
• mysql
• MongoDB
• postgresql

Lenguajes de programación:

• C/C++,
• Pitón,
• Java
• JavaScript
• Rubí.

Marcos:

• Primavera.
• nodo.js,
• Django
• Reaccionar,

6. No priorizar la protección de datos

Cuando se trata de dinero, la seguridad y la privacidad lo son todo.

No importa cuán bueno o malo sea su producto, lo único que una aplicación fintech no puede arriesgar son las violaciones de seguridad.

Esto significa que cifrar y almacenar de forma segura datos confidenciales en la nube debe ser la prioridad número 1 de su empresa.

Para asegurarse de esto, realice pruebas exhaustivas de su código fuente para identificar y abordar cualquier vulnerabilidad.

Además, concéntrese en lo siguiente: -

1. Use la seguridad de la capa de transporte (TLS) para las conexiones de red, evite las conexiones API no autorizadas,
2. Proteja la información del cliente con certificados HTTPS SSL.
3. Elija una plataforma en la nube segura como AWS para protegerse contra los ataques DDoS
4. Copia de seguridad de datos en caso de interrupciones de la red.
5. Implemente una autenticación de varios pasos que requiera que los clientes usen contraseñas seguras.
6. Integre métodos de autenticación biométrica como el reconocimiento facial y el escaneo de huellas dactilares para una protección de datos avanzada.

7. Centrarse en la financiación

Podría ser el arranque o la toma de préstamos bancarios o el crowdsourcing y el capitalismo de riesgo: hay varias formas de adquirir fondos para su servicio fintech.

También podría considerar participar en una competencia de inicio o buscar apoyo financiero de familiares y amigos.

Independientemente de la opción de financiación que seleccione, es necesario tener un prototipo listo para sus posibles inversores.

Esto lo ayudará automáticamente a desarrollar un prototipo visual que pueda ayudarlo a crear una presentación impresionante.

Cómo iniciar un negocio de tecnología financiera en línea

La demanda de tecnología de administración de dinero solo ha ido en aumento. Este año ha sido un desafío para las empresas de diversas industrias. Si bien algunos empresarios eligen esperar antes de embarcarse en nuevas empresas, esta estrategia puede no ser adecuada para el sector financiero.

1. Comprobar la demanda

La industria fintech ofrece una gama de soluciones. Desde aplicaciones de gestión personal hasta tecnología de seguros y opciones de inversión sencillas, fintech ha cubierto todos los nichos posibles.

Los consumidores buscan una interfaz completa y fácil de usar que les permita controlar sus finanzas sobre la marcha.

Al lanzar una startup fintech ahora, los empresarios pueden aprovechar la creciente demanda y atraer la atención en un mercado donde las startups a menudo luchan por sobresalir.

2. Centrarse en la experiencia

Hoy en día, crear una aplicación fintech se ha vuelto más factible.

Además, los programadores pueden buscar orientación de los servicios de consultoría fintech para obtener información sobre las complejidades de los sistemas financieros.

Además, la mayoría de los bancos e instituciones gubernamentales han adoptado la digitalización de la industria financiera. También están adaptando gradualmente sus servicios y operaciones para apoyar el crecimiento de las empresas fintech.

3. Insurtech

La tecnología de seguros o Insurtech ha ganado una atención significativa en la industria fintech debido a sus capacidades basadas en datos.Las herramientas de IA lo son todo cuando se trata de fintech.

Aprovecha la IA para analizar

• antecedentes penales
• registros médicos
• historial de crédito,
• información de redes sociales,

Estos factores ayudan a las empresas a reducir los riesgos al tiempo que brindan la opción más asequible a los clientes.

4. Contabilidad empresarial

Crear una startup fintech que atienda a las empresas puede ser muy rentable. Debido a la pandemia de COVID-19, muchas empresas se han desplazado hacia las operaciones en línea.

Los neobancos o servicios de banca en línea como Karbon Business , Razorpay y Kodo han revolucionado la industria fintech en el pasado reciente. Estos cuentan con la última tecnología para mejorar sus procesos.

El campo del software fintech empresarial es algo a tener en cuenta, ya que es muy gratificante.

5. Criptomoneda

Cada vez se confía más en las aplicaciones descentralizadas para manejar el dinero de las personas.

Los usuarios buscan plataformas confiables para administrar monedas digitales. A pesar de las numerosas aplicaciones comerciales y de inversión disponibles en el mercado de criptomonedas, ninguna ha logrado el 100 % de satisfacción del usuario.

Si bien puede ser un desafío para una startup fintech competir con gigantes de la industria como Coinbase , crear una aplicación segura, bien diseñada y de bajo costo puede atraer a los usuarios y generar lealtad en los clientes.

Algunos ejemplos exitosos

1. Raya

Nicho : Pagos en línea

Financiamiento : $479 M

Stripe es una conocida pasarela de pago en línea utilizada por empresas de comercio electrónico en todo el mundo. A diferencia de PayPal, Stripe se enfoca en negocios digitales en lugar de consumidores.

