Aplicación de banca móvil segura: una guía completa

Una dura realidad es que los problemas de seguridad de la banca móvil nunca terminarán.

La razón es bastante simple. Cada vez se realizan más transacciones bancarias en línea y los malos actores siempre buscarán vulnerabilidades para explotar. Por ejemplo, entre 2022 y 2023, los ataques de fraude móvil aumentaron del 47% al 61%.

Pero aquí está el lado positivo: puedes prevenir la mayoría de estos ataques si te tomas muy en serio la seguridad de tu aplicación de banca móvil.

¿Cómo, preguntas? Bueno, este artículo es un buen comienzo para ti. Cubriremos todo lo que necesita saber sobre la seguridad de las aplicaciones de banca móvil, incluido cómo proteger su aplicación de banca móvil.

Pero comencemos con lo básico.

Introducción a la seguridad de las aplicaciones de banca móvil

En promedio, el 80% de los usuarios de banca móvil tienen preocupaciones relacionadas con la seguridad:

Esto significa que las empresas bancarias y fintech que ingresan al mercado de aplicaciones de banca móvil tienen mucho trabajo por hacer para ganarse la confianza de sus usuarios.

Pero esa ni siquiera es la razón por la que la seguridad es tan importante. Las violaciones de seguridad también pueden consumir muchos recursos. Es posible que tenga que gastar mucho tiempo y dinero en la investigación de incidentes, su reparación, multas regulatorias e incluso honorarios legales. Estos gastos pueden ascender a millones de dólares, sin mencionar el daño a la reputación.

Por ejemplo, todos vimos a Capital One pagar una multa de 80 millones de dólares tras una violación de datos en 2019. Estos costos pueden afectar seriamente su rentabilidad.

Amenazas comunes a la seguridad de las aplicaciones de banca móvil

Antes de continuar, familiaricémonos con algunos de los ataques a la banca móvil más comunes.

• Hacking : los hackers buscan constantemente vulnerabilidades de seguridad en el código de su aplicación o en las actividades de los usuarios para obtener acceso no autorizado. Por ejemplo, si su aplicación carece de un cifrado adecuado, podrían infiltrarse a través de conexiones inseguras como redes Wi-Fi públicas, es decir, ataques de intermediario.

Si tienen éxito, pueden modificar directamente su código para realizar transacciones no deseadas o comprometer los datos de sus clientes.

• Violaciones de datos : una violación de datos ocurre cuando los malos actores acceden ilegalmente a datos confidenciales de los clientes. Estos datos podrían incluir su historial de transacciones, PIN y número de seguro social.

Los ciberdelincuentes pueden proceder a utilizar los datos para realizar más fraudes financieros, como solicitar un préstamo en nombre de los clientes. También pueden vender los datos en el mercado negro.

No asuma que piratear su aplicación es la única forma de cometer una violación de datos. Las lagunas sin parches en las integraciones de terceros también pueden ser culpables. Por ejemplo, Flagstar Bank sufrió una filtración de datos debido a la vulnerabilidad en MoveIt, la solución que utilizan para las transferencias de archivos.

• Fraude : La última amenaza es el fraude. Hemos mencionado una forma en que esto puede suceder, es decir, a través de los datos del cliente. Pero también hay otras formas.

Por ejemplo, los malos actores pueden crear aplicaciones bancarias falsas que imiten la suya. Los usuarios pueden descargar estas versiones en sus dispositivos móviles e insertar sin saberlo sus datos de inicio de sesión. Esto abre la puerta a la apropiación de cuentas.

Mejores prácticas en seguridad de aplicaciones de banca móvil

Examinemos ahora cómo proteger las aplicaciones de banca móvil contra diferentes tipos de amenazas a la seguridad.

1. Siga prácticas de codificación segura

La base de su aplicación debe ser sólida para que sea segura. El código es la base de su aplicación de banca móvil.

Al mantener prácticas de codificación seguras en el proceso de desarrollo de su aplicación FinTech, minimizará las vulnerabilidades en su código y hará que su aplicación sea resistente a los ataques.

Existen múltiples estándares de codificación segura ampliamente reconocidos para su lectura. Por ejemplo, consulte el estándar OWASP (Proyecto abierto de seguridad de aplicaciones web) a continuación. Presenta varias formas de garantizar que su código sea seguro, desde la validación de entradas hasta la autenticación y la gestión de sesiones:

Otras organizaciones como NIST (Instituto Nacional de Estándares y Tecnología) e ISO (Organización Internacional de Normalización) también tienen pautas para la codificación segura. Incluso puede combinar más de un estándar para lograr un enfoque integral.