Lo que distingue a Stripe es su fácil integración, que se creó para resolver el problema de los desarrolladores web que luchan por agregar un sistema de pago a sus sitios. Los cofundadores Patrick y John Collison reconocieron este problema e hicieron que la configuración de Stripe fuera lo más fácil posible, convirtiéndolo en un gigante fintech de $36 mil millones.

2. menta

Nicho : Gestión financiera

Financiamiento : $ 31 millones

Mint es una aplicación que administra las finanzas personales, ofrecida por Intuit. La aplicación combina varios servicios, como administración de cuentas, seguimiento de gastos y elaboración de presupuestos , en una aplicación fácil de usar, lo que elimina la necesidad de múltiples aplicaciones.

El éxito de Mint se atribuye a una planificación detallada, una extensa investigación de mercado y un marketing de contenido efectivo.

A diferencia de las aplicaciones sociales que a menudo se vuelven virales, Mint no siguió un enfoque de desarrollo iterativo.En cambio, el fundador, Aaron Patzer, antes del lanzamiento de la aplicación se centró en perfeccionarla.

La empresa también invirtió mucho en la producción de contenido creíble y útil, como artículos e infografías, y destacó las funciones de seguridad de la aplicación para tranquilizar a los usuarios.

3. Robinhood

Nicho : Comercio e Inversiones

Financiamiento : $ 539 millones

Robinhood es una popular aplicación de inversión que ofrece negociación de acciones sin comisiones. La aplicación gana dinero a través de intereses de acciones y tenencias de efectivo. Además, su cuenta premium es una buena fuente de ingresos.

Es particularmente popular entre los millennials debido a sus características personalizadas y estrategias de marketing que se adaptan a sus necesidades y valores.

Con una interfaz fácil de usar y sin comisiones, Robinhood se ha convertido en una de las principales aplicaciones de tecnología financiera del mercado.

4. Óscar Salud

Nicho : Seguro

Financiamiento : $ 892.5M

Oscar Health es un ejemplo destacado del mercado de seguros: tecnología de seguros.

A diferencia de las soluciones de seguros de salud tradicionales, este es un nuevo tipo de compañía de seguros de salud centrada en el cliente, sencilla y asequible.

Como startup de fintech, crear una aplicación de atención médica que atraiga a los usuarios puede ser un desafío. La mayoría de los servicios similares se enfocan en vender los planes más caros y limitan la información del cliente. Este enfoque puede hacer que la atención médica electrónica parezca un mal necesario.

Oscar Health es diferente, con un fuerte enfoque centrado en el usuario. La compañía ofrece equipos de asesores de salud que ayudan a los clientes a seleccionar las opciones de seguro más asequibles.

La aplicación permite a los usuarios almacenar sus registros médicos e informes de laboratorio, programar citas y obtener avisos de salud virtuales.

5. Base de monedas

Nicho : cambio de moneda digital

Financiamiento : $ 225 M en 8 rondas

Coinbase es una plataforma popular para comprar y vender monedas digitales como Bitcoin, Ethereum y Litecoin en línea.

Para una empresa fintech que se ocupa de las transacciones de criptomonedas, la transparencia, la accesibilidad y la asequibilidad son esenciales. Coinbase cumple con los tres criterios.

Operando sin problemas en 102 países con un proceso de registro rápido y sin inconvenientes, los usuarios también disfrutan de seguridad de alto nivel y la clara adhesión de la plataforma a las políticas de cumplimiento legal.

Reflexión final: cómo iniciar un negocio de tecnología financiera en línea

Recuerde: ¡Hágalo una vez y hágalo bien!

Para comenzar a desarrollar una startup fintech, es crucial contar con todos los aspectos necesarios. Sin embargo, se recomienda encarecidamente comenzar primero con un producto mínimo viable (MVP).

También es importante evitar errores comunes al crear un MVP.

Esto implica construir el alcance mínimo de características para probar la idea. Recopilar los comentarios de los usuarios para realizar mejoras es el siguiente paso crucial.

Comenzar poco a poco y hacer crecer gradualmente el producto es un enfoque inteligente, especialmente en el mercado fintech altamente competitivo.

¡Feliz Financiamiento!

Esta es una publicación invitada escrita por Ramitha Ramesh

Ramitha Ramesh es la editora de Karbon Business , reconocida por su experiencia en la estrategia de marketing de contenido SEO para una clientela diversa en los EE. UU., el Reino Unido y la India. Con una inclinación por explorar el vertiginoso ámbito de las finanzas, los negocios y la banca, su blog es un tesoro de ideas que ofrecen perspectivas únicas sobre las últimas tendencias y desarrollos en la industria. Al encontrar el nirvana en la comida, la diversión y los viajes, tiene la misión de contrarrestar la infodemia del mundo digital.

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