2. Centrarse en el cifrado de datos

El cifrado de datos implica el uso de algoritmos criptográficos para convertir datos legibles en formatos ilegibles. Supongamos que un hacker obtiene acceso a las credenciales del usuario. No podrán entenderlo sin la clave de descifrado.

Opte siempre por estándares de cifrado reconocidos, como AES y RSA, para obtener los mejores resultados. También debe mantener segura su clave de descifrado, preferiblemente a través de las mejores soluciones de administración de claves como Azure Key Vault u Oracle Cloud Infrastructure Vault.

3. Realizar auditorías periódicas

Las amenazas a la seguridad evolucionan. Por lo tanto, incluso el código más seguro puede desarrollar algunas debilidades ocultas. Las auditorías periódicas lo ayudan a identificar y abordar rápidamente estas fallas antes de que dañen su aplicación.

Lo ideal sería realizar estas auditorías cada dos años. Pero sería aún mejor si pudiera ser más frecuente, digamos trimestralmente. También debes hacerlo después de cada cambio o actualización importante del código.

4. Utilice autenticación y autorización

La autenticación y la autorización son dos elementos de seguridad fundamentales para toda aplicación de banca móvil.

La autenticación implica confirmar la identidad de su usuario antes de otorgarle acceso a la aplicación. Esto evita el acceso no deseado.

La autenticación suele requerir una contraseña. Sin embargo, este método de autenticación ha demostrado ser menos seguro. Es por eso que debes combinar la autenticación de contraseña con otros métodos de verificación para crear una autenticación multifactor.

Por ejemplo, puede utilizar la autenticación de contraseña junto con métodos de autenticación biométrica (como la identificación facial) o la confirmación de contraseña de un solo uso. Entonces, supongamos que alguien que conoce las credenciales de inicio de sesión de un usuario intenta iniciar sesión en su cuenta. Seguirán sin poder utilizar la aplicación debido a la capa adicional de seguridad.

Ahora, hablemos de autorización. La autorización implica decidir qué pueden hacer los usuarios con su aplicación. Idealmente, debería seguir el principio de privilegios mínimos al implementar la autorización. Esto significa otorgar solo el permiso mínimo necesario para que un usuario desempeñe sus funciones.

Por ejemplo, desea limitar el acceso de su usuario final a datos confidenciales, como el backend de su código. De manera similar, sus agentes de atención al cliente no deberían tener acceso para iniciar transferencias desde las cuentas financieras de los usuarios.

5. Aprovechar el aprendizaje automático (ML) para la detección de fraudes

El aprendizaje automático puede ser valioso para el arsenal de seguridad de su aplicación de banca móvil. Un estudio demostró que el ML promete hasta un 96% de precisión en la predicción de transacciones fraudulentas.

Así es como ocurre la magia:

Primero, debes entrenar el algoritmo ML con muchos conjuntos de datos. Esto incluye transacciones históricas, tanto fraudulentas como legítimas. A partir de esto, pueden aprender a identificar anomalías y patrones que podrían indicar actividad maliciosa.

Después de entrenar su modelo, ahora puede ayudarlo a analizar cada transacción en tiempo real. Al hacer esto, puede identificar patrones que indican que se está llevando a cabo una actividad fraudulenta. Por ejemplo, una transacción que no se alinea con la tendencia de gasto habitual del usuario. Luego, le notifica automáticamente a usted y al usuario sobre esta actividad sospechosa.

Esta es sólo una descripción general de alto nivel de cómo funciona este sistema. Consulte nuestra guía sobre aprendizaje automático para la detección de fraudes para comprenderla mejor.

6. Siga las normas reglamentarias

Los estándares regulatorios financieros y de datos presentan pautas muy estrictas para recopilar, proteger y utilizar los datos de los clientes. Seguir estas reglas le ayudará a minimizar las posibilidades de que se produzcan problemas de seguridad.

Además, el incumplimiento puede acarrear fuertes multas. Por ejemplo, digamos que su aplicación bancaria opera en la UE o atiende a clientes de banca móvil de la UE. El incumplimiento del RGPD puede conllevar multas de hasta 20 millones de euros o el 4% de sus ingresos anuales. Además, está el dolor de cabeza de las batallas legales.

Por lo tanto, tómese el tiempo para investigar los estándares regulatorios de datos que se aplican a sus jurisdicciones operativas y sígalos estrictamente. Por ejemplo, si sus clientes de banca móvil se encuentran en la UE, querrá priorizar estándares como GDPR y PSD2.

7. Priorizar la educación y concienciación de los usuarios

No todas las ciberamenazas exitosas están en el equipo de desarrollo. Los usuarios también juegan un papel importante. Por ejemplo, los usuarios pueden dar vía libre a los delincuentes cuando no protegen sus contraseñas. Sólo puede minimizar estas vulnerabilidades del lado del usuario educando a sus usuarios de banca en línea.

Básicamente, debes informarles sobre las tácticas que utilizan los ciberdelincuentes para obtener acceso a las cuentas de los usuarios y cómo evitarlas.

Puede generar conciencia a través de diferentes canales, como correo electrónico y notificaciones de aplicaciones.

Tendencias emergentes en la seguridad de las aplicaciones de banca móvil

Los ciberdelincuentes constantemente idean nuevas formas de atacar las aplicaciones bancarias. Debe mantenerse al tanto de las tendencias emergentes en seguridad de la banca digital si no quiere ponerse al día. Así que aquí hay algunas tendencias que debes explorar:

Medidas de seguridad impulsadas por la IA

Además de la detección de fraude, la IA también puede ayudar con la autenticación adaptativa. Puede aprender los comportamientos de los usuarios y modificar los requisitos de autenticación en consecuencia.

Por ejemplo, si un usuario inicia sesión desde una ubicación inusual o intenta una transferencia de alto valor, el sistema podría solicitar una verificación adicional. Pero para actividades rutinarias, puede mantener contraseñas. Esto le ayuda a mantener la seguridad sin sacrificar la experiencia del usuario.

Criptografía resistente a lo cuántico

El uso de ordenadores cuánticos pronto se generalizará. Estas computadoras pueden usar algoritmos especiales para descifrar la mayoría de los principales estándares de cifrado que tenemos hoy. Por ejemplo, los algoritmos de Shor pueden romper el cifrado RSA.

Es por eso que la criptografía resistente a los cuánticos (QRC) se está convirtiendo rápidamente en una tendencia de seguridad vital. Con algoritmos resistentes a los cuánticos como Kyber y Classic McEliece, puede preparar su aplicación para el futuro contra las amenazas de las computadoras cuánticas.

cadena de bloques

Blockchain puede ayudar a mejorar la seguridad de múltiples maneras, especialmente para las transacciones y el almacenamiento de datos.

La tecnología puede ofrecer características de seguridad mejoradas para transacciones y almacenamiento de datos, particularmente a través de criptografía y descentralización. Sin embargo, no es inherentemente a prueba de manipulaciones y tiene sus propias vulnerabilidades.

Evalúe su caso de uso específico y sus requisitos de seguridad antes de implementar soluciones blockchain.

Estudios de casos de seguridad de aplicaciones de banca móvil

Habiendo examinado cómo proteger la aplicación de banca móvil, veamos cómo hemos ayudado a algunas instituciones financieras a perfeccionar su juego de seguridad.

Banco siguiente

En 2020, NextBank necesitaba una aplicación de banca móvil renovada para ampliar su oferta. Para lograrlo, necesitaban un socio que pudiera equilibrar las funciones innovadoras de la aplicación de banca móvil con escalabilidad y seguridad. Vinieron a nosotros y los ayudamos:

• Implemente funciones sólidas de cifrado de datos y autenticación multifactor
• Siga los estándares de seguridad de OWASP
• Realizar pruebas de penetración y auditorías externas.

¿El resultado? Nextbank realiza auditorías externas periódicas, como pruebas de seguridad de aplicaciones y pruebas de penetración. Estas pruebas han confirmado consistentemente el cumplimiento de la aplicación con los estándares de seguridad relevantes.

GOMobile de BNP Paribas

BNP Paribas quería una experiencia de banca móvil más intuitiva para sus usuarios móviles. Para ello, necesitaban rediseñar completamente sus canales móviles. Sabían que la seguridad era un factor clave en este proyecto. Nos asociamos con ellos para este proyecto.

Con la ayuda de otras soluciones de seguridad como Autenti e IDENTT, ayudamos a BNP Paribas con:

• Soluciones de autenticación confiables
• Verificaciones de identidad digital
• Detección temprana y abordaje de posibles vulnerabilidades.

Al igual que Nextbank, la seguridad de GOMobile también ha sido sólida.

Para concluir: Cómo proteger la aplicación de banca móvil

Este artículo ha cubierto cómo proteger la aplicación de banca móvil con algunas prácticas prácticas. Estos incluyen autenticación y autorización, aprendizaje automático, prácticas de codificación segura, cifrado y autenticación de dos factores o autenticación multifactor.

Además, tenga en cuenta que los ciberdelincuentes no se toman un descanso y usted tampoco debería hacerlo. Manténgase alerta y adáptese a las nuevas amenazas a medida que surjan.

Finalmente, comuníquese con nuestra empresa de desarrollo de aplicaciones bancarias si necesita ayuda para crear una aplicación de banca móvil verdaderamente segura para sus servicios financieros. Trabajaremos juntos y desarrollaremos soluciones de seguridad efectivas sin descuidar la experiencia del cliente